反詐人：如何識(shí)破一場(chǎng)精心謀劃的騙局

·測(cè)一測(cè)·

這些詐騙套路你會(huì)中招嗎？

冒充公檢法進(jìn)行詐騙

慣用話術(shù)：你卷入了一起經(jīng)濟(jì)案件，這是逮捕令。

宋某接到陌生電話稱其信用卡在上海欠款。宋某否認(rèn)后，接到一個(gè)自稱公安的電話，稱其卷入一起經(jīng)濟(jì)案件，并通過網(wǎng)絡(luò)給她發(fā)了一份“逮捕令”。宋某于是按對(duì)方要求操作，先后被轉(zhuǎn)走50余萬(wàn)元。

·反詐小芝士·

警方不會(huì)通過電話做筆錄，逮捕令由警方在逮捕現(xiàn)場(chǎng)出示，不會(huì)通過傳真發(fā)放，更不會(huì)在網(wǎng)上查到。公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)通過電話要求當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬匯款。

高薪兼職、找工作詐騙

慣用語(yǔ)詞：高傭金、先墊付。

李某通過某網(wǎng)絡(luò)招聘平臺(tái)找工作，拿到了一家公司的Offer。不久后，李某發(fā)現(xiàn)被騙入傳銷組織，事后查明，該公司是一家“李鬼”公司，打著招聘的名義通過網(wǎng)絡(luò)招聘平臺(tái)將人騙入傳銷組織。

·反詐小芝士·

做兼職、找工作的過程中，“高傭金”“先墊付”這些詞是詐騙的高頻詞匯，若招聘方?jīng)]有留下固定電話號(hào)碼和辦公地址，更需警惕。此外，過急的求職心態(tài)容易被對(duì)方利用，求職時(shí)最好事先查證對(duì)方的資料。

利用偽基站實(shí)施詐騙

慣用話術(shù)：您的話費(fèi)剩余0.4元，請(qǐng)點(diǎn)擊×××鏈接充值。

某市一居民收到一條號(hào)碼顯示為“10086”發(fā)來的話費(fèi)充值短信，他點(diǎn)擊鏈接充值200元并填寫身份信息。隨后他收到短信驗(yàn)證碼并輸入，但顯示充值失敗。很快，他收到銀行扣款通知，銀行卡被扣款3899元。

·反詐小芝士·

一般情況下，如果你沒在銀行、通信營(yíng)業(yè)廳辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，卻收到“銀行卡密碼升級(jí)”“積分兌換”“中獎(jiǎng)”等含有鏈接的短信，都可以當(dāng)作垃圾短信處理。

謊稱網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)詐騙

慣用話術(shù)：您加入了我們的“鉆石會(huì)員”，我們幫您取消吧。

郝某花29元在網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)買了一個(gè)手機(jī)支架。幾日后，他接到自稱“××客服”的電話，電話稱因工作人員失誤，將郝某加入了“鉆石會(huì)員”，如不取消，每月會(huì)自動(dòng)扣款。郝某配合“客服”操作，被騙走12萬(wàn)余元。

·反詐小芝士·

在網(wǎng)購(gòu)的過程中，賣家與買家的交易行為僅在平臺(tái)上進(jìn)行，若對(duì)方有超越平臺(tái)邊界的行為，那么買家則有權(quán)要求其自證清白。

近幾年，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙越來越多，也隨之出現(xiàn)了一批與反詐有關(guān)的新職業(yè)，與詐騙團(tuán)伙斗智斗勇。他們有的自愿成為志愿者，有的擔(dān)任詐騙行為分析專家，有的進(jìn)入公安部門成為反詐警察……他們的目的只有一個(gè)，就是讓更多的人遠(yuǎn)離詐騙，守護(hù)群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

“90后”反詐宣講師：

和時(shí)間賽跑，跟騙子搶人

1994年出生的周晨晨是一名反詐宣講師，他的工作就是跟騙子搶人，在受騙者把錢打給騙子之前，制止他們。

六年前，他大學(xué)畢業(yè)到上海實(shí)習(xí)，跟發(fā)小一起合租，感覺美好的人生剛剛開始。有一天，發(fā)小接到一個(gè)電話，說快遞丟了要給他退款。發(fā)小按照提示操作一通之后，突然收到短信，被通知銀行卡里的錢全部被劃走。他哭著給騙子打電話，說這是三個(gè)月的生活費(fèi)，能不能還給他，騙子說是誤操作，再綁定另一張卡退回，結(jié)果被劃走了更多的錢。

