中小企業融資風險及防范對策研究

隨著經濟的發展和市場競爭的加劇，中小企業在推動經濟增長和就業創造方面發揮著重要作用。但實際中，我國諸多中小企業在融資過程中面臨著各種風險，這些風險可能對企業的發展和生存帶來嚴重影響。本次研究旨在全面分析中小企業融資過程中存在的風險，分析其成因包括市場環境、法律法規的缺乏或不完善、企業自身管理體系等因素，明確各種風險的本質和來源，并提出相應的防范對策，以幫助中小企業降低融資過程中的風險，助力此類企業增強其發展的穩定性。

中小企業是國民經濟的重要組成部分，其發展對于促進經濟增長、擴大就業、推動創新具有重要意義。然而，由于中小企業自身實力和資源限制，融資一直是中小企業發展的瓶頸之一。在融資過程中，中小企業面臨著各種風險，如合同糾紛、知識產權侵權等，這些風險不僅會給企業帶來經濟損失，還可能影響其信譽和發展前景。因此，研究中小企業融資風險及防范對策具有重要意義。

中小企業融資風險形成的原因

缺少法律意識，增加融資風險 由于中小企業的規模相對較小，其經營者通常是從業務領域中嶄露頭角的人才，他們可能更專注于技術和市場等方面，對于相關法規的認知和理解相對薄弱，容易在融資過程中忽視其他風險，無法準確判斷和評估風險程度，從而將企業置于糾紛之中。在融資過程中，中小企業需要與投資方或金融機構進行財務信息披露和審計，以獲取融資支持。然而，一些中小企業的經營者可能對財務管理和財務審計的相關法律法規了解不足，無法滿足法律要求。這樣的情況下，企業可能會面臨財務造假、違規操作等問題，從而引發融資失敗的風險。

此外，部分中小企業的經營者對融資事務的重視程度低，他們在制定和執行合同、處理知識產權問題、解決勞動爭議等方面可能存在疏忽和不當操作。例如，他們可能沒有與投資方或金融機構充分協商并簽訂明確的融資合同，導致在融資過程中發生爭議。或者他們可能沒有建立健全的知識產權保護機制，使公司的核心技術容易被侵權或泄露。此外，在勞動關系方面，一些中小企業可能缺乏完善的勞動制度，忽視勞動者權益保護，容易發生勞動爭議和法律糾紛。

融資政策體系不完善，法律政策不穩定 中小企業在融資過程中需要依靠相關政策的支持和引導，而目前的融資政策體系對中小企業的支持力度相對不足。雖然近年來已經出臺了一系列中小企業融資政策，如優化融資環境、降低融資成本等，但仍存在政策執行不到位、配套措施不完善等問題。這導致中小企業在融資過程中面臨著政策執行不透明、政策變化頻繁等不確定性因素，增加了風險的發生概率。

相關政策在不同的歷史階段和經濟形勢下可能會發生變化，這就為中小企業的融資活動帶來了不確定性。這些變化可能涉及融資限額、擔保要求、利率政策等方面的調整，將對中小企業的融資計劃和融資成本產生影響。如果中小企業沒有及時了解和適應新的相關政策，可能會因為違反新政策而面臨融資風險。

市場主體侵權、違約行為，促使風險形成 市場主體的侵權行為給中小企業融資帶來了風險。侵權行為包括了他人未經授權使用商標、侵犯知識產權、抄襲企業商業機密等行為。在融資過程中，中小企業可能需要提供自己的商標、專利、商業機密等作為抵押或在合同中作為擔保，以獲取融資機構的支持。然而，如果市場主體侵犯了這些知識產權或商業機密，中小企業將面臨諸如品牌價值下降、技術泄露等風險，甚至可能影響到融資合同的履行。這些侵權行為不僅給中小企業造成經濟損失，還極大地增加了它們融資活動的風險。

