社會工作介入農村老年人金融詐騙防范

隨著我國社會經濟的發展以及人口老齡化的加劇，農村老年人面臨的金融詐騙風險日益凸顯，亟需社會工作領域的介入加強防范。文章以農村社區展開分析，發現農村社區老年人普遍存在觀念陳舊、信任建立困難以及農村社區支持體系薄弱等問題。這些問題的存在，不僅加劇了老年人遭受金融詐騙的風險，也導致社會工作者在介入過程中面臨巨大挑戰。基于此，文章依據優勢視角理論提出了發掘信息傳播優勢、激發觀念轉變潛能、構建信任促進機制、整合社區支持力量等相應對策。

問題的提出

當前，我國人口老齡化不斷加劇，老年人口規模巨大且增長迅速，尤其是在農村地區，由于中青年勞動力外流，老年人口的比重日益增加。第七次全國人口普查數據顯示，生活在農村的60歲及以上人口多達1.2億人，占農村總人口的23.81%。而隨著數字技術的不斷發展，老年人群體也在逐步融入數字化生活。《數字經濟時代金融服務適老化調研報告（2022）》結果顯示，93%的老人曾使用過數字化金融服務（包括銀行網點自助機具、手機銀行APP、網上銀行、電話銀行）。老年人在享受現代金融服務的同時，也面臨著巨大的受騙風險。近年來，農村老年人被騙的案例只增不減，農村地區已經漸漸淪為詐騙犯罪的“重災區”。金融詐騙不僅使農村老年人的財產遭受不同程度的損失，還嚴重危害其身心健康及家庭關系。受騙產生的自責、內疚心理往往令老年人十分痛苦，所帶來的心理陰影長期揮之不去，甚至會衍生出焦慮、抑郁等心理問題。目前，在金融詐騙防范措施方面更加強調基層政府發揮主導作用，但是相關基層單位在具體實施過程中存在著內容形式上較為單一、堵點痛點把握不精確、活動宣傳效果不深入等部分問題，導致農村老年人金融詐騙問題未得到有效解決。

社會工作者作為專業的社會服務力量，具備科學的知識和技巧，在農村老年人金融詐騙防范工作中扮演著至關重要的角色。然而，中國社會工作服務在鄉村的本土化發展不足，這對于鄉村社會工作的有效開展較為不利。根據現有的研究和實踐反饋，社會工作介入老年人金融詐騙防范的實務工作效果不佳，只有少數受騙老年人能夠得到社會工作者有效地幫助和支持。究其原因：首先，農村地區的信息傳播相對滯后，金融詐騙手段不斷翻新且更具隱蔽性，使得防范工作難以跟上變化的節奏；其次，農村地區用于金融詐騙防范的人力、物力和財力資源相對匱乏。社會工作者面臨工作經費有限、專業培訓機會少、宣傳工具與材料短缺等問題，這在很大程度上限制了他們開展工作的深度和廣度，從而影響介入的效果與質量；最后，農村老年人對陌生人的警惕性較高，容易“自我封閉”，特別是不愿意將自己的受害經歷與“傷疤”向別人透露。而社會工作者作為外部介入者，難以在短時間內與他們建立起信任關系。部分農村老年人對社會工作者的身份和動機存在疑慮，不愿意接受其提供的幫助和建議。

鑒于農村老年人遭受金融詐騙問題的嚴峻性和復雜性，以及以往社會工作介入的局限性，文章采用定量與定性相結合的研究方法，包括問卷調查、非結構化深度訪談、案例分析等，通過收集大量數據，深入剖析農村老年人金融詐騙防范的難點與困境，并且通過實證研究提出有效的防范措施和干預對策。這對保護農村老年人的財產安全、提升其金融素養和防范意識意義重大，同時也有助于推動農村社會治理創新，構建和諧穩定的農村社會環境。

農村老年人金融詐騙受害與潛在受害特征分析

為深入了解農村老年人在金融詐騙方面的受害與潛在受害情況，以便社會工作突破介入難點、制定個性化的防范措施，筆者選取了88位60至75歲的農村老年人作為研究對象開展了調查研究，其中男女比例相當。通過與他們的深入交流、詳細訪談以及對相關問卷資料的收集整理，獲取了豐富的第一手數據，同時發現如下幾點較為突出的特征。

