現代物流中融資擔保的問題研究

0 引 言

近年來，物流行業的快速發展已成為我國經濟發展中的一個亮點。隨著我國物流企業在數量和規模上的不斷擴張，物流企業對資金流動的需求也越來越緊迫，物流行業的中小企業更是由于資金缺乏和融資困難等原因，難以獲得擴大企業規模的良機。此時，物流行業融資困難的問題已經嚴重限制了物流行業的長遠發展。在物流企業融資的過程中，物流融資擔保應運而生，擔保的加入能夠分擔銀行的部分風險，增加銀行的期望收益，同時提高物流企業的信用等級，使得物流企業從銀行獲得更多貸款額度，擴大物流企業的規模。現代物流融資困難已經成為現代物流企業發展過程中亟需解決的重大問題。

1 現代物流中融資擔保的相關概述

1.1 融資的界定

現代物流中的融資是指物流企業根據其生產經營情況，擁有資金的數額、公司日后的發展需要等方面，通過一定方式和渠道向金融機構、金融中介機構、公司投資方或者債權人籌集資金，以確保物流企業的資金能夠滿足正常的生產經營需要，滿足企業日常管理的業務活動。物流行業融資主要有直接融資和間接融資兩種方式。

物流企業直接融資是指不經過銀行等金融機構或中介機構，由資金不足的物流企業與資金充足的企業直接協商進行企業間的借貸，或者通過有價證券及合資等其他方式進行的資金融通；物流企業間接融資是指物流企業通過銀行等金融機構進行的融資活動。在現代物流企業融資的實際情況中，間接融資更為普遍。

1.2 擔保的界定

擔保物權是指法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來促使債務人履行債務的法律制度。被擔保債務是主法律關系，擔保債務是從法律關系。擔保物權，主要包括物保、人保和金錢擔保三種類型。物保，即擔保物權，它以物的交換價值作為債權的擔保。現代物流行業金融擔保中，大多采用物保的方式。現代大陸法系中國家的擔保物權制度繼受于羅馬法的物的擔保制度，包括抵押權、質押權和留置權三類。其中，抵押權的客體包括三類，分別是動產、不動產和不動產用益物權(即建設用地使用權和土地經營權)；質押權的客體包括兩類，即動產和權利；留置權的客體只有一類，即動產。人保，即保證擔保，它以人的信用或者信譽來擔保債權實現，包括一般保證擔保和連帶保證擔保。金錢擔保即定金，它以特定的貨幣做擔保，其設立亦屬于意定，需要雙方當事人簽訂書面的定金合同且需要移轉標的物的占有權。

1.3 現代物流中融資擔保的界定

現代物流中的融資擔保主要是指為獲得足額的資金融通，物流企業在融資能力不足的情況下，尋找融資擔保機構向銀行提供擔保的融資方式。在物流企業的融資擔保中，銀行等金融機構債權人與擔保人約定，債務人到期不履行債務，則擔保人應當承擔代為履行債務等相應的擔保責任。在現代物流中，對于債權人來說 ，擔保物權的作用之一在于促使債務人履行債務，保障債權人的權益。對于債務人來說，擔保物權的作用在于資金融通，在物流企業自身資本難以維持生產、生活需要時，以提供擔保的方式向金融機構融資，即設立擔保物權是現代物流企業融資的基本手段。在現代物流迅速發展的今天，擔保物權已成為現代物流行業中重要的融資方式[1]。

2 我國現代物流中融資擔保的發展現狀及不足

2.1 現代物流中融資擔保的發展現狀

近年來，隨著互聯網、人工智能、網絡支付等技術的逐漸普遍，線上購物成為公眾訂立買賣合同的首選。在此背景下，快遞運輸等現代物流呈現出前所未有的發展態勢，我國現代物流企業隨之迎來了良好的發展機遇。在現代物流企業中，中小物流企業的影響力不可忽視，其在我國現代經濟發展中也起到非常重要的作用。中小物流企業在滿足市場需求的同時，也是我國市場經濟最活躍的組成部分，對我國的經濟發展起到舉足輕重的促進作用。

