金融科技背景下金融人才培養新要求與新思考

劉莉君，林宗翼

(湖南科技大學 商學院，湖南 湘潭 411201)

金融科技將大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術廣泛用于銀行、保險、證券和金融監管等各個領域，通過與傳統金融深度融合，提高金融運行效率，降低金融服務成本，打破金融領域傳統商業模式和競爭格局[1-2]。金融科技強調金融與科技的融合，改變了融資渠道、用戶獲取等前端環節，也帶來了產品設計、風險控制、合規管理等中后臺領域的變革[3]，形成了包括零售銀行、網絡借貸、數字貨幣、互聯網保險、云計算金融平臺、金融監管科技等在內的金融生態圈。金融科技的快速發展，不僅在很大程度上影響了金融產業生態結構，也給高校金融專業人才培養帶來了較大沖擊。2019年8月，中國人民銀行發布《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》，提出要從長遠角度加強金融科技的戰略部署，在把握金融科技發展態勢的基礎上做好人才隊伍建設工作，注重培養金融從業人員的科技創新意識與創新能力。很顯然，著力培養既掌握金融知識又熟悉信息技術的高端金融人才成為金融人才教育改革的重要方向。

鑒于此，本文以金融科技廣泛應用以及行業規模迅速擴大下的金融人才需求演變為背景，以金融專業人才培養的教育適應過程為目標導向，首先剖析金融科技背景下金融人才需求以及培養模式、培養過程等的新變化與新要求；然后，針對金融科技背景下金融人才培養新要求，剖析當前金融人才教育與金融科技發展不相適應的主要表現；最后，基于成果導向教育理念對金融人才培養提出新的思考與建議。

1 金融科技背景下金融人才培養新要求

隨著金融行業“科技化”“數字化”變化趨勢越來越明顯，金融產品日出不窮、金融風險瞬息萬變、新型金融服務層見疊出，金融學科的邊界和研究范式被不斷打破和重構[4-5]，金融人才需求偏好呈現新的特點，金融人才培養模式、過程、內容等也體現著新的要求，如表1所示。

表1 金融科技背景下人才需求與傳統金融人才培養的區別

1.1 金融人才培養模式應由單一主體參與的封閉型向多方協同教育的開放型轉變

傳統人才培養模式中，主要是高校承擔起培養責任，金融機構、政府相關部門基本上沒有參與，往往造成高校所培養的人才與社會所需求的人才不匹配現象，進而造成畢業生找不到工作與企業崗位空缺并存的不均衡狀態[6]。實際上，金融科技背景下，金融人才培養必須依托于現代科學技術手段，綜合運用多方教育資源平臺，組建開放式金融科技人才培育網絡，實現多方位互動交流與多元化協調合作，以此形成高端金融人才協同教育格局。

1.2 金融人才培養過程應由無差別化培養向以市場需求為導向轉變

傳統金融是在工業社會背景下建立起來的標準化、流程化金融服務，金融人才培養主要以學科發展為導向，專業人才差異性不顯著。金融科技是在信息社會框架下建立起來的多樣性、差異化金融服務，金融人才培養應逐漸轉向以市場需求為導向，既要熟悉金融市場運行機制和金融業務操作流程，更需要了解前沿技術的工作原理及其在金融領域的應用等[7]。

1.3 金融人才知識儲備應由單一型向復合型轉變

現代金融學日益呈現“自然科學化”的特征，許多金融問題已不再局限于傳統金融學領域，而是涉及更多學科，知識體系也將由原來單一知識的線性累積和簡單疊加轉變為多元知識和綜合能力的重構。尤其是在金融與科技日益融合的背景下，能夠將前沿科技應用于現代金融服務業，擁有金融素養和科技技能的復合型、創新型專業人才成為金融行業高薪爭搶的對象[8]。那么，金融人才教育也必須快速適應金融行業發展需求，培養的學生既需要掌握金融產品定價、金融數據分析和金融機構風險管理等專業基礎知識，更需要掌握數據分析與可視化、區塊鏈、網絡信息安全等數字技術。

