系統論視角下清廉金融文化建設研究

田王超 李佳倫

清廉金融文化建設是一個長期復雜的系統工程。陜西保險業在進行清廉金融文化建設的過程中，在中國銀保監會的頂層設計和陜西銀保監會中層規劃下開展了大量的清廉金融文化建設活動，但是清廉金融文化建設仍然在制度體系、長效機制、會員單位互動和受眾群體等方面存在問題。所以仍需系統解決制度體系不完善、長效機制欠缺、互動體系不完善和受眾群體較小等問題，才能完善清廉金融文化建設，促進陜西保險業健康發展。

相關概念理論基礎

加強清廉金融文化建設，首先須厘清清廉文化、清廉金融文化等相關概念，同時也需要理清系統論等理論基礎，才能系統推進陜西保險業清廉金融文化建設。

（一）清廉文化

“清”字原意為水流明澈，后引申為潔凈、純潔；“廉”字原意指堂屋側邊，棱角，后引申為品行端方，有氣節。而“清廉”一詞出自《莊子·說劍》：“諸侯之劍，以知勇士為鋒，以清廉士為鍔。”①“文”的本意是指陰陽兩物交合，《易·系詞傳下》說：“物相雜，故曰文。”②后引申為花紋、紋理，后又引申為文字、文飾、文武、天文等；“化”的本意為孕育化生，③后引申為教化。“文化”語出《易經》賁卦彖傳：“觀乎天文，以察時變；觀乎人文，以化成天下。”④于是文化就有“以文教化”之義，即以按人倫秩序教化世人，使之自覺按規范行動。⑤清廉文化從字面意思上可以理解為用端莊剛正的品性、有氣節的行為規范去教化人。

（二）清廉金融文化

清廉金融文化不是簡單的“清廉文化”+“金融”的關系，而是以科學的廉潔理論為統領，以先進的廉潔思想為核心，以完備的廉潔制度為基礎，以豐富的廉潔活動為載體，經過長期積淀和不斷總結提煉，由決策者集體所倡導、全體成員所認同，并自覺遵守的廉潔理念和從業行為準則，是廉潔思想、觀念、制度、行為及其物化的總和。清廉金融文化是對中華優秀傳統清廉文化在金融業的繼承和發展，是對中國共產黨建黨一百周年優良革命傳統的延續，同時也是對新中國建國以來廉政建設總結基礎上形成的系統的金融理念、制度、價值觀和行為規范等。清廉金融文化是在習近平新時代中國特色社會主義思想指引下，在先進的廉潔思想和理論指導下，在金融業領域所形成的思想體系、理論體系。

（三）系統論

系統論最早是由美籍奧地利生物學家貝塔朗菲（Ludwig Von Bertalanffy）創立的哲學方法，他認為系統是具有某種功能的、由處于一定相互關系中并與環境發生關系的各組成部分（要素）所構成的有機總體（集）。⑥系統論認為，每個系統都由一系列要素構成，要素之間互相依賴，以非線性的方式互相影響互相作用，構成系統的內部結構和功能。⑦系統論強調，開展研究要以系統理論和研究為出發點和基礎，把分析的目標作為動態的標準加以考察。清廉金融文化建設是一個系統工程，需要多種要素相互作用，相互促進才能推動清廉金融文化健康發展。

陜西保險業清廉金融文化建設現狀

陜西保險業清廉金融文化建設主要體現在三個方面，中國銀保監關于清廉金融文建設的頂層設計，陜西銀保監會的中層規劃，陜西保險協會會員的活動開展從宏觀、中觀和微觀系統開展清廉金融文化建設。

