刷單類電信網絡詐騙被害特征及精準防范對策研究

黃澤寧 張芷

摘? 要： “刷單詐騙”給人民群眾財產安全帶來極大威脅。本研究對891名刷單類電信網絡詐騙被害人進行特征分析和報案筆錄文本分析，結果顯示，刷單類電信詐騙被害群體的被害特征表現出較強的規律性。據此，提出加大源頭治理、創新宣傳方式、健全預警模型、明確防范對象、推動群防群治等精準防范對策，以優化反詐方式，提升反詐效率。

關鍵詞： 刷單； 電信網絡詐騙； 被害特征； 精準防范

中圖分類號：D035.32? ? ? ? ? 文獻標識碼：A? ? ?文章編號：1006-8228（2023）04-130-05

Abstract： Click farming fraud poses a great threat to people's property security. In this study， the characteristics of 891 click farming type of telecommunication network fraud victims and their report records are analyzed. The results show that the characteristics of the victimization have strong regularity. Accordingly， precise prevention countermeasures such as strengthening fraud source governance， innovating publicity methods， improving early warning models， identifying the target， and promoting public defense and public governance are put forward to optimize anti-fraud methods and improve anti-fraud efficiency.

Key words： click farming; telecommunication network fraud; victimization characteristics; precise prevention

0 引言

⑴ 研究背景

由于網絡購物時消費者難以眼見為實，常常只能通過商品評價來區分商品的優劣，這使得某些不法商家利用刷單來偽造自己店鋪的評價。2018年出臺的《反不正當競爭法》明確指出，經營者不得對其商品的“銷售狀況”“用戶評價”等進行虛假或者引人誤解的商業宣傳，欺騙消費者，可以說，刷單行為本身就是一種詐騙[1]。刷單行為的火熱滋生了以刷單為借口的詐騙形式。近年來，刷單詐騙已從熟人個別操作，發展為事業化、規模化和產業化[2]。從各地警方的警情通報來看，近年來刷單類詐騙占比持續上漲，由此可見近年來電信網絡詐騙尤其是刷單詐騙的案發之多、危害之大。

犯罪被害人學被引入國內已經是二十世紀八十年代，起步較晚，且國內大多數學者的研究側重于被害人法律方面的權利保護和被害補償機制，很少有學者探究被害人的被害性問題。被害性是指在犯罪過程中與犯罪的發生有關的各種條件中屬于被害人的條件的總括[3]。它在犯罪中起到誘發、刺激犯罪發生的作用，是影響和制約犯罪行為發生、發展的外部因素。

⑵ 研究意義

從電信網絡詐騙的防范角度看，現有做法主要是側重于對詐騙手段的宣傳，國內許多學者的研究側重于深挖詐騙過程中的機制及其反映出的詐騙產業鏈并進行犯罪打擊[4]，很少有學者從被害人自身的被害方式以及受害影響因素去分析具有針對性的精準被害預防的措施。董士曇[5]等認為，若能主動消除被害人自身存在的各種致害因素，會在“犯罪預防——被害預防”[6]的刑事防范對策中起到舉足輕重的作用。

目前針對刷單詐騙的研究很少，本研究通過定性與定量研究方法相結合的方式，對刷單類電信網絡詐騙被害特征進行分析，并提出有針對性的風險防范措。

1 論述

1.1 被害人總體人口學特征

本研究選取了2020年某市公安分局所接到的有關刷單類電信網絡詐騙的被害人的報案筆錄和部分個人信息進行分析研究，被害人性別、年齡、戶籍和職業分布情況如圖1～圖4。結果表明，刷單類電信網絡詐騙被害人主體為女性，年齡以20～40歲為主，多為暫住人口、無業人員、企業務工人員和服務行業人員。

1.2 被害人轉賬途徑

根據研究數據，被害人常見的轉賬途徑為支付寶轉賬，占比34%。其次分別為銀行卡轉賬、網銀轉賬和微信轉賬等，前四者相加占比超過97%，而其他的如云閃付轉賬、QQ轉賬則較少出現。這是由于①此類人群投入到互聯網上的時間多，對于主流的交易轉賬方式較為熟悉。②此類人群文化和經濟水平不高，無法接觸到其他小眾的轉賬途徑和方式。

