《汽車保險與理賠》新形態教材開發策略思考

劉杰　段建　范若尋

摘 要：《汽車保險與理賠》課程與其它汽車類專業課具有明顯區別，其教學過程主要依據保險條款與理賠流程進行，如采用傳統以內容體系為主的教材進行授課，可能會由于授課內容過于枯燥而難以吸引學生。因此，鑒于《汽車保險與理賠》這門工科課程的文科屬性，急需撰寫相關新形態教材，以提高教師授課效果并增加學生學習興趣。

關鍵詞：汽車保險與理賠 新形態 活頁教材 情景式教學

1 《汽車保險與理賠》教材現狀分析

教育部在《“十四五”職業教育規劃教材建設實施方案》中明確要求要加快新形態教材建設，推動專業核心課程以真實生產項目、典型工作任務、案例等為載體組織教學單元，將崗位技能要求、職業技能等級證書標準等有關內容有機融入教材，逐漸建設一批編排方式科學、配套資源豐富、呈現形式靈活、信息技術應用適當的融媒體教材[1]。《汽車保險與理賠》作為汽車服務與營銷專業的核心課卻面臨著新形態教材缺乏的狀態，如表1所示，從已獲批“十四五”職業教育規劃教材中發現，幾乎所有教材均為以內容體系為主線，或簡單把內容變為任務模塊而編寫的教材，尚未呈現出配套資源豐富、呈現形式靈活、信息技術應用適當的新形態教材。

同時，該課程又與其它汽車類專業課具有明顯區別，即課程主要以保險條款與理賠流程為基礎進行教學，如仍采用傳統教材進行授課，可能會由于授課內容過于枯燥而難以吸引學生[2]。因此，鑒于《汽車保險與理賠》這門工科課程的文科屬性，急需撰寫編排相關新形態教材，以提高教師授課效果并增加學生學習興趣。經過筆者近年來對該門課程與教材的研究發現，主要有以下三點原因導致新形態教材缺乏。

2 新形態教材缺乏原因剖析

2.1 課程內容本身更新過快

汽車保險行業與汽車維修或制造等行業有著明顯差異，后者是在固定的知識框架體系下進行逐步地升級與更新，而保險行業則沒有一個相對固定的知識體系，這就導致汽車保險行業相關條例更新迭代過快，幾乎每年都有更新，而經歷三到五年后又會有一個根本性的改變[3]。如在2023年機動車保險條例中重新規定“強制第三者責任險將采用價格浮動機制，將保費定價區間的上限和下限分別上調和下調20%”、“若車輛上安裝的設備被盜竊或損壞，零部件零敲碎損規則適用，保險公司應根據設備原值和車輛購置價比例賠償損失，最高不超過全車購置價的15%”等要求。因此，每年保險條例的頻繁更新可能導致教材內容的相對落后，從而抑制該課程新形態教材開發。

2.2 新能源汽車井噴式發展

2023年我國汽車產銷量首次均突破3000萬輛，新能源汽車產銷量分別完成958.7萬輛和949.5萬輛，同比分別增長35.8%和37.9%，市場占有率達到31.6%。從上述數據可以看出，我國新能源汽車在2023年迎來了井噴式發展。新能源汽車繁榮發展的背后，相應配套與法律條規的滯后，也帶來了一定的問題。從該課程的角度出發，目前大多數教材均以傳統燃油車的相關保險條例與理賠實施過程為主要內容，少有全面覆蓋新能源汽車保險條例與理賠流程的教材。

