廣州銀行：發揮“為民理財”擔當作為助推地方經濟高質量發展

財富管理正迎來發展的“黃金時代”。

當前，隨著中國經濟快速發展和居民收入增加，財富管理市場在國內迅速崛起。如何尋找到具有相對合理收益的投資理財產品，成為城鄉居民近年來熱議的話題之一。作為中國財富管理市場的重要參與者，商業銀行在為民理財上將發揮哪些擔當和作為？

作為廣東地區規模最大的法人城商行，廣州銀行根植灣區、扎根本土，在財富管理領域持續發力，為城鄉居民財富管理保值增值同時，將募集到的資金持續反哺實體經濟，積極探索連接國家戰略導向、實體經濟融資與居民資產配置融合的高效路徑，助力粵港澳大灣區經濟邁向高質量發展。數據顯示，廣州銀行理財業務在過去3年實現穩健發展，理財規模已躍居廣東省城農商行首位。

成為城鄉居民財富管理專家為百姓管好“錢袋子”

中國財富管理市場呈現巨大的發展潛力。2023年，中國經濟增量超過6萬億元，相當于一個中等國家一年的經濟總量，實際增速為5.2%，居民人均可支配收入實際增速達6.1%，高于GDP增速，經濟增長質量持續提升。

據中國銀行業協會數據，從資產規模來看，2022年中國個人可投資資產總規模達278萬億元，三年年均復合增長率達7%，預計到2024年底，可投資資產總規模將超300萬億元。同時，到2024年末，預計中國高凈值人群的數量和持有的可投資資產規模將以約11%和12%的復合增速繼續增長。

如何為日益走向共同富裕的中國家庭提供更加優質的資產配置服務，成為檢驗金融機構財富管理能力的“試金石”。

廣州銀行以努力成為“城鄉居民財富管理專家”為目標，致力于更好地滿足市民百姓財富保值增值需求。多年來，廣州銀行堅持投資以安全性為前提，突出低波動和穩健收益的特性，聚力打造具有穩健、靈活、便捷特點的“紅棉理財”品牌，逐步搭建起涵蓋現金管理類、穩盈、添盈、豐盈、大灣區特色等五大系列理財產品體系、超百款理財產品，實現產品期限、形態、風險等級、投資策略的全方位布局，市場影響力不斷提升，粵港澳大灣區本地居民對“紅棉理財”認可度較高，客戶黏性較強。截至2024年上半年，廣州銀行共新發行產品27只，累計募集金額超530億元，存續產品139只，理財規模穩健發展。

為了進一步推進理財業務轉型升級，不斷優化金融服務供給能力，廣州銀行持續提升理財資產投資的投研能力和風險控制能力。該行產品到期公告顯示，廣州銀行理財產品收益表現良好，為客戶創造了長期持續的價值回報。拉長時間來看，近三年廣州銀行理財累計為客戶創造投資收益超72億元，服務客戶數超40萬人次，且連續5年理財投資保持零不良。而年報數據顯示，2023年廣州銀行的零售AUM余額達2312.57億元，同比增加289.72億元，增幅14.32%。

因出色業績表現，廣州銀行的理財能力還屢獲權威機構認可：2023年獲“金譽獎”卓越資產管理城市商業銀行和優秀投資團隊獎、優秀銀行理財機構“金榛子獎”以及現金管理最佳回報“金榛子獎”等權威機構獎項。2024年一季度，入圍中證金牛銀行理財綜合能力排名（城商行類）第10名；普益標準城商系理財機構理財信息披露友好性排行榜第1名、城商系理財機構發行能力排行榜第9名、城商系理財機構運營管理能力排行榜第9名等。

踐行共同富裕愿景全力支持本土實體企業發展

珠江潮涌波瀾壯闊，港珠澳大橋長虹臥波，深中通道蜿蜒入海……夜幕降臨下的粵港澳大灣區，萬家燈火串聯，宛若銀河，恍若星海，點點星光映襯著香港、澳門與珠三角9市發展的榮光與夢想——粵港澳大灣區，以不到全國0.6%的國土面積，8600萬人口，創造出全國1/9的經濟總量，經濟總量從2018年的10.8萬億元，到2023年突破14萬億元。5年間粵港澳大灣區GDP增長了3.2萬億元，相當于再造一個深圳市。

