公平效率兩手抓：普惠金融研究可視化圖譜

【摘" 要】近年來，我國政府高度重視普惠金融在高質量發展、提升金融科技水平、促進鄉村振興及全民共同富裕方面的作用，引發學界廣泛研究。論文分析了中國知網（CNKI）數據庫2007-2023年864篇CSSCI和北大核心期刊中的普惠金融文獻，應用文獻計量工具CiteSpace，從文獻發表量、關鍵詞共現、聚類分析、高引文獻等方面，構建了普惠金融領域的知識圖譜。論文聚焦于國內普惠金融研究的現狀和過去17年的發展歷程，對領域內的動態和趨勢進行了細致梳理、深入分析和精準概括。結果顯示，普惠金融研究主要集中在公平與效率兩大主題上。基于這些發現，論文提出了針對未來研究方向的建議，旨在為普惠金融未來的研究提供更加多元和創新的視角與思路。

【關鍵詞】普惠金融；共同富裕；CiteSpace；可視化分析

【中圖分類號】F832" " " " " " " " "【文獻標志碼】A" " " " " " " " 【文章編號】1673-1069（2024）02-0166-04

1 引言

普惠金融可以定義為能有效和全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系，其初衷意在強調通過金融基礎設施的不斷完善，提高金融服務的可得性，實現以較低成本向社會各界人士，尤其是欠發達地區和社會低收入者提供較為便捷的金融服務[1]。習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班上，深刻闡釋了金融強國的豐富內涵，他強調“建設金融強國需要長期努力，久久為功”以及“必須加快構建中國特色現代金融體系”。普惠金融的發展對中國經濟具有重要的戰略意義，其不僅能夠幫助解決中小企業的融資難題，促進創新和就業，還能推動社會財富的更加公平分配，為實現共同富裕和建設社會主義現代化強國目標作出貢獻。

本文以圖譜分析工具CiteSpace為基石，對普惠金融領域的知識體系進行更為深入和全面的挖掘，揭示普惠金融研究的知識網絡拓撲結構，得出當前學術界對于普惠金融領域的研究，主要聚集于效率和公平兩大方面的結論。同時，關注普惠金融與信息技術、數字經濟等學科的交叉點，分析包括但不限于數字普惠金融、金融技術、互聯網普惠金融等不同領域之間的互動和合作。本文突出CiteSpace圖譜的優勢，強調其在揭示研究動向、創新前沿及學科合作方面的作用，為普惠金融研究提供一種全新的分析視角。

2 數據來源與研究方法

2.1 數據來源

本研究采用的文獻樣本來源于中國知網（CNKI）數據庫，本次檢索定于2024年1月9日，以“普惠金融”為關鍵詞，涵蓋了2007年至2023年發表的相關文獻。為確保所選文獻的質量和相關性，本研究嚴格選用中文社會科學引文索引（CSSCI）和北大核心期刊收錄的文獻，共納入864篇文獻作為本研究的基礎數據。

2.2 發文量分析

普惠金融領域的學術研究自2007年開始逐漸興起，并在2013年之后顯著增長，尤其是2018年，普惠金融的研究發文量達到頂峰，盡管此后有所下降，但整體來看，無論是數量還是質量都保持在較高水平。這一趨勢表明，普惠金融將成為我國學術界的一個長期研究熱點，預示著未來將有更多的領域被深入探索和研究。具體的發文量變化趨勢如圖1所示。

2.3 研究方法

CiteSpace是一種基于文獻共引關系構建的可視化分析工具，其能有效揭示學術文獻網絡中的知識結構和研究動態。本研究采用CiteSpace 6.2.6版本進行圖譜分析，旨在深入探討普惠金融領域的研究格局及其學科交叉特性。通過這一分析工具，本研究能夠系統地展現普惠金融領域的知識網絡，為后續的文獻分析和討論奠定堅實的基礎。

3 文獻可視化分析

3.1 關鍵詞與文獻熱點分析

3.1.1 關鍵詞分析

在當前的研究領域中，關鍵詞的出現頻次不僅反映了特定主題的研究熱度，而且是揭示研究焦點和核心概念的重要工具。本研究采用CiteSpace軟件對普惠金融領域的學術文獻進行關鍵詞共現分析，旨在深入探討該領域的研究動態和趨勢。該分析的具體參數設置詳見表1。

在完成同義關鍵詞的合并處理后，運用CiteSpace軟件的關鍵詞共現分析功能，生成了一幅包含296個節點和361條連線的關鍵詞共現網絡圖譜（見圖2）。圖譜中，節點的尺寸代表關鍵詞的共現頻次，其中，普惠金融作為頻次最高的關鍵詞，共現頻次達到633次，緊隨其后的是農村金融、互聯網金融和鄉村振興等關鍵詞。值得注意的是，盡管節點的大小反映了共現頻次，但并非直接指示了關鍵詞的中心性。