我國針對新能源汽車的保險條例也尚未完善，目前正處于逐漸更新的狀態。如在2021年底，中國保險行業協會才發布《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》與《新能源汽車商業保險基準純風險保費表（試行）》，隨著專屬條款和基準保費表的下發，代表著新能源汽車專屬車險正式落地。從最近兩年更新的條款中可以發現，新能源專屬車險與傳統車險還是具有較大差異，例如在保險責任上，主險責任進行了升級，覆蓋了新能源汽車的主要風險。其中，專屬條款突出了新能源汽車“三電”系統的構造特征，如電池及儲能系統、電機及驅動系統等。這讓新能源車險既能保障車輛自身的損失，又能保障充電樁等輔助設備自身損失，以及設備本身可能引起的財產損失及人身傷害，集中解決新技術應用中輔助設施產生的風險。從時間點分析，在已獲批“十四五”職業教育規劃的《汽車保險與理賠》編寫時，上述針對新能源汽車專屬保險條款可能尚未成形與發布。因此，當前優秀教材往往缺乏新能源車險相關內容，從而抑制了新形態教材開發。

2.3 代表性理賠案例難以獲取

在筆者近幾年授課與教材編寫過程中發現，編排《汽車保險與理賠》新形態教材最主要的障礙還是在于難以融入配套資源豐富、信息技術應用適當的案例。該課程最主要的目的一是培養能夠適應汽車后服務市場的工作崗位，二是讓學生掌握汽車保險基本條款以及不同事故理賠方案。因此，獲取具有代表性的事故及理賠案例至關重要。由于多數理賠案例涉及個人隱私，因此核心信息一般均掌握在交警部門與理賠保險公司數據庫中，難以獲取，而往往在教材中最缺乏的也就是代表性案例。這就對于《汽車保險與理賠》新形態教材的編寫帶來了較大阻礙。

3 新形態教材編寫開發思路探究

基于上述剖析，已初步弄清《汽車保險與理賠》新形態教材缺乏主要原因，下面結合筆者近年來講授該課程的一點心得體會，逐個分析探討在教材開發過程中如何解決上述阻礙，以期為《汽車保險與理賠》新形態教材開發提供一些思路。

3.1 活頁式教材開發

職業教育中有關活頁式教材的開發當前仍處于探索階段，尚未有專門文件規定活頁式具體概念。在筆者看來，活頁式教材更多的是體現一種教材裝訂形式，活頁部分通常作為一塊完整的授課或實踐內容，方便取用[4]。基于此，筆者認為活頁式教材的特點剛好能夠解決課程內容本身迭代過快的問題。教材中涉及到汽車保險的相關內容，可大致分為汽車保險險種認知、汽車投保與承保實務，以及汽車保險費率三大模塊。實施過程中，利用活頁式教材活取活用特性，將每年可能出現內容迭代的部分放到一個模塊之中，即在汽車保險中經常迭代更新的保險條例主要對汽車保險費率模塊內容有影響。因此，把汽車保險費率內容單獨設置成一個完整模塊，在每次教材更新的時候只依據最新保險條例更改這一模塊內容即可，避免了傳統排版結構中，各章節的修訂，極大地提高了修訂效率，同時也降低了校稿工作量，能夠保證兩年完成一次版本修訂，從而保證教材內容與最新保險條款同步。

針對汽車保險險種認知與汽車投保與承保實務兩個模塊，由于其內容相對固定，各種險種與投保過程基本不會改變。雖然內容一般不輕易改變，但這兩個模塊均是以文字敘述性為主的教學內容，無論是教師授課，還是學生聽課，相對枯燥且難以理解。因此，新形態教材編寫過程中，要在這兩個模塊中添加一定視頻影音資料進行輔助理解，特別是針對各車險險種的認識，是本門課程的基礎，一定要有通俗易懂、概念清晰的實例加以輔助理解。隨著編者對課程的理解加深以及積累素材的增加，可以以二維碼的形式在每次版本修訂時，添加新的講解案例或視頻，以達到幫助學生理解險種的目的。

3.2 新能源車險模塊添加

到2035年，純電動車成為新車主流。盡管新能源汽車保有量節節攀升，但由于一直沿用燃油車車險條款，使得近兩年新能源車與傳統車險采用相同條款導致賠付居高不下。同時，新能源汽車區別于傳統車的核心技術即是“三電”（即：電池及儲能系統、電機及驅動系統、電控系統）。在傳統車險中，并不能體現這些核心部件，因此在理賠中經常會產生糾紛。因此，隨著新能源車險的落地，須在《汽車保險與理賠》新形態教材中添加新能源車險模塊，具體新能源車險與傳統車車險主要差異如表2所示。

