線上化率90%，險企數字化轉型步入深水區

邢莉

變，則改既往；革，則繼開來。

1月26日，銀保監會對外披露《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（以下簡稱：《意見》）?！兑庖姟访鞔_工作目標，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。

中國銀保監會有關部門負責人就《意見》）答記者問時指出，《意見》提出，大力推進個人金融服務數字化轉型，完善數字化經營管理體系，推動解決“數字鴻溝”問題。

近日，銀保監會有關部門負責人就《意見》回答了記者提問。有關部門負責人指出，《意見》要求銀行保險機構大力推進業務經營管理數字化轉型。

一是積極發展產業數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態對接。

二是大力推進個人金融服務數字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。

三是提升金融市場交易業務數字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平。

四是建設數字化運營服務體系，不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力。

五是構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，強化系統集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。

六是加強數字化風控能力建設，提升風險監測預警智能化水平。

可以看到，目前金融行業對于數字化轉型已經有了非常清晰的路徑和模式?！兑庖姟返穆涞?，將是對通過科技賦能銀行保險機構創新發展、提高銀行業和保險業發展質量目標的進一步細化。

1月26日，銀保監會對外披露《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》。

《金融理財》注意到，2021年12月，銀保監會統信部主任劉春航曾提出銀行業保險業數字化轉型存在的四大問題：傳統經營理念和管理體制不適應數字化轉型需要；業務架構、數據架構、科技架構無法滿足機構數字化轉型的需求；數據治理存在缺陷，海量信息難以有效轉化為數據要素；數字化人才尤其是復合型人才短缺。

針對上述問題，此次發布的《意見》給出了解決方案，包括改善組織架構和機制流程、大力引進和培養數字化人才、健全數據治理體系，提高數據應用能力等。

《意見》指出，要科學制定實施數字化轉型戰略。銀行保險機構董事會要加強頂層設計和統籌規劃，圍繞服務實體經濟目標和國家重大戰略部署，科學制定和實施數字化轉型戰略，將其納入機構整體戰略規劃，明確分階段實施目標，長期投入、持續推進。

數字化轉型的核心是人，因此，險企必須構建 一套新型人才鍛煉、培養與選拔體系，有效應對市場的快速變化?！兑庖姟饭膭畲罅σM和培養數字化人才，選聘具有科技背景的專業人才進入董事會或高級管理層。

《意見》明確工作目標，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的金融創新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

數字化轉型的成效其實體現的是險企的核心競爭力。

近兩年，受疫情影響，用戶行為更多轉到線上， 線上平臺經營開啟全流程服務模式。在這種模式下，險企線下銷售的競爭轉化成線上流量之爭。信息技術支撐能力不強的險企，其業務發展受到了較大影響。

保險業數字化轉型已是大勢所趨。從行業發展層面而言，隨著人口紅利消退，保險業原本的粗放發展模式已經難以為繼，加之低利率環境長期持續，行業面臨負債端與資產端的雙重挑戰。在內生發展困境及外部不確定性并存下，數字化轉型的途徑、節奏與成果，在一定程度上決定保險行業未來發展的整體方向。

而線上化是數字化轉型最為基礎和初級的階段。根據專業咨詢機構測算，2021 年我國保險機構技術投入已超過430 億元，并在未來3年內其數字化占比穩定在40%以上，年增長率保持在20%以上。

同時，根據“十四五”時期保險科技的發展目標，到2025年，推動行業平均業務線上化率超過90%， 推動行業平均承保自動化率超過70%，核保自動化率超過 80%，理賠自動化率超過40%。

但從目前來看，行業線上化率離保險科技“十四五”規劃目標還有一定的距離。

《2021亞洲保險業發展報告》顯示，通過對保險從業者和保險研究專家進行相關調查發現，目前國內險企應用保險科技發展不平衡。其中，34%的險企針對當前保險科技發展的認知仍處于初步探索階段；有29%的險企處于基本應用階段；38%的險企處于普遍應用和深度融合階段。

對此，業內認為，推動數字化轉型是保險業適應數字經濟發展新形勢的必然要求，是保險業提升服務實體經濟能力的客觀需要，也是突破行業當前的發展困境和瓶頸的破局之道。

“面對行業發展的機遇與挑戰，站在數字化時代新風口，保險行業唯有順應趨勢、以變應變，以金融科技為驅動，以數字化手段破局，真正實現‘換心’改造，加快推動高質量發展，為實體經濟和人民生活提供更有溫度的保險服務?！敝袊吮？偛猛跬⒖拼饲白闹赋?。