房地產經濟波動與金融風險防范策略的相關分析

李彥婷 劉世超

【摘要】當前人們生活質量的提升，使得人們對住房的要求在不斷提升，這在一定程度上推動到房地產行業的發展進程，文章主要是分析了房地產行業的經濟波動原因，在此基礎上提出了可行性的解決和預防措施，望可以為有關人員提供到一定的參考和幫助。

【關鍵詞】房地產行業;經濟波動;金融風險;防范措施

【DOI】10.12334/j.issn.1002-8536.2022.03.

1、前言

當前我國經濟水平的不斷發展和人們生活質量的提升，同時也推動了房地產行業的發展進程，房地產是我國國民經濟發展重要的支柱，能夠有效推動到我國經濟的發展，但在房地產行業的發展過程中也存在著一定的波動性，會影響到金融體系的穩定，為此有關人員應當要分析房地產經紀波動的因素，及時了解金融風險防控措施。

2、房地產行業的經濟波動原因

2.1中國城鄉差距較大

中國的機構房地產改革措施在1998年，中國的房地產市場和經濟的整體發展將繼續快速增長。此外，世界經濟危機在2008年發生，總體趨勢放緩，但經濟發展仍存在波動。到目前為止，最重要的問題始終存在于中國和經濟方面，城鄉差距較大。小縣城和大城市的房價有很大區別。大城市的房價漲幅相對較大， 相對較大，然而，小城市近年來發生了重大變化，現在是中國國內經濟升級轉型的時期。房地產市場行業的發展不是很好。因此，許多公司不愿意投資房地產行業，這種現象的出現甚至還限制大城市的房地產市場。房地產市場行業快速發展的趨勢是明顯的。由于城市之間的巨大差距和房地產市場的不斷發展，房地產市場的發展出現了經濟發展的振蕩。

2.2中國經濟發展不均衡

中國的經濟發展仍然不平衡。這一現狀充分反映在國內經濟快速發展的不平衡性和城鄉發展的不平衡性上，造成許多人在大城市發展的不利現象，導致國內經濟大城市持續發展，這個偏遠城市的經濟發展受到限制，這就是房地產業發展的經濟狀況。事實上，房地產投資在主要的房地產投資行業的經濟中并不能迅速發展，而且總是會出現不平衡的明顯變化。如果經濟的整體發展不均衡，很容易導致房地產投資在許多方面制約經濟發展，而且可以看出經濟發展的整體與房地產經濟的整體互補。由于整體經濟發展的不平衡性，如果房地產市場在未來幾年發展，在整體經濟的進一步發展中仍會出現波動幅度大的不利現象。

2.3政府對此介入少

在房地產業整體發展過程中始終存在著經濟發展振蕩的核心問題。還有一個重要的根本原因是，國家政府在這方面的參與不夠積極，不能在細分行業中發揮決定性作用，不能允許國內房地產經濟的整體發展，是的，經濟正在加速但正在后退。這個地方的整體經濟波動是第二位的，但它具體反映在一個普遍現象上，即未來房價將繼續上漲，現代人買不起房子。到目前為止，房地產市場價格的大幅上漲并沒有放緩，但除了一些房地產公司在壓力下繼續發展外，許多行業在近幾年的發展并不具備整體經濟進一步發展和經濟蕭條的現狀，許多人已經失去了工作。有些人甚至付不起首期款，也付不起抵押貸款。因此，房價的下跌仍然居高不下，導致許多人買不起房子的問題。然而，市場價格較高，但房地產公司出售的房屋較少，經濟的持續發展往往會產生較大的波動。

2.4房地產資金依賴性

在房地產市場的發展中，問題之一是房地產開發后期過于依賴大銀行的銀行貸款，缺乏資金保障。房地產業作為資本資源密集型產業發展的一部分，在實際的發展過程中，必須依靠銀行貸款等綜合性的資金擔保，才能在早期的發展中發揮作用。根據中國房地產市場產業發展相關調查結果和銀行個人貸款綜合數據，房地產市場新項目中非常重要的一部分是土地合作開發。在這方面，在房地產全面發展的中后期，這些商品將增加大量的土地，申請再貸款一塊土地的基本成本是80%，主要都是來自銀行的個人貸款。在銀行業的發展過程中，大部分風險都是集中在房地產業。在銀行機構快速發展的過程中，再加上大部分新增資金都貸給了房地產相關行業，這意味著房地產投資行業的整體發展與非銀行金融機構的持續發展密切相關，可能影響相關行業。即房地產市場行業的發展能夠穩定持續發展，國內商業銀行的金融風險較小，房地產投資等行業的進一步發展并不相對穩定，銀行等金融機構的金融相對風險較高。根據風險承擔理論，銀行等金融機構在房地產業發展過程中，應直接或間接承擔房地產市場中的風險因素，這將給金融機構的快速發展帶來巨大的金融風險。由于銀行業機構的快速發展，存在著許多的不確定因素。

