應(yīng)對虛擬資產(chǎn)洗錢風險的創(chuàng)新技術(shù)方案
——以O(shè)nchain AML為例

張?zhí)K豫 蔣照生

1.橫琴粵澳深度合作區(qū)數(shù)鏈數(shù)字金融研究院 2.北京歐科云鏈網(wǎng)絡(luò)科技有限公司

引言

隨著區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)迭代，虛擬資產(chǎn)市場在全球范圍內(nèi)也受到越來越多商業(yè)部門的密切關(guān)注，但由于其相較其他資產(chǎn)的典型技術(shù)特征，利用虛擬資產(chǎn)從事轉(zhuǎn)移非法所得和隱藏資金來源的洗錢風險日益提升，給各國金融機構(gòu)與監(jiān)管部門帶來巨大挑戰(zhàn)。2023年6月，香港證監(jiān)會發(fā)布更新后適用于虛擬資產(chǎn)服務(wù)商的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引（修訂）》（以下簡稱“《指引》”），就與虛擬資產(chǎn)相關(guān)洗錢及恐怖分子資金籌集風險，以及應(yīng)對相關(guān)風險而設(shè)定的監(jiān)管規(guī)定和標準提供引導(dǎo)。

應(yīng)對虛擬資產(chǎn)洗錢風險不僅需要明確的監(jiān)管措施，也需要適當?shù)募夹g(shù)手段提升監(jiān)管有效性。正如香港證監(jiān)會在《指引》中建議金融機構(gòu)應(yīng)采納區(qū)塊鏈分析工具等適當科技方案。本文將基于筆者對虛擬資產(chǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及反洗錢監(jiān)管要求的認識，提煉現(xiàn)階段建立虛擬資產(chǎn)反洗錢體系的必要性及緊迫性，并對比虛擬資產(chǎn)洗錢風險與傳統(tǒng)金融洗錢風險的差異，剖析應(yīng)對虛擬資產(chǎn)洗錢風險所面臨的主要挑戰(zhàn)，最后提出能應(yīng)對相關(guān)難題的Onchain AML技術(shù)方案。

一、必要性與緊迫性

（一）必要性

1.市場高速發(fā)展

2008年席卷全球的次貸危機推動了以比特幣為代表的虛擬資產(chǎn)市場發(fā)展。盡管各國監(jiān)管態(tài)度尚未統(tǒng)一，但虛擬資產(chǎn)市場仍呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢，虛擬資產(chǎn)實際使用人數(shù)不斷增加：據(jù)一項國際調(diào)查顯示，全球虛擬資產(chǎn)使用人數(shù)已超過1億，并在持續(xù)提升。虛擬資產(chǎn)市場規(guī)模在過去數(shù)年也取得指數(shù)級增長：據(jù)歐科云鏈OKLink相關(guān)數(shù)據(jù)，虛擬資產(chǎn)總市值從2017年的60億美元增長至2023年超1萬億美元，上漲了160多倍，市值最高時曾接近3萬億美元。

2.機構(gòu)加速布局

當前虛擬資產(chǎn)在國際金融貿(mào)易中的使用頻率日益提升，眾多大型跨國機構(gòu)和國際貿(mào)易平臺都將其作為重要的價值流通手段和支付工具。隨著虛擬資產(chǎn)應(yīng)用價值的提升，包括銀行在內(nèi)的眾多傳統(tǒng)金融機構(gòu)也加速布局虛擬資產(chǎn)市場。其中，大部分機構(gòu)選擇配置虛擬資產(chǎn)以增加投資標的豐富度，其他部分機構(gòu)則更深入地參與虛擬資產(chǎn)市場，積極嘗試機構(gòu)級DeFi及NFT等業(yè)態(tài)的應(yīng)用實踐。

（二）緊迫性

1.洗錢風險增加

在持續(xù)高壓打擊態(tài)勢下，各種傳統(tǒng)洗錢方式的難度與日俱增，洗錢渠道成本也越來越高，憑借區(qū)塊鏈技術(shù)所帶來的天然匿名性和交易便捷性，虛擬資產(chǎn)正成為重要的洗錢渠道。根據(jù)公安部第三研究所網(wǎng)絡(luò)信息安全重點實驗室與歐科云鏈研究院聯(lián)合發(fā)布的《全球虛擬貨幣犯罪態(tài)勢與安全治理白皮書》，洗錢、詐騙、傳銷、網(wǎng)絡(luò)賭博是最常見的四種虛擬貨幣犯罪形式，其中，2022年54.72%的虛擬貨幣犯罪與洗錢相關(guān)。歐科云鏈研究院認為，隨著虛擬資產(chǎn)市場在全球范圍內(nèi)的持續(xù)滲透，相關(guān)洗錢風險也將進一步提升。

