參與“套路貸”害人也害己

廖春梅

聊到“套路貸”，人們想到的受害人往往只是“借款人”。其實還有一種人也深受其害，他們就是“套路貸”的參與者或幫兇。不是嗎？他們中的許多人要么血本無歸，要么鋃鐺入獄、處以巨額罰金，甚至在刑滿釋放后還被限制就業。

“套路貸”提起民間借貸訴訟被駁回

【案例】？王某通過多年打拼，積蓄了一筆錢財后，想到通過“套路貸”輕松賺錢。于是按照學來的模式，對外以低息、無抵押、無擔保、快速放款等吸引他人借款。因經營缺少周轉資金的李先生得知后，立刻找到王某。王某以收取“保證金”及“行規”需要為由，只給了李先生3.6萬元現金，但借據上的金額卻是5萬元。2019年1月4日，王某以李先生逾期未返還本息為由提起了訴訟。法院經審理，以涉嫌“套路貸”為由，駁回了王某的起訴，并將案件移交公安機關偵查。

【點評】 法院的做法并無不當。“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。其與民事借貸有著本質區別，民間借貸的出借人是為了到期按照協議約定的內容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等。而《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第五條規定：“人民法院立案后，發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。”

“套路貸”涉及犯罪被追究刑事責任

【案例】？鐘某大學畢業后，雖誤入“套路貸”但卻未迷途知返，而是夢想以此賺錢。家境不佳而又愛慕虛榮的在校大學生小琳，在鐘某的引誘下，借款4000元購買了一部手機，但借據金額卻為8000元。小琳未按時還款后，鐘某強迫她拍攝裸照，對其進行精神壓制，然后讓關聯人員為小琳償還“借款”，再由關聯人員與小琳簽訂金額達1.6萬元的“借貸”協議。鐘某沒有料到，自己最終也被“賺”進了監獄。

【點評】 本案系一起典型的“套路貸”案件。《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》第二十條規定：“對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過‘虛增債務‘簽訂虛假借款協議‘制造資金走賬流水‘肆意認定違約‘轉單平賬‘虛假訴訟等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。”《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》第八條也指出規定：“以老年人、未成年人、在校學生、喪失勞動能力的人為對象實施‘套路貸，或者因實施“套路貸”造成被害人或其特定關系人自殺、死亡、精神失常、為償還‘債務而實施犯罪活動的，除刑法、司法解釋另有規定的外，應當酌情從重處罰。”

“套路貸”懲戒涵蓋罰金與從業限制

【案例】 邱某是一名會計師，利用自己的特長在一家金融公司兼職。為通過完成貸款業務獲取更多的非法利益，邱某還在微信朋友圈發布虛假消息，誘騙他人貸款。被害人一旦上鉤，邱某便按照虛高的“借貸”協議金額，將資金轉入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。東窗事發后，邱某不但被法院判處有期徒刑，還被處以20萬元罰金、禁止在刑滿釋放后的四年內從事會計工作。

【點評】 法院的判決無可厚非。《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的通知第九條規定：“對于‘套路貸犯罪分子，應當根據其所觸犯的具體罪名，依法加大財產刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規定的，可以依法禁止從事相關職業。”而刑法第三十七條之一指出：“因利用職業便利實施犯罪，或者實施違背職業要求的特定義務的犯罪被判處刑罰的，人民法院可以根據犯罪情況和預防再犯罪的需要，禁止其自刑罰執行完畢之日或者假釋之日起從事相關職業，期限為三年至五年。”其目的在于將利用職業便利或違背職業要求的特定義務而實施犯罪的人員，從特定的職業領域或行業中清除出去，避免其利用特定職業再犯新罪。