鑒于新能源車險與傳統汽車保險無論在險種設置，還是理賠模式等均有顯著區別，所以需要在教材編制過程中，將新能源車險認知、投保與承保，以及保險費率等主要內容集中到一個模塊，這樣的好處一是可以對比凸顯新能源與傳統車保險的差異化，由于新能源汽車與傳統汽車出現故障的位置完全不同，所以單獨集成模塊化可以重點描述或講授“三電”模塊的保險與理賠內容；二是目前新能源車險仍不成熟完善，定會每年進行更新，放在一個模塊的活頁式教材可以集中進行修訂，有效縮短修訂所需時間。

3.3 情景化教學模式教材編寫

情境式教材是基于情境教學法提出，《汽車保險與理賠》傳統教材著重于對保險條款與理賠的理論與過程的闡述，導致教師如果想采用情境教學法進行教學時，必須要自己設立相關出險或理賠情境，這對于教師有關課程知識素養與積累等要求都較高，新教師往往難以采用情景式教學進行授課[5]。同時，根據上文剖析，汽車保險與理賠過程中的代表性案例往往難以獲取，致使情景化授課案例缺乏。

基于此，《汽車保險與理賠》情景化教學模式的教材編寫剛好可以解決上述兩點問題。在教材編寫過程中，依據掌握的有限案例，在每個理賠任務模塊下撰寫相關腳本，特別是有關事故車損傷鑒定任務、碰撞車損壞及評估任務、汽車保險合同糾紛處理、事故現場查勘任務等，較為適合的情景式案例教學。

在情景式教學過程中，最重要的是腳本與任務工單的撰寫，所以新形態教材編寫過程中，應特別注意完整理賠流程的體現，以及不同人物任務分工明確。對此，首要應考慮所編寫任務能否再現，是否需要具備再現的條件等。如在編寫“新能源汽車輕微碰撞事故定損”時，就需要將查勘定損崗中的操作工作流程、賠償估算、賠償核驗等相關工作標準納入到相關情境中。在整個工程過程中都需要將這些標準與流程融入到教材當中，這樣學生才能參照這些標準和流程去進行作業，以便未來更好融入汽車后服務市場工作環境。

4 結語

鑒于《汽車保險與理賠》這門工科課程的文科屬性，在職業教育課堂中急需出現相關新形態教材。本文從課程內容、新能源車發展，以及獲取案例不易三個維度全面剖析了當前新形態教材缺乏的原因。同時，從活頁式教材開發、新能源車險添加，以及情景式教學內容的融入，全面探討了《汽車保險與理賠》新形態教材的開發策略，期望對后續教材編寫提供一點幫助，同時能夠幫助學生更好的理解課程教學內容，為日后從事汽車后服務市場相關工作打下基礎。

基金項目：2023年江蘇省高等教育教改研究重點課題“基于數字化轉型的高職汽車類專業創新創業人才培養體系研究”，編號：2023JSJG240。

參考文獻：

[1]郭國俠.用“合”的理念引領“十四五”職業教育專業課教材高質量建設.中國職業技術教育，2021，26：86-90.

[2]趙碧云.《汽車保險與理賠》課程在線開放課程建設與教學實施.時代汽車，2022，23：58-60.

[3]郭金龍，孫晉.開放保險框架與汽車保險企業價值鏈研究.西昌學院學報，2023，35：44-54.

[4]郭捷.基于“1+X”證書的活頁式教材開發設計——以汽車保險與理賠課程為例.汽車實用技術，2022，9：146-149.

[5]張紅偉.《汽車保險與理賠》情境式教材開發與實踐.汽車實用技術，2017，6：165-167.