2.合規(guī)要求趨嚴

面對日益嚴峻的虛擬資產(chǎn)洗錢風險，F(xiàn)ATF在2019年將反洗錢與反恐融資（AML/CFT）措施擴大到虛擬資產(chǎn)及虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商，并于2023年發(fā)布最新風險指南，針對虛擬資產(chǎn)普遍存在的洗錢和恐怖融資等問題制定監(jiān)管框架。香港今年6月發(fā)布的更新版《指引》也在原有金融反洗錢基礎(chǔ)上新增了針對虛擬資產(chǎn)洗錢風險的應(yīng)對措施，美國、日本、歐洲等國家和地區(qū)也都通過將虛擬資產(chǎn)納入現(xiàn)有監(jiān)管體系或制定針對性監(jiān)管措施，以應(yīng)對虛擬資產(chǎn)相關(guān)洗錢風險。

二、難點及挑戰(zhàn)

（一）虛擬資產(chǎn)在洗錢活動中的主要作用

傳統(tǒng)的洗錢活動大致分為“處置離析融合”三個階段。其中，處置主要是指存放非法活動所得的現(xiàn)金；離析是通過復(fù)雜多層的金融交易，或利用各種技術(shù)手段模糊資金來源，從而將非法所得與資金真實來源分離；融合則是在離析的基礎(chǔ)上通過正常商業(yè)手段讓經(jīng)清洗的資金再次回流到經(jīng)濟系統(tǒng)，為非法所得提供表面合法的掩護。

在分析多起涉虛擬資產(chǎn)洗錢案件后，發(fā)現(xiàn)當前虛擬資產(chǎn)所參與的洗錢活動主要集中在前兩個階段，即處置和離析階段。這主要是因為：（1）由于虛擬資產(chǎn)與現(xiàn)金在匿名性方面存在共性，所以常被用于處置和存放從洗錢活動或其他上游犯罪（如詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等）有關(guān)的非法所得。（2）虛擬資產(chǎn)被更多用于離析階段。不法分子可能會在不同錢包地址、服務(wù)提供者、虛擬資產(chǎn)類別和區(qū)塊鏈之間來回轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，并借助區(qū)塊鏈技術(shù)特有的分層技術(shù)，以及其他強匿名技術(shù)或機制提升非法所得的交易隱蔽性，使資金來源與去向難以追溯。

（二）四種常見的虛擬資產(chǎn)洗錢技術(shù)手段

在分析和處理的相關(guān)風險活動中，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段常用于虛擬資產(chǎn)洗錢的技術(shù)手段包括但不限于：

1.PeelChain（剝離鏈）

是一種通過一系列冗長的小額交易來清洗大量虛擬資產(chǎn)的技術(shù)。這種洗錢方式由于每次轉(zhuǎn)移的金額很小，因此通常不會引發(fā)虛擬資產(chǎn)交易服務(wù)平臺的風控提醒，同時由于交易鏈路極度冗長且復(fù)雜，使得追逐其最初來源及最終去向都變得極為艱難。

2.Layering（拆分交易）

是一種通過為交易軌跡增加額外復(fù)雜性來掩蓋非法資金來源和目的地的技術(shù)。這種方式將非法所得的虛擬資產(chǎn)通過大量轉(zhuǎn)賬到中間地址和第三方服務(wù)商進行洗錢，從而增加追蹤資金流向的復(fù)雜度。

3.Coinjoin（混幣技術(shù)）

是一種增強隱私的比特幣交易技術(shù)。比特幣交易一般由若干輸入和輸出組成，一筆交易的輸入是由上一筆交易的輸出構(gòu)成，從而形成鏈式結(jié)構(gòu)。Coinjoin通過結(jié)合來自眾多用戶的輸入并返回相同值的多個輸出，從而抹除用戶與過往交易間的關(guān)聯(lián)證據(jù)。

4.Mixer（混幣器）

Mixer的基本原理是將目標用戶的虛擬資產(chǎn)與其他用戶的虛擬資產(chǎn)進行混合，然后將混合后的貨幣轉(zhuǎn)移到目標地址，以掩蓋原始的貨幣流動路徑，使得追蹤虛擬資產(chǎn)的來源與去向變得復(fù)雜。

