創(chuàng)新模式 雅安農(nóng)商銀行“智慧菜市”服務(wù)農(nóng)貿(mào)

為貫徹落實《中共中央國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》，四川省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、經(jīng)濟(jì)和信息化廳、人民銀行成都分行等八個部門聯(lián)合制定《四川省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程工作方案》，確定了四川省29個項目納入金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，其中，雅安農(nóng)商銀行“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的智慧菜市金融服務(wù)項目”成功入圍。

據(jù)了解，雅安農(nóng)商銀行智慧菜市金融服務(wù)項目一期建設(shè)于2021年11月啟動，運用范圍為興貿(mào)市場；二期建設(shè)于2021年12月啟動，運用范圍為蒼坪路市場和西城市場；三期建設(shè)于2022年5月啟動，運用范圍為平安市場、穆家市場和姚橋市場。項目建成后，雅安市雨城區(qū)6個菜市場將完成數(shù)字化升級，支付結(jié)算更加便捷、產(chǎn)品銷售更加規(guī)范、產(chǎn)品管理更加智能。同時，依托雅安慧采ERP系統(tǒng)和高度集成化物流平臺對雅安各區(qū)縣農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)能進(jìn)行智能調(diào)度，有效組織雅安各市場商戶及涉農(nóng)超市大力開展集采業(yè)務(wù)，優(yōu)先帶動本地農(nóng)產(chǎn)品走向市民餐桌。在此基礎(chǔ)上，積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興、共同富裕號召，秉承“三高一新”理念，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)指導(dǎo)全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)種養(yǎng)工作，拓寬涉農(nóng)主體融資渠道，打通產(chǎn)銷渠道，助力農(nóng)民增收，不斷提升金融服務(wù)的普惠性和可得性。

科技賦能，“智慧菜市”助力鄉(xiāng)村振興

農(nóng)貿(mào)市場作為市民“菜籃子”工程的重要環(huán)節(jié)，是打通農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城、助農(nóng)惠農(nóng)、服務(wù)千百萬城市居民的核心渠道，而傳統(tǒng)菜市存在環(huán)境臟亂差、管理不規(guī)范、農(nóng)產(chǎn)品供銷信息不對稱、菜商融資難等問題。雅安農(nóng)商銀行通過打造智慧菜市讓傳統(tǒng)農(nóng)貿(mào)市場實現(xiàn)“脫胎換骨”，運用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實現(xiàn)客流量、商品信息、銷售數(shù)據(jù)的信息采集，經(jīng)數(shù)據(jù)模型分析后指導(dǎo)農(nóng)戶安全、合理、高效種植農(nóng)產(chǎn)品，緩解農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品滯銷難題及解決菜市經(jīng)營主體、上游批發(fā)農(nóng)戶信用評估數(shù)據(jù)不足問題，開創(chuàng)了普惠金融服務(wù)的新模式。

在不突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)則和市場監(jiān)督管理局監(jiān)管要求的前提下，雅安農(nóng)商銀行從“C端、B端、G端”三端發(fā)力，從一個商戶到整個市場，一個客戶到整個商圈，一個項目到全產(chǎn)業(yè)鏈，攜手蜀天物業(yè)公司深度開發(fā)農(nóng)貿(mào)市場潛力，合力搭建智慧菜市支付結(jié)算系統(tǒng)，全方位配套上下游金融服務(wù)方案，讓菜市場快速成為鏈接“農(nóng)戶、商戶、市場管理方、銀行”集“產(chǎn)—供—銷—管”于一體的“智慧菜市”。通過數(shù)據(jù)分析，指導(dǎo)農(nóng)戶安全、合理、高效種植蔬菜、水果等農(nóng)產(chǎn)品，解決農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品滯銷難題，實現(xiàn)助農(nóng)增收、惠農(nóng)生產(chǎn)，為最終消費者提供溯源信息查詢，為政府食品安全監(jiān)督部門提供供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)在線監(jiān)管解決方案。市場管理方也能通過對銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而對整個市場的經(jīng)營進(jìn)行調(diào)控，幫助商戶改善經(jīng)營狀況。

多措并舉，開辟智慧農(nóng)貿(mào)發(fā)展新路徑

“智慧菜市”應(yīng)用云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造一個集“信息公示、產(chǎn)品溯源、價格監(jiān)測、聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督、智能監(jiān)控”為一體的“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)貿(mào)市場綜合信息化管理平臺，使農(nóng)貿(mào)市場在管理、服務(wù)和監(jiān)督方面更好更快地實現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)化、工作規(guī)范化、管理現(xiàn)代化。智慧農(nóng)貿(mào)信息化管理平臺通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實時采集電子秤交易數(shù)據(jù)、客流檢測儀數(shù)據(jù)、食品安全檢測數(shù)據(jù)，形成智慧農(nóng)貿(mào)市場大數(shù)據(jù)，提高農(nóng)貿(mào)市場管理水平、增加經(jīng)營收入，打造舒適的經(jīng)營場所；為消費者提供誠信消費環(huán)境，舒心購物場所；為政府部門提高食品安全監(jiān)管水平，提供食品溯源通道。

