被保險(xiǎn)人因精神失常自殺，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)免責(zé)？

編輯同志:

2003年3月20日，我以我母親為被保險(xiǎn)人，我為投保人和受益人，與某人壽保險(xiǎn)公司簽訂了一份基本保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的重大疾病終身保險(xiǎn)合同#65377;保險(xiǎn)期間為終身，起止時(shí)間為2003年3月20日零時(shí)#65377;合同約定，在本合同有效期間，被保險(xiǎn)人因意外傷害而身故或者身體高度殘疾，或者于本合同生效(或復(fù)效)之日起180日以后因疾病而身故或者身體高度殘疾，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額的3倍給付身故保險(xiǎn)金或者身體高度殘疾保險(xiǎn)金#65377;合同簽訂后，我按合同約定交了兩年的保險(xiǎn)費(fèi)#65377;合同訂立后，我母親患抑郁性精神病，2005年6月的一天，因與鄰居發(fā)生糾紛爭(zhēng)吵了幾句后，回到家中打開(kāi)煤氣開(kāi)關(guān)而自殺身亡#65377;經(jīng)公安機(jī)關(guān)法醫(yī)鑒定其死亡結(jié)論為:因抑郁性精神病導(dǎo)致自殺身亡#65377;請(qǐng)問(wèn)，我可以要求保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金嗎?

讀者:張嬌

張嬌讀者:

《保險(xiǎn)法》第66條第二款規(guī)定:“以死亡為給付保險(xiǎn)金的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金#65377;”對(duì)“自殺”一詞，有兩種理解:一是故意自殺，二是精神失常的自殺#65377;在此處，“自殺”應(yīng)當(dāng)做限制性解釋，即僅指精神失常的自殺，不包括故意自殺#65377;因?yàn)橹挥泄室獾淖詺⒉庞械赖挛ｋU(xiǎn)的問(wèn)題，才有詐取保險(xiǎn)金的問(wèn)題;而精神失常情況下的自殺是根本不可能存在上述問(wèn)題的#65377;

另外，我國(guó)《合同法》第41條規(guī)定:“對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋#65377;”《保險(xiǎn)法》第31條也規(guī)定:“對(duì)于保險(xiǎn)合同條款，保險(xiǎn)人與投保人#65380;被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋#65377;”保險(xiǎn)合同作為典型的格式合同，當(dāng)合同中的條款或者概念出現(xiàn)了兩種以上解釋時(shí)，理應(yīng)做出對(duì)投保人和受益人有利的解釋，而不是相反#65377;本案合同中的“因疾病而身故”的約定也包括被保險(xiǎn)人因患精神病而自殺的情形#65377;因此，你母親因患抑郁性精神病導(dǎo)致自殺身亡，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)

合同是應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金的#65377;

(福建國(guó)富律師事務(wù)所律師 周玉文)

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