（三）應(yīng)對虛擬資產(chǎn)洗錢風險的主要挑戰(zhàn)

目前金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)在應(yīng)對虛擬資產(chǎn)相關(guān)洗錢風險時，主要面臨以下挑戰(zhàn)：

1.身份識別難，難以與現(xiàn)實身份關(guān)聯(lián)

部分虛擬資產(chǎn)交易平臺尚未實行強實名制度，注冊時只需提供郵箱等，而不需要進行身份識別和驗證。即便要求實名注冊以及交易時實名驗證，大都僅限于識別身份信息真?zhèn)味菍灰渍呱矸葸M行實質(zhì)性驗證。不經(jīng)過中心化平臺的虛擬資產(chǎn)交易，則主要依托加密算法和區(qū)塊鏈技術(shù)的點對點支付系統(tǒng)去完成交易流程。這類純鏈上交易在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中只會存儲地址信息與交易信息，與交易者的現(xiàn)實身份不會產(chǎn)生任何關(guān)聯(lián)性。由于以上因素，無論虛擬資產(chǎn)交易是否發(fā)生在中心化交易平臺，都難以快速準確地識別交易者身份，更難以將鏈上交易者信息與現(xiàn)實用戶身份建立直接聯(lián)系。

2.交易監(jiān)測難，資金流難以快速追查

虛擬資產(chǎn)實行7＊24h全天候交易，對資金額度沒有限制，加上相關(guān)交易全程在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中運行，受地理位置因素限制較小，因此可在短時間內(nèi)實現(xiàn)跨地域的大額資金清洗。面對這種情況，金融機構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)往往難以應(yīng)對：一方面，當前反洗錢監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)基本無法覆蓋區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的虛擬資產(chǎn)交易；另一方面，前文中所提及的各種交易分層和增強匿名技術(shù)與機制會進一步提升虛擬資產(chǎn)交易監(jiān)測追蹤難度。

基于處理相關(guān)案件的過往經(jīng)驗，當虛擬資產(chǎn)洗錢活動發(fā)生后，還將面臨以下問題：

（1）證據(jù)收集調(diào)取難。由于各國對虛擬資產(chǎn)的監(jiān)管態(tài)度存在差異，導(dǎo)致部分虛擬資產(chǎn)交易服務(wù)商經(jīng)常跨區(qū)域提供服務(wù)，加上虛擬資產(chǎn)交易隱蔽性強且具有全球化特征，使得與虛擬資產(chǎn)洗錢活動相關(guān)的證據(jù)收集和調(diào)取存在一定難度。

（2）贓款追繳處置難。2021年9月，中國人民銀行、中央網(wǎng)信辦、公安部等九部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，明確虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，有關(guān)虛擬貨幣兌換、交易等業(yè)務(wù)均屬于非法金融活動。國內(nèi)執(zhí)法機構(gòu)在偵辦虛擬資產(chǎn)洗錢類案件時常面臨虛擬資產(chǎn)定性及追繳難題，即便成功查扣涉嫌洗錢活動的虛擬資產(chǎn)，還將面臨虛擬資產(chǎn)的后續(xù)處置問題。

三、OnChain AML合規(guī)技術(shù)方案

為應(yīng)對虛擬資產(chǎn)可能帶來的洗錢風險，包括中國香港在內(nèi)的多個國家及地區(qū)已出臺相應(yīng)監(jiān)管措施。但考慮到虛擬資產(chǎn)交易的技術(shù)特殊性，單純的監(jiān)管機制難以有效解決虛擬資產(chǎn)洗錢風險，金融機構(gòu)與監(jiān)管部門需采用全新的合規(guī)工具以降低虛擬資產(chǎn)洗錢風險，提升業(yè)務(wù)安全性與合規(guī)性。本節(jié)將詳細介紹基于區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建的Onchain AML合規(guī)技術(shù)方案。

（一）Onchain AML系統(tǒng)設(shè)計思路

1.傳統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)的三項核心制度

傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的反洗錢系統(tǒng)存在三項核心制度，即客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度以及客戶身份資料及交易記錄保存制度。

其中，客戶身份識別制度通常又被稱為“了解你的客戶”（KYC），在三大核心制度中處于最基礎(chǔ)也是最重要的地位；大額和可疑交易報告制度則要求反洗錢義務(wù)機構(gòu)應(yīng)將數(shù)額巨大、交易異常的交易，按相關(guān)標準和時限及時上報，匯集情報，以作為追查違法犯罪行為的線索；客戶交易記錄保存制度則要求反洗錢義務(wù)單位將客戶在本機構(gòu)產(chǎn)生的各類交易資料妥善保存，以保證完整準確重現(xiàn)每筆交易的來龍去脈。