（一）中國銀保監清廉金融文化建設的頂層設計

中國銀保監會為推進清廉金融文化建設，出臺了一系列文件。如2021年出臺了《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》，提出“各銀行保險機構要把加強從業人員思想道德、職業操守和黨紀國法教育作為促進內控合規管理建設的重要內容”，銀保監在頂層設計將清廉金融文化建設作為保險業行業發展的重要一環。2022年出臺了《銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動工作要點》，強調“要高度重視內控合規文化建設，制定合規培訓長期規劃，開展多樣化的合規教育活動，促進內控合規內化于心、外化于行，確保業務、崗位、職責、人員全覆蓋”。2022年中共中央辦公廳印發了《關于加強新時代廉潔文化建設的意見》后，中國銀保監根據銀行保險業的特點制定出臺了《關于深入推進銀保監會系統清廉金融文化建設的指導意見（試行）》，提出在習近平新時代中國特色社會主義思想指導下，通過構建和鞏固監管引領、協會搭臺、機構推進、社會共建的清廉金融文化建設模式，推動監管干部和銀行從業人員形成崇尚廉潔抵制腐敗的良好風尚。

（二）陜西銀保監會關于清廉金融文化建設的中層規劃

陜西銀保監會出臺了《關于銀行業保險業清廉金融文化建設三年工作規劃（2020-2022年）》，陜西監管局印發的《關于開展陜西銀行業保險業清廉金融文化建設月活動的通知》（陜銀保監辦便函〔2022〕689號）和陜西省保險行業協會和銀行協會聯合印發的《關于做好清廉金融文化建設深化年相關宣傳工作的通知》（陜銀協發〔2022〕33號）。陜西銀保監出臺的相關文件為陜西銀行保險業開展清廉金融文化活動作出了具體部署，對清廉金融文化的推進進行了整體規劃。

（三）陜西保險協會會員單位的活動開展

2020年是陜西清廉金融文化建設的推進年。陜西保險協會會員單位主要以理論學習為主，開展活動相對較少。2021年是陜西清廉金融文化建設的提升年。榆林市保險行業協會全體黨員干部一行赴八路軍西安辦事處、渭華起義紀念館及韓城市司馬遷祠墓、南泥灣等地開展了“不忘初心廉潔自律”主題黨日活動；寶雞銀保監分局、寶雞市銀行業協會、寶雞保險行業協會在眉縣張載祠舉行寶雞銀行業保險業清廉金融文化教育基地揭牌儀式，標志著寶雞清廉金融文化建設工作有了嶄新和更大的平臺。漢中市保險行業協會在漢中銀保監分局的指導下組織舉辦了漢中市銀行業保險業清廉金融文化建設主題演講比賽等。2022年是陜西保險業清廉金融文化建設深化年。西安分公司組織全體干部員工深入開展廉潔文化宣傳月、重點監督事項宣傳周、規章制度學習周、2022年三季度保險行業監管處罰情況通報等宣傳教育活動，組織全體干部員工簽訂《廉潔從業承諾書》，并向全體干部家屬發出了《助廉倡議書》。中意人壽陜西省分公司黨支部組織“中國金融之治：清廉金融文化”講座。農銀人壽陜西分公司組織召開清廉金融警示教育專題培訓，對金融貪腐案例進行學習，提高了從業人員的廉潔意識。合眾人壽陜西分公司組織分公司全體員工，赴富平縣習仲勛紀念館愛國主義教育基地開展清廉金融文化建設主題教育及“愛國主義教育”主題黨日活動。其他會員單位也紛紛開展清廉金融文化宣傳主題活動，并取得了一定的成效。

系統論視域下陜西保險業清廉金融文化存在的困境

（一）清廉金融文化的制度體系亟需完善

根據陜西銀保監公布的行政處罰信息來看主要存在：未按規定為個人保險代理人進行執業登記、編制虛假的財務資料、電話銷售人員欺騙投保人、委托未取得合法資格的個人從事保險銷售業務和未經批準變更營業場所等違規行為。有的違規行為在短時間內頻繁發生和在長時間內一直存在，例如編制虛假財務資料和電話欺騙投保行為等。編制虛假財務資料說明從財務制度和審計制度方面來說行業內部仍有不完善的地方，為違規行為甚至是違法行為提供了可乘之機。根據系統論的觀點，每個系統都是由多個要素構成的，都是在各個要素在非線性的基礎上相互作用促進了系統的運行。電話欺騙投保行為說明有些從業人員廉潔從業的意識仍需提高，側面反映出清廉金融文化建設制度體系不健全或者是未能將清廉思想融入到員工心中。還有一些反復出現的“頑疾”也需要從頂層制度設計和流程的嚴密性角度去挖掘問題。

