找家私人銀行來理財

作為銀行較多業(yè)務(wù)中的一種，私人銀行服務(wù)通常由國際級金融集團提供，開戶門檻最低為50萬美元，面向金字塔頂端的富豪階層?？鐕鹑跈C構(gòu)的私人銀行業(yè)務(wù)強調(diào)資產(chǎn)管理能力，業(yè)務(wù)范圍廣，金融產(chǎn)品的復(fù)雜程度高，并按照客戶需求量身定做。

據(jù)全球知名的管理咨詢公司波士頓咨詢公司(BCG)預(yù)計:在未來幾年，中國高收入階層的年財富增長率約為13%。中國的經(jīng)濟增長不斷創(chuàng)造著巨額財富，而新生的高收入階層，對投資、理財?shù)刃枨蟮耐窖杆贁U張，這成為了外資銀行在華拓展私人銀行業(yè)務(wù)的主要動力。

去年10月，法國巴黎私人銀行正式在上海開業(yè)。當(dāng)時巴黎銀行亞洲區(qū)私人銀行行政總裁龍基利表示，法國巴黎銀行在中國的重點并非是在零售業(yè)務(wù)，而是高端客戶群，目標(biāo)客戶群是流動資產(chǎn)在100萬美元以上的富豪階層。在時隔近一年的時間中，法國巴黎私人銀行在大陸的運營一直穩(wěn)步發(fā)展。為了讓更多的人了解法國巴黎私人銀行，近日，《華人世界》記者采訪了法國巴黎私人銀行北亞區(qū)總裁華伯樂先生和法國巴黎私人銀行上海分行業(yè)務(wù)主管兼高級副總裁王剛先生。

理財產(chǎn)品要豐富

《華人世界》:私人銀行業(yè)務(wù)作為對富有個人和家庭的高端服務(wù)，在國外經(jīng)歷過了多年的發(fā)展，已形成一系列成熟、完整的產(chǎn)品和服務(wù)體系。法國巴黎私人銀行的理財業(yè)務(wù)也是非常的出色，能給我們介紹一下法國巴黎私人銀行的個人理財涉及到哪些業(yè)務(wù)?

華伯樂:法國巴黎私人銀行的理財產(chǎn)品非常豐富，主要包括下面幾個服務(wù)產(chǎn)品，一是投資咨詢，這是在亞洲地區(qū)開設(shè)的一個服務(wù)，主要是對不同產(chǎn)品的投資咨詢服務(wù);二是開設(shè)財富管理顧問服務(wù)，我們將利用信托等手段，為客戶做出適合他的金融規(guī)劃;第三個業(yè)務(wù)是專戶委托投資結(jié)合理財，其中包括信托和受信服務(wù)、稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)、企業(yè)和資產(chǎn)配置顧問服務(wù)，這些都將采用客戶和銀行相結(jié)合的方式，一起規(guī)劃客戶的理財前景;四就是私人融資服務(wù);此外我們還為客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)，包括資金的調(diào)撥，儲蓄業(yè)務(wù)等。

要找有優(yōu)勢的公司

《華人世界》:中國大陸現(xiàn)在也有部分外資銀行開設(shè)高端人士的個人理財業(yè)務(wù)，請能談一下法國巴黎私人銀行的優(yōu)勢和競爭力在哪里?

華伯樂:作為法國巴黎銀行集團(BNP Paribas)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的一部分， 法國巴黎銀行私人銀行是一家環(huán)球性的銀行，巴黎私人銀行管理的資產(chǎn)為1300萬億歐元，以收益計算，是全球第四強銀行。在競爭力方面，首先，法國巴黎銀行私人銀行是一家環(huán)球性的銀行，有一支國際化的服務(wù)團隊，能夠把國外的成功經(jīng)驗帶到中國來。其次，優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提是需要一個好的從業(yè)團隊，法國巴黎銀行私人銀行的理財專家平均從業(yè)年齡超過5年以上，他們都有良好的工作經(jīng)驗，資深的教育背景。在法國巴黎銀行私人銀行中，我們每位理財專家所服務(wù)的客戶不會超過50個，以便更好地服務(wù)顧客。

更主要的是我們是一個既有國際化，又能和本土相互結(jié)合的銀行。每周我們會有2次全球性的經(jīng)濟培訓(xùn)。在宏觀產(chǎn)品和微觀產(chǎn)品上在一些項目的建立上，在法律法規(guī)上，我們都有區(qū)域銀行給予很大的支持。這幾點應(yīng)該是我們的優(yōu)勢所在。

要學(xué)會分散投資

《華人世界》:法國巴黎私人銀行下屬有不同的附屬公司，在投資方面涉及的特別廣，有藝術(shù)品、房產(chǎn)、郊區(qū)物業(yè)等，可以說涉及到生活的方方面面， 請問你們當(dāng)初設(shè)定這些業(yè)務(wù)時，是基于什么樣的目的考慮的?