虛擬資產(chǎn)反洗錢盡管在技術(shù)手段方面可能不同，但在系統(tǒng)設(shè)計上同樣需要滿足以上三大核心制度。

2.虛擬資產(chǎn)反洗錢與傳統(tǒng)金融反洗錢的差異

（1）當前的反洗錢規(guī)則有效性大都依賴能清晰了解客戶信息的中介機構(gòu)（如清算機構(gòu)等）。這是因為傳統(tǒng)金融交易基本上都要通過金融中介機構(gòu)完成，這些機構(gòu)均要求對客戶進行強實名管理，因此基于客戶信息構(gòu)建反洗錢系統(tǒng)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域是可行的。但虛擬資產(chǎn)市場缺少如清算機構(gòu)這類能有效收集真實客戶信息與追蹤交易記錄的金融基礎(chǔ)設(shè)施，加上虛擬資產(chǎn)交易天然具有去中介化傾向，所以無法借助中介機構(gòu)直接獲取虛擬資產(chǎn)交易用戶信息。

（2）基于KYC的反洗錢系統(tǒng)更關(guān)注客戶身份，但虛擬資產(chǎn)交易短期無法完全實現(xiàn)KYC，且在虛擬資產(chǎn)交易中更重要的始終是交易與地址而非身份信息，這是因為區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的虛擬資產(chǎn)交易真實性更多是與模式相關(guān)的交易歷史及鏈上地址相關(guān)，所以難以基于現(xiàn)有反洗錢規(guī)則，以KYC為基礎(chǔ)去應(yīng)對虛擬資產(chǎn)相關(guān)洗錢風險。

（3）以KYC為基礎(chǔ)的反洗錢思路多數(shù)情況下是靜態(tài)風險評估，數(shù)據(jù)端也多依賴于反洗錢義務(wù)機構(gòu)的報送數(shù)據(jù)，但考慮到傳統(tǒng)金融體系已相對成熟，這種方式足以應(yīng)對大部分洗錢風險；但虛擬資產(chǎn)市場仍處于早期階段，創(chuàng)新與變化速度很快，因此需要更動態(tài)的反洗錢系統(tǒng)以滿足實時監(jiān)控交易并評估風險的市場需求。

3.Onchain AML的設(shè)計思路

考慮到反洗錢三大核心制度的需求以及虛擬資產(chǎn)反洗錢與傳統(tǒng)金融反洗錢的差異，根據(jù)FATF于2019年提出的旅行規(guī)則（Travel Rule），結(jié)合包括香港證監(jiān)會在內(nèi)的多國監(jiān)管機構(gòu)提出的虛擬資產(chǎn)反洗錢相關(guān)指引，以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)為支撐，借助OKLink所積累的海量鏈上數(shù)據(jù)及地址標簽庫，構(gòu)建了面向虛擬資產(chǎn)反洗錢的Onchain AML技術(shù)方案。

其中，重點圍繞交易與地址兩大關(guān)鍵維度進行產(chǎn)品設(shè)計。在虛擬資產(chǎn)交易維度上，Onchain AML可以提供KYT（Know Your Transaction，了解你的交易）交易監(jiān)控產(chǎn)品。KYT主要通過技術(shù)手段實現(xiàn)低延遲的區(qū)塊鏈交易檢測，并可借助自主研發(fā)的交易風險評估模型對每筆區(qū)塊鏈交易進行風險評估，并借助OKLink數(shù)據(jù)標簽庫將虛擬資產(chǎn)交易所涉及的地址與現(xiàn)實世界的組織、實體及事件之間建立聯(lián)系，打破虛擬世界與現(xiàn)實世界的界限，使相關(guān)主體能夠更快速和更清晰地進行區(qū)塊鏈交易風險防控。

在虛擬資產(chǎn)地址維度上，Onchain AML主要通過KYA（Know Your Address，了解你的地址）地址健康度產(chǎn)品實現(xiàn)對虛擬資產(chǎn)地址的風險監(jiān)測與分析。該功能主要是通過不斷優(yōu)化的規(guī)則和評分模型，將區(qū)塊鏈地址的各類風險進行量化，并以可視化方式進行呈現(xiàn)，讓用戶對區(qū)塊鏈地址的風險程度有直觀認知。