根據表2的數據分析，普惠金融在前13位關鍵詞中以1.2的中心度位居首位。此外，農村金融、鄉村振興、小額信貸、數字金融、可持續發展、城鄉收入差距等關鍵詞的中心度均超過0.1，表明這些關鍵詞在普惠金融領域內具有較強的聯系性和影響力。

從關鍵詞匯來看，普惠金融領域的研究熱點主要集中在農村金融和互聯網金融等方面，這些關鍵詞之間的相互聯系為開拓新的研究方向提供了可能性。

第一，普惠金融與農村金融。農村金融領域的研究強調了發展普惠金融和促進鄉村振興，將農村金融視為縮小城鄉收入差距的關鍵要素。然而，在實際操作中，農村普惠金融面臨一系列挑戰，包括頂層設計不完善、生態環境脆弱、金融知識普及率低以及存在金融排斥等問題[2]。盡管我國農村普惠金融存在區域非均衡性，但總體上其能夠有效減輕農村家庭多維相對貧困和輕度貧困的脆弱性。因此，需要支持金融機構加大扶貧力度，并建立更為完善的普惠金融體系。第二，普惠金融與互聯網金融。普惠金融的主要特點在于其服務的廣泛性和可獲得性。林宏山[3]指出，互聯網金融具備助力社會各階層便捷獲取各種金融服務的特性，因此，可以通過規范互聯網金融，推動我國普惠金融的進一步發展。互聯網金融的出現顛覆了傳統的金融服務模式，通過降低金融業務的交易成本和減少信息不對稱，提高了金融資源的配置效率，從而對整個社會福利產生了邊際改善作用，提升了金融的普惠程度。

3.1.2 文獻熱點分析

在探索普惠金融領域的研究趨勢和焦點時，本研究運用了CiteSpace軟件的突顯詞檢測功能。突顯詞是指在特定時段內頻繁出現并顯示出顯著增長趨勢的關鍵詞，其標志著研究領域中的熱點和焦點。

通過突顯詞檢測，本研究揭示了普惠金融領域中最具影響力和創新性的研究主題。圖3展示了16個主要的突顯詞，其中，粗線條部分代表該關鍵詞在特定時段內受到學術界的廣泛關注，而細線條部分代表關注度并未表現出非常強的態勢。顯著的突顯詞包括小額信貸（6.75）、鄉村振興（6.39）、精準扶貧（4.74）和互聯網金融（4.62），這與前文的分析（見圖2和表2）保持一致。

從2017年開始，關鍵詞的焦點主要集中在金融科技和數字金融等與金融數字化轉型相關的主題上，這些關鍵詞在近幾年保持了極高的熱度，并有望在未來一段時間內繼續占據研究重點。與此同時，鄉村振興、綠色金融、高質量發展等與國家政策相關的關鍵詞也逐漸成為學術界的關注焦點。這些關鍵詞不僅體現了當前的政策走向和發展理念，而且展現了其在學術研究中的專業性和時代性。

3.2 聚類分析與時間線圖分析

3.2.1 關鍵詞聚類分析

本研究深入探索了普惠金融領域的知識框架與結構，通過對文獻關鍵詞的聚類分析，構建了一幅關鍵詞聚類知識圖譜（見圖4）。圖譜中，每個聚類代表一組關鍵詞，共呈現出10個不同的聚類。聚類的數字排序代表了各聚類包含的文獻數量，數字越小，包含的文獻越多。此外，聚類模塊值Modularity Q為0.776 5，平均輪廓值Mean Silhouette為0.961，這兩個指標均表明聚類結果的顯著性和較高的可信度。

通過對表3的分析，本研究得到了普惠金融領域內10個主要研究主題的清晰視圖。表3中的單一性系數進一步確認了每個聚類的同質性，接近于1的值表明聚類的合理性，顯然表3所示的聚類情況是合理的。聚類分析結果揭示了普惠金融領域研究的多樣性和熱點趨勢。

基于文獻集合的分組和分類不僅能夠更深入地理解普惠金融領域的復雜性和熱點，還能明確未來的研究方向。未來的研究將基于這些聚類分析結果，進一步深化對普惠金融領域的探討，推動該領域的持續發展和創新。

3.2.2 時間線圖分析

在完成深入的聚類分析之后，本研究進一步利用這些分析結果，繪制了一幅普惠金融領域關鍵詞演化的時間線圖（見圖5）。該時間線圖揭示了不同聚類主題在過去17年間的發展和演變趨勢。

