金融支持鄉村振興的SWOT分析及策略

穆遠

支持鄉村振興、推動城鄉融合發展，是銀行積極融入和服務國家戰略的政治責任，也是實現自身高質量發展的重要機遇，但傳統模式下的金融服務手段已不能更有效、更突出地發揮出銀行服務鄉村振興的作用。本文通過調查分析蘭州市紅古區區位經濟特點、經濟結構、資源稟賦、農村金融發展情況，探尋當前金融支持鄉村振興更有效的發展道路；初步構想下一步金融支持鄉村振興高質量發展，應充分利用主體產業優勢；金融融合發展培育多主體產業，打造多業態體系，構建多元化和諧經濟生態，以工反哺，以商助農，形成產業鏈延伸、價值鏈躍升。促進二、三產業激活農村地區發展，開辟金融惠農富農新途徑，實現金融支持城鄉一體化經濟發展的新格局。

一、引言

全面推進鄉村振興戰略是黨的十九大作出的重要戰略部署，在農業銀行“十四五”改革發展藍圖中，更是將全面推進鄉村振興作為首要任務。要想更有效、高質量地實現鄉村振興總目標，我們應該立足新發展階段，立足區域工礦產業特色，利用產業結構提升優化的發展機遇，從金融支持能源、碳素、電解鋁等核心產業及區域基礎設施建設入手，不斷激發產業吸引力，加快地區產業集群的形成，激活多元業態的伴生發展和深度融合，吸引更多優質資本、人力等要素融入業態發展，增加地區就業創業機會、拓寬創收渠道，分享增值收益，有效引導勞動力回流，改善農村“空心化”現狀，解決留守兒童、空巢老人等影響社會和諧的問題，促進鄉村形成幼有所育、老有所養、勞有所得、弱有所扶的農村宜居生態，從經濟物質和精神文明兩個維度實現鄉村振興目標。

關于金融扶持鄉村振興，學者們關注到了現實困境，例如何禹澤認為農村金融支持鄉村振興的推進困境，包括體制完整度低、缺少金融風險化解機制、金融供給機制完整度低和金融資源配置不合理等。而曾之明則對鄉村振興水平進行了測度，并證明普惠金融對鄉村振興影響較為顯著，并提出普惠金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的對策。但一些學者并未關注到普惠金融助力鄉村振興存在的困境和其能發揮的真實效用。在這樣的背景下，應該結合本地實際，找到一條金融支持鄉村振興的合適路徑。從全面認識到相關問題入手，完善金融體系，強化風險防范能力，多途徑、多渠道優化與完善金融支持鄉村振興的路徑。張田妹則認為應將路徑優化的重點放在優化鄉村產業結構融合調整上，通過不斷提升鄉村三產的綜合效益和整體效益，縮小城鄉之間的貧富差距，運用“財政+金融”的手段為鄉村振興提供資金、資源、信息、技術和方向指導，提高鄉村三產的現代化發展效率和促進質量提升。總之，現階段金融支持鄉村振興不能忽視金融風險化解和金融資源配置不合理的問題，不應將支持的措施僅聚焦農業領域，而應將重點放在能夠不斷提升鄉村綜合、整體效益的產業發展生態建設上。

二、紅古地區經濟發展現狀分析

（一）研究區域及經濟基礎

研究區域為甘肅省蘭州市紅古區，2021年紅古區實現生產總值1250400萬元，其中第一產業產值為64200萬元、占總產值的5.1%，第二產業產值為740100萬元、占總產值的59.18%，第三產業產值為446100萬元、占總產值的35.67 %。產業結構呈現出第一產業占比低、第二產業居主導地位、第三產業輔助的經濟格局。全區經濟整體發展以工業強區為定位，以工礦產業發展為主動力，已經基本形成以煤基循環、電解鋁、碳素材料、有色金屬等工業企業為支撐的產業發展體系。

（二）農村農業發展現狀

1.農業發展情況

紅古區農業種植業以經濟作物為主，果蔬種植面積可達總播種面積的80%，相比以糧食種植為主的農作物經濟收入較高；農業養殖業規模較大，達到6.9萬頭，其中以養殖牛、羊為主。但值得注意的是，傳統果蔬受市場波動、疫情、天氣變化影響較大，收入并不穩定，有限的耕作面積制約了整體發展規模；養殖集中在鑫源農業、牧工商、巨源達、亨華農業等企業，總計約5.4萬頭，農戶散養約1.5萬頭，企業的養殖發展與本地區鄉村沒有形成鏈式發展關系，對當地農戶沒有帶動作用。