發(fā)小哭了好幾天，不敢告訴家里。“這件事就發(fā)生在我身邊，對(duì)我的觸動(dòng)很大。”后來，周晨晨偶然看到某平臺(tái)在招募志愿者，就加入了團(tuán)隊(duì)，走訪了全國(guó)112個(gè)地級(jí)市，跟上萬(wàn)名城鎮(zhèn)學(xué)生、打工者和留守老人做反欺詐宣講，跟他們交流反詐經(jīng)驗(yàn)。

很多人都覺得老年人容易被騙，但周晨晨碰到的案例中，年輕人的受騙率高多了！直播交友、炒幣投資、社交相親、賭博游戲、傳銷兼職、明星包裝……網(wǎng)上有個(gè)統(tǒng)計(jì)，每個(gè)剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人，平均至少會(huì)遇到3次騙局。年輕人比老年人好騙，年輕人里男生比女生好騙。

周晨晨交流過的5000多個(gè)年輕人中，超過70%表示自己曾遇到過騙子，而其中有一半坦承自己曾經(jīng)被騙，少的幾百塊，多則數(shù)萬(wàn)塊。最夸張的一個(gè)是，自己被騙后借著班干部的身份，誘騙68個(gè)同學(xué)集體貸款107萬(wàn)元后休學(xué)。

這些驚心的數(shù)字，更加堅(jiān)定了他要跟騙子干到底的決心。

事實(shí)上，許多資金交易平臺(tái)還在嘗試用技術(shù)手段防騙，跟警方合作打擊騙子，檢測(cè)到有涉嫌詐騙環(huán)境下的轉(zhuǎn)賬時(shí)，就會(huì)彈出強(qiáng)制提示甚至中斷交易。這種方式挽回過不少潛在損失。但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，因?yàn)樵倥５募夹g(shù)，也沒有辦法從手機(jī)里伸出一只手來阻擋人們被騙。

“騙子，都是心理戰(zhàn)高手。要想戰(zhàn)勝騙子，我就得更熟悉年輕人的心理。我常常感覺在跟騙子搶人、搶時(shí)間。”針對(duì)不同的群體，反詐宣講師有不同的宣傳方式。“騙子不是總是用小禮物吸引老年人，給他們開會(huì)洗腦么？那我們也這么做。”周晨晨解釋道。怎樣同騙子搶老年群體呢？他們也給老年人送禮物，也給老年人開講座。這也是真正地從騙子手上“搶人”了。

年輕人，尤其是大學(xué)生群體不太愿意接受單純的說教，所以一開始宣傳的效果并不好，后來他們采用互動(dòng)的方式，開直播，鼓勵(lì)大學(xué)生發(fā)彈幕，一起交流溝通，這樣好玩的方式，更能提高大學(xué)生的參與度。

騙子套路各式各樣，最終的目的只有一個(gè)——騙錢。騙子有時(shí)真是防不勝防，雖然有所提防，但我們還是很容易陷入各式各樣的騙局，所以時(shí)刻記住這兩點(diǎn)，我們還是能躲過不少騙局的。第一，是小心；第二，是不要貪心。

該崗位一般為公益性質(zhì)，可全職也可兼職，學(xué)歷不限，一般由政府部門、公安機(jī)關(guān)、志愿者組織等官方或半官方機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)，享有一定的工資待遇。具體的工資標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)放方式因地區(qū)、機(jī)構(gòu)和職位不同而有所差異。

反詐策略分析師：

從用戶行為數(shù)據(jù)入手，評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)

營(yíng)銷反欺詐技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)公司的必備技術(shù)之一，這一職業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)十分吃香，成為各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)爭(zhēng)相搶奪的香餑餑。搭建一個(gè)完整的營(yíng)銷反欺詐平臺(tái)是反詐策略分析師的重要工作，其中有兩個(gè)環(huán)節(jié)尤為重要，即反欺詐對(duì)客戶欺詐的識(shí)別，還款意愿、信用模型對(duì)客戶還款能力的評(píng)估。反詐策略分析師必須能夠從多個(gè)視點(diǎn)觀察不同場(chǎng)景，并從數(shù)據(jù)中推斷還原出不同的事件，因?yàn)槠浒盐罩欠衽鷾?zhǔn)或拒絕交易和賬戶注冊(cè)的決定權(quán)。

能否有效地識(shí)別表面上看似欺詐實(shí)為有效的交易，將直接決定公司是否會(huì)失去一個(gè)好用戶；而反過來，能否識(shí)別表面上看似正常實(shí)為欺詐的行為，對(duì)于公司來說，則是是否承擔(dān)更嚴(yán)重?fù)p失的決定性因素。反詐策略分析師必須具備從海量數(shù)據(jù)中集中提取相關(guān)信息和行為模式的能力，同時(shí)還要清楚地表達(dá)為什么做出這樣的判斷。

