金家嶺金融區：“數字金融”先行啟航

數字金融是數字經濟和數字城市建設發展的底座，已經成為各城市發力的重點。在奔涌的潮頭之上，有青島奮勇爭先的身影。

今年以來，青島嶗山金家嶺金融區在數字金融應用創新領域異常活躍。

7月，青島銀行落地全國首筆電子保理業務，通過數字供應鏈金融平臺以信用方式為小微企業提供保理融資。基于該種模式，青島銀行將大力服務蔬菜、禽蛋、水產等供應商屬農戶、農產品加工、農業科技等企業，助力鄉村振興。

5月，青島銀行、青島閃收付信息技術有限公司、數金公共服務(青島)有限公司等3家金融區機構申報項目入選第二批“場景應用實驗室”，“數字金融”成為3個申報項目共同的“標簽”，在新技術、新業態、新模式的“培養皿”中，金家嶺金融區以“數字金融”獨成一道風景。

4月，山東國晟小額貸款有限責任公司分別向一家酒店和個人發放小額的數字人民幣貸款，兩筆貸款不僅緩解了融資方資金周轉之急，也成為全國最早落地的數字人民幣小額貸款場景，使數字人民幣的使用范圍再擴容。

這是金家嶺金融區數字金融發展的標記點，標記了青島數字金融發展的點滴成果和展業路徑。數字金融是數字經濟和數字城市建設發展的底座，已經成為各城市發力的重點。在奔涌的潮頭之上，有青島奮勇爭先的身影。作為青島金融機構和金融科技集聚之地，金家嶺金融區正率先嘗到數字金融的甜頭。

夯實基底：金融科技企業集聚

數字金融即通過大數據、5G、區塊鏈的數字化技術降低交易成本、緩解信息不對稱、強化風險管理，數字金融的發展離不開金融科技企業集聚。

目前，金家嶺金融區已集聚青島閃收付信息技術有限公司、萬鏈指數（青島）信息科技有限公司、建投數據科技（山東）有限公司、賽迪研究院等一批金融科技企業和研究機構，金融科技企業達49家，而“銀行+”金融機構的數字化轉型創新，更是層出不窮，它們共同撐起數字金融的建設底座。

2019年青島獲批成為國家金融科技應用試點城市之一，探索運用云計算、人工智能、大數據等新一代信息技術，提高金融服務質量和效率。而早在2017年，聚焦供應鏈金融服務的閃收付就已成立，而且天使輪就獲得2000萬元融資。截至目前，閃收付已為6600多家企業提供數字科技服務，累計供應鏈金融交易量超過570億元，為眾多供應鏈金融核心企業、商業保理、融資租賃、財務公司、銀行等領域客戶提供了創新方案和技術、運營服務，深度合作的企業不乏行業龍頭，如青島地鐵、魯花資本、上海申通地鐵、蘇州城投等。

在供應鏈金融這條數字金融發展的主賽道上，金家嶺金融區的金融科技企業“各懷絕技”。擅長用大數據為企業信用畫像的萬鏈指數，曾創下35分鐘助力小微企業融資230萬元的好成績，通過出色的大數據計算分析能力，萬鏈指數一年時間為眾多中小企業融資十幾億元。使用“3D實景建模”探索金融新場景的山東建投科技，通過抵押物的“可見”和“可識別”輔助融資授信，降低融資成本和風險。公司董事長姜明英曾表示，山東建投科技已攻克“3D實景建模”的精準度與成本問題，實現高效、快速、智能化采集，在技術上搶占先機。

數字人民幣是數字經濟與金融業高質量發展的“新基建”之一。金家嶺金融區的金融機構頻頻“嘗鮮”數字人民幣新應用場景。2022年5月，青島聚量融資租賃有限公司落地國內首單“數字人民幣+數字化融資租賃”業務，向國家級專精特新“小巨人”企業——青島愛爾家佳新材料股份有限公司以數字人民幣形式向企業發放融資租賃款，用數字人民幣的智能特性，提升了金融效率，同時在售后回租環節以數字化手段管理租賃資產，提升風險防范和客戶服務能力。

發揮效力：深度賦能實體經濟

金融活，則經濟活，金融穩，則經濟穩。

數字金融本質上仍然是金融，其價值體現在通過科技手段賦能傳統金融無法觸及的主體，把不可能變成可能，助推實體經濟高質量發展。

數字化為銀行等金融機構插上“普惠”的翅膀，借助人工智能、大數據運算等技術，降低獲客成本，提升金融服務的覆蓋面，幫助金融服務實現“下沉”服務。

在科技的加持下，數據開啟“破壁行動”，成為撬動融資的工具。招商銀行青島分行與青島市大數據局合作，運用決策樹、神經網絡等技術，構建小微企業信用模型和需求模型，搭建小微企業金融服務的數據中間層，有效降低獲客成本。據人民銀行青島市中心支行日前公布信息顯示，今年以來，招商銀行青島分行通過該模式已累計新獲客309戶，獲客成本降低30%，獲客效率提升35%，累計發放貸款3.09億元。