經濟快速增長背后，粵港澳大灣區也正創造出龐大的財富管理需求。據統計，廣東住戶存款余額為12.66萬億元，接近全國總量十分之一；胡潤財富統計報告披露，灣區內擁有600萬人民幣資產“富裕家庭”超過120萬戶，接近全國總數的四分之一，一個萬億級的資產管理市場正冉冉升起。

作為根植于粵港澳大灣區的商業銀行，廣州銀行緊扣地域特色，抓住時代機遇，圍繞市場和客戶需求，不斷豐富和創新產品，打造出“普惠+特色”為主線的紅棉理財產品體系，助力實現共同富裕。同時，廣州銀行還成功開辦了“跨境理財通”業務，搭建了南向通和北向通“雙通”業務渠道，為居民創造長期穩健的理財回報。

在專業的財富和資產管理能力支撐下，廣州銀行還積極對接資金供求兩端，引導社會儲蓄流向共同富裕領域，實現財富“從大眾中來并服務大眾”的價值閉環，為服務實體經濟和大眾百姓的使命賦予新的內涵。據統計，近三年，廣州銀行發行理財產品累計募集超5300億元，主要投向粵港澳大灣區高端制造、高新技術、中小微及綠色產業等實體經濟的重點領域。

隨著粵港澳大灣區產業升級和基礎設施建設不斷深化，對直接融資的資金需求日漸旺盛。廣州銀行緊抓粵港澳大灣區建設機遇，在產業升級方面，深度參與省市重點項目，通過金融服務實體經濟，助力優質產業項目落地；大力支持省內優質科創型企業開展資本市場活動、支持省內行業龍頭民企開展股權激勵項目等。

同時，廣州銀行理財還參與了廣河高速公募REITS項目，為轄內重點國企和重點項目提供金融活水；參與全國首單國企TOD深圳地鐵類REITs項目積極盤活存量資產，在權益性融資不抬升社會杠桿率的情況下，推動大灣區基礎設施建設。據悉，這些業務均無法通過傳統銀行信貸資金開展投放，廣州銀行通過理財資金直接投資，與表內貸款形成良性互補，為企業提供更便捷、全面的融資解決方案。

科技賦能財富管理數字化轉型提升服務質效

信息技術飛速發展，新一輪數字科技革命正席卷全球，對于國內商業銀行來說，數字化轉型已從一道“選擇題”演變成為“必答題”，是銀行業邁向高質量發展的大勢所趨。

廣州銀行圍繞數字化轉型的戰略路徑，積極搭建多個數字化平臺，在提高內部工作效率同時，為客戶提供多元化的金融服務。其中，科技賦能在廣州銀行財富管理數字化轉型中，扮演著非常重要的角色。

廣州銀行按照設立理財子公司的標準，推進理財業務數字化轉型，構建出投資交易管理系統、分銷系統、估值系統等7大數字化系統，各大系統于2022年10月完成搭建并全面投產，成功實現了理財業務從產品發行到投研風控，再到運營管理全流程的數字化升級。

投研風控方面，廣州銀行構建起債券內部信用評級系統、投資交易管理系統等，實現了投資交易全流程數字化，在這一流程中，超過100個風險指標投入使用，實現投資交易前、中、后全流程風險管控，使投資、交易、清算崗位分離，極大提升了投資效率。

運營管理方面，廣州銀行實現了理財業務監管報送和信息披露自動化，既覆蓋理財產品發行、存續、到期三大階段，內容具備及時性、連貫性和完整性，又滿足監管要求，實現了理財業務“設、募、投、管、退”全流程系統化和獨立運行，支持理財業務全領域、全流程的信息化、數字化解決處理，提高了理財業務的質量和效率。

此外，廣州銀行還通過數據驅動，加快推進零售業務數字化轉型，通過數字化培育新的業務增長點，成功打造出以零售客戶經營管理平臺為體系支撐底座，精準營銷平臺為營銷中臺，企業微信為客戶經營展業工具的“零售3C智能營銷平臺”，構建智能、精準、高效的數字化營銷能力矩陣，實現了解客戶（KYC）、聚焦客戶（FYC）、觸達客戶（LYC）。