數(shù)據(jù)采集智能化。一是配置智能電子秤，對銷售商品實時掌控。利用開放銀行接口打通電子秤、掃碼盒子與惠支付結(jié)算系統(tǒng)的連接，把銷售收銀數(shù)據(jù)納入農(nóng)貿(mào)市場大數(shù)據(jù)。二是配置商戶屏，統(tǒng)一商戶信息公示。每位商戶攤位上方安裝商戶屏，規(guī)范證照公示、菜品價目、食品溯源、支付碼牌、銷售情況等信息，方便商戶和客戶信息交流，讓單個商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)予以呈現(xiàn)和歸集。三是配置菜市大數(shù)據(jù)屏，監(jiān)測和反饋市場整體運營情況。

授信風(fēng)控數(shù)字化。依托智慧農(nóng)貿(mào)系統(tǒng)收集市場經(jīng)營大數(shù)據(jù)信息，用大數(shù)據(jù)支撐授信風(fēng)控分析，開展批量信貸授信、審批、貸后管理，解決商戶融資難題。一是數(shù)據(jù)閉環(huán)轉(zhuǎn)化。通過“惠支付”收單結(jié)算進(jìn)出賬數(shù)據(jù)和賬戶資金歸集數(shù)據(jù)，綜合分析商戶銷售經(jīng)營狀況，批量為市場小商戶配套生產(chǎn)經(jīng)營“流量貸”。在此基礎(chǔ)上，對商戶資產(chǎn)資源信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息和財務(wù)管理信息等信息流進(jìn)行收集和閉環(huán)管理，將滿足條件的小企業(yè)或個體工商戶納入信貸白名單管理，給予低息的普惠貸款支持。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)效率。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)甄別商戶采購、銷售、資金流、食品流通、資信等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)快速審核授信，減少審核時間，降低人工成本，提高信貸效率。三是輔助風(fēng)控。運用科技手段進(jìn)行數(shù)據(jù)建模，分析個體工商戶經(jīng)營情況，有效捕捉風(fēng)險控制點，為設(shè)計線上化生產(chǎn)經(jīng)營貸款產(chǎn)品提前進(jìn)行數(shù)據(jù)積累。

惠農(nóng)助農(nóng)智慧化。以“智慧菜市”為切入點，全方位推進(jìn)惠農(nóng)助農(nóng)金融服務(wù)工作，在菜市場免費配置相應(yīng)銷售、管理設(shè)備幫助農(nóng)民打通終端銷路外，引入“智慧菜市”ERP進(jìn)銷存系統(tǒng)，利用數(shù)據(jù)采集和分析，進(jìn)一步構(gòu)建農(nóng)貿(mào)市場管理體系。依托可視化、信息化的市場平臺，從銷售終端的客戶反饋情況，引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品在生產(chǎn)、批發(fā)環(huán)節(jié)的行為，借助農(nóng)村金融綜合服務(wù)站直觀告訴農(nóng)民“該種什么、該養(yǎng)什么”“種什么養(yǎng)什么賣得上錢、有銷路”“該銷給誰”，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動全流程、全產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)據(jù)支撐。

量體裁衣，數(shù)據(jù)支撐助推經(jīng)營管理

“智慧菜市”項目實現(xiàn)了銷售數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，不僅保證了菜品安全可溯源，也提高了市場管理方的管理效率。目前，“智慧菜市”項目共上線了3個菜市場，總計商戶185戶，通過項目改造后，3個市場每月交易量約10.92萬筆，每月交易金額約253.52萬元，為市場經(jīng)營商戶提供貸款授信2120萬元，助其擴大經(jīng)營規(guī)模。

自“智慧菜市”項目上線以來，為消費者提供了更舒適的購物環(huán)境以及更便捷的支付體驗，實現(xiàn)更精確的市場經(jīng)營、更完善的管理制度，市場管理方能通過對銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而對整個市場的經(jīng)營進(jìn)行調(diào)控，幫助商戶改善經(jīng)營狀況。

雅安農(nóng)商銀行借力金融科技力量，將傳統(tǒng)金融行業(yè)的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重塑，并有效推動了金融行業(yè)向智能化、數(shù)字化方向發(fā)展。在這一過程中，雅安農(nóng)商銀行將普惠金融從惠民利民的角度落到實處，參與農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，在實踐中互通金融、民生、“三農(nóng)”，實現(xiàn)了“C+B+G”三端共贏，實現(xiàn)了資金流、信息流、數(shù)據(jù)流、客戶流在銀行生態(tài)場景內(nèi)閉環(huán)流動，推動了雅安農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)向高質(zhì)量水平發(fā)展，樹立了地方金融主力軍銀行的良好形象。