1.3 受騙金額

整理研究對象得出損失金額為小于1萬元的案件數量最多，其次分別為1萬～5萬、5萬～10萬，表現出刷單類詐騙涉案金額相對較低的案件特點。整體上，損失金額越大，被害人數越少，表明可能當涉案金額較大時個體的防范意識會有所增加，因而被騙的情況減少。這也可能與被害人的經濟收入水平并不高存在一定的相關性。同時數據也顯示，雖然刷單詐騙案件表現出較低金額的普遍性，但是在被害人對詐騙人深信不疑因而極其配合的情況下，也會有較高受騙金額的出現。此外，在一些金額較少的案件中，許多受害者因為涉及金額少，怕丟臉，就放棄了報案，有著花錢買教訓的心理，因此存在犯罪黑數[7]。

1.4 劇本話術

對研究對象的報案筆錄清理后進行文本分析，從圖5中可以看出，在被害人筆錄的文本分析中，詞頻較高的詞語分別是轉賬、微信、支付寶、銀行卡、支付、刷單、賬號、戶名等詞語。這體現出刷單類電信網絡詐騙在詐騙過程中幾乎都會提到這些詞語。圖6表明，與刷單相關性最高的詞語是農業銀行。在通過銀行轉賬的案件中，詐騙分子往往會要求被害人通過農業銀行進行轉賬。因為農業銀行在二、三線城市的網點分布廣、數量多，便于詐騙分子迅速將騙取的財務轉移；同時，大量的務工人員文化水平偏低，容易被騙。在圖7中，我們可以發現“刷單”、“轉賬”兩個詞語和“支付”、“微信”一起出現的次數最多，“轉賬”和“微信”、“支付寶”和“銀行卡”一起出現的次數最多。可見大部分時間刷單詐騙是通過微信、支付寶和銀行卡轉賬支付的方式進行。“刷單”和“支付”、“微信”和掃碼一起出現次數最多，可以得出刷單多是通過微信掃碼加入平臺并通過支付的方式進行刷單。

通過文本分析可以得出許多刷單詐騙犯罪過程的共性，總結出通用的話術和劇本，針對性地提醒群眾在互聯網上聊天看見某些詞語或句子時提高警惕，同時也可以建議公安機關針對這些關鍵詞部署網上巡查力量，及時發現通訊軟件中的違法犯罪傾向。

1.5 接受防范宣傳情況

大部分被害人在被害前都接受過關于防范電信網絡詐騙的宣傳，占比76%。所接受的宣傳途徑以微信、短信、網絡宣傳為主，占比62%，其次是小區公告、電子欄、橫幅、樓（電）梯，占比26%，此外還有社區和學校宣傳。可以看出當前的宣傳方式還是以線上為主，線上線下相結合的方式進行，宣傳的方式方法也非常多。但是，從詐騙案件的高發情況來看，宣傳的效果并不盡如人意。在調查研究中，發現傳統的宣傳方式以案例、防范手段等內容為主，難以吸引普通群眾的注意力，如何將宣傳方式與宣傳內容變得更加有趣，更能吸引人民群眾的閱讀和學習興趣，也是當前反詐宣傳急需解決的問題之一。

2 被害特征

我們得出刷單類電信網詐騙被害特征如下。

⑴ 人口學特征

經研究表明，刷單類電信網絡詐騙被害人多為無業人員、企業或是服務行業的人員，年齡分布在20～40歲之間，從戶籍上看主要集中為暫住的外來人口。這類人群的特點是經濟收入平均水平較低，因此對于錢財往往比較渴求。此外，與其他人群相比，該類人員通常較為孤獨，獲得的支持和幫助較少[8]，因為家人可能并不同住，導致其可能更傾向于從網上獲取支持，而這會增大其暴露于電信網絡詐騙犯罪情境中的可能性。被害人大多為外來暫住人員，由于缺乏社會支持[9]，與當地社會環境難以形成密切聯系，這就降低了被害人在遇到問題時的應對能力和辨識能力。當他們在遇到自己從未經歷過的電信網絡詐騙時無法與他人討論，無處獲得幫助和及時的提醒，從而無法及時從犯罪情境中脫離，被騙的風險可能較高。