（二）清廉金融文化建設的長效機制仍需完善

經過三年清廉金融文化建設，陜西保險業清廉金融文化建設取得了顯著成效，保險業清廉金融文化從業氛圍日益濃厚，但是還未建立清廉金融文化長效機制。雖然積極推進黨建入章，但是還未將黨風廉政建設與行業清廉金融文化有機融合，黨建引領作用還有待提高。在推進清廉金融文化建設過程中，雖然建立了一系列制度（例如黨組織前置研究機制、“雙向進入、交叉任職”領導體制），但是制度保障更多的是針對提高企業效率、規范流程的，對于清廉金融文化長效機制的建設并未作出相關制度建設。

清廉金融文化建設是個長期性、系統性的工程。根據系統論的觀點，清廉金融文化建設需要不同層級的系統相互作用才能形成良性的長效的機制。陜西保險業在推進清廉金融文化建設過程中，形成了上下互動的活動體系，但是對于清廉金融文化系統性學習、宣傳、推廣和踐行未作出系統性部署，更多地是通過活動和建立從業道德規范來推進清廉金融文化建設，這就會導致清廉金融文化建設的間斷性和不深入，因此在開展清廉金融文化建設過程中，除了開展活動還需要將清廉金融文化建設融入企業日常工作的各個環節。

（三）會員單位間的互動聯系有待加強

從保險學會會員單位的活動實踐來看，會員單位的活動形式十分豐富多樣，但是會員單位間的互動卻比較少，這就導致某些會員單位的清廉金融文化的優秀做法不能及時推廣普及，形成文化煙囪和文化孤島現象，這就阻礙了清廉金融文化系統建設的進一步完善。根據系統論的觀點，系統中的各個要素都是相互聯系的，不是相互孤立隔絕的。陜西保險業清廉金融文化建設中各個會員單位間的交流都是在高管層面，這在某種程度限制了清廉金融文化的發展，并且在會員單位中內部活動中的人員參與范圍也較小，這從系統的微觀層面上也阻礙了清廉金融文化的建設。

（四）清廉金融文化受眾群體還需擴大

從陜西清廉金融文化的實踐狀況來看，雖有單位進入社區進行宣傳，但也只是少部分單位進入個別社區進行宣傳，受眾的范圍仍然較小，而作為受詐騙群體較高的學生群體，保險公司和單位進入學校宣傳的力度仍然不夠。對于易于上當受騙的老年人群體，也沒有特定的宣傳模式讓老年人提升防范意識。所以，清廉金融文化的受眾群體還需要進一步擴大，這樣才能讓清廉金融文化的影響充分發揮。

系統論視角下陜西保險業清廉金融文化建設路徑

在系統論視角下保險業需要在制度上加強黨建引領，在時效上建立常態化的管控和內部評價機制，統籌媒體和舉辦活動加強會員單位的聯系，深入學校和社區宣傳擴大受眾群體，推進清廉金融文化建設。

（一）制度、時效、交流和受眾多維系統推進清廉金融文化建設

陜西保險業需要在制度、時效、交流和受眾多維系統推進清廉金融文化建設，才能使清廉金融文化根植于保險業。首先在制度方面建立剛性制度約束，通過加強黨建引領，完善制度頂層設計，從源頭處避免越權行為，形成清廉金融文化建設的抓手；其次，在文化建設時效上開展常態化的管控機制和內部評價機制，讓清廉金融文化能夠長期浸潤陜西保險業。再者，通過多種途徑加強保險業會員單位間的聯系，提升清廉金融文化的活力。最后，擴大清廉金融文化的受眾群體，擴大清廉金融文化的輻射力。

（二）加強黨建引領完善清廉金融文化制度體系

陜西保險業在三年清廉金融文化建設中也初步形成了黨建入章、黨組織前置研究機制，但是清廉金融文化與黨建融合程度仍需加深。各會員單位需對清廉金融文化與黨建融合開展積極探索，在黨建入章的基礎上進一步細化清廉金融文化與黨建的融合機制，在此基礎上可以將經驗進行推廣，形成行業性的規范。各會員單位在建設清廉金融文化的過程中，可以探索黨建與清廉金融文化的契合點，將黨建中廉潔文化建設與清廉金融文化建設相深度融合，并將清廉金融文化建設融入黨建的過程中，讓其內化成為黨建的有機成分，使推進黨建的過程也成為建設清廉金融文化的過程。