大數據運算能力在提高金融服務質效的同時，也幫助金融機構更好地防范金融風險。青島銀行整合多個數據源的50萬條數據，構建針對小微企業金融服務場景的風控規則庫和自動化決策工具，實現各類風險的自動預警和快速處置，推動風控體系由人工決策向數據決策轉變。系統上線后，自動進行貸中風控決策3140筆，偵測5960余條貸后預警信號，涉及約24萬個客戶。

數字技術的使用幫助金融機構更好地賦能新興產業。截至2022年4月底，青島市高新技術企業已超過5000家。作為人才密集型企業，高新技術企業在融資手段上受到限制。3月30日，興業銀行青島分行為青島科捷機器人有限公司落地“人才貸”項下授信2000萬元，助力企業加大研發創新力度。在該筆業務審批中，興業銀行青島分行應用了自主創新的“技術流”評價體系，從人才標簽、知識產權、研發投入、科創賽事等17個維度，對科技人才科研成果和企業科技創新實力實現精準量化的自動識別，極大簡化了傳統授信所需的資料及流程，為企業優先提供了信用免擔保授信，以金融科技壯大科技金融實力。

金融活，則經濟活，金融穩，則經濟穩。

數字金融本質上仍然是金融，其價值體現在通過科技手段賦能傳統金融無法觸及的主體，把不可能變成可能，助推實體經濟高質量發展。

打造生態：亮起金融“紅綠燈”

科技助力金融服務倍數增長，但對金融與科技的融合應有明確的邊界，在鼓勵創新、保證金融服務質量的同時，也應防范金融風險，維護金融秩序。數字金融發展壯大所必需的“紅綠燈”體系，在金家嶺金融區也逐漸清晰。

監管紅燈首要的是金融法治建設。今年以來，青島市中級人民法院的主要負責人多次到訪金家嶺金融區。4月，青島中院與金管委簽訂《合作備忘錄》，雙方約定將建立定期聯系機制，在解決金融糾紛、防范金融風險等方面開展深入合作，加快青島金融法治建設；6月，青島中院金融審判工作站落戶于金家嶺金融區，青島中院相關負責人表示，將通過工作站，打造高品質司法服務示范基地，努力實現司法需求就地吸納、金融區糾紛就地化解、司法服務就地提供、巡回審判就地開展，通過發揮司法助力金融支持實體經濟的輻射效果，為金融區實現高質量發展和青島市法治營商環境提供司法保障。

專業的金融法律服務業在金家嶺金融區壯大。不久前，觀韜中茂律師事務所青島分所落戶于金家嶺金融區，事務所業務涉及金融創新與資本市場、國際貿易與WTO、知識產權保護、公司重組與破產、傳統商業訴訟等諸多金融領域，其北京總部獲得中華人民共和國司法部部級文明所榮譽。截至上半年，金家嶺金融區的律師事務所已達到61家，為金融法律服務和金融秩序維護筑起“銅墻鐵壁”。

與監管布局好紅燈體系同步，金家嶺金融區管委會亮好政策綠燈，為區內金融機構爭取先行先試的機遇，同時營造良好的生態，不斷推進“數字金融先行區”建設的進度。今年4月，金家嶺金融區印發了《數字金融先行區建設2022年行動方案》，提出以應用場景建設為抓手，瞄準“七大工作任務”，著力聚集產業、改善生態、創新試點、優化環境，將金家嶺金融區打造成為具有財富管理特色的數字金融先行區。6月，人民銀行青島市中心支行、青島市地方金融監督管理局聯合出臺《支持創建金融科技先行示范區指導意見》，明確支持金家嶺金融區打造數字金融先行區，進一步擴大了數字金融產業規模和影響力。

在8月28日舉行的數字金融高峰論壇上，金管委牽頭的數字金融產業聯盟和數字金融場景應用實驗室揭牌成立，為金家嶺金融區內數字金融產業發展再造新舞臺和機遇。

九層之臺起于壘土。數字化是金融業轉型升級的新能動，金家嶺金融區的“數字金融先行區”建設已夯實基礎，全面起勢。下一步，金家嶺金融區管委會將為區內金融機構和金融科技企業爭取更多政策和便宜條件，招引更多優質的數字金融相關項目落戶，在政企互動中，發展壯大數字金融產業，助力數字青島建設再上新臺階。