投資外匯，是轉存款還是買理財？

唐普林

本欄目以情景劇的形式，同美女理財師M姐、愛好理財的小君和立志通過理財改變屌絲命運的小依一起，通過他們遇到的那些理財難題，學習全新的理財之道。快快來吧！

近期，理財產品的收益率出現了不同程度的下滑。對比之下，美元兌人民幣已經累計上漲了近6%，于是，不少人都打起了投資美元的算盤。這背后有哪些機會和風險，又需要注意些什么呢？

午飯后，小君神秘地失蹤了一個小時。等她回到辦公室，手里多了一個小信封。

“你去哪兒啦？”小依好奇地問。小君打開信封，露出了一沓嶄新的美鈔：“為了這個，我排了半個多小時的隊。”“換這么多做什么？你又不出國。”小依不解。小君神秘地說：“你沒看最近的行情嗎？美元漲得可好了。”聽小君說能賺錢，小依也來了興致：“今年美元漲了多少？”“漲了快6%了！”小君激動地說道。“我當是多少，才6%……”小依大失所望。“這才幾個月，等到年底不得超過10%啊？”小君信心滿滿。

“不能這么算呀……”M姐聽不下去了，過來提醒小君，“你別光看著現在美元升值，之前一年半里美元兌人民幣貶值超過10%你忘啦？所以千萬別忘了，投資美元跟你買股票和基金一樣，也是有風險的！”

“知道知道，所以我也沒換多少呀。”小君不耐煩地回答，“你看，總共也就5000元。試試水啦！”“這就是你犯的第二個錯誤……”M姐提醒小君，“外匯現鈔的兌換匯率通常比現匯要差。也就是說兌換同等數量的外匯現鈔，你需要支付比現匯更多的人民幣。既然你只是用作投資，而不是實際拿來消費，那干嗎不換成現匯，這樣成本也能低一點。”

“那我趕快再去銀行存起來？”小君不知所措地看向M姐。“不僅要存起來，而且最好能存成外匯存款或者買成外匯理財產品。”M姐繼續給小君支招，“一方面，把外匯轉成存款或者理財產品，能夠進一步提升持有外匯的收益。哪怕后續美元貶值了，多少也能彌補一些損失。”

“那我到底該轉存款，還是轉理財產品呢？”小君繼續追問。“這就要看你的投資需求了。”M姐給小君羅列了一下外匯存款和外匯理財產品的優缺點。

首先，流動性方面，外匯存款不論是活期還是定期，都能夠隨時取出。所以，如果你發覺行情不對，可以趕緊把美元換回人民幣。而外匯理財產品和人民幣理財產品類似，都會有一個持有期，在這個持有期內是不能取出的。所以靈活性上存款更好。

其次，在風險方面，外匯存款，顧名思義就是儲蓄，銀行保本保息，安全有保障。而現在的銀行理財產品都是凈值型產品，相比存款，風險還是要高一點。

最后，在收益率方面，目前外匯存款收益率較低，一年期存款通常只有1%出頭，如果提前取出有可能按活期計息或者靠檔計息。總體收益率有限。外匯理財產品的收益率通常都有2%～3%，比存款還是要高一些。

“這些都太低了！”小依又開始看熱鬧不嫌事兒大了，“我聽說同學炒外匯一個月賺了一倍，這個靠譜嗎？”“你們還是省省吧，炒外匯可不比炒股輕松多少，不單白天要看盤，晚上也要關注國際行情，簡直就是投資界的‘996。”M姐趕緊勸阻這位“熱心”少女，“你們有這心思和精力，放在工作上早就升職加薪了。另外，炒外匯風險也較大。尤其是一些非官方的炒匯平臺，且不說資金安全沒有保障，就是這幾百倍的投資杠桿，只要你做錯一把那就是血本無歸。”M姐看著小君手里的錢，“與其貢獻給這些平臺，不如我們下樓血拼一下？”

“憑什么！這可都是我的血汗錢換來的。”小君一把護住手里的美元，“哼！等下班了第一時間去存起來安心吃利息！今年我可再也不想嘗到虧損的滋味了。”

李津?責任編輯