華伯樂:法國巴黎私人銀行開設(shè)了很多的業(yè)務(wù)，是為了更好地分散客人的投資風(fēng)險。比如在藝術(shù)品方面，我們在歐洲的專業(yè)藝術(shù)品顧問擁有20多年的經(jīng)驗，他們可以在國際藝術(shù)品市場上建立廣網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助客戶進(jìn)行藝術(shù)品投資，分散資產(chǎn)，提高資產(chǎn)增值。

我們在中國的香港和臺灣地區(qū)都已經(jīng)為客人提供結(jié)構(gòu)性股票與衍生工具、信貸相關(guān)產(chǎn)品、債務(wù)抵押證券、私人股本、商品及對沖基金等各項服務(wù)。目前，我們就服務(wù)的廣闊性來說，在香港排名第6，在臺灣名列第2 。我們希望在中國大陸能擴大服務(wù)內(nèi)容，這樣可以讓我們把在香港和臺灣地區(qū)受客戶歡迎的服務(wù)產(chǎn)品推薦到大陸來?！度A人世界》:作為法國巴黎銀行私人銀行北亞區(qū)總裁，您是怎么來看中國高端階層理財市場的?就法國巴黎銀行私人銀行私人理財業(yè)務(wù)能給這些高端人士一些什么樣的指導(dǎo)?

華伯樂:中國市場現(xiàn)在正處于一個非常有趣的階段，對中國人來說，現(xiàn)在的一些有錢人，還都是第一代積累個人財富的人，他們喜歡把自己創(chuàng)造的財富分兩部分來投資，一部分主要是放在自己經(jīng)營的業(yè)務(wù)上，但也會把一部分多余資產(chǎn)放在一些物業(yè)投資方面。這群富有人士習(xí)慣投資到不動產(chǎn)方面，可能他們感覺不動產(chǎn)升值快，可操作性強。其實，不動產(chǎn)有一定的不確定的因素，有可能因為一些政策和外界的各種因素，讓他們的損失很大。法國巴黎銀行私人銀行作為國際性的銀行，在這點上有自己的一定優(yōu)勢，可以建議他們分散自己的投資風(fēng)險。

作為私人銀行來說，首先我們會介紹給客戶一定的理財經(jīng)驗，借鑒已經(jīng)在海外成功的經(jīng)驗。但鑒于中國國內(nèi)的一些政策的控制，提供的服務(wù)還是比較有限的，還不能覆蓋客人的需要。

但隨著中國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，市場對復(fù)雜的創(chuàng)新投資產(chǎn)品與服務(wù)需求日增。我們將繼續(xù)善用資源提供度身定造的財務(wù)方案，以配合客戶不斷提升的要求。此外，這個策略上的轉(zhuǎn)變標(biāo)志著我們不斷創(chuàng)新的精神，我們的產(chǎn)品平臺和創(chuàng)新產(chǎn)品將涵蓋所有投資類別。

要有正確的理財心態(tài)

《華人世界》:最后一個問題是問王剛先生的，王剛先生，您好，作為法國巴黎私人銀行上海分行私人理財?shù)臉I(yè)務(wù)主管，在高端人士理財方面有哪些好的建議?

王剛:中國的現(xiàn)在一些企業(yè)家或者說富有個人，他們應(yīng)該算是第一代創(chuàng)造出財富的人。在我們的客戶群中，一部分客戶很年輕，也就30多歲，但卻擁有了豐厚的財富，我很佩服他們的智慧。在中國的大好環(huán)境和政策的引導(dǎo)下，也給部分人提供了很好的創(chuàng)富機會。但有些人理財上缺乏耐心，希望財富累計迅速。在投資方面，很希望今天投資了，明天就可以看到收益，但要知道高額回報必然與高風(fēng)險相聯(lián)系的。

我有一個客戶，今年初拿了2000萬人民幣，來找我們銀行進(jìn)行個人理財，經(jīng)綜合考慮了之后，我行推介他給我行的合資基金管理公司，投資到基金方面，到目前為止，他投資的2000萬人民幣變成了3400萬。這應(yīng)該算是一筆成功的投資了，但像這樣的投資回報不是在任何時候都能達(dá)到的，客戶應(yīng)清醒認(rèn)識到其中的風(fēng)險。

對高端人士的理財，我想給他們的建議是:首先，在投資理財時，要有一定的風(fēng)險認(rèn)識;再次，能找一個屬于自己的金融管理的家，私人銀行對他們來說是一個很好的選擇;最后，要能正確地認(rèn)識私人銀行，私人銀行更看重的是客戶資產(chǎn)在保值前提下的增值。