為鄉村振興搭起“連心橋”

吳云峰

山西省臨汾市堯都區劉村鎮臥口村兩委干部將一面寫有“惠農e貸及時雨，鋪平農村致富路”的錦旗送到了農行臨汾堯都支行，感謝農行對該村100余戶村民特色養殖給予的信貸支持和用心服務。類似這樣的錦旗、稱贊，在臨汾農行轄內各支行還有很多很多。截至去年底，該行涉農貸款余額突破60億元，近3年累計投放達40億元;農戶信息建檔行政村1286個、有效建檔戶2.09萬戶，授信達1.8萬戶、120億元，范圍涵蓋果、菜、蛋、奶、農機、農資等各個行業，有力支持了當地農村農戶農民的生產經營，為鄉村振興搭起了“連心橋”。

“多虧農行去年秋季給俺們蘋果種植戶每戶發放的5萬元‘蘋果e貸貸款，讓我們果農的蘋果穿上‘嫁衣遠銷省內外甚至國內外。”一位黃河壺口岸邊的果農說著心里話。

臨汾分行主動對接當地農業部門，緊抓上級行“下沉貸款審批權限、提高貸款授信額度”的機遇，著眼農產品生產、加工、流通、銷售全鏈條，發揮惠農e貸具備的“新、快、準、信、簡、惠”等優勢，根據轄內不同地區的特色產業，積極創新開發相應的“惠農e貸”特色產品，構筑出諸如吉縣的“蘋果e貸”、隰縣的“酥梨e貸”、永和的“紅棗e貸”、襄汾的“藥材e貸”、曲沃的“蔬菜e貸”等一系列特色產品。特別是去年以來，該行努力降低疫情防控對農業生產經營帶來的不利因素，優先發展以生豬為代表的“養殖e貸”，積極發展鄉村“旅游e貸”，受到地方政府和農民朋友的一致歡迎，進一步滿足了農戶的生產生活需求，加大了金融服務的覆蓋度。

臨汾分行堅持首選優勢特色農業發展最好的鄉、最好的村、最好的戶的思路，推進“大戶小戶一起做”，合理增加規模大、效益好、信用高的存量“惠農e貸”客戶授信，提高單位客戶價值。推進“城市縣域同步做”，立足城市行區位特點，挖掘城郊農業、設施農業信貸潛力。推進“一二三產全面做”，將“惠農e貸”服務環節從生產向加工、流通領域延伸，擴大業務覆蓋面。同時，按照“圍繞特色村、面上全覆蓋、點上重點推”思路，全面推進農戶信息建檔工作，建立自主強大有效的客戶數據庫，牢牢抓住“三農”數據戰略資源，擴大貸款發放渠道，占領市場制高點。

在貸款申請環節上，臨汾分行借助“中國農業社會化服務平臺”，通過“平臺申請、后臺受理”的方式可以直接支持村集體經濟組織、托管服務主體進行農業生產托管服務貸款申請，可以利用農村“三資管理平臺”滿足政府對村集體經濟組織、托管組織貸款資金使用的監管需求。在后臺受理環節上，依托農戶信息建檔（FAS系統）平臺實現了主體信息錄入、線上審批、農行掌銀手機APP放貸、農戶人臉識別身份驗證等服務功能，讓農戶足不出戶享受到“隨時、隨地、隨需”的24小時在線的信貸金融服務，解決了傳統融資方式材料多、時效低的問題。在利率優惠上，秉持“減費降息讓利于農”的原則，針對不同客戶群將農戶貸款的年化利率保持在同業最低水平，讓利于農民朋友，服務于鄉村振興。

為進一步織牢惠農貸款的風險保障網，臨汾分行抓要害、定方向，把住第一個關鍵點，就是村干部、村能人及村民致富帶頭人，在獲得了三級政府的一致認可后，由支行三農部門客戶經理直接對接村委，與村委密切合作，由村委向農行推薦守信用、有頭腦、干勁足的農戶;其次把住第二個關鍵點，即客戶經理同村干部一起逐村挨戶，走訪采集信息，開展二次實地調查，這樣一方面密切了銀行與政府的關系，另一方面也保證了惠農貸款發放的合理性和可靠性。在具體工作推進中，把住第三個關鍵點，即給發放出去的貸款再加一道保險鎖，由村委會作為貸款的第一考察人，把村委會及相關推薦人納入貸款體系，發現貸款有一戶出現不良貸款預警，整村貸款拉響預警，直至整改解除。用這種政企合作、資源共享的方式，既解了農民生產生活的資金之“渴”，為當地農業產業發展注入了金融活水，又為貸款的發放和貸后管理提供了堅實保障，構建出了農戶“想貸”與銀行“敢貸”的良好格局，贏得了社會各界的廣泛贊揚。

家住吳村鎮的胡小壯從事養殖業10多年，他一直想擴大養殖規模，購置幾套自動化智能養豬設備，但手頭資金不是很寬裕，申請貸款最多只有30萬元。2021年6月份，某支行客戶經理審核了胡小壯的相關情況后，為他申請了農擔擔保貸款，很快50萬元專門用于種養殖業的“惠農e貸”款項就到賬了。有效緩解了農戶“融資難、融資貴、融資少”的問題，提升了客戶覆蓋面，實現了農行和農戶的雙方共贏。

“我們三農中心一共8個人，是堯都支行平均年齡最大的一個團隊，靠著對農行的忠誠與熱愛，對三農工作的執著和堅守，2021年‘惠農e貸累計發放6846筆，金額超10億元。”堯都支行三農中心主任秦衛選自豪滿滿地說。

臨汾分行擁有一支不折不撓、敢打硬仗的“三農”鐵軍隊伍。該行以“金穗惠農通”工程為抓手，所轄每個支行均成立一支三農專職業務團隊，且每個網點都要設置三農兼職團隊，通過召開現場會、適時開展系統操作培訓，采取實地巡檢、微信群交流等方式，加強對三農服務人員的培訓學習力度，提升三農工作人員的職業素質和專業水平，樹立了惠農通工程的品牌形象。臨汾分行從事三農工作的人員，大多是信用社分家、鄉鎮網點撤并前入職的老員工。有著豐富的農村資源，也有著濃厚的鄉村情結。惠農e貸下沉網點，激發了老員工的工作熱情，讓他們重新回到曾經工作過的地方，通過惠農e貸支持農戶發展生產、支持農村鄉村振興，為曾經扎根過的鄉村辦一些實事，這就是農行人最樸實的金融初心。