女性老年人受害比例或易受害比例略高于男性

農村老年女性顯現出更高的詐騙犯罪被害風險。從社會文化的角度來看，女性在傳統觀念中被賦予了更富有同情心、更善良和更愿意幫助他人的形象。這種社會期待和長期形成的文化認知在一定程度上影響了女性老年人的行為模式和心理傾向。女性往往被期望表現出關懷和信任，這在一定程度上使她們在面對詐騙行為時更容易放下戒備。在與農村女性老年人進行深入訪談時，發現她們普遍具有較高的人際信任度，這可能使她們在面對看似無害的詐騙者時，更容易受到欺騙。

農村女性老年人相對男性在金融知識和風險意識方面較為薄弱。在家庭財務決策中，農村女性更多地關注日常生活的開銷和儲蓄，而對于復雜的金融詐騙手段了解較少。當她們在面對新型的金融詐騙形式時，顯示出缺乏足夠的辨別能力和防范意識。

農村老年人的特殊心理訴求使他們更容易成為詐騙目標

孤獨感會影響老年人的情緒，平日獨自生活的老年人會比群居生活的老年人更有傾訴欲望。在農村地區，許多老年人的子女外出務工，常年不在身邊，社交圈子相對狹窄，這種“空巢”現象導致他們內心的孤獨感愈發強烈。這會使他們對提供情感慰藉的陌生人或機構形成過度依賴，進而在尋求陪伴與認同的過程中，忽視了對潛在金融詐騙風險的警覺，易成為金融詐騙的目標。農村老年人心理上的這種需求在金融詐騙分子編織的“溫暖陷阱”中看似找到了慰藉，實則詐騙分子常常以“關心”“陪伴”為幌子，逐步取得老年人的信任，進而實施金融詐騙。

相比于城市老人，農村老年人健康知識普遍缺乏，健康問題愈加明顯。筆者在調查過程中發現，農村部分老年人對健康和財富的渴望尤為強烈。由于經濟條件有限，他們更加珍惜手中的每一分錢，更加珍惜自己的身體健康。他們希望通過身體健康、增加財富來減輕子女的經濟負擔，改善生活質量。但由于金融知識的匱乏和風險意識的淡薄，他們難以辨別真假。這種心理特征使他們容易被涉及健康和財富話題的詐騙手段所吸引，從而落入詐騙分子的陷阱。

受騙類型復雜多樣，以健康養老類為主

農村老年人的金融受騙類型呈現出復雜多樣的特點。從傳統的“高額利息誘惑”到現代的“互聯網金融詐騙”，再到專門針對老年人的“健康養生騙局”和“養老投資陷阱”，各種詐騙手段層出不窮，讓農村老年人防不勝防。

在眾多受騙類型中，健康養老類占據了主導地位。在本次調查中，“健康養老金融詐騙”指的是詐騙者利用老年人對健康和養老服務需求的關切，通過虛假宣傳或不實承諾，誘導老年人投資或購買相關產品和服務，從而非法獲取老年人的錢財的詐騙類型。詐騙者往往利用農村老年人對健康問題的焦慮和對優質養老服務的渴望，推出種種號稱能夠改善身體或提供舒適養老環境的產品與服務。這些詐騙方案通常包裝得非常高大上，且經常通過免費健康講座、虛假醫療檢測，或是承諾高額回報的養老投資項目來吸引農村老年人的注意。由于部分農村老年人缺乏必要的金融知識和辨識能力，加之對健康和未來生活質量的擔憂，他們往往容易受到這些花言巧語的迷惑，進而拿出畢生積蓄進行投資。結果往往是上當受騙，損失了他們大量資金，甚至影響了其正常的生活和健康狀態。

社會工作介入農村老年人金融詐騙防范的困境和挑戰

對社會工作介入農村老年人金融詐騙防范的實踐現狀進行深入分析與探討，并總結出農村老年人觀念陳舊、信任建立困難、農村社區支持體系薄弱等社工介入過程中遇到的實踐困境。這些挑戰不僅源自農村老年人自身的特點，也涉及社會結構、文化觀念以及支持體系等多個層面。

農村老年人觀念相對陳舊，對新事物接受能力較差

農村老年人的觀念陳舊主要源于他們的文化教育背景和長期生活環境。他們成長的時代背景下，教育資源相對匱乏，經濟條件較為貧困，未能充分培養對新事物的好奇心和接受度。加之長期生活在農村，生活習慣較為固定，他們對外界變化的敏感度變得較低。這種觀念上的滯后對農村老年人接受新事物的能力產生了負面影響。在科技日新月異的今天，他們難以享受到信息技術帶來的便利，同時因觀念陳舊對于社會工作介入金融詐騙防范服務的接受度低，這不僅影響了他們對金融詐騙風險的認知和防范能力，也給社會工作服務的開展帶來了較大的阻礙。