市場主體的違約行為也是中小企業融資風險的原因之一。在融資過程中，中小企業與融資機構或其他合作方簽訂了合同，約定了融資金額、利率、還款期限等關鍵條款。然而，如果市場主體違反了合同約定，例如未按時償還借款或未履行合同義務，中小企業就會面臨無法收回資金、利息損失、信用受損等風險。此外，由于中小企業相對較弱勢，一些不法分子或失信行為較多的市場主體可能故意尋求違約，從而獲取非法利益，進一步增加了中小企業的經營風險。

市場監管不力也是中小企業融資風險形成的原因之一。盡管有相關法規來保護市場秩序和維護市場公平競爭，但在實際執行過程中，市場監管存在著問題。一些不法分子可能利用漏洞，通過欺詐、虛假宣傳等手段欺騙中小企業；一些市場主體可能通過操縱市場價格、壟斷市場等不正當手段壓制中小企業的發展。這些行為不僅損害了中小企業的合法權益，也增加了其在融資過程中面臨的風險。

中小企業融資風險防范對策

利用培訓提升法律意識，通過咨詢尋求法律支持 中小企業決策人員往往是從企業自身經營情況來看待企業融資問題，其重點是這一項融資是否可以解決企業所存在的問題，以自身經濟利益為關鍵。但是，在實際中，往往多數中小企業缺少完善法務部門，與融資相關的項目內容和條框無法深入進行理解和分析，對于多項制度缺少正確認識，在實際工作中經常會因為不理解融資條款從而導致訴訟案件出現，而從司法實踐角度來說，這種案件主要是由融資人員承擔責任。

所以，中小企業可以邀請相關專家進行內部培訓或參加外部法律培訓課程，以提高經營者和員工對風險的認識和防范能力。通過學習相關政策，企業管理者需盡可能全面地了解在融資過程中可能遇到的各種問題，并逐步掌握應對方法。在此基礎上，中小企業應建立健全的內部制度和流程，確保經營活動符合相關政策的要求，如制定嚴格的合同管理制度、知識產權保護制度和違約責任分擔制度等。這些制度和流程可以從源頭上規范企業行為，減少風險的發生。同時，還要及時修訂和更新這些制度，以適應政策的變化。

此外，在融資過程中切實遇到法律問題，中小企業應積極尋求法律專業人士的支持和咨詢。企業管理者可委托律師事務所對融資合同進行審查和風險評估，以確保合同條款的合法性和有效性。法律專業人士可以為中小企業提供專業的法律意見和建議，幫助他們避免或解決可能存在的法律糾紛。中小企業還可以加入相關行業協會或商會，獲取專業咨詢。這些組織通常會定期舉辦研討會、座談會等活動，為中小企業提供交流和學習的平臺。通過與同行業企業分享經驗和風險防范措施，中小企業可以更好地了解融資過程中的風險，并采取相應的防范措施。

提升政策研究分析能力，多渠道獲取政策更新信息 中小企業要積極關注相關部門發布的融資政策和法規，了解最新政策動向和變化，及時調整經營策略，多渠道獲取政策更新信息，從而有效進行中小企業融資風險防范對策。為實現這一目標，中小企業可通過訂閱政府官方網站、行業媒體、商會通訊等途徑來獲取政策信息，保持對市場環境的敏感度。定期瀏覽政府官方網站，關注國家發改委、工信部、財政部等相關部門的政策發布，同時關注與自身行業相關的行業媒體和商會通訊，及時了解政策的內容和對企業的影響。

中小企業還可設立專門的團隊或委托專業機構，負責研究和分析相關政策的內容和影響，及時評估對企業經營的風險和機遇。這些團隊或專業機構可以通過專業的研究方法和工具，深入分析政策的細節和背后的意圖，幫助企業更好地理解政策，預測可能的風險和機會，并制定相應的應對策略和預案。

強化合同管理審批力度，逐步建立信用評估體系 想要更好促進中小企業融資效果提高，不僅需要依靠政策完善經濟體系，還需要掌握解決企業融資風險的方式，并對企業合同管理審批力度進行強化，增強中小企業的融資意識，對企業內部的融資管理制度進行完善，并從根本上保障企業所面臨的融資風險得到解決，也使中小企業建立良好信用評估體系，為其日后可持續發展奠定基礎。

