數(shù)字人民幣進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期

卞永祖

數(shù)字人民幣推出已有兩年多時(shí)間，在深圳、蘇州、北京等多個(gè)大中城市進(jìn)行了多輪多場景的測試，香港也在參與數(shù)字人民幣的跨境支付實(shí)驗(yàn)，使用人群越來越多。北京冬奧會(huì)的召開又為數(shù)字人民幣進(jìn)一步豐富使用場景、完善相關(guān)的功能和機(jī)制提供了非常好的機(jī)遇。

中國之所以在全球主要經(jīng)濟(jì)體中率先推出數(shù)字貨幣，首先得益于數(shù)字產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。中國擁有世界上最龐大的數(shù)字產(chǎn)業(yè)，其總產(chǎn)值占整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)比重超過35%。其中，華為、中興、小米等一批通信制造業(yè)快速崛起，將中國的電信基礎(chǔ)設(shè)施提高到了世界先進(jìn)水平。目前，中國已建成全球規(guī)模最大、技術(shù)最先進(jìn)的5G獨(dú)立組網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，建成的5G基站數(shù)量占全球70%以上，5G終端用戶達(dá)到4.5億戶，占全球80%以上。如此完善的電信基礎(chǔ)設(shè)施，不僅極大推動(dòng)了各行各業(yè)的數(shù)字化發(fā)展，還催生出各種各樣的新行業(yè)、新業(yè)態(tài)，例如中國的網(wǎng)上銷售額是10年前的10倍，年平均增長率超過25%，并且隨著信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)紅帶貨等新的銷售形式掀起了銷售領(lǐng)域的一場革命。

在新冠肺炎疫情的沖擊之下，人們生產(chǎn)、生活的數(shù)字化進(jìn)程大大推進(jìn)。約車、教育、購物等日常生活都可以通過手機(jī)來實(shí)現(xiàn)。尤其在支付領(lǐng)域，支付寶、微信等支付平臺(tái)因其方便、快捷、安全等特點(diǎn)大規(guī)模普及，人們對紙幣的需求明顯降低。這都為數(shù)字人民幣的推出奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。當(dāng)然，數(shù)字人民幣和支付寶、微信等代表的第三方支付有著本質(zhì)區(qū)別，前者是電子版人民幣，而后者是僅僅人民幣的眾多支付方式之一。

國際上加密數(shù)字貨幣的快速發(fā)展，客觀上也加速了數(shù)字人民幣的推出步伐。由于美聯(lián)儲(chǔ)代表的西方發(fā)達(dá)國家央行長期執(zhí)行不受約束的寬松貨幣政策，貨幣大量超發(fā)，一定程度上成為政府、企業(yè)和居民陷入債務(wù)陷阱的重要推手，部分學(xué)者認(rèn)為這種經(jīng)濟(jì)模式難以持續(xù)。比特幣試圖解決這個(gè)問題，但是其幣值不穩(wěn)定、難以監(jiān)管等特點(diǎn)，致使它很難成為一國的法定貨幣。不過比特幣帶動(dòng)的技術(shù)創(chuàng)新，比如加密技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等，有的已經(jīng)被吸收到數(shù)字人民幣的開發(fā)之中。

數(shù)字人民幣采用了中國自己設(shè)計(jì)的雙層運(yùn)營體系—第一層是人民銀行，第二層包括商業(yè)銀行、電信企業(yè)以及支付寶、微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)。人民銀行對數(shù)字人民幣實(shí)行中心化管理，向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)批發(fā)數(shù)字人民幣，后者再向社會(huì)大眾、企業(yè)等不同機(jī)構(gòu)提供數(shù)字人民幣的支付、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。這種體系一方面有利于央行對貨幣的全生命周期管理;另一方面，基于商業(yè)銀行等已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的重要構(gòu)成部分，繼續(xù)發(fā)揮它們的中介作用有利于經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定和數(shù)字貨幣的順利推出。

站在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的角度看，數(shù)字人民幣對經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展帶來顯而易見的好處。首先，現(xiàn)代化的技術(shù)手段，讓央行可以更準(zhǔn)確地根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)控貨幣的發(fā)行和供給總量。當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國家面臨的最大難題之一就是如何應(yīng)對美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策轉(zhuǎn)向，中國同樣如此。數(shù)字人民幣的天然優(yōu)勢，可以幫助監(jiān)管部門更精準(zhǔn)地追蹤貨幣流向，暢通貨幣傳導(dǎo)機(jī)制，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，避免在金融體系內(nèi)的空轉(zhuǎn)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

其次，有助于實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平正義。隨著信息化和金融化程度的提高，不法分子更容易借助高科技手段犯罪。已有案件中，一些專業(yè)人士利用監(jiān)管漏洞大肆侵吞并轉(zhuǎn)移國家或他人財(cái)產(chǎn)，查證過程困難重重。數(shù)字人民幣的可控匿名機(jī)制特點(diǎn)，可以讓監(jiān)管部門快速鎖定資金流向，減少國家和個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失，對洗錢、貪污等犯罪行為形成震懾，有助于構(gòu)建遵紀(jì)守法的社會(huì)環(huán)境。

第三，數(shù)字人民幣的加快推廣，有助于提高其國際影響力。數(shù)字貨幣不僅僅是貨幣的數(shù)字化，作為金融的核心，數(shù)字貨幣必然會(huì)引領(lǐng)金融創(chuàng)新和改革，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。金融是一個(gè)國家重要的軟實(shí)力，作為世界上第二大經(jīng)濟(jì)體，中國率先推出數(shù)字人民幣，為各國的貨幣數(shù)字化做出重要嘗試，是中國加快金融行業(yè)改革創(chuàng)新和金融強(qiáng)國建設(shè)邁出的重要一步。

當(dāng)前世界主要大國競相把數(shù)字貨幣作為研究的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，中國已經(jīng)走在前列。數(shù)字貨幣的推出必然會(huì)助力中國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。借本次冬奧會(huì)的東風(fēng)，數(shù)字人民幣將進(jìn)入快速發(fā)展的軌道。