⑵ 行為特征

被害人經濟條件往往較差，日常生活中又有較多的碎片化的時間，這就使得他們萌發了尋找兼職的想法。生活方式暴露理論提出，由于被害人個人的生活習性、家庭背景、文化差異等特征會影響到被害人的生活方式及其日常活動，并進一步決定其會暴露于危險的時間、地點， 進而影響到其成為犯罪被害人的可能性[10]。通過訪談典型被害人發現，該類群體正處于比較缺錢卻因為各種原因還無法找到全職工作，因此這些人會主動加很多的兼職微信群、QQ群，常常會在網絡上尋找兼職廣告，這么做主動增加了他們自身的暴露風險，極大地增大了他們接觸被害情境的風險，使得受詐騙的風險更大。此外，電信網絡詐騙被害人中的大多數即使收到宣傳，還是會上當受騙。因為他們認為此類宣傳與自己無關。也正是因為這樣的盲目自信，導致詐騙易感人群對反詐宣傳內容不重視，電詐案件履發不止。

⑶ 被害過程特征

通過對研究對象的分析總結，可以看出大部分刷單類電信網絡詐騙案件有著較強的規律性：詐騙分子通過微信或QQ接觸被害人，利用其心理特點，用小額返利得到被害人的信任，隨后讓被害人到家中或工作場所與外界隔離起來，用“可以刷更大金額的單子”的借口引誘被害人通過支付寶、微信、銀行卡等方式進行多為10000元以下的轉賬充值，直到被害人發覺自己被騙再將其拉黑。詐騙分子的每一種詐騙手段都是利用了被害人的特點，為他們“量身定做”了每一次的詐騙。犯罪學中日常活動理論提出，犯罪行為的產生是具有犯罪動機的潛在犯罪人、合適的犯罪目標和缺乏有效的監管三個要素相互作用的結果[11]。在刷單類電信網絡詐騙中，不但完全具備這三點條件，還有許多如缺乏有效的打擊手段、完全聽從詐騙分子指揮的被害人等促使犯罪完成的積極因素存在；同時，從理性選擇理論角度[12]，詐騙分子犯罪成本低、犯罪收益高、犯罪風險低，使得詐騙分子更加肆無忌憚，也突出當前對于網絡詐騙預防和打擊的重要性。

3 防范對策

3.1 加大源頭打擊治理，切斷犯罪鏈條

打擊網絡刷單違法行為即犯罪源頭的打擊治理，市場監管局、網信管理部門、工信局等部門，應當負起責任，壓實各大互聯網企業的社會責任，嚴管網絡廣告發布，杜絕“刷單”之類的詞匯在網絡廣告中出現。根據“破窗效應”，只有創建良好的網絡環境，才能更好的打擊各類利用互聯網進行的犯罪活動。一旦發現有企業違規發布非法招募刷單兼職的廣告則進行嚴厲打擊，相關的微信群、QQ群應及時發現并取締，減少人民群眾與刷單詐騙的接觸率。此外，公民個人信息的泄露導致犯罪分子對被害人實施精準詐騙也是犯罪源頭之一。因此有關部門應當探索構建細分化、專業化、常態化、嚴格化的App隱私保護政策保障體系，提高App上線準入門檻，以長期的個人信息保護的良性發展為最終目的，讓犯罪無所遁形。

3.2 建立健全“雙流”偵查預警模型，及時監測并制止犯罪

通過刷單類電信網絡詐騙的作案過程研究可知，此類電信網絡詐騙具備兩種基本要素，即為信息流和資金流。犯罪分子需要通過網絡社交信息、通信信息等信息流一步步將被害人誘入陷阱，同時犯罪分子在騙取被害人的錢時，必定會產生資金流，因此建立健全信息流與資金流“雙流”偵查預警模型是刷單類的電信網絡詐騙的打防重點。