2.5住房信貸風險

隨著我國房地產相關行業的快速發展，以及購物者潛在需求的持續快速增長，許多居民和家庭可能會出現“不僅僅是套房”的普遍現象。許多家庭將在現有住房的名義下考慮第二套不動產，而房地產的價值將逐步改善保障性住房，因此，在消費者的購買選擇過程中存在一些矛盾。也就是說，消費者對住房的需求越來越大，手頭的后續資金不足。選擇買經濟適用房有各種矛盾。因為許多普通消費者也會考慮商品房消費信貸個人貸款，以充分滿足住房的實際需求。這類形式的信用貸款申請滿足了市場消費者潛在的日常消費需求和更多的經濟適用房需求。但是，也存在安全隱患，即廣大消費者的高風險問題。一方面，會出現核心經濟問題，很容易造成貸款協議無法及時償還的現象。這也進一步增加了銀行在金融領域的潛在風險。目前，中國已經出臺了相關的實施政策、各項措施和相應的監管措施，但也初步建立了逐步完善的中國人民銀行核心征信體系，這使得銀行很難控制，根據征信的實際情況和不良現象，加強監管，徹底控制借款人的不道德貸款行為。如果任由這種情況發生，當前房地產市場乃至國民經濟的相對穩定發展都將受到不利現象的影響，增加金融機構的金融風險和潛在風險。正因為如此，我們應該更加重視對商品房消費貸款的忽視，以促進我國當前房地產經濟發展的相對穩定和進一步發展，從而能夠有效地提前防范潛在的金融風險。有鑒于此，房地產業與金融業的持續發展有著密切的關系。房地產業的發展和金融業的整體發展相互影響。

2.6銀行經營性風險

經營管理方面的潛在風險是指金融和專業機構發展中的客觀潛在風險，如財務管理業務。潛在風險之一是市場運營商的管理模式，決策中不存在低級錯誤和不準確。當前我國房地產相關產業穩步崛起，然后迅速崛起和發展。國內一些商業銀行著眼于自身消費信貸個人貸款的發展方向，把進一步發展房地產市場的產業化發展，把發展房地產行業的個人信貸銀行貸款視為優秀個人信貸銀行貸款。在房地產市場進一步發展的過程中，對快速發展帶來的規模效益關注過少，對未來整體經濟發展缺乏長遠發展考慮。為了吸引更多的借款的用戶，商業銀行將刻意大幅降低個人申請貸款的準入門檻，簡化部分個人信貸銀行貸款的進一步辦理流程，這必將降低金融機構個人信貸銀行貸款的風險。此外，一些銀行機構追求個人利益、加快個人消費信貸貸款初審也有客觀原因，這也導致了銀行等金融機構申請貸款、銀行貸款財務風險較大的次要重要原因。因此，一些銀行等金融機構的個人信貸申請貸款客戶由于不確定因素的影響，往往存在壞賬率的潛在風險，均屬于對銀行貸款不良貸款的范疇。商業銀行的這種隨機性在征信和貸款措施過程中存在許多的不方便，不利于金融體系的可控性。在商業銀行的金融活動中，一些長期經營和日常管理不到位的銀行等金融機構過分依賴信托產品，未能通過嚴格的信托業務審查程序，這容易導致這些管理模式缺乏現有水平，長期運營實踐經驗不足，包括信托產品直接進入，綜合實力較弱。企業中一些不良現象的快速進入，不能為市場經濟體制的快速發展帶來最大的動力。相反，市場經濟的發展會有許多明顯的解決辦法，這將影響社會主義市場經濟的穩定和持續發展，從而導致一些企業在持續發展的過程中受到更多的外部制約因素。

3、解決措施

3.1加大對房地產價格的管控力度

當前在我國房地產業整體發展的過程中，存在著市場價格持續上漲過快的問題。未來房價飆升的情況得到了一二線發達城市的重現。存在著超出市場價格變動的價值擴張的客觀現象，房價上漲幅度的調整與經濟正常加速增長的總體發展水平和國民經濟發展水平相差甚遠。為了促進房地產的發展，目前我國房地產市場和經濟的大波動值已經在一個較為合理的范圍內。地方政府可以出臺文件等相關制度和相應措施，逐步加強對市場經濟發展的調控，增加合理的政策來調控房地產市場的市場價格。如果我們不及時應對房地產市場的調控，房地產市場的價格問題就不會得到解決。房價會越來越貴，一些想買房的人沒有經濟能力去買房子，這會給城市帶來一種無根感。隨著時間的推移，這一問題也將非常嚴重，擾亂社會的相對穩定、溫暖與和諧。為了實現調控手段的核心價值意義，有必要了解政府對房地產市場的調控是有限的，有必要將市場價格控制在合理的范圍內。這是為了更好地防止其價格的過度波動，系統地形成一個穩定的房地產市場交易市場。要防止相關方面的投資與房地產價格不一致，確保房地產業平穩較快發展。只有這樣，大型房地產行業才能保持長期可持續發展，維護金融業安全，防止國內商業銀行在金融決策中出現明顯的重大失誤和偏差，導致銀行機構金融領域出現風險。