具體來看，小額信貸（#2）、金融創新（#3）、大數據（#5）、包容性金融（#7）等主題，自2010年起便獲得了廣泛關注，并在隨后的十余年間持續成為研究的熱點。顯然，這些主題在普惠金融領域內具有重要且長期的影響力。除此之外，一些較晚出現的主題，如金融科技（#4）和普惠金融政策（#6），盡管起步較晚，但它們的研究熱度卻表現出穩定的增長，并持續至今。這表明新興領域和政策變化對普惠金融研究產生了顯著影響。而對于中小微企業（#8）和互聯網金融（#9）這類主題，盡管在2015年左右短期內受到高度關注，但隨后逐漸淡出了研究的主流。這種趨勢反映了研究熱點的動態變化，以及市場和政策環境變化對研究興趣的影響。

根據這個時間線圖，我們可以觀察到普惠金融研究的整體趨勢。雖然研究熱點隨時間而變化，但整體而言，普惠金融領域的研究方向大體上保持一致，這一觀點與前文所述相符。

3.3 文獻被引頻次分析

在當前的學術研究領域，高被引文獻被廣泛視為學術成果影響力和認可度的重要指標。這些文獻之所以頻繁被引用，往往是因為它們提出了創新性的觀點、研究方法、實驗結果或理論框架，對特定領域的知識體系和發展方向產生了顯著影響。在普惠金融這一領域，通過系統分析和綜合閱讀高被引文獻，我們可以得到對該領域內核心問題和發展趨勢的深入理解。

通過深入分析和綜合閱讀這些高被引文獻（見表4），可以發現學術界對普惠金融的研究主要集中在兩個核心方向：一是普惠金融對經濟發展的促進作用；二是普惠金融在縮小城鄉收入差距和促進農村脫貧方面的重要作用。這些研究通常采用實證方法，深入探討普惠金融對經濟的具體影響路徑、關鍵驅動因素以及其普遍意義。普惠金融不僅對于促進經濟的全面發展具有重要的推動作用，也在實現社會公平、縮小城鄉差距、促進農村脫貧等方面發揮了不可忽視的作用。這些高質量的研究成果不僅深化了我們對普惠金融影響力的理解，也為相關政策的制定和實施提供了寶貴的理論支持和實踐指導。

4 研究結論

基于CiteSpace，本研究對2007-2023年在中文社會科學引文索引（CSSCI）和北大核心期刊上發表的共864篇關于普惠金融的學術文獻進行了細致梳理與分析。經過深入探討，本文得出以下幾點結論：

第一，普惠金融的研究領域廣泛而深入，而研究方向可以大致分為公平和效率兩個方向。在收入公平方面，絕大多數研究明確指出普惠金融對縮小城鄉收入差距和促進農村減貧的重要作用，在鄉村振興的新時代背景下，我們相信普惠金融將在這一領域發揮更大的作用，并產生更多創新性的貢獻。與此同時，與數字金融、金融科技、互聯網金融等相關的金融效率議題，成為學界關注的另一重點領域，大量文獻強調普惠金融對經濟增長和發展的積極作用，并在互聯網金融、金融科技的加持下，開辟普惠金融對經濟增長的新引擎。

第二，觀察普惠金融研究的時間分布，我們發現該領域的研究相對起步較晚。在2013年之前，涉及普惠金融的文章相對較少。然而，自2013年起，普惠金融領域獲得了持續的高度關注。特別是在2018年之前，小額信貸、金融創新、互聯網金融等關鍵詞成為學術界關注的重點。而此后，隨著金融科技的崛起，數字金融、數字化轉型等新興詞匯以及高質量發展、綠色金融、鄉村振興等與當下熱點話題和發展思想緊密相關的關鍵詞成為研究熱詞。

5 局限與展望

本研究利用CiteSpace知識圖譜的多種分析方法，對普惠金融領域的研究發展進行了詳盡的階段性總結。然而，研究過程中不可避免地存在一些局限性。在樣本選擇方面，本研究僅關注于中文文獻。這一選擇是基于對政策聚焦和環境文化相關性的考量，由于普惠金融是具有準公共物品性質的金融服務，所以本研究僅基于中文文獻進行了分析，并期望提供更具實質性的政策建議。然而，這也意味著本研究未能涵蓋外文文獻中的觀點和研究，這可能導致對普惠金融領域的全面理解有所限制。

對于未來的展望，研究認為，我國當前普惠金融的發展正處于一個關鍵的上升和轉型期。因此，未來的研究應以“高質量發展”“新發展格局”“現代化產業體系”等發展熱點為核心，不斷探索普惠金融領域的新現象、解決新出現的問題，并致力于推動普惠金融知識體系和理論體系的深入發展。

通過對這些局限性的認識和未來研究方向的展望，我們希望能夠為普惠金融的研究領域帶來更加全面和深入的理解，同時，為該領域的理論和實踐發展提供新的視角和思路。

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