1.4 金融專業課程設置應由重理論向重實踐轉變

傳統金融教學強調學科知識體系的系統性和完備性，教學設計和課程設置更多側重于金融理論知識的學習，往往忽視了實踐能力培養與提升。隨著新一代信息技術的應用，金融資源配置渠道和方式發生了深刻變化，金融產品和服務不斷創新，金融交易效率顯著提升。與此同時，金融人才需求更傾向于應用型、創新型。近年來，各大金融機構在裁減傳統金融崗位的同時增加了信息技術、數據分析等崗位的招聘。具體來看，銀行設立了專門的金融科技人才管理崗位和培訓項目；證券公司突出了量化投資、數據分析、多元統計等方面的人才需求；保險公司金融科技崗位也增加了精算評估、理賠管理、軟件開發、應用運維等方面的設置。因此，金融科技背景下金融人才培養課程體系需更強調實踐課程設置。

2 當前金融人才培養與金融科技發展不相適應的主要表現

伴隨金融科技不斷發展與加速應用，金融科技人才供求不平衡的結構性矛盾逐步顯現。傳統的金融人才培養機制與模式、金融人才知識結構與創新能力與社會需求不相適應。

2.1 培養機制較為固化，脫離市場需求

相對于傳統金融而言，金融科技是建立在共享基礎上金融主動對接技術創新和服務實體經濟的“行商式”服務模式，帶來市場主體的金融交易更加標準化，金融機構的金融服務漸趨精細化，政府部門的金融監管日益嚴格化。然而，針對金融人才培養，現有教學方式仍以填鴨式為主、教學手段仍以傳統線下方式為主、教學重點仍以宏觀金融理論知識為主等等，培養機制相對固化，存在著忽略專業技能培養、缺乏專業前沿把握、教材更新速度慢等問題，容易導致專業知識與行業發展、市場需求發生偏差的現象[9]。面對金融科技的廣泛應用，金融人才培養只有不斷適應市場變化的各種需求，才能保證金融專業人才培養質量。

2.2 培養模式相對單一，不具差異特色

金融科技服務處在技術和行業創新的前沿，金融科技人才不僅要具備金融專業基礎知識，還要熟悉高新技術產業的發展規律，把握金融和高新技術產業的市場運行軌跡和發展趨勢。此外，不同層次的學生有著不同的智力結構和知識儲備，單一的培養模式阻礙了學生的個性化發展，也忽略了對學生學習主動性和創新精神的培養。為此，只有多樣化、差別化、個性化地進行人才培養，才能滿足多樣性、多層次的市場需求[10]。但大多數高校在金融專業知識體系設置和培養方式選擇上存在形式單一、內容陳舊等問題，導致人才培養具有批量生產的特點，專業特色相對欠缺。

2.3 知識體系相對狹窄，忽視實踐環節

金融科技背景下，人才培養僅局限在理論講授方面還遠遠不夠，要實現創新型、應用型金融專業人才培養目標必須重視實踐教學環節。然而，受人才培養慣性思維的影響，偏好理論知識傳授而缺乏具體案例與實踐教學支撐的教學方式，容易造成人才培養“畫虎不成反類犬”的尷尬，既延長了人才成長周期又增加了用人單位成本[11]。與此同時，隨著金融科技的快速發展，金融理論必須結合現代信息技術才能解決實際問題，金融資產估值、投資決策的預算建模、金融資產組合管理等金融專業問題也都離不開大數據和人工智能等現代信息技術的支持[12]。因此，除了培養過程要重視數字金融工具應用以外，課程內容也應盡量包含信息技術、軟件程序等方面的學科交叉知識。

3 基于成果導向教育理念的金融人才培養新思考

面對金融科技發展背景下金融人才培養新要求，如何從根本上緩解金融科技人才供求不平衡的矛盾，必須認真思考并探索金融人才教育的新機制、新模式[13]。成果導向教育(Outcomes-Based Education，OBE)遵循反向設計、正向實施的原則，按照“遵循社會需求—確立人才培養目標—設置專業課程體系”的培養路徑協調處理內部需求、外部需求和人才培養目標之間的關系，對于金融人才教育改革具有重要的借鑒意義[14-15]。