中小物流企業最顯著的特征是規模相對較小，且大部分企業是民營企業，極易受到市場經濟波動的影響，具有極大的不穩定性且抗風險能力不足。基于上述原因，銀行等金融機構、投資方出于控制信貸風險，避免損失等考慮，嚴格設置了中小物流企業申請貸款的條件和程序。由于規模小、資金薄弱、信用不高等多方面原因，中小物流企業難以尋求穩定的資金融通通道，進而限制了其擴大規模，形成惡劣循環，并將一直限制著中小物流企業的發展[2]。近年來，現代物流融資擔保在我國迅速興起，為中小物流企業提供了新融資渠道，為現代物流企業擴大生產規模、提升市場競爭力提供了重要支撐。

2.2 我國現代物流中融資擔保的不足

在物流行業欣欣向榮的發展背景下，物流融資擔保迅猛發展的同時，也存在著一些不足和隱藏風險，主要體現在以下三方面：第一，現代物流中融資擔保法律法規存在立法空白。我國多地政府已認識到現代物流中融資擔保機構對物流企業的發展及本地經濟發展的重要作用，并在此基礎上，建立了部分融資擔保機構，為物流企業的資金融通提供擔保。現行法律中存在融資擔保機構的立法空白，融資擔保機構的法律地位無法得到充分確認，造成融資擔保機構經營困難。第二，物流行業中融資擔保機構的風險難以控制。出于規避風險的考慮，銀行等金融機構更傾向于給資產充足的大型物流企業放貸，抗風險能力相對較差的中小型物流企業則難以從銀行等金融機構獲得資金。由于缺乏法律法規保護，無法以國家公權力保障其權益實現，融資擔保機構對中小物流企業追債困難。第三，融資擔保機構的內部管理不合理。現代物流行業中融資擔保機構從事的是高風險、高收益的行業。融資擔保機構加強內部管理力度，有利于防范、化解重大風險，保障融資擔保機構為現代物流行業融資擔保提供更多的業務服務[3]。

3 我國現代物流中融資擔保的必要性

3.1 緩解物流企業的資金緊張

資金是物流企業的血液，是物流企業維持正常經營活動所必需的重要資源。我國中小物流企業的信用狀態相對不佳，抗風險能力相較于大型物流企業明顯處于弱勢狀態。出于信貸成本、收益以及中小物流企業的償還能力等多方面的考慮，銀行等金融機構在中小物流企業的融資方面設置了嚴格的限制條件。為了生存與發展，物流企業在市場經濟中應當提升自身的競爭力，優化物流企業的硬件與軟件設施。物流企業要隨著互聯網的普及而發展，首先就是解決資金緊張的問題。現代物流中融資擔保的順利進行有利于緩解物流企業資金緊張的問題。

3.2 滿足中小型物流企業的發展需求

中小型物流企業是現代物流的重要組成部分，在社會經濟發展中也發揮著不容小覷的重要作用。引導和促進中小型物流企業發展，有利于優化社會經濟結構，增加社會就業。但由于沒有大量的資產擔保、抗風險能力較弱、信譽不高等多方面原因，我國中小型物流企業陷入了融資難、擔保難的兩難境地，現代物流中融資擔保的難題已嚴重限制著物流企業的發展[4]。完善現代物流中的融資擔保體系，對解決中小型物流企業融資困難具有重要意義。

3.3 維護金融體系安全，促進國民經濟的發展

現代物流中融資擔保，為解決中小型物流企業融資難的問題發揮了重要的積極作用。我國融資擔保機構發展了幾十年，在融資擔保體系建設上取得了初步成果。然而，現代物流中融資擔保仍然存在著融資擔保機構數量不足、規模較小，以及內部管理機制不健全等問題，物流行業供需出現明顯的矛盾，融資擔保機構防范危險的意識薄弱、內部監督管理不全面，存在明顯的擔保風險，對金融體系的安全存在隱性威脅。因此，為了保護金融體系的安全，促進國民經濟發展，應當建立現代物流中的融資擔保風險防范體系，促進中小型物流企業融資擔保機構迅速健康發展。

