農業科技發展中的金融困境與突破路徑
——以山東省為例

王培霞

(山東經貿職業學院，山東 濰坊 261000)

習近平總書記強調，實施鄉村振興戰略，要把提高農業綜合生產能力放在更加突出的位置。推進現代高效農業高質量發展，“科技”和“金融”是2個重要著力點，科技與金融相結合是金融服務“三農”和實體經濟高質量發展的必然途徑[1]。如何強化金融支持農業高新技術產業發展，通過金融產品創新鼓勵農業科技技術研發、推動農業技術轉化，是全面推進鄉村振興戰略背景下的重要議題。

針對農業科技發展過程中的金融支持問題，近年來，從中央到地方陸續出臺多個重要文件，強化金融服務對農業現代化發展的促進作用。

2022年2月，中央一號文件《中共中央國務院關于做好2022年全面推進鄉村振興重點工作的意見》正式發布，《意見》強調，要“大力推進種源等農業關鍵核心技術攻關，提升農機裝備研發應用水平”，并將“強化鄉村振興金融服務”列為一項重要內容。2021年9月，山東省人民政府印發《山東省“十四五”科技創新規劃》提出，要圍繞現代農業強省戰略需求加快構建適應高產、優質、高效、生態、安全農業發展要求的技術體系，推進現代高效農業高質量發展，科技引領精準脫貧與鄉村振興有效銜接。在總體布局上，強化科技金融體系建設，提升金融支撐科技創新的精準性和可持續性，形成多元化科技投入格局。

2022年3月，為切實加大“三農”領域金融支持，中國人民銀行印發《關于做好2022年金融支持全面推進鄉村振興重點工作的意見》，指導金融系統優化資源配置，全面推進鄉村振興。

1 金融助推農業科技發展的內在機理

農業科技發展的周期較長，從技術研發到推廣、技術轉化，整個過程需要充分的資金支持，與之相對應的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務即為農業科技金融。農業科技金融通過資金流入農業科技領域，引導資源要素在農業科技發展中的傾斜配置，推動農業科技成果的轉化，助推農業現代化的實現。農業科技金融市場中固有的風險機制能夠篩選出風險性相對較低、更有投資價值的農業科技項目，促進農業高質量發展。此外，針對農業科技發展中的風險問題，農業保險類金融產品可實現有效的風險管理。

按照技術項目的產生、成長與推廣路徑，農業科技企業成長過程可分為4個時期，種子期、初創期、成長期、成熟期，處在不同發展階段的農業科技企業融資渠道有明顯差異。在種子期，農業科技企業正處于產品構想階段，產品在技術、商業方面的可行性難以確定。在這一階段，主要有內源融資、政府扶持和天使基金等融資方式[2]。初創期是農業科技發展的最關鍵階段，充分的資金支持能夠支持科研成果及時有效轉化，在這一時期，由于產品的不確定性，且缺少固定資產抵押，導致銀行貸款等資金難以進入。因此，這一時期更多依賴于風險投資、私募基金以及政府扶持資金等。在成長期，企業處于快速發展期，需要持續的資金支持，這一時期企業項目尚未實現產業化，融資渠道仍以風險投資、民間借貸等為主，到成熟期，農業科技企業穩步運營，科技項目實現產業化，能夠獲取穩定的收入來源。此時，農業科技企業可選擇的融資渠道較多，銀行貸款、股權融資和債券融資都可作為資金獲取方式。

2 山東省金融支持農業科技發展成效

2.1 農業科技進步貢獻率穩步增長

現代農業是在現代工業和現代科學基礎上發展起來的農業，其主要特征是廣泛運用現代科學技術。近年來，我國迭代更新的技術應用推動農業生產效率不斷提高，2019年，我國大力推進科教興農，加強國家現代農業產業科技創新中心、產業技術體系和農業科技創新聯盟等建設，農業科技進步貢獻率達到59.2%，而到2020年，我國農業科技進步貢獻率突破60%[3]。作為農業大省，山東省農業高質量發展成效明顯，2020年農業科技進步貢獻率達65%以上，比2015年提高3.2個百分點；主要農作物良種覆蓋率超過98%；農作物耕種收綜合機械化率達到87.85%，高于全國近17個百分點。總體來看，我國農業科技處于穩步發展狀態，山東省農業科技發展水平在全國領先，處于關鍵地位。但與部分發達國家相比，仍存在一定的差距。自20世紀50年代以來，美國政府對公共農業科研機構的投入以每年8%的增幅不斷增加。而在以色列，政策性金融與其他融資渠道共存，共同支持農業科技發展，農業科技進步貢獻率達90%以上[4]。

