第三代社會保障卡的技術選型、場景融合與趨勢研究

龔敏

摘要：第三代社會保障卡（以下簡稱“三代社保卡”）是政府提供公益性服務、公共事務管理的信息化載體，是數字城市建設的重要基礎設施。當前，全國各地都在啟動或籌備三代社保卡的發(fā)行工作。文章結合筆者多年從事城市一卡通項目的經驗，從技術選型、場景融合、發(fā)展趨勢等多個方面對三代社保卡項目的前世今生做了詳盡的闡述，旨在對三代社保卡未來的發(fā)展趨勢和業(yè)務整合做出個人的分析和展望，以期對各地三代社保卡的未來發(fā)展提出建設性建議。

關鍵詞：第三代社會保障卡;數字經濟;長三角一體化發(fā)展;場景融合;數字人民幣

中圖分類號：TP311? ? ? 文獻標識碼：A

文章編號：1009-3044（2022）16-0116-02

1 第三代社會保障卡簡介

1.1背景與現狀

2010年代，市民卡項目如雨后春筍般在中國的各大城市立項，整合了各種行業(yè)卡片，實現了真正意義上的“一卡多用、一卡通用”，市民卡成為那個時代最為先進的信息載體和服務手段。但技術發(fā)展日新月異，隨著移動互聯網技術融入人民群眾生活的方方面面，傳統(tǒng)的IC卡在移動支付和政務類App的沖擊下，受到了前所未有的嚴峻挑戰(zhàn)，“去卡話”似乎成為一種共識和潮流。與此同時，市民卡具有鮮明的地域屬性，在全國互聯互通的大背景下，其固有的弊端逐步顯現。此外，隨著我國老齡化的加速，老年人使用智能技術困難的問題日益突出。基于此，三代社保卡作為新一代智能IC卡應運而生。特別是，習近平總書記于2020年8月在合肥主持召開扎實推進長三角一體化發(fā)展座談會上也重點講到，要探索以社會保障卡為載體建立居民服務“一卡通”，在交通出行、旅游觀光、文化體驗等方面率先實現“同城待遇”。

目前，江蘇、浙江、安徽等長三角省份都已經正式啟動發(fā)行工作。

1.2價值與意義

以筆者所在的江蘇省為例，省人民政府辦公廳印發(fā)了《關于深入推進數字經濟發(fā)展的意見》，重點提出了深化民生領域的數字化服務，深入推進智慧健康服務工程，加快省統(tǒng)籌全民健康信息平臺、醫(yī)院信息平臺建設和信息互聯互通，強化健康醫(yī)療大數據開發(fā)應用，推廣“交通一卡通”支付應用，完善交通出行綜合信息服務體系。三代社保卡作為政府數字化服務的重要抓手，前瞻性地將社保、金融、交通等功能融合進一張智能IC卡，真正做到了小卡片承載大民生。

此外，三代社保卡匯聚整合的人口、就業(yè)、社會保險、金融、出行等數據資源，能準確感知勞動者就業(yè)創(chuàng)業(yè)和人才服務需求[1]，人社部門能夠提供更具針對性服務;交通出行功能能以全軌跡、全周期、全生命、全畫像的動態(tài)“大數據”構筑“用卡軌跡圖”。同時，三代卡的發(fā)行有助于推進長三角一體化高質量發(fā)展，促進數據要素跨區(qū)域流通共享，便于推進實現社保、就醫(yī)、出行、旅游等方面率先實現“同城待遇”，從而積極融入長江經濟帶發(fā)展、長三角一體化發(fā)展等國家戰(zhàn)略。

1.3應用規(guī)劃

三代社保卡有別于傳統(tǒng)的市民卡，主要特點就是一個字“通”，可以實現線上線下跨省通辦，異地就醫(yī)一卡通及全國公共交通的互聯互通。打造了政務服務、公共服務、金融服務三大領域“一卡通”。為此，三代社保卡加載了人社部的一卡通規(guī)范，交通運輸部的交通聯合卡規(guī)范[2]及人民銀行的PBOC3.0規(guī)范，其應用規(guī)劃見圖1。

