醫保家庭共濟，你了解多少？

責任編輯：陳珂

醫保話題總能引發廣泛關注。9月份起，北京職工醫保個人賬戶不可自由支取，時間再往前，職工醫保家庭共濟先后在天津、上海開始實施。放眼全國，自國務院辦公廳發文要求各省在去年12月底前出臺醫保家庭共濟實施辦法以來，醫保家庭共濟實施雖進度不一，但已在全國推開。醫保家庭共濟的規則是什么？對個人來說意味著什么？……關于這些問題，我們一起來看。

Q1 什么是“醫保家庭共濟”？

根據官方解釋，施行醫保家庭共濟改革的大背景是，我國職工醫保個人賬戶結余金額較多，去年年底累計結存1.1萬億元。個人賬戶結余過多且閑置，不利于醫保基金發揮在不同人群間分擔醫療風險的功能。

醫保家庭共濟可以通俗理解為，參與職工醫療保險的人，以往醫保個人賬戶里的結余資金從只能由本人就醫時使用，拓展為其配偶、父母和子女等家庭成員共同使用。醫保家庭共濟的規則也并不復雜，家庭成員組建共濟網后，本人原有的醫保待遇保持不變，只是原本需要自付的那筆錢，增加了一個由家人醫保代付的渠道。

Q2 醫保共濟對個人來說是“賺”是“虧”？

社會保險的制度基礎是互助共濟。有專家指出，醫保共濟改革對個人來說只好不壞。如果說醫保基金為每位患者報銷醫療費用，是一種“大共濟”，為的是實現“我為人人，人人為我”的目標，職工醫保個人賬戶的家庭共濟則是家庭范圍內的一種“小共濟”，為的是構建“我為家人，家人為我”的新保障機制。

參保人參加了家庭組建人的共濟網后，原來適用的待遇規則不變，只是多了一個可以使用家庭成員職工醫保參保人個人賬戶的便利，不會影響到所適用的報銷規則和其他待遇。個人賬戶結余資金在家庭成員間的共濟使用，可以提高個人賬戶保障效率，減輕家庭現金支付的壓力，增強家庭抵抗疾病風險的能力。

Q3 北京職工醫保個人賬戶9月起不再自由支取，釋放出什么信號？

近段時間，北京職工醫保個人賬戶從9月起不再自由支取的消息頻繁登上熱搜。中國職工醫保制度由統籌賬戶和個人賬戶兩部分構成，個人賬戶實行積累制，資金歸個人使用，相當于自己積攢的“醫療儲蓄金”。

復旦大學經濟學院公共經濟系系主任封進表示，雖然早期個人賬戶對提升參保積極性、防止過度醫療起到了一定作用，但職工醫保運行20多年來也產生了現實問題。近年來人們對提升報銷力度的期待漸漸增大，而提高醫保待遇取決于統籌賬戶的資金池是否充裕。加之今后退休人群增多，統籌賬戶的支出相應增加，也讓不少地區的統籌賬戶支出壓力加劇。

“如果我們把過多錢放在個人賬戶里，其實是不能發揮醫保的共濟功能的，對于某一些個體來講，尤其是多發病的老年群體，要提高醫保待遇是非常難的，所以我們現在降低個人賬戶的盤子，發揮共濟功能，應該是提高醫保待遇很有效的措施。”封進說。