2.2 農業現代化水平不斷提高

近年來，各級政府不斷加大科技興農的力度，大量的財政資金和金融機構貸款等進入農業科技領域，科技發展成為驅動山東省農業現代化發展的重要動力。作為全國重要的農產品生產、加工和出口基地，山東省用集群化、園區化思路發展現代農業，打造了煙臺蘋果和壽光蔬菜2個千億級國家優勢特色產業集群，累計創建國家現代農業產業園8個。2020年，深入實施“百園千鎮萬村”工程，新創建省級現代農業產業園22個，園區建設數量居全國前列。通過探索貿工農一體化、農業產業化經營等經驗，形成了“濰坊模式”“諸城模式”“壽光模式”，從農業產業化邁向農業現代化，不斷推進農業發展的數字化和智能化，由傳統生產基地向綜合服務基地轉型。全省將現代高效農業作為全省新舊動能轉換的“十強”產業，堅持項目化推進，培育現代高效農業“雁陣形”產業集群和領軍企業，推進優選項目落地。根據山東省農業農村廳相關數據，2020年，全省第一產業投資同比增長43.6%；現代高效農業優選項目完成投資200.8億元。

2.3 金融支持農業發展力度逐漸增大

根據中國人民銀行2020年年報，2020年末，全國金融機構本外幣貸款余額為178.4萬億元，2020年涉農企業累計發行債務融資工具1.58萬億元，金融機構累計發行“三農”專項金融債券444億元。截至年末，涉農貸款余額38.95萬億元。從全國范圍來看，金融支持農業科技發展的力度逐漸增大。山東省圍繞農業高質量發展等領域篩選重點涉農項目，由政府部門推介給金融機構，加大金融服務農業發展的力度。確定14家財政金融政策融合支持實施鄉村振興戰略制度試點縣，探索各類新型金融支農模式。如，由省委組織部牽頭，省財政廳、省農業農村廳支持，農行山東省分行與省農擔公司共同創新研發“強村貸”信貸產品，破解農村金融供給不足難題。

3 農業科技發展的金融困境

科技發展是助推現代農業發展的重要動力，而農業科技的發展又離不開金融支持。隨著金融支農力度的逐漸增大，山東省農業科技金融呈現出穩步發展的勢頭，在農業現代化進程中發揮的作用愈加顯著。但根據農業科技企業各發展階段的融資現狀來看，當前農業科技發展仍存在資金缺口，農業科技發展的金融支持模式、金融工具以及體制機制等方面仍存在很多問題，形成了農業科技發展的金融困境。具體來看，主要體現在以下方面。

3.1 農業科技企業面臨較高的融資約束，科技研發資金投入薄弱

與其他高科技企業類似，農業科技企業在種子期和初創期面臨較大的風險，缺乏抵押、質押和擔保條件。銀行現有的金融產品不支持處于種子期、初創期的農業科技企業。而銀行類貸款對純信用貸款的條件設置比較嚴格，審批后的信用貸款往往額度低、時間短，難以真正解決企業資金需求。以中國農業發展銀行農業科技創新貸款為例，貸款條件要求除符合農發行信貸基本制度規定的條件外，還應信用狀況良好，信用等級須在A級(含)以上，轉化或推廣應用的應為科技含量高、市場前景好的成果與技術，一般應經權威部門或專家評價。從貸款期限來看，農業科技流動資金貸款期限一般為1～3a。農業科技創新貸款原則上采取擔保貸款方式，對信用等級在AA-級(含)以上、在行業內具有重大影響力的骨干企業以及財政全額出資成立的事業法人客戶，可按照對標同業的原則，可適度發放信用貸款[5]。

3.2 農業科技金融產品單一,難以滿足多元化融資需求

農業科技各階段的資金投入和需求均呈現出不平衡的狀態，針對農業科技創新的銀行類貸款品種較少，主要集中在政策性銀行和部分商業銀行，來自中國農業發展銀行、中國農業銀行和農村合作機構的資金構成比例較大。而在農業科技企業創辦初期，理論上可作為重要融資渠道的風險投資機構，實際中參與也不夠。相關的金融產品單一、缺乏多元化的投資主體是農業科技創新資金不足的重要原因[6]。另外，農業保險發展不健全，缺少資金投入的風險補償機制，使得金融機構通過增加貸款限制條件來規避風險，這也給農業科技企業增加了融資難度。