（三）開展常態化的管控機制和內部評價機制

開展常態化的管控機制和內部評價機制以完善清廉金融文化建設的長效機制。清廉金融文化的建設不能單靠間歇性地開展文化活動和短期開展理論學習來進行，還需要建立清廉金融文化的長效機制，這樣才能讓清廉金融文化建設不流于形式。對此，需要結合保險業的業務特點、風險狀況開展常態化的管控機制和內部評價機制。在追求效益的同時，將程序正當、道德風尚、遵規守紀等作為重要的考核因素，展開正向激勵機制，讓從業人員意識到清廉不是口號，而是與日常工作和自身利益密切掛鉤且必須踐行的標準，在日常考核中杜絕因片面追求效益帶來的隱患。

（四）統籌媒體和舉辦活動以加強會員單位聯系

統籌各類媒體資源，積極傳播廉潔理念。陜西保險業在原有媒體宣傳方式基礎上，依托抖音、快手和B站等短視頻軟件，創造清廉金融文化產品，加強會員單位間的信息交流。各會員單位可以聯合舉辦清廉金融文化建設，或者舉辦清廉金融文化競賽，破除文化孤島和文化煙囪現象。在此基礎上，建設清廉金融文化過程中開展的黨史學習教育要將學習精神進一步向下拓展，黨員干部在進行黨史學習教育時應當將學習心得記錄下來，在學習后將所學的精神和先進理念向其他從業人員進行傳達，從而擴大黨史先進理念的影響范圍。在清廉文化建設其他活動 （例如演講比賽） 開展的過程中，應該吸納更多的工作人員參與進來，可以采取自愿報名、復賽、決賽的流程，讓普通工作人員也有展示自己的機會，從而讓清廉金融文化建設活動產生更大的影響。

（五）深入學校和社區宣傳擴大受眾群體

受眾作為清廉金融文化系統的一部分，也應該將其作為系統中的一個要素進行考慮。陜西保險業在推進清廉金融文化建設過程中，不能只將清廉金融文化建設作為業內文化來建設，而是要將其作為廉潔文化建設的有機部分、作為公共文化服務的一部分。所以，清廉金融文化建設也應將其受眾群體拓展至學生、老人等在易在金融領域上當受騙的群體，積極開展金融知識講座，清廉金融文化宣傳，讓更多的群體在清廉金融文化的建設中受益。

注釋

①莊子著，孫通海譯注：《莊子》，北京：中華書局，2007：351頁。

②③⑤宋永培：《中國古代“文化”的本意》，載《華東社會大學學報》，1995（2）：46頁。

④陳德述：《〈周易正本通譯 百年名家所易〉周易正本通譯釋〈經〉解篇》，成都：四川出版集團巴蜀書社，2013：844頁。

⑥貝爾納等著，中國社會科學院情報研究所編譯：《科學學譯文集》，北京：科學出版社，1980：315頁。

⑦沈鐘：《試論中學內部教育質量督導體系的建立》，蘇州大學學位論文，2009：4頁。

參考文獻

[1]中共中央宣傳部：《習近平總書記系列重要講話讀本（2016年版）》，北京：學習出版社，人民出版社，2016。

[2]王春明：《關于加強校園廉潔文化建設的幾點思考》，載《科技信息》，2011（26）：166頁。

[3]余曉林：《學校廉潔文化建設研究》，載《學校黨建與思想教育》，2010（27）：22-23頁。

[4]黃鐵苗、徐常建：《重視家教家風建設的思考》，載《嶺南學刊》，2016（2）：121-126頁。

[5]旦知草：《淺談家庭家教家風建設的重要性》，載《現代交際》，2017（7）：58頁。

[6]張利星：《“三位一體”建設清廉金融文化的“深圳樣本”》，載《中國銀行業》，2021（08）。

作者簡介

田王超 陜西省社會科學院政治與法律研究所研究實習員

李佳倫 陜西省音樂文學學會秘書長