與基于KYC的反洗錢系統(tǒng)相比，基于KYT和KYA的Onchain AML可以通過代碼自動實現(xiàn)對虛擬資產(chǎn)交易的主動監(jiān)測，并根據(jù)客戶交易的風險狀況深入挖掘客戶交易的顆粒度，檢測可能存在的不良或欺詐交易進行及時預(yù)警，幫助金融機構(gòu)與監(jiān)管部門有效應(yīng)對相關(guān)反洗錢風險。

（二）Onchain AML核心技術(shù)能力

下面將重點分析Onchain AML的四項核心技術(shù)能力：

1.KYT交易監(jiān)控

持續(xù)的交易監(jiān)控對防范洗錢欺詐活動或可疑交易行為至關(guān)重要，KYT也因此被視為KYC的未來。虛擬資產(chǎn)的日益普及進一步提升了KYT的重要性。隨著FATF旅行規(guī)則的引入和采用，虛擬資產(chǎn)交易相關(guān)金融機構(gòu)都不可避免地需要通過KYT來補充KYC盡職調(diào)查，以完成滿足監(jiān)管需求的合規(guī)措施。

KYT的檢測對象是各類虛擬資產(chǎn)交易。盡管虛擬資產(chǎn)在鏈上具有去中心化和匿名性等特點，但每筆交易的信息都會被區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)記錄且不可篡改，這為KYT檢測提供了數(shù)據(jù)支撐。

構(gòu)建KYT交易監(jiān)測產(chǎn)品首先需要具備強大的交易解析能力，其次需要強大的地址標簽庫作為支撐。歐科云鏈通過自研算法模型、多維數(shù)據(jù)校驗和補償機制，交易解析能力強大，風險檢測接口響應(yīng)速度達到100毫秒級別，能快速發(fā)現(xiàn)鏈上交易風險異動；同時，基于公開渠道匯集和整理的海量數(shù)據(jù)，以及從與監(jiān)管執(zhí)法部門、交易所及各類金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)交互中獲取關(guān)鍵情報，歐科云鏈采用機器學(xué)習(xí)和多模態(tài)算法，構(gòu)建了龐大的數(shù)據(jù)標簽庫。目前已擁有超過27億標簽，覆蓋實體標簽、身份標簽、行為標簽、黑地址標簽等維度，可將虛擬資產(chǎn)地址信息與現(xiàn)實世界的實體機構(gòu)、組織主體或惡意事件聯(lián)系起來，建立及時有效的身份映射通道。

此外，KYT還能對平臺充提地址進行重點監(jiān)控，從而實現(xiàn)平臺充提交易的實時檢測與持續(xù)監(jiān)測，以滿足監(jiān)管部門對虛擬資產(chǎn)交易的風控需求。當發(fā)現(xiàn)存在釣魚、欺詐、盜竊等風險的外部地址與平臺發(fā)生交易時，KYT將及時預(yù)警并采取拒絕交易或凍結(jié)賬戶等風控措施，以防止被惡意攻擊。

2.KYA地址風險評估

除了對虛擬資產(chǎn)交易進行持續(xù)監(jiān)測，地址檢測也是應(yīng)對洗錢風險的重要突破口。

在鏈上交易場景中，交易雙方都想盡可能多地獲取對方信息以確保交易的安全可靠，但由于區(qū)塊鏈的高匿名性，多數(shù)交易主體無法獲取KYC數(shù)據(jù)，也沒有足夠能力對目標地址進行盡職調(diào)查。為解決這一難題，歐科云鏈根據(jù)大數(shù)據(jù)模型對鏈上地址交易特征進行解析，并構(gòu)建完整的專有風險評分模型量化地址風險，結(jié)合特征標簽庫和實體標簽庫，可讓金融機構(gòu)和監(jiān)管部門對虛擬資產(chǎn)交易地址的具體風險情況建立直觀認知。

具體來看，金融機構(gòu)和監(jiān)管部門可基于KYA對其重點關(guān)注的鏈上地址進行實時檢測，并根據(jù)自身風控需求與監(jiān)管需要設(shè)定風險評估模型中的指標維度和命中規(guī)則，從而在保證其他正常活動的前提下完成關(guān)鍵地址風險監(jiān)測。