3.2將房地產抵押貸款

房地產抵押貸款支持的貸款證券化是指國內金融領域機構的集聚和銀行住房抵押貸款的主要形式，然后以小額現金的主要形式收購證券公司。其核心主題是根據按揭貸款人的個人信用和自己信用基礎的購買評級，最終確定抵押貸款人的最高信貸價值，然后向各類證券公司的散戶投資者提供新類型的貸款，從而加快個人貸款證券化在房地產業發展中的進程，有效集中銀行的金融風險，積極促進金融市場的穩定全面發展。同時，也是有效降低金融風險的重要具體措施。也可以在具體情況下的理論和實踐活動中實現銀行轉讓部分收益權，以便及時收回新資金，避免更大的經濟損失。同樣，在房地產業快速發展的過程中，要積極穩妥地推進和迅速改善房地產業大行業的銀行投資和資金問題。問題房地產投資的個人投資管理部門存在準入門檻高、資金流動性差的問題。只有這樣，才能解決現階段我國房地產行業一些資金難以解決的問題，降低我國當前和金融風險因素，統一和規范房地產細分行業的快速發展行為，并降低房地產中存在的問題，正確引導大型房地產行業的持續良性循環。逐步完善的社會信用體系的建立，使大銀行能夠及時有效地監管當局，全面控制借款人自身的信用基礎現象和不良貸款行為，從而提高到銀行持續有效的貸款申請率。此外，還可以通過對信托機構進行科學、嚴格的審查，防止一些管理規范程度不同、缺乏實踐經驗的制造企業進入市場，降低整個市場的財務風險。包括金融專業機構逐步加大對相關人員基礎培訓的調整力度，不定期對金融等機構的行業人員進行大眾化和風險綜合防控系統培訓，更多發揮行業領導者的能力，為金融業制定決策措施，并采用科學的方法進行后續處理，有效防范因決策失誤給金融等機構帶來的風險。

3.3提升金融機構的風險管理水平

在當前的發展形勢下，為能夠適應時代快速發展的金融相關機構，我們必須不斷調整現階段發展模式和經濟發展管理模式，使金融等機構能夠不斷提高日常管理的整體水平。為了改變這種發展態勢，一方面，當前國內金融機構的水平和能力需要徹底改變經營管理模式，包括金融專業機構的組織結構和管理模式，是我國商業銀行持續發展的基礎。因此，各銀行等金融機構可以按照實事求是的基本原則，制定自己的管理模式和運行機制，不斷提高風險因素控制措施的技術能力。還需要針對相應房地產企業的貸款風險因素建立更加全面的評估體系，幫助建立與制度體系相關的信息管理系統，并大大提高銀行可能的風險管理模式能力。提前防范和嚴格控制可能出現的金融風險，一方面保證可持續發展，是非常有效的。運營商需要根據當前房地產市場細分行業的核心問題，對具體商業銀行的整體發展做出更多決策，減少整體發展過程中浮躁心態的不良現象，將銀行的個人貸款轉移到更可接受的地方，降低銀行機構抵押貸款的資本門檻，減少銀行金融機構的銀行貸款相關手續，縮短調查貸款的時間，可以降低潛在的風險，大大提高銀行的風險因素管理模式和控制能力。

3.4對供求關系進行平衡和穩定

導致房地產市場供需矛盾加劇的主要因素是市場供求失衡。然而，房地產經濟往往在供需結構不平衡的關系中發展，但由于上述主要特征的可能性，才導致了房地產投資和經濟的快速波動。在具體情況下調控政策時間的過程中，最終的具體目標是大幅降低房地產業的整體經濟振蕩，而不是完全消除這種振蕩的影響因素。在房地產業市場快速發展的過程中，產生了相當嚴重的供需矛盾激化，單靠整個市場的調節功能是難以消除的。但是，甚至會出現嚴重的新一輪房地產危機，影響行業健康、相對穩定的發展。一旦房地產供求關系失衡，相關管理部門需要在第一時間采取直接處理或問題解決，使其也處于房地產行業市場供求關系的合理可控范圍內，積極促進中國房地產業健康穩定發展。

結束語：

由上可知，當前人們生活水平的提升，使得人們對住房的需求也隨之而上升，這在一定程度上帶動到房地產行業的發展進程。房地產經紀波動以及金融風險對房地產行業的發展會造成一定影響，為此有關人員應當要制定有效的防范措施，提升房地產行業的抗壓能力，才能夠有效推動到房地產行業的發展。

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