反詐策略分析師經(jīng)常需要對(duì)用戶賬戶交易和行為活動(dòng)做出調(diào)查研究，例如個(gè)人社交資料、IP地址、歷史購(gòu)買記錄、歷史訪問頁(yè)面、與其他用戶的互動(dòng)關(guān)聯(lián)、登錄行為等，形成欺詐交易列表和事件日志。基于這些信息，反詐策略分析師會(huì)對(duì)用戶賬戶和該用戶最有可能進(jìn)行的交易或事件進(jìn)行關(guān)聯(lián)、匹配，深入地了解情況，掌握欺詐者行為，有效準(zhǔn)確地得出結(jié)論。一個(gè)好的反詐策略分析師，他總是在不斷研究和學(xué)習(xí)另一個(gè)行業(yè)的趨勢(shì)。基于他對(duì)這個(gè)行業(yè)的研究和洞察，他總是可以提醒網(wǎng)站上存在的一些潛在欺詐攻擊，有助于企業(yè)提前預(yù)知這些攻擊信息，減少損害。有時(shí)，在欺詐行為發(fā)生時(shí)，反詐策略分析師還需要向客戶詳細(xì)傳達(dá)欺詐細(xì)節(jié)。

薪資水平：該崗位的薪酬水平在不同城市、不同規(guī)模公司之間存在較大差異，職友集數(shù)據(jù)顯示，反詐策略分析師的平均月薪為35700元，崗位薪資一般為1萬(wàn)—5萬(wàn)元。

學(xué)歷要求：數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、金融數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、人工智能、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)類等相關(guān)專業(yè)本科及以上學(xué)歷。

反詐警察：

用行動(dòng)守護(hù)老百姓的“錢袋子”

從最初的一名涉案人員、一張涉案銀行卡或者一個(gè)通話記錄，到挖出出租銀行卡的幫信犯罪人員、收買銀行卡的中介人員，直至上一級(jí)卡主，就是一個(gè)從虛擬到現(xiàn)實(shí)，再?gòu)默F(xiàn)實(shí)到虛擬的循環(huán)往復(fù)的過程，而涉案資金在轉(zhuǎn)移過程中多次被分割、聚合，都暗藏著玄機(jī)。這需要通過多個(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的篩選、比對(duì)，只有將資金流、信息流、人員流通過“碰撞”形成鏈條，犯罪分子才無處遁形。

反詐就是警察和犯罪分子開展的一場(chǎng)場(chǎng)賽跑，搶的是時(shí)間，拼的是速度。反詐專班每天整理通過平臺(tái)篩查和上級(jí)下發(fā)的涉詐預(yù)警線索，并在最短的時(shí)間內(nèi)將線索分發(fā)到屬地派出所。

反詐工作任重道遠(yuǎn)，面對(duì)詐騙話術(shù)不斷升級(jí)，電詐騙局持續(xù)更新，詐騙手段日新月異，為群眾做好反詐宣傳尤為重要。“打防并舉，預(yù)防為先”是反詐警察奉行的工作理念，為了守住老百姓的“錢袋子”，切實(shí)維護(hù)好人民群眾的合法權(quán)益和社會(huì)的安寧和諧，“白加黑”“五加二”是他們的工作常態(tài)。當(dāng)詐騙分子在深夜誘騙群眾轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，他們也會(huì)在深夜出擊，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，對(duì)受害人的銀行卡進(jìn)行及時(shí)的保護(hù)性止付，再聯(lián)系最近的派出所民警對(duì)受害人開展上門預(yù)警勸阻、耐心勸導(dǎo)和普法教育。

成為反詐警察的六種途徑：公務(wù)員招警、軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)、社會(huì)招警、公安院校聯(lián)考、特招（英烈子女、特殊技能等）和輔警。

相關(guān)專業(yè)：網(wǎng)絡(luò)安全與執(zhí)法、數(shù)據(jù)警務(wù)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)犯罪偵查、公安情報(bào)學(xué)、犯罪學(xué)、偵查學(xué)、公安管理學(xué)、信息安全、網(wǎng)絡(luò)空間安全、數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技術(shù)等。

編后語(yǔ)

打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅需要公安機(jī)關(guān)的重拳出擊，也需要社會(huì)、個(gè)人的努力。消減網(wǎng)絡(luò)詐騙，除了政法部門加大打擊力度、提升違法犯罪成本，老百姓也需要“強(qiáng)筋壯骨”，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)和能力，多一些見義勇為、見義智為的善意、勇氣、智慧和擔(dān)當(dāng)。只有我們共同參與、主動(dòng)作為，在社會(huì)上形成全民反詐的熱潮，才能防患于未然，最終實(shí)現(xiàn)“天下無詐”。