數字人民幣“真香”

近日，數字人民幣（試點版）App正式上架至安卓、蘋果等應用商店并開放下載。更新后的數字人民幣App不僅涵蓋購物、出行等消費場景，還覆蓋了金融、繳費等更多生活場景，讓用戶直呼“真香”。在“真香”的數字錢包背后，信息通信業通過自身行業和技術優勢，助力數字人民幣廣泛落地，助推數字經濟發展。

數字人民幣可以簡單理解為電子版人民幣。它并不是銀行卡里的一串數字，而是有面額、有數量、能分開的貨幣。從應用層面來說，數字人民幣就是“住”在手機里的“現金”，可以實現線上線下購物的支付結算。

發展數字人民幣對我國數字經濟的發展意義重大。當前，數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力，法定數字人民幣的研發和應用，有利于高效滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。

中國社會科學院信息化研究中心主任、信息化與網絡經濟室主任姜奇平表示，發展數字人民幣是經濟發展的需要。我國已經具備發展數字人民幣的條件，只不過現在要在技術上把數字符號的交換從實體形態變成純數字形態。

而隨著我國移動互聯網產業的不斷升級和應用的不斷創新，移動支付是大勢所趨。國務院發展研究中心金融研究所銀行研究室副主任石光表示，發展數字人民幣是為了適應互聯網普及下數字經濟的發展趨勢，把人民幣從實物形式變成可以在網絡流通的電子貨幣。

對于數字人民幣的優勢，北京郵電大學教授王立新總結了以下幾點：數字人民幣由國家發行，因此任何商家都必須接受;可以實現離線支付而無須網絡;用戶信息不用回傳至服務商，能保護隱私;可控匿名交易可追蹤違法交易，可追溯特性可反詐騙;用戶不用再去銀行開戶辦卡，更環保、更安全、成本更低;作為央行貨幣政策更有信用保障;通過大數據分析避免超發貨幣;推動人民幣國際化。

我國移動支付產業起步早，發展勢頭好，以微信支付和支付寶為代表的移動支付應用已經滲透至日常生活的多個層面，那么，與這類移動支付相比，數字人民幣有哪些不同呢？

央行數字貨幣研究所所長穆長春和螞蟻科技集團首席執行官胡曉明在不同場合都曾表示，支付寶等移動支付錢包是金融基礎設施，而數字人民幣是支付工具，是錢包的內容。換句話說，支付寶、微信支付等移動支付只是把紙幣數字化了，但紙幣依然存在;數字人民幣則是“去紙幣化”，即把人民幣“數字化”。

此外，互聯網支付、銀行卡支付都是和傳統銀行賬戶體系緊緊綁定的，滿足不了匿名的需求，也就不可能完全取代紙幣支付。數字人民幣不需要綁定任何銀行賬戶，既能保持紙幣的屬性和主要價值特征，又能滿足便攜和可控匿名的要求。

如果從技術上進行對話，數字人民幣有一個顯著的特點就是“雙離線支付”。在沒有手機沒有網絡的情況下，移動支付無法使用。但數字人民幣的這一特性，可以讓收支雙方在都處于離線的狀況下進行支付。

這種操作聽起來讓人“不明覺厲”。其實，“雙離線支付”功能的實現靠的是近場通信（NFC）技術。在收款方和付款方都沒有網絡的情況下，通過集成在終端上的感應式讀卡器、感應式卡片和點對點通信功能，實現技術識別、數據交換和確認，從而讓手機“碰一碰”就能完成支付。

因此，數字人民幣并不會對支付寶、微信支付等移動支付的應用產生影響，它們處于不同維度，既互補也有差異。數字人民幣提供了一種新的通用支付方式，可提高支付工具的多樣性。和實物人民幣之間的關系一樣，數字人民幣將與傳統電子支付工具長期并存。

（來源：攝圖網）

“字符串可以存在App里，也可以存在SIM卡里。”目前，數字人民幣的運營主要有兩大主流模式，一種是銀行主導的數字人民幣錢包的服務模式，另一種是電信運營商將數字人民幣錢包與SIM卡結合的模式，兩種模式各有千秋。三大電信運營商已參與央行法定數字人民幣試點，并借助自身優勢推動試點應用的落地。

在“數字貨幣”相關的專利層面，三大電信運營商的布局范圍較廣，申請了多項專利。在應用層面，電信運營商聯合數字人民幣運營機構推動相應的應用場景落地。在硬件層面，以SIM卡硬錢包推動“雙離線支付”的實現。在技術層面，發揮物聯網產品技術優勢，研發物聯網數字人民幣模組并加載物聯網SIM卡，方便嵌入各類物聯網設備。

2021年2月，首張支持數字人民幣硬錢包的SIM卡亮相江蘇蘇州移動營業廳;7月，中國移動SIM數字人民幣硬錢包（SIMPAY）實現首次試商用;10月，中國移動聯合工商銀行發布基于超級SIM卡的數字人民幣支付產品及品牌名“SIMPAY”。

中國電信于2021年年初在蘇州市1600余個營業廳正式啟用數字人民幣支付功能。當年9月，中國電信與中國銀行聯合研發的數字人民幣錢包正式上線。隨后，中國電信打造了數字人民幣5G-SIM卡硬錢包，能實現在線、離線多種支付模式，具備NFC、掃碼兩種使用方式，降低了社會推廣及應用成本。

2021年3月，中國聯通與中國銀行聯合推出了SIM卡數字人民幣錢包。在即將到來的北京冬奧會，中國聯通部署了自助售貨機、無人超市、冬奧特許商品售賣機等創新場景，同時推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴設備。

通信設備制造企業也不等閑。據了解，華為參與了數字人民幣硬件錢包規范制定，日前發布了全球首款支持數字人民幣硬件錢包的Mate40系列智能手機，能基于芯片實現數字人民幣的運算與加密存儲，實現高性能的NFC通信能力。

（來源：人民郵電報）