農信擔保促進農業產業化分析

牛曉

農信擔保是近年來出現的解決農村金融“融資難”“融資貴”的重要金融創新之一。本文圍繞農信擔保在山東省高青縣肉牛產業化發展中的重要性，探討了農信擔保在養殖戶層面、企業層面和政府層面如何發揮其推動作用和具體的運行機理，并在此基礎上分析了今后農信擔保如何在上述三個層面繼續發力，不斷推動鄉村產業振興。

農信擔保全稱是政策性農業信用貸款擔保。由于傳統的農業補貼存在資金利益效率低、資金供需失衡等現實問題，亟需對傳統的財政資金支持農業發展進行路徑改革和方法創新。2015年財政部、農業部、銀監會聯合印發《關于財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見》（財農〔2015〕121號），規定農信擔保主要為農業尤其是糧食適度規模經營的新型經營主體提供信貸擔保服務，以解決農業發展中面臨的“融資難”“融資貴”問題，支持新型經營主體做大做強，促進糧食穩定發展和現代農業建設。[1]農信擔保的實質是由政府財政資金出資建立政策性農業信貸擔保機構，通過持續性財政投入來對其進行擔保費補助和風險補助以維持其政策性屬性，從而實現“花小錢辦大事”的目標。在具體操作中，農信擔保除主要應用于糧食生產領域外，在特色養殖、畜牧、漁業等領域也日益發揮重要的作用。

截至2020年一季度，全國已完成農信擔保項目74萬個，擔?？傤~2540.3億元，農業“融資難”“融資貴”問題得到緩解。[2]具體到山東省，截至2021年4月，省農擔公司累計為全省10萬戶新型農業經營主體提供貸款擔保500億元，在保余額401.8億元，累計發生代償僅69筆，代償金額2208萬元，代償率僅為0.23%。[3]總體來看，農信擔保正伴隨鄉村產業振興迅猛發展。本文結合山東省高青肉牛產業發展，對農信擔保在實踐中促進農業產業化發展的機理進行分析。

引入農信擔保前高青肉牛產業發展概況

山東省高青縣緊靠黃河，是山東省財政直管縣和納入黃河三角洲高效生態經濟區的區縣，也是典型的農業大縣、畜牧業大縣。2003年該縣農技部門和青島科技大學合作，通過從日本引進先進的和牛種質并和當地黃牛進行雜交繁育，打造了獨具特色的高青肉牛品牌，該縣肉牛產業由此異軍突起。經過十余年發展，高青肉牛產業已初具規模。形成了糧飼種植、黑牛養殖、屠宰加工、品牌營銷的鏈條，逐步建立起從飼草生產、肉牛繁育、標準化養殖、精細化屠宰加工到冷鏈配送、獸醫社會化服務的黑牛產業體系。但是隨著近年來全國肉牛行業競爭加劇，該縣肉牛產業化發展中面臨著一系列挑戰，其中資金不足是制約產業進一步聚集的一個重要問題，主要表現在：

1、肉牛加工龍頭企業發展緩慢的問題

為發展該縣肉牛產業，縣政府扶持培育了兩家肉牛龍頭企業：新天地集團、山東遠航產業集團兩家公司，兩家農業龍頭企業主要從事肉牛的前期繁育、后期集中育肥、屠宰分割、精深加工等環節。但受現有的肉牛產業化發展水平不高、養殖戶分散飼養占主導地位以及畜牧業風險較高導致銀行貸款難等因素制約，兩家肉牛加工龍頭企業產能利用率不高，兩家企業合計日屠宰加工肉牛不到20頭，產業規模和養殖發達地區相比尚有一定差距。

2、養殖戶規模小、風險高

目前該縣肉牛飼養環節主要采用“農業龍頭企業+農戶”模式，企業與養殖戶簽訂合同，將能繁母牛產下的小牛出售給其散養，養殖戶在育肥一段時間后再將肉牛回售給企業，本質上依然是一種傳統的農戶散養模式。育肥前小牛的購買價格一般在1.6萬元/頭，育肥周期約在10-12個月左右，育肥成本約2.4萬元/頭，每頭肉牛在農戶養殖環節的育肥成本約在4萬元，育肥成本較高，由此導致養殖戶的規模較小，全縣存欄肉牛在10-20頭的有267戶，占全縣養殖戶60%以上，肉牛養殖產業化水平相對較低，養殖戶抵御市場風險的能力有限。

