9.7萬億“零售之王”期中成績揭曉！

吳田田

8月中下旬進入上市銀行半年報密集發布時期。8月20日，明星股份行招商銀行（下稱“招行”）發布2022年半年度報告，成為繼平安銀行之后第二個交出“期中考答卷”的股份行。

據半年報披露，截至今年6月，招行實現總資產規模9.7萬億元，較上年末增長5.15%；上半年營業收入1790.91億元，同比增長6.13%；歸母凈利潤694.2億元，同比增長13.52%。

較為特殊的是，這份中期報告是新任行長王良上任以來的第一份“成績單”，此前他曾評價招行上半年經營狀況為“有喜有憂，且喜大于憂”。

凈利差凈息差有所收窄，不良“雙升”

8月20日，“零售之王”招商銀行發布2022年半年度報告，是新任行長王良上任以來交出的第一份“成績單”。

據半年報顯示，截至今年6月末，招行實現總資產規模9.7萬億元，較上年末增長5.15%；貸款和墊款總額5.9萬億元，較上年末增長6.49% ；負債總額8.8萬億元，較上年末增長5.32%；客戶存款總額7萬億元，較上年末增長10.87%。下半年若能保持增勢，到三季度招行總資產規模將突破10萬億元，成為我國第一家總資產超10萬億的股份行。

盈利能力方面，招行上半年營業收入為1790.91億元，同比增長6.13%；其中凈利息收入1076.92億元，同比增長8.41%，占比為60.13%；非利息凈收入713.99億元，同比增長2.87%，占比為39.87%，同比下降1.26個百分點。歸母凈利潤為694.2億元，同比增長13.52%。凈利差和凈利息收益率分別為2.33%和2.44%，同比減少0.08個百分點和0.05個百分點。

資產質量方面，雖然各項指標均保持在合理范圍內，但與去年末相比，總體有所下滑。資本充足率為16.08%，比上年末下降0.68個百分點；撥備覆蓋率為454.06%，比上年末下降29.81個百分點；不良貸款率為0.95%，比上年末增長0.04個百分點；此外，招行上半年關注類貸款占比1.01%，較上年末增長0.17個百分點。

這已經是招行連續第二個季度不良“雙升”。王良在6月29號的股東大會上表示，整體來看，招行的不良貸款額和不良貸款率雖然略有上升，但是二季度整體看，上升幅度很小，不良率一直保持在1%的水平。因為招行（資產）分類非常嚴格，沒有給資產質量有任何的欠賬，而且進一步加大撥備計提，夯實風險抵補能力，又進一步加強清收，減少不良資產損失，所以對招行整體的經營業績沒有帶來負面的影響。

零售AUM達11.72萬億，財富管理手續費下滑8.13%

那么，有著“零售之王”稱號的招商銀行，上半年大零售版圖表現如何？

半年報顯示，上半年招行零售金融業務稅前利潤457.25億元，同比增長14.17%；零售金融業務營業收入962.89億元，同比增長7.89%，占該行營業收入的58.62%，其中，零售凈利息收入627.22億元，同比增長10.48%，占零售營業收入的65.14% ；零售非利息凈收入335.67億元，同比增長3.37%，占零售營業收入的34.86%，占該行非利息凈收入的56.05%。

然而值得注意的是，招行零售財富管理手續費及傭金收入罕見出現了下滑，今年上半年，該行財富管理手續費及傭金收入為188.73億元，同比減少8.13%。而在去年同期，招行這一業務收入增幅高達33%。

截至上半年，招行零售客戶1.78億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長2.89%，其中，金葵花及以上客戶402.36萬戶，較上年末增長9.58%。管理零售客戶總資產余額11.72萬億元，較上年末增長8.91%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產余額9.57萬億元，較上年末增長8.32%。截至報告期末，該行零售客戶存款余額2.45萬億元，較上年末增長13.13%，存款余額繼續位居全國性中小型銀行第一。

年內股價跌逾30%，上半年被罰1177萬元

今年上半年，招商銀行可以說是“命運多舛”。先是行長落馬，接著代銷信托產品“暴雷”，隨后又出現股東大會被“野蠻人”突襲。這些事件的影響也反映在了其二級市場的表現上，今年以來，招行股價大幅下跌，

具體來看，4月22日，該行第三任行長田惠宇涉嫌嚴重違紀違法，接受中央紀委國家監委紀律審查和監察調查。與此同時，招行股價跳水式下跌，一度失守40元大關，此后，招行通過高管增持等多種舉措穩定股價，雖出現短暫回暖，但因國內外經濟形勢及招行自身存在的問題等一系列因素，股價一路走低，如今已跌超30%。截至今日收盤，招行A股報價33.62元，下跌0.68%。

6月18日，招行代銷的五礦信托鼎興1號至15號產品全部到期，均無法完成兌付，總規模超23億元。多名投資人收到該系列信托計劃申請展期18個月的通知。

6月29日招行2021年股東大會召開前夕，持股超過3%股份的股東和諧健康保險股份有限公司突然向招商銀行董事會提出增加臨時提案，要求股東大會選舉沈喆颋為招商銀行第十二屆董事會非執行董事。

此外，據《金融理財》不完全統計，今年年初至今，招行已多次收到罰單，被罰金額逾1100萬元。8月10日，招行武漢分行因違規審批用于固定資產投資項目的流動資金貸款等9條違法違規事實被湖北銀保監會罰款285萬元。兩名相關責任人被警告。

7月12日，招行青島分行因向項目資本金不足的項目發放房地產開發貸款、非標業務管理不盡職、房地產開發貸款放款管理不到位3項違法違規行為，被青島銀保監會罰110萬元，3位相關責任人一同被罰。

6月20日，招行廣州分行因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定報送可疑交易報告，被中國人民銀行廣州分行罰款224萬元。