為了強化中小企業的合同管理和融資風險防范對策，首先應該加強合同審查和管理工作。中小企業在與市場主體簽署合同時，需要認真審查合同條款，明確自身權益和責任。通過仔細審閱合同條款，可以確保合同的完整性和有效性。此外，建議中小企業建立健全的合同管理制度，對合同進行規范管理，并加強履約監管，及時發現并采取相應措施應對違約行為，以保護企業的合法權益。除了合同管理外，中小企業還應重視知識產權的保護。知識產權包括商標、專利、版權等，中小企業可以積極申請注冊，建立自身的知識產權庫，并采取必要的保密措施，以避免商業機密泄露。同時，對于發現他人侵犯知識產權的行為，中小企業也應及時采取相關手段進行維權，維護自身的合法權益。

另外，中小企業可以考慮與信用評估機構合作，建立自身的信用評估體系。通過評估和監測市場主體的信用狀況，中小企業可以在選擇合作伙伴時有據可依，降低與不法分子或失信行為較多的市場主體合作的風險。同時，中小企業也要自身遵守合同約定，提高企業的信用度，樹立良好的信譽形象。

強化合同管理審批力度和建立信用評估體系，是中小企業融資風險防范的關鍵措施。通過加強合同管理，規范合同簽訂和履約過程，可以降低合同糾紛和違約風險。而建立信用評估體系，則能提供中小企業融資時的信用參考，減少融資風險。這兩方面的工作相輔相成，可共同為中小企業的健康發展提供保障。

完善中小企業融資管理制度 中小企業想要更好防范融資風險，不僅需要增強自身防范意識，還需要完善企業融資管理制度。首先，中小企業需要結合自身實際情況來合理安排融資，并有效限制融資整體規模，對不同融資類型進行優先等級劃分，并結合企業自身情況來選擇最適合自己的融資方式和融資對象。當中小企業未來發展較為良好時，并擁有較為良性的資產情況下可以優先選擇不同種類的銀行類融資，如果中小企業未來發展較為困難，資金價值較低的情況下可以選擇不同的民間類融資，對于高新企業來說，它們還可以通過股權的方式來得到融資。除此之外，企業一旦出現債務危機，并無法償還相應債務時，中小企業需要量力而行，及時止損，之后再以高利息的方式通過民間融資的方式來獲得融資，這將是雪上加霜，也導致企業負債累累，因此，中小企業需要及時調整企業發展戰略，并對企業進行重組，向解決企業危機在進行新的融資。

合理運用融資資金 如果中小企業已經有效避免一系列融資行為本身所存在的法律風險，那么只需要定期歸還融資資金就可以了。如果企業正常運用融資資金并在一定時間內進行歸還，那將不會為企業未來發展帶來較大不良影響。但是如果企業無法合理運用融資資金，將會導致企業因為虧損等情況陷入債務危機，甚至可能因為無法定期償還資金從而引發司法糾紛，并嚴重影響了企業征信，也從根本上降低了企業信用，對企業未來可持續性發展有著較大影響，更有甚者會出現不同類型的刑事犯罪，如果其既不根據罪責服從法律，那將會出現倒閉等多種情況。所以，中小企業需要合理、合法、合規利用融資，這是其融資的基本條件，也是中小企業避免融資風險出現的主要方式之一。

總的來說，通過本論文對中小企業融資風險及防范對策進行研究，可以為中小企業在融資過程中提供一定的指導和借鑒。合理設計合同、加強知識產權保護、規范企業經營行為等防范對策的實施能夠有效降低中小企業面臨的融資風險，提高其融資成功率。同時，相關部門也應加大對中小企業融資的支持力度，提供更加便利和穩定的融資環境，助力中小企業健康發展。希望本研究能夠為中小企業融資領域的風險管理提供新的思路和方法，促進中小企業的可持續發展。

（作者單位：武漢龍泉山孝恩園有限公司）