3、政府財政投入不足的問題

高青縣之前的主導產業為農業種植，肉牛養殖是新興產業。肉牛產業發展的底子相對薄弱，人才、技術等存在一定短板，產業發育不充分，需要政府前期扶持。但該縣屬于傳統農業縣，工業基礎薄弱，目前主要的工業集中在釀酒、采礦等領域，與肉類加工業關聯度不大，難以對肉牛養殖產業化發展產生帶動作用；且由于現有工業產品附加值低，對地方財政貢獻有限，全縣財政收入增長緩慢，2020年全縣一般預算收入約16億元，單靠縣財政難以對肉牛產業發展提供有力資金支持。

農信擔保促進高青肉牛產業發展的運行機理

針對肉牛產業發展存在的問題，該縣運用農信擔保這一新興惠農惠企金融工具，為肉牛產業化發展提供了較為充足、可靠的資金保障。農信擔保對促進高青肉牛產業發展的作用機理體現在三個方面。

1、企業層：農信擔保促進農業龍頭企業發展壯大

農業龍頭企業是農業產業化的關鍵所在。只有農業龍頭企業發展好了，為之服務的小農戶才能實現致富。針對前期該縣肉牛繁育、飼養、加工等環節企業多、經營分散、企業貸款難度大的特點，縣政府精選出兩家肉牛飼養加工龍頭企業（新天地集團、遠航產業集團）進行集中金融政策扶持：一方面積極發揮財政資金引導作用。每年縣財政分別給予兩家企業200萬元直接補貼，同時企業拿出配套資金500萬元定向用于企業實驗室升級、生物技術研發以及與科研院所合作的啟動資金，利用財政資金直補方式提升企業科技實力。另一方面積極利用農信擔保為企業增信。農業開發企業融資難度往往較大。以上述兩家企業為例，企業資產主要是活體肉牛，固定資產占比較小，因此企業經營風險總體較高，導致銀行對其貸款信用評級較低，難以從銀行獲得長期穩定的貸款。針對上述情況，縣政府協調當地農信機構為兩家企業提供活體抵押貸款和二至三年中長期貸款，有效解決了企業貸款不足的問題；同時針對企業抵押物主要是生物資產，流動性高但較難評估導致的抵押難問題，省農擔公司推出了面向企業的農信擔保，由縣政府平臺公司和農信擔保公司共同為兩家企業做信用擔保，幫助兩家企業順利從銀行獲得了優惠利率貸款5000萬元作為資金支持，為企業長期穩定發展提供了重要的資金支持。在具體確定擔保期限時，農信擔保的擔保范圍不僅只限于短期貸款，對于二年期以上長期貸款，農信擔保公司在綜合考慮企業年加工肉牛數量、企業銷售渠道、年均銷售增長額基礎上，將部分長期貸款納入農信擔保范圍，農信擔保對農業龍頭企業的支持力度顯著增強。

2、養殖戶層：農信擔保促進養殖戶發展適度規模經營

對養殖戶來說，肉牛養殖具有前期投入大、養殖風險高、年收益相對較低的問題，據測算每戶養殖肉牛的前期投入約在2萬元/頭左右，年收益約在0.4萬元/頭，因此養殖戶想要通過肉牛養殖取得較為可觀的經濟效益，養殖最小規模要盡量達到10-20頭左右（即前期投資在20-40萬元），這樣才能保證每個養殖戶每年能有4-8萬元收益。但是由于財力薄弱，很少有養殖戶能夠投入大量資金搞小規模養殖，這也是導致在2019年之前該縣肉牛養殖小、散、亂的根本原因。為解決這一難題，該縣將農信擔保和養殖戶提質增效相結合，出臺了《農牧貸-高青黑牛養殖產業集群擔保服務方案》，為該縣養殖戶量身打造了擔保方案，具體內容包括以下幾點：

一是按養殖區域不同實行差別擔保。結合該縣肉牛產業規劃，在對養殖戶進行授信時，采取了區分養殖園區和非養殖園區差別授信擔保的方式，對進入養殖園區內的農戶按每頭肉牛養殖成本的70%授信擔保，對養殖區外的農戶按每頭肉牛養殖成本的50%授信擔保。通過差別授信擔保刺激養殖戶向園區內搬遷，便于今后肉牛的集中規?；曫B。

