普惠貸款2.14萬億冠居六大行，凈利增盈5.44%

王娜 吳田田

守誠者實，為公者益，求變者通，善建者行。

1954年成立至今，中國建設銀行（下文簡稱“建行”）已走過68個春秋，68年風雨兼程，建行歷經行業變遷與沉浮，如今已穩居國際一流商業銀行之列。

秉承“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念，2022年上半年，建行再次向社會交出了兼具經濟效益和社會效益的優秀“答卷”。

8月31日下午，建行召開2022年中期業績發布會，行長張金良先生，副行長崔勇、紀志宏、張敏、李運，首席風險官程遠國出席，這是張金良擔任行長以來首次出席建行業績發布會。張金良在會上表示：我國擁有全球最具潛力的大市場，擁有世界上最完整的產業體系，經濟發展的韌性強、活力足、潛力大，經濟長期向好的基本面沒有改變，對于一時的波動和困難，我們堅信可以克服，中國經濟也一定能夠實現長期高質量發展。

五大盈利特點，總資產新增11.35%，凈息差2.09%

一直以來，建行的經營能力都是同業中的佼佼者。今年上半年，在復雜的經濟環境下，建行再次以過硬的數據指標說話，以實際行動證明自身實力。總體而言，今年上半年，建行資產負債規模平穩擴大，盈利能力不斷提升，資產質量保持穩健。

首先是資產負債規模平穩擴大。資產總額較去年末增長11.35%，達到33.69萬億元；其中發放貸款和墊款凈額為19.69萬億元，較去年末增長8.38%。負債總額較去年末增長12.18%，達到31.01萬億元；其中吸收存款余額為24.18萬億元，較去年末增長8.07%。

其次是盈利能力不斷提升。上半年建行營業收入為4359.7億元，同比增長4.72%；歸母凈利潤為1616.42億元，同比增長5.44%。經營活動產生的現金流量凈額大幅增長，達到8155.01億元，同比增長373.69%。該行加權平均凈資產收益率為12.59%，凈利差和凈利息收益率分別為1.9%和2.09%，成本收入比為23.31%。

行長張金良從五大方面解讀該行盈利特點：一是建行上半年利息凈收入平穩增長，穩住了盈利的基本盤。報告期內，建行利息凈收入為3173億元，同比增幅7.18%，主要是因該行加大了信貸投放和債券投資的力度，生息資產平均余額同比增長9.17%，實現以量補價。同時，建行大力調整資產負債結構，貸款和金融投資等收益率高的資產在資產總額中占比有所提升，使得個人存款付息率壓力有所緩解。通過精細化管理，上半年建行實現凈息差2.09%，在業內保持領先水平。

二是建行重視綜合服務能力。報告期內，該行大財富管理板塊發力，長期培育優勢領域，融資類、融智類業務展現出較強活力，基礎金融服務穩扎穩打，上半年建行手續費凈收入總體穩健。

三是受股權債權投資估值下降、資產證券化收入減少、以及外匯收益減少三方面影響，導致建行上半年其他非息收入有所下降。

四是上半年建行經營費用平穩增長，經營效率保持良好。建行的經營費用總額是950億，同比增幅是7.78%，成本收入比23.4%，在業內處于較好的水平。

五是建行始終堅持審慎原則，風險抵補能力不斷增強。上半年建行提取資產減值損失1033億，同比下降4.73%。報告期末，該行不良率為1.4%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為244.12%，較去年末上升4.16個百分點；資本充足率為17.95%，保持在較高水平。此外，建行貸款計提信用減值損失為930.32億元，較上年同期減少14.18億元，降幅1.50%。

“近幾年建行現金分紅率一直保持30%左右的水平，為投資者提供了長期穩定的投資回報，這也是銀行股投資的核心邏輯。”關于建行的利潤分紅情況和投資前景，行長張金良表示，“未來建行還是要考慮當下和長遠，既考慮當前的回報水平，也要考慮未來的利潤積累和資本積累以確定分紅率。目前建行沒有調整分紅比率的計劃，今后建行還是要提升精細化管理水平，實現有質量、有效益的增長，持續地為股東創造更大的價值。”

信貸總額首破20萬億，基礎設施貸款對公占比52%

在眾多商業銀行中，建行是當之無愧的“基建狂魔”。

近期，國務院常務會議確定了政策性、開發性金融工具支持重大項目建設的舉措，由政策性銀行成立3000億元基礎設施基金，用于補充重大項目資本金，引導金融機構加大配套融資支持。建行對此迅速行動，充分發揮服務基礎設施建設領域的傳統優勢，加大配套融資支持力度，有效滿足重點領域和重點項目的融資需求。