一是結合筆錄文本的語義分析得出高詞頻的關鍵詞，建立網絡社交信息和通信信息分析維度，同時結合被害人瀏覽網頁記錄尤其是瀏覽含“刷單”“兼職”關鍵詞的網頁瀏覽記錄以及個人信息泄露程度等多維度信息流分析模型，從而分析出被騙可能性較高人群，對此類人群進行精準的反詐宣傳。當用戶瀏覽有關刷單詐騙的敏感詞匯過多時，自動對其推送預防刷單詐騙的內容和信息，從被害者層面實現精準預測防范。其次，網安部門對于刷單類電信網絡詐騙劇本中常出現的例如“傭金”“兼職”等敏感性詞匯進行監測，及時刪除此類信息并深挖發布信息的用戶，減少人民群眾尤其是刻意在網上尋找兼職的人接觸到此類信息的機會。最后，總結刷單詐騙中出現次數較多的敏感詞匯和常用的話術、詞組，整理制作成針對性更強反詐宣傳手冊或海報，提高反詐宣傳效率。

二是從具有異常轉賬信息的賬戶維度以及從已被害人的賬號維度出發的資金流分析模型，及時查處、凍結可疑賬戶并落實到每一張卡、每一個人，嚴厲打擊例如出售個人銀行卡等幫助信息網絡犯罪活動，全方位打擊電信網絡詐騙，從犯罪分子層面實現精準預測防范。

3.3 歸納被害特征，實現易受害人精準預防

根據刷單詐騙被害特征，針對幾類易受害群體以及不同類型的刷單詐騙案件，從人口學特征、人格特征、生活方式和社交習慣、防范意識、社會經驗等因素上的差異進行多系統多角度的分析，從而歸納此類人群易在遇到刷單詐騙時上當受騙的原因，從原因著手為實施精準刷單詐騙防范提供實踐對策。

根據前期的個案訪談和筆錄數據的分析結果，刷單類電信網絡詐騙被害人超過70%為女性，年齡以 20～40歲為主，多為暫住人口、無業人員、企業務工人員和服務行業人員。因此，我們可以將幾類刷單詐騙的共性內容、刷單詐騙的具體過程等細致剖析并制作成能夠吸引群眾閱讀、學習的宣傳資料，聯合屬地街道，有針對性地宣傳教育有關刷單類電信網絡詐騙的反詐知識和相關法律知識。同時將本次研究所得出的刷單詐騙易被害人群等數據在研究后期投入算法計算，利用短視頻等軟件對重點人群精準推送反詐視頻，實現詐騙方式與易被害人群的雙精準，達到精準反詐的目的。

此外，還應該督促社區、街道重點關注屬地內的易被害人群，抓住關鍵少數，既要開展針對性的宣傳教育，又要給予他們足夠的關心和關愛，讓他們身在他鄉也能得到足夠的社會幫助和社會支持，建立社區微信群、街道微信群、老鄉微信群等讓無法得到足夠社會支持的人員在遇到困難時能有尋求幫助的對象，從而降低被騙風險。

3.4 社會各部門群策群力，聯手筑成反詐長城

從被害的客觀因素看，陳曉娟將客觀因素總結為“由被害人經濟實力不足、兼職需求高而引發的被害危險上升”[13]。結合生活方式暴露理論[14]分析，當被害人的某種生活方式或日常活動與犯罪人相吻合時，則易使自身陷入某種危險的環境，從而提高其遭遇被害的可能性。在刷單詐騙案件中，求職者將自身的求職意愿暴露于網絡空間之中，增加了與詐騙犯罪人接觸的機會。

因此，社區要著重關注社區內的無業人員，對于難以找到工作的人、外來務工的暫住人員給予適當幫助與關愛以及社會支持。第三方支付軟件在用戶進行風險較高的轉賬行為時，應有必要的提醒。公安機關還需持續加大“斷卡行動”打擊力度，銀行也需要有相關應急措施，幫助受害人及時止損。

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[14] 李偉.犯罪被害人學的幾個主要理論范式[J].青少年犯罪研究，2003（2）

*基金項目：本文系浙江省大學生科技創新活動計劃暨新苗人才計劃項目“基于被害特征實證分析的刷單類電信網絡詐騙防范對策研究”（2021R422003）； 2020年公安部公安理論及軟科學研究計劃項目“基于被害性實證分析的電信網絡詐騙受害風險防范研究”（2020LLYJZJST069）

作者簡介：黃澤寧（2001-），男，浙江云和人，本科在讀，主要研究方向：電信網絡詐騙。

通訊作者：張芷（1987-），女，浙江杭州人，應用心理學博士，講師，浙江警察學院新型犯罪研究中心研究員，主要研究方向：電信網絡詐騙。