3.3 農業科技金融各方主體缺乏協同，政銀企對接不緊密

在農業金融科技發展過程中，農業科技企業、政府部門以及銀行等金融機構等各方主體對接不緊密，導致農業科技項目融資需求難以及時監測，金融服務水平不高。從世界其他農業科技發展較為先進的國家來看，農業科技成果的轉換離不開多方主體的共同參與。現階段，隨著我國相關支農政策的出臺，各類金融機構涉農資金也逐漸增大，但從農業科技成果轉化效率來看，政府、企業以及金融機構間的協同聯動不夠靈活，尚未有統一的信息共享平臺，實現公共信息與金融信息的充分共享。

3.4 缺乏針對農業科技項目的專業評估機構，項目價值難以準確量化

農業科技成果要實現轉讓或參股等市場行為，必須要進行價值量化，目前我國缺少專業的農業科技項目評估機構，對于項目的價值評估，更多依賴于專家鑒定等方式，缺乏統一的、可量化的標準。專業評價體系的缺失，導致農業科技項目難以用統一的標準進行量化，形成了市場轉讓過程中的障礙。另外，在銀行借貸過程中，農業科技項目難以進行專業價值評估，影響抵押、質押類貸款，影響銀行資金的可獲得性。

4 金融助推農業科技發展的路徑

針對當前農業科技發展過程中面臨的金融困境，需從健全政策機制、優化金融環境、創新金融服務模式和產品等多角度出發，多措并舉，拓寬農業科技發展的融資渠道，強化技術轉化過程中的金融支撐，加快農業科技類科研成果的轉化運用。

4.1 健全農業科技金融相關政策機制，加大農業科技創新金融產品支農力度

圍繞高標準農田建設、春耕備耕、糧食流通收儲加工等全產業鏈，優化金融系統資源配置，將更多的金融資源引入縣域、農業科技園區、科技型企業等，加強種源等農業關鍵核心技術攻關金融支持。各地區可圍繞相關文件精神，因地制宜，出臺金融支持農業科技發展的相關政策。

4.2 完善“三農”信用評價體系，優化金融服務環境

信用體系建設是信用貸款投放的基礎，為增強農業科技項目的資金吸引力，需完善各級涉農信用體系。根據各地實地情況，建設涉農信用平臺，將數字金融背景下的互聯網支付等行為納入到信用評價體系中，積極推動“信用戶”“信用村”“信用鄉(鎮)”創建，改善涉農主體信用環境。通過推進各類農業經營主體信用評價、建設農業科技主體信用評價體系，促進農業科技信用貸款投放。

4.3 創新金融服務模式和金融產品，增加農業科技研發融資渠道

加強農業科技核心技術的金融服務模式和金融產品創新，在原有銀行信貸、風險投資的基礎上，支持農業科技研發企業發行信用類債券。對于企業發展過程中缺少資金購置大型機器設備問題，可嘗試通過融資租賃等金融服務模式加以解決。在農業科技企業的種子期和初創期，需進一步擴大銀行信貸類資金的投入比重，鼓勵政策性銀行和商業銀行拓寬農村資產抵質押物范圍，在原有固定資產抵押的基礎上，增加知識產權質押等可選途徑。為增強涉農產業的抗風險性，穩步發展農業保險，分散銀行信貸的投資風險。

4.4 發展農村數字普惠金融，增強農業科技資金可獲得性

互聯網金融的出現增強了金融服務的可獲得性，使金融機構能夠為客戶提供“3A”式全天候服務，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術進一步強化了互聯網金融的普惠性和高效性。另外，與傳統金融相比，互聯網金融能夠有效降低金融服務成本，為借貸雙方都帶來了便利。當前，各大金融機構都已搭建起網絡服務平臺，可在此基礎上深化開發涉農服務模塊，整合農業科技主體信用信息，形成農業科技金融專業網絡金融服務平臺，提高資金投放效率。

4.5 建立多元化的科技金融支農機制，實現各類主體的多元協同

在農業科技研發與技術成果轉化過程中，政府、金融機構和農業科技企業等多方主體需協同合作，積極引導社會資本參與，探索“政府+企業+金融機構”的農業科技金融三方聯動合作體系。三方主體聯合各地產業引導基金、科研機構、科研專家等，加強公共信息與金融服務信息整合共享，搭建農業科技成果轉化服務平臺，為投融資雙方主體提供專業、高效的合作平臺。