2 三代卡技術選型

2.1技術標準

三代社保卡強調自主知識產權，采用的國產芯片，這也是新時代信息安全的重要組成部分。在一個芯片里集成人社、金融、交通等應用在國內尚屬首次，其主要技術標準如下：

通訊方式：同時支持“接觸式”和“非接觸式”的雙界面通訊方式，適用的應用場景更加廣泛。

卡片容量：采用160K以上的大容量芯片，確保后續(xù)擴展應用的加載。

國密算法：采用SM4國產密碼算法取代了原有的國際算法，提升了應用安全等級。

生物信息：擴展了卡內芯片空間，增加生物特征識別（人臉、指紋、指靜脈），可實現社會保障卡與生物特征識別結合應用。

認證體系：增加基于SM2國產密碼算法的非對稱認證體系，以社會保障卡為載體，引入持卡人CA證書，支撐線上用卡，提供線上線下身份認證服務。

三代社保卡正反面卡面如圖2所示。

2.2系統(tǒng)設計

三代社保卡是一項綜合性的系統(tǒng)工程，涉及人社、銀行、一卡通公司、制卡商等多方機構的合作和協(xié)調。要確保三代卡的順利發(fā)行，各合作單位的核心系統(tǒng)要進行打通，實現無縫銜接，以便給持卡人提供一體化的服務，做到“市民少跑腿，數據多跑路”[3]。三代卡發(fā)卡分為批量制卡和零星制卡，其中，批量制卡主要針對存量的企事業(yè)單位人員。零星制卡更加能體現三代社保卡的優(yōu)勢，即可以實現異地領卡及卡片的即時發(fā)卡。因此，三代卡業(yè)務支撐系統(tǒng)設計之初要充分考慮兩種模式的異同，既做到業(yè)務流程的延續(xù)性，又充分兼顧兩種模式存在的差異。圖3是三代卡批量制卡及領卡流程設計圖。

零星制卡及領卡的實時性要求較高，系統(tǒng)設計宜采用實時接口的方式實現。一般而言，接口可采用http/https請求方式。通訊字符串采用sm3加密生成，報文統(tǒng)一采用json格式。圖4是零星制卡、現場領卡的設計圖。

3 場景融合

隨著三代社保卡的發(fā)行，為了充分發(fā)揮其較為先進的技術標準和系統(tǒng)設計優(yōu)勢，需要在基礎功能基礎上不斷疊加各類民生應用場景。如在各片區(qū)實現交通同城待遇的基礎上，加強統(tǒng)籌規(guī)劃和政策協(xié)調，實現長三角地區(qū)乃至全國范圍內的交通同城優(yōu)惠。利用三代卡具有完備的個人生物信息，與圖書館、劇院、書店、景點等文旅場景深入融合;同時，考慮到三代卡的大容量、高安全性和擴展性，將小區(qū)門禁、智慧園區(qū)、校園一卡通、特殊人群撫恤卡、體育惠民等應用領域進行逐步整合，從而避免各部委辦局多頭發(fā)卡、各自為政，真正構建互聯互通的居民一卡通。

客觀來看，傳統(tǒng)的以卡為信息載體整合各應用場景還是有一定局限性，必須探討與前沿科技，如人工智能、物聯網、大數據等結合，實現線上線下的協(xié)同，才能充分發(fā)揮三代社保卡的潛力，做到“記錄一生、伴隨一生”。

4 三代卡的業(yè)務創(chuàng)新趨勢

數字人民幣（DC/EP）是由中國人民銀行發(fā)行的法定數字貨幣，主要用于流通中現金（M0），由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，貨幣以電子形式支付，價值與人民幣的紙鈔和硬幣等同[4]。從2020年開始，數字人民幣試點活動相繼在深圳、蘇州、北京、成都等地展開，而關于數字人民幣的形態(tài)也越來越豐富，特別是基于卡式硬錢包的形態(tài)吸引了筆者的注意。所謂卡式硬錢包本質上是利用智能卡內置的安全單元，提升數字人民幣的安全等級，實現雙離線支付，特別適用于老人、小孩等特殊人群以及網絡通信覆蓋不完善的區(qū)域。三代社保卡擁有大容量的芯片，技術上完全可以擴展出數字人民幣專屬的安全單元，用來存放離線支付的幣串。三代社保卡與數字人民幣的跨界結合可以極大拓展三代卡的外延，在惠民惠農補貼發(fā)放、數字人民幣推廣、雙離線支付等領域大有可為。

三代社保卡的最大特點是互聯互通，實現了異地就醫(yī)互通，異地公共交通互通。而交通卡目前仍采用預付費模式，雖然已經實現了消費互通，但充值仍需要回到屬地，這對于持卡人而言是非常不友好的。同時，考慮到NFC技術在智能手機的普及，可以通過NFC手機實現對三代卡交通功能的貼卡充值，徹底擺脫物理網點束縛。

通過三代社保卡的發(fā)行，人社部門采集了豐富的個人數據，多維度的數據可以在安全可控的情況下，有限開放給其他政府職能部門，實現大數據賦能，提升政府施政效能，構建高效、廉潔、智能的數字化政府[5]。

參考文獻：

[1] 宋斌.社保卡在智慧城市建設中的應用與探索[J].管理觀察，2019（31）：69-70.

[2] 中華人民共和國交通運輸部.城市公共交通IC卡技術規(guī)范[S]. 2015.

[3] 唐杰.全球數字經濟發(fā)展現狀分析及展望[J].經濟研究參考，2018（51）：43-52.

[4] 鄭潤祥.數字貨幣與人民幣國際化[M].北京：電子工業(yè)出版社，2021.

[5] 政務數據共享開放安全研究報告[R].中國信息通信研究院，2021.

【通聯編輯：唐一東】