二是針對肉牛不同生長階段差別授信擔保。針對養殖戶養殖的肉牛生命階段不一致、個體差異顯著的情況，農信擔保公司采取了差別授信擔保的辦法，既堅持標準統一原則，又適度考慮了每個農戶的差別：對主要用于繁育肉牛的能繁母牛，按總價值2.8萬元/頭授信擔保；對于處于前期育肥階段的肉牛，按總價值3萬元/頭授信擔保；對于處于強制育肥階段的肉牛，按總價值4.2萬元/頭授信擔保。這樣做的好處是一方面農信擔保能夠覆蓋各個生命階段的肉牛，從而確保每頭肉牛都能夠得到授信擔保支持；另一方面由于育肥階段肉?？傮w授信擔保額度較高，因此也進一步鼓勵養殖戶主要從事肉牛的育肥環節管理，而技術要求相對較高的能繁母牛管理則逐步集中到農業龍頭企業手中，通過金融政策杠桿逐步把肉牛繁育、前期養殖管理等高風險管理環節向龍頭企業集中，這樣在總體上降低了養殖戶風險的同時，也促進了“企業+農戶”模式的進一步完善和鞏固。

三是按養牛場面積進行差額授信擔保。為解決養殖面積小、管理分散粗放的問題，該縣聯合農信擔保推出了“新建牛場授信擔?！庇媱?，對今后擬新建的養牛場采用“新建牛場授信額度=牛場建設面積×每平米建設成本×50%-存量經營性貸款”的公式測算擔保額度。這意味著新建養牛場建設面積越大、則獲得的授信擔保額度也就越大。刺激今后新建牛場朝著規?；?、產業化的方向發展。該政策推出以來，新建牛場平均面積均在2000平方米以上，部分新建牛場面積甚至達到10000平方米，肉牛規模化養殖的趨勢逐漸顯現。

3、政府層：農信擔保為政府特色園區開發建設加力

農信擔保通過為龍頭企業和養殖農戶金融賦能，促進了肉牛養殖加工產業逐漸向產業化方向發展。但是僅通過對企業和養殖農戶的幫扶來實現肉牛產業化運作還遠遠不夠，農信擔保還需要和政府的發展規劃緊密結合起來，在政府層面為肉牛加工產業發展提供金融賦能支持。為此，該縣在農信擔保與政府發展規劃結合方面進行了積極探索。

一是政府大力推介支持農信擔保。該縣把引進農信擔保作為發展縣域經濟的一大助力，積極與省農擔公司展開合作，向廣大養殖戶和農業龍頭企業推介農信擔保業務。針對該縣涉農貸款多由當地農商行和農業銀行辦理的情況，積極促成駐地銀行和農擔機構對接，深化涉農貸款銀行與省農擔公司合作，實現農信擔保對涉農貸款的全覆蓋，為縣域內養殖戶、企業更順暢地從銀行獲得貸款扶持提供政策保障。

二是肉牛養殖園區開發與農信擔保相結合。農信擔保推行后全縣肉牛養殖產業規模化趨勢初顯，該縣政府緊抓這一機遇，新建三處大規模肉牛養殖園區，同時通過對入園養殖戶實施優惠貸款政策和農信擔保政策吸引養殖戶就近入園，養殖戶也可將肉牛交由園區內農業企業代養方式間接入園。通過以上措施，該縣肉牛養殖規?；斤@著提升，截至2021年已新建、擴建規模化養殖園區4處，入園肉牛已達到2.7萬頭，占全縣肉牛數量的一半以上。

三是財政扶持政策與農信擔保相結合。在積極推廣農信擔保同時，政府也進一步加大對養殖戶的財政扶持力度。例如，對于入園的企業擬在園區內建設肉牛標準化養殖設施的，縣財政給予總造價20%的一次性補助；對于園區內養殖戶使用“魯擔惠農貸”養殖肉牛的，對扣除“魯擔惠農貸”補助后的剩余部分由財政全額貼息；對在園區內購買活體肉牛及能繁母牛保險的，每頭每年由財政資金補助200元。農信擔保與縣財政扶持實現了有機結合，日益發揮越來越重要的作用。

結 語

從高青縣肉牛產業發展的實踐看，要解決農村產業發展中面臨的融資難題，重要的一點就是要破解現有的基層融資擔保模式，在抵押擔保之外推行政府授信的政策性信用擔保。這種政策性信用擔保對于促進農業產業化、打造農業特色產業鏈和形成特色產業集群，從而實現農民增收、農業鞏固、農村繁榮有重要的意義。

參考文獻

[1]關于財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見[ED/OL].http：//www.gov.cn/zhengce/2016-05/25/content_5076606.htm.

[2]國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司[ED/OL].http：//guojianongdan.cn/about/index.html.

[3]陶武先.雙重目標沖突下農業政策性擔保運行機制研究——基于新型農業信貸擔保的山東實踐[J].農村金融，2021（5）：46-53.

作者簡介

牛 曉 中共淄博市委黨校講師，研究方向為產業經濟、區域經濟