2.勞動力與收入情況

紅古區的鄉村勞動力總數為2.99萬人，鄉村從業人員為2.55萬人，蘭州市有農業生產的各縣中人數僅高于城關區，排名倒數第二，而且農村大量勞動力已經轉變為非農業人口。勞動力資源是推進鄉村振興的第一資源，然而紅古區鄉村勞動力資源卻是明顯的短板。

紅古區農村居民收入水平相對較高，農民人均可支配收入22689元，僅次于城關區。但收入呈現工農融合的特點，紅古區工業基礎較好，區內有很多工礦企業，因此農民除了傳統的種植養殖收入，還可以通過就近務工增加收入。

3.農業龍頭企業

目前全區共有17家龍頭企業，其中國家級龍頭企業1家、省級8家、市級6家、區級2家；從分布情況來看，花莊鎮9家、紅古鎮4家、平安鎮4家；從經營類型來看，加工企業2家、養殖企業3家、保鮮庫企業7個、種植+養殖企業1個、種植企業2個、有機肥生產企業2個。除去對當地農業關聯度不高的蘭州伊利乳業有限責任公司及阿敏生物清真明膠有限公司外，其他企業營業收入偏低，多數停留在農業生產初級階段，沒有形成規模化產業帶動效益。

4.金融助農環境

轄內共有8家金融機構、23個營業網點，4家銀行是農村貸款投放的主力軍，涉農貸款總投放額8.27億元，其中農戶經營類貸款4.3億元、消費類貸款3.97億元，農商銀行貸款規模最大為5.52億元。

三、紅古區金融支持鄉村振興的SWOT分析

（一）金融支持鄉村振興的SWOT分析

1.優勢

（1）工業基礎較好，工農融合發展前景廣闊。紅古區是典型的因煤而設、因企而興的傳統工業區，是依礦建區的區位格局，是國家“城市礦產”示范基地。從2020年全市各區縣生產總值構成比重來看，工業產值構成比重排名各區縣第二位，也是除新區、西固之外又一個制造業企業聚集地，也是全市唯一煤礦重點企業所在區域。

（2）經濟生態良性發展。核心工業企業吸附力強，有效促進了關聯性產業企業集聚發展，吸收了大批當地農民參與到項目基礎建設及生產運營中，同時刺激了當地服務業的提升，為當地農戶提供了更多的就地創業務工的增收機會。

（3）基礎設施建設完善。轄區內現有的主要基礎設施均由企業始建；同時現在紅古區醫院為滿足居民就診需要，正在選址擴建，區內全新的中學也即將完工，企業的發展不僅帶動了經濟的發展，更有效改善了居民生活環境，提升了群眾的幸福感。

2.劣勢

（1）農業占區域經濟總量低。2021年紅古區經濟總產值為119.4億元，其中農業產值6.59億元、占總產值的5.94%，農業產出總量低，經濟占比低，農業處在經濟地位的邊緣區。

（2）農業勞動力資源短缺。全區農業人口2.99萬人、占比20%，比重呈逐年下降趨勢；農業從業人員2.55萬人，與蘭州市其他有農業生產的行政區劃城關、七里河、西固、永登、榆中、皋蘭相比，農業從業人員僅高于城關區，排名倒數第二。

（3）耕地面積有限。隨著園區、制造業企業、城區擴容，農村可使用土地面積逐漸減少，耕地面積81967畝，人均耕地面積僅為1.8畝；且易于農作物生長的川地面積38575畝，不利于耕作投入大、產出小的山臺地面積43392畝。

（4）農業生產規模小。農業基本沒有形成產業化發展，規模效益不顯。農業生產經營多為以家庭為單位的小農經營形式，農業經營分散、細碎，種植類型多為瓜菜等低附加值農產品，抵御市場風險能力差。

3.機會

（1）工業產業對地區經濟的支柱作用。紅古區第二產業在三產中占主導地位，且紅古區始終立足的是工礦業強區的發展定位，按照“布局集中、產業集群、要素集聚、資源集約”的思路，做大做強新材料等新興產業。此外，依托“農+工”的模式提升了自身收入，工業產業帶動農村經濟成效顯著。

（2）工業產業發展變化對地區整體經濟的影響顯著。以寶方炭材入駐紅古區平安鎮為例，該企業的入駐為周邊服務業的發展明顯注入了新的活力，圍繞企業生活區的周邊商鋪林立，商業生活氣息活躍。一反、一正兩個實例充分呈現了工業產業發展對該地區的影響力。