即便洗錢活動已經(jīng)發(fā)生，執(zhí)法機構(gòu)也可以通過歐科云鏈KYA產(chǎn)品中的地址健康度檢測功能對相關(guān)地址進行線索排查，追蹤可能存在風險的地址信息，從而幫助執(zhí)法人員從不同角度挖掘，發(fā)現(xiàn)隱藏在繁雜信息中容易被忽略的風險。

3.虛擬資產(chǎn)風險掃描

虛擬資產(chǎn)種類繁多，并且仍在持續(xù)增加。金融機構(gòu)和監(jiān)管部門可重點關(guān)注初始分配制度、增發(fā)銷毀記錄、幣對池盈利地址、持續(xù)交易監(jiān)測等信息，并按照一定規(guī)則對特定虛擬資產(chǎn)進行風險漏洞篩查，發(fā)現(xiàn)相應(yīng)虛擬資產(chǎn)類別存在的風險點，進而挖掘可能存在洗錢等欺詐風險的鏈上地址。

4.合約代碼安全審計

通過對虛擬資產(chǎn)項目的底層代碼與智能合約進行定期審計，發(fā)現(xiàn)代碼中可能存在的技術(shù)漏洞，也是金融機構(gòu)與監(jiān)管部門提升應(yīng)對虛擬資產(chǎn)洗錢等潛在風險的重要手段。

（三）Onchain AML的應(yīng)用價值

Onchain AML系統(tǒng)的價值主要體現(xiàn)在：

1.提升虛擬資產(chǎn)透明度，提升風險防范能力

通過利用區(qū)塊鏈技術(shù)與大數(shù)據(jù)分析手段，Onchain AML可以有效提升虛擬資產(chǎn)相關(guān)活動的透明性，讓相關(guān)主體能從交易、地址與資產(chǎn)類別等不同維度直觀了解風險狀況，防范洗錢、欺詐和其他非法活動。在已建立虛擬資產(chǎn)監(jiān)管框架的地區(qū)，Onchain AML還能滿足虛擬資產(chǎn)服務(wù)商的合規(guī)需求。

2.實現(xiàn)自動檢測與報告，降低風險監(jiān)測難度

基于強大的交易解析能力與地址標簽庫，Onchain AML將能實現(xiàn)地址信息與實體身份的有效穿透，并通過代碼實現(xiàn)自動監(jiān)測和主動報告。在已建立虛擬資產(chǎn)監(jiān)管框架的地區(qū)，Onchain AML系統(tǒng)的存在還有助于打消部分金融機構(gòu)與監(jiān)管部門的顧忌，吸引更多機構(gòu)參與合規(guī)市場建設(shè)。

3.減少非法洗錢活動，持續(xù)保障用戶權(quán)益

借助Onchain AML系統(tǒng)，金融機構(gòu)、監(jiān)管部門與執(zhí)法部門都將提升對虛擬資產(chǎn)洗錢風險的防控與打擊能力，將助力減少各類非法洗錢活動，從而有助于保護用戶的虛擬資產(chǎn)及相關(guān)權(quán)益，建立用戶信任，促進數(shù)字經(jīng)濟的健康發(fā)展。

四、結(jié)語

虛擬資產(chǎn)是當前全球金融科技領(lǐng)域的研究熱點，多國監(jiān)管部門及眾多金融機構(gòu)都密切關(guān)注其發(fā)展趨勢。但針對虛擬資產(chǎn)可能帶來的洗錢風險，目前國內(nèi)相關(guān)研究主要集中在利用虛擬資產(chǎn)實施洗錢犯罪的模式、犯罪風險、偵查策略等方面，對應(yīng)對虛擬資產(chǎn)洗錢風險的前沿技術(shù)與監(jiān)管措施研究并不充分。

本文基于區(qū)塊鏈及大數(shù)據(jù)技術(shù)提出的Onchain AML合規(guī)技術(shù)方案，從交易、地址與資產(chǎn)類別等不同維度提供洗錢風險監(jiān)測與預(yù)警，能有效提升各類機構(gòu)防范與打擊虛擬資產(chǎn)洗錢活動的能力。但除了合規(guī)科技方面的技術(shù)創(chuàng)新，應(yīng)對虛擬資產(chǎn)洗錢風險還需要完善相關(guān)頂層設(shè)計，健全相關(guān)標準規(guī)范，并持續(xù)加強宣傳教育，正向引導(dǎo)機構(gòu)及平臺投資者看待虛擬資產(chǎn)和相關(guān)技術(shù)，從而更好地保障投資者權(quán)益與金融市場的穩(wěn)定有序。