圖1 金融科技背景下金融人才培養路徑

3.1 建立市場需求為導向的金融人才培養機制

伴隨著經濟社會發展、產業結構調整、金融科技興起以及國際經濟活動的不斷擴大，金融人才既需要熟悉本國金融市場的運行機制，更需要具備扎實的國際金融市場理論知識和實踐技能，金融人才培養也需要不斷適應金融人才需求市場化、全球化、科技化的新趨勢，建立以市場需求為導向的金融人才培養機制，培養出具有敏銳市場洞察力、超前專業判斷力、較強國際交流能力和熟練計算機操作能力的高層次、國際化、應用型金融人才。一方面，實現人才培養與社會需求的無縫對接。開設一定數量與金融科技相關聯的課程，聘請金融科技企業和金融機構中熟悉金融科技產品和服務的行業專家參與到學科建設和客座教學中；盡早讓學生參與教師科研項目，讓學生在完成項目研究的同時得到思維拓展訓練；鼓勵學生圍繞專業方向和就業崗位有選擇性地考取含金量高的相關證書，強化職業技能和綜合素養。另一方面，拓寬金融專業人才的國際視野。在課程設置與教學內容上引導學生關注與討論國際金融熱點問題，使學生在收集資料與分析問題的過程中，提高學習興趣和思辨能力；及時了解國外金融學科建設水平及學術動態，借鑒外國先進教學經驗及最新研究成果來完善本國金融學科知識體系。

3.2 建立多方協同的金融人才培養模式

聯合金融科技企業、政府部門、金融機構等市場主體，建立多種資源、多個部門協同的金融人才培養網絡，構建開放式金融人才培育模式，實現多方協同育人。其一，通過與銀行、保險公司、證券公司等金融機構建立實習基地，安排學生頂崗實習且實習時間至少6個月，有針對性地進行訂單式培養，推動金融專業人才培養由高校主導向多方市場主體主導轉變。其二，建立校企雙向流動運行機制，打造“雙師型”教師隊伍，引進或聘用在金融科技企業任職的高管或技術人員以兼職教師的形式承擔一部分實踐教學，同時選派教師到相關企業掛職鍛煉學習，使教師在實踐工作中獲取最新資料以提高業務技能和充實人才培養內容，改變理論與實際相脫節的狀況。

圖2 多方協同教育模式

3.3 建立跨學科的金融人才培養知識體系

金融科技人才培養并非將金融和科技兩個專業進行簡單的組合，而是需要遵循市場運行邏輯，跨學科重構知識體系。其一，針對金融科技崗位要求將課程內容分為專業理論知識和實際操作能力兩個模塊。理論部分開設金融工程學、計量經濟學、金融機構風險管理、行為金融學等課程，以加強對專業基礎知識的掌握，實踐部分注重培養數據分析與可視化、python程序設計、云計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術的操作能力。其二，基于復合型知識結構需求拓展課程內容，強化與金融學存在知識交叉融合和相互滲透的管理學、統計學、計算機科學、金融法學、心理學等多學科知識的學習。其三，結合專業特點加強實踐教學環節。高素質金融人才既需要了解金融市場運作的基本邏輯，也需要熟練掌握各項專業技能。為此，可以在教學資源模塊開展實驗平臺建設，搭建與實際金融信息保持同步，能仿真模擬各項金融交易的多功能金融教學實踐平臺，使學生熟悉并掌握金融業務操作流程。與此同時，還可以在金融教學設計中引入案例教學，使學生在進行金融案例研究的過程中提高發現、分析、解決實際問題的能力。

4 結語

金融科技不斷改變金融形態、金融交易和金融效率，對金融專業人才培養提出了新的挑戰。金融人才教育改革迫在眉睫，需以成果導向教育理念為指導，實現人才培養與市場需求有效銜接。培養能夠熟練利用信息科技和智能技術處理包括股價預測、量化投資、智能投顧、程序化交易、保險承保與理賠、風險控制與金融監管等一系列金融問題，擁有扎實金融素養且具備科技創新技能的創新應用型專業人才是當前金融人才教育的重要任務。