截至6月末，建行基礎設施行業領域貸款為5.5萬億，占整個對公貸款比例達到將近52%。同時，基礎設施貸款不良率遠遠低于對公貸款不良率，貸款質量相對安全，投放量較上年末新增4066億，增幅8%，其中新型的基礎設施貸款余額達到1150億，較年初增長了14.1%。

副行長崔勇在發布會上坦言：“銀行在這一輪基礎設施大力投資過程中受益良多。近幾年中國的基礎設施發展非常快，人們的出行、物流體驗，都有國家基礎設施快速建設增長的良好效果。基礎設施增長已經成了國家建設能力體現的一張中國名片。而建行在基礎設施、基建領域有傳統的優勢，做大上述板塊融資是建行落實總書記增強國家服務能力的重要舉措，同時也是發揮基礎設施壓艙石作用的必然要求。今年以來，在積極貫徹落實中央國務院的決策部署，加大基礎設施領域信貸支持的同時，建行也持續從中受益。”

實際上，不僅是基礎設施建設，上半年建行服務實體經濟領域堅定有力。一方面持續加大資金支持力度。報告期內，建行信貸總額突破20萬億元，人民幣貸款新增1.54萬億元，同比多增3，642億元；債券投資突破8萬億，上半年增加8000億，均創歷史新高。

另一方面持續優化資源配置結構。建行聚焦國民經濟重點領域和薄弱環節，制造業、戰略性新興產業貸款分別增長14.4%和26.7%，科技貸款規模突破一萬億元，京津冀、長三角、粵港澳等重點區域貸款占比提升。

新發展理念持續深入：普惠貸款余額2.14萬元，領跑六大行

志之所趨，無遠弗屆。

近年來，關于建行，總是能夠看到很多不一樣的報道。無論是線上發布“惠市·惠企”集惠專項行動推動普惠金融服務，還是聚焦新市民群體融入城市的金融痛點難點，發布《中國建設銀行服務新市民金融行動方案》，抑或是攜手地產巨頭搭建保障性租賃住房金融合作平臺……

究其本源，那就是建行區別于其他國有大行的獨到之處——堅定不移地踐行新發展理念。近年來，建行一直將金融作為“溫柔的手術刀”，聚焦社會民生、解決社會痛點，民之所盼、民之所需始終是這家國有大行的牽掛。

今年上半年，建行積極踐行新發展理念，縱深推進住房租賃、普惠金融和金融科技，有效提升服務實體經濟質效，均取得階段性進展。

在住房租賃領域，建行先于同業投放了更多信貸資源。截至6月末，建行住房租賃綜合服務平臺覆蓋全國96%的地級及以上行政區，為1.5萬家企業、4034萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺，為政府提供有效市場監管工具。“CCB建融家園”長租社區開業運營200個。大力支持發展保障性租賃住房，在全國主要城市對接超過500個保障性租賃住房項目，以專項貸款支持增加小戶型、低租金房源供給，助力解決新市民、青年人住房問題。6月末，建行住房租賃貸款余額達1806.17億元，較上年末增加471.56億元，增幅35.33%。

在普惠金融方面，建行也取得了顯著成效。報告期內，建行普惠金融貸款余額達2.14萬億元，較上年末增加2670.58億元，增幅14.25%，繼續保持同業第一；普惠金融貸款客戶225.2萬戶，較上年末新增31.53萬戶。值得一提的是，建行加大對實體經濟讓利力度，上半年新發放普惠型小微企業貸款利率4.08%，較上年下降8個基點。

此外，建行持續完善數字普惠金融模式，依托數字技術和科技賦能，不斷優化“建行惠懂你”APP，累計訪問量已超過1.7億次，下載量超2250萬次，授信客戶超165萬戶，授信金額超1.3萬億元。該行聚焦小微企業、個體工商戶、涉農客戶、供應鏈上下游客戶等普惠金融群體差異化需求，豐富“小微快貸”產品體系；自產品上線以來累計服務客戶302.19萬戶，提供信貸支持7.41萬億元。

在金融科技領域，建行同樣實現了縱深發展。上半年建行信息系統自主可控能力持續增強，系統運行安全穩定，賦能業務高質量發展。加快推進數字基礎設施建設和全面云化轉型，持續打造“建行云”品牌，標準算力規模較上年末提升超20%，整體規模和服務能力保持同業領先。此外，建行做優做強智慧政務，提升社會民生服務保障，開創服務數字政府的新路徑。截至6月末，建行累計與29個省級政府建立合作關系，為14省13市搭建“互聯網+政務服務”“互聯網+監管”平臺或應用場景。

下一步，建行將堅定扛起大行責任擔當，著力服務經濟社會發展；平衡好規模與質量，努力提升經營發展質效；深化新金融行動，推動一二曲線相融并進；堅持夯基固本，增強業務高質量發展動能；統籌兼顧發展和安全，不斷強化風險合規管理，推動高質量發展。