4.威脅

（1）農商行、郵儲、蘭州銀行與政府長期合作，并與政府簽訂貼息貸款協議，憑借利率優勢占據大部分的農村市場。當前全區涉農貸款總額為8.27億元，人均3.2萬元，但農業產值僅為6.59億元，投入產出不對等，農村市場資金需求趨于飽和狀態。

（2）信用環境阻礙了金融投放熱情。近一年來，受經濟下行及疫情影響，農戶收入不穩定，且農戶信用意識淡薄，清收難度大，導致支農信貸風險不斷增加；此外，不少農戶將信貸資金用于投資、經營周轉、歸還債務等方面，真正投入農業生產的少，信貸資金的扶持作用沒有充分體現出來。

四、金融支持鄉村振興措施

（一）金融聯合核心企業，帶動產業集聚虹吸效應

1.著眼增強區域核心產業特色，培育可持續產業生態

（1）當前能源產業的戰略地位不斷凸顯，地緣政治因素推動的能源更替以及新興產業興起。因此，根據這一發展趨勢，我們現階段計劃將區域內傳統能源的綠色減排與新建綠色清潔能源項目作為金融支持重點。

（2）碳素產業隨著新興電動汽車行業、國家電力儲能及核發電的發展需要，再次提升了炭素產業的市場份額，新的發展趨勢，更堅定了我們金融支持炭材產業的信心，銀行將持續發力，助力地區炭材產業做大做強。

（3）培育區域內較成熟農業企業，針對其發展各階段需求，提出金融支持措施，將金融服務觸角延伸至農業生產經營的每一個環節，通過促進農業產業化龍頭企業健康、快速、持續發展，加快培育農業發展新動能，加快提升農業發展質量，加快構建現代農業產業體系。

2.著眼金融和產業良性互動，助力核心企業提速發展

（1）穩定輸出傳統項目貸款和貿易融資產品，解決企業規模化發展效應和經營周轉性需求。基本滿足綠色能源、新型材料產業企業的新項目上馬、經營周轉的金融需求，通過提供優化擔保方案、信用方式用信、優惠利率定價等服務方案，幫助企業提高融資效率、降低融資成本。

（2）結合企業資金結算特點，加強線上融資布局，向傳統合作集團企業的縱深深入，提供票據池和線上保理e融業務，加快企業流通環節支付資金融通效率，進一步提升企業資金使用效率、經營運轉效率。

（3）促進間接融資與直接融資協同發展，助力傳統產業轉型升級，形成更高效率、更高質量投入產出關系。金融支持方案要契合企業發展需求，將間接融資與直接融資產品高效組合，尤其要深入發展直融投行業務，通過債轉股幫助企業優化負債結構。此外，通過并購貸幫助企業規模化擴大產能，通過資產證券化、融資租賃，盤活企業實體資產，控制負債水平。

3.著眼打造金融服務平臺，創新推動服務產業集聚

（1）延鏈服務。通過金融對產業鏈的深度融合支持，攜手核心企業依托其較強的供應鏈協同能力，帶動上下游企業集聚。

（2）補鏈服務。要充分發揮銀行財務顧問能力，行司聯動、行際間聯動，釋放金融資源能量，協助區域核心企業。引進一批能與現有產業對接、帶動性強、關聯度高的項目，逐步衍生或吸引更多相關企業集聚，支持核心企業相關相連產業抱團發展。

（3）著眼探究實施直融模式下的農業產業發展模式。應積極引入省農業產業基金，置換企業現有融資，以合伙人方式投入新的股本支持企業未來收益預期好的項目發展，增強企業可持續發展能力，達到扶持地方特色農業產業的目的，更直接地體現鄉村振興領軍銀行的作用。

結語：

實施鄉村振興的最終目標就是要徹底解決農村產業和農民就業問題，確保當地群眾長期穩定增收、安居樂業。支農惠農的金融政策有助于推進鄉村振興，激發農業發展潛力，加快地區農業產業集群的形成，激活多元業態的伴生發展和深度融合，拓寬創收渠道，分享增值收益，有效引導勞動力回流，改善農村“空心化”現狀，提升農業農村發展水平。但不可忽視的是，現階段紅古區還存在農業占區域經濟總量低、農業勞動力資源短缺、耕地面積有限等劣勢，同時還受到農戶金融需求有限、信用環境阻礙了金融投放熱情等外部環境的影響，導致諸如金融風險化解和金融資源配置不合理等問題。針對這些問題，應該利用好紅古區工業基礎較好、經濟生態良性發展，及基礎設施建設完善的優勢，重點要從扶持產業著手，鼓勵更多的社會力量帶動農民參與到產業發展過程中，推動形成工農互補、城鄉互補、協調發展、共同繁榮的新型工農城鄉關系。