4 完善我國現代物流中融資擔保的建議與構思

4.1 從企業方面——基于物流企業與融資擔保機構視角

4.1.1 重視物流企業自身的信用建設

物流企業誠信經營主要是指物流企業應當以誠信為原則進行一系列的生產經營活動。誠信經營可以幫助物流企業贏得市場信任。現代物流企業應當重視自身的信用建設，與銀行建立良好關系。物流企業要加快誠信的企業文化建設，提升物流企業的誠信度[5]。物流企業的發展離不開企業自身的誠信經營管理，在誠信經營的基礎上建立起來的良好銀企關系，能夠為物流企業的快速發展提供強有力的穩定保障。

4.1.2 完善物流企業內部管理制度

從物流企業內部完善管理制度，有利于促進物流企業的經營規范化發展，從而提升物流企業的融資能力，從源頭上做到防范融資困難的情況出現。完善物流企業內部管理的前提條件是認清物流企業所處的發展階段。具體問題具體分析，不能機械地移植其他企業的管理制度來優化物流企業內部的管理制度。只有適合現階段物流企業發展要求的內部管理制度才能促進物流企業的持續發展。

4.1.3 加強融資擔保行業效益與風險監測

制定物流企業融資擔保監管統計相關制度，充分掌握物流企業融資擔保機構在社會效益、經濟效益等方面的信息，對現代物流中融資擔保機構經營及發展情況進行全面監測，加強對融資擔保機構風險的動態分析，全面充分地掌握現代物流中融資擔保機構的生產經營情況，全面評估其經濟效益與社會效益，引導現代物流中融資擔保機構的健康、穩定發展，以促進物流企業的資金融通[6]。

4.2 外部措施——立法機關、行政機關視角

4.2.1 建立健全物流企業的融資擔保法律體系

目前，我國還未建立健全物流企業的融資擔保法律體系，物流行業還缺乏相應的法律法規體系。因此，應完善《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國擔保法》等民商領域的相關法律法規，彌補現行法律的漏洞，推進現有法律的深入貫徹實施，加大對現代物流中融資擔保機構地位的保護力度，以國家公權力為后盾，保護融資擔保機構的合法權益，為物流企業的資金融通提供強有力的法律保護，制定物流企業融資擔保管理法規，統一現代物流中融資擔保的管理辦法，做到“同案同判”，在物流行業融資擔保糾紛處理的過程中彰顯法律的權威。

4.2.2 拓寬物流企業的融資渠道

物流企業現有的融資渠道既不能滿足銀行等金融機構及投資者的需求，也不能滿足物流企業維持正常生產經營的基本需要。在此背景下，應拓寬物流企業的融資渠道，搭建多個融資平臺以滿足雙方對資金流轉的需求，促進經濟發展。拓展物流企業的融資渠道包含以下內容：第一，充分利用民間資本，促進資金的充分流通。積極制定合理的投資、融資政策，激發民間資本的活力。第二，建立物流企業發展基金，如物流企業互助基金、物流企業創新改革基金等。第三，發展中小金融機構。由于銀行看中固定資產，而物流企業不可能積累像房地產、汽車等可設立抵押權的大量固定資產，因此，銀行等金融機構的放貸對象大部分是特大型的發展穩健的物流企業。所以，發展中小型金融機構，有利于促進中小型物流企業的資金融通，擴大中小物流企業的規模。

4.2.3 各級政府部門加強對物流企業融資的扶持

隨著互聯網、電子商務的快速發展，物流行業在國民經濟發展中發揮的作用越來越大，各地政府機關及其職能部門應當重視物流企業對當地經濟發展的促進作用，加強對現代物流企業融資擔保的扶持力度，引導和促進物流企業的健康持續發展，通過促進現代物流企業的資金融通，來解決中小型物流企業資金短缺的瓶頸問題，從而促使社會經濟穩定發展。

5 結 語

在電子商務時代，物流企業在推動國民經濟發展方面發揮著不容忽視的重要作用。基于我國現代物流中融資擔保的發展現狀，我國現行物流企業的融資擔保法律體系已經不能滿足現代物流高速發展的需要。除此之外，本文認為，物流企業融資困難也是物流企業自身建設、外部金融環境等原因綜合作用的結果。物流企業融資擔保機構作為銀行等金融機構與物流企業之間的中介，是解決現代物流企業融資困難的首要著力點，輔之以政府等國家機關的扶持，能夠為最終幫助物流企業走出融資困境提供必不可少的助力。