再者，農村老年人對新事物學習能力和適應能力隨著年齡的增長而下降。對于新的信息和知識，他們需要更長的時間去理解和消化。而社會工作者在開展工作時，時間和精力往往有限，難以在短時間內讓老年人真正掌握有效的防范方法。這就導致社會工作介入農村老年人金融詐騙防范工作進展緩慢，效果不佳。

社會工作者難以與當地老年人建立信任關系

有研究表明，中國社會的人際信任具有差序格局，具體表現為差別信任，即只信任親近的人，不信任陌生人。這在農村老年人身上有明顯表現。由于農村老年人長期生活在相對封閉的社區環境中，他們對外來的社會工作者存在一定的戒備心理。加之，農村老年人習慣傳統的交流方式和解決問題的途徑。傳統的鄰里互助、家族內部解決問題的方式更值得信賴，對社會工作這種相對現代的服務形式不夠熟悉，甚至存在一定誤解，不相信社會工作能夠真正幫助他們解決問題。此外，部分農村老年人曾經有過被欺騙或者誤導的經歷，這使得他們在面對新的服務提供者時，更加謹慎和小心，不敢輕易放下防備。他們會對社會工作者的動機和能力產生懷疑，擔心自己再次受到傷害。這些因素相互交織，使得農村老年人與社會工作者之間建立信任關系變得困難重重，極大地增加了社會工作介入的難度。

農村社區支持體系薄弱

農村社區在支持老年人防范金融詐騙方面存在諸多薄弱環節，這些問題的存在嚴重制約了社會工作的有效介入和干預。首先，農村社區普遍缺乏專業的社會工作人才，這導致在開展金融詐騙防范服務時，難以提供專業、系統的支持。社會工作者的短缺使得相關教育和活動難以常態化、規模化開展，影響了防范工作的連續性和深入性。其次，農村社區內缺乏有效的信息傳播平臺，如公告欄、社區網站等，導致金融詐騙的預警信息和防范知識傳播不暢，老年人無法及時獲取相關信息。最后，農村社區的社會組織和志愿者團隊不夠發達，缺乏組織化的社區支持網絡，這類組織和團隊的缺失使得老年人在遭遇金融詐騙時缺乏必要的社會支持和幫助。

基于優勢視角提出社會工作介入農村老年人金融詐騙防范的可行性對策

優勢視角作為社會工作的專業理論，在介入農村老年人防范金融詐騙的研究中具有獨特價值。其堅信個人、團體、家庭和社區都有特定的優勢（財富、能力、資源、智慧、知識等）。并指出實踐中社會工作者所應該做的一切，在某種程度上要立足于發現、尋求、探索及利用案主的優勢和資源，協助他們達到自己的目標，實現他們的夢想并面對他們生命中的挫折和不幸，抗拒社會主流的控制。基于優勢視角，社會工作者堅信農村老年人并非全然被動地面對金融詐騙的威脅，他們自身、所在的團體以及社區都蘊藏著有待發掘的優勢和資源。應擺脫對農村老年人在金融詐騙防范中局限性的固有認知，轉而去發現、尋求、探索及利用其優勢，協助他們增強防范能力，守護自身財產安全。基于此，提出社會工作介入農村老年人金融詐騙防范的可行性對策。

發掘信息傳播優勢，增強信息傳播的可及性和多樣性

農村擁有緊密的人際關系網絡，鄰里親戚之間的交流頻繁且密切，這為信息傳播提供了獨特的優勢。在傳播方式上，對于不使用智能手機的農村老年人，利用村莊的集市、廣場等作為信息傳播的節點，通過金融知識有獎問答、表演情景劇等形式，將金融詐騙防范知識以生動的方式呈現，在輕松愉快的氛圍中促進知識的自然傳播。同時，充分發揮村支書、村內各領導干部以及受尊敬的長者的引領作用，將防范金融詐騙的信息帶入每個農村老年人家庭。對于使用智能手機的農村老年人，策略轉變為通過建立微信群等現代通訊手段，提供圖文、視頻等多種形式的金融安全教育材料。在信息內容上，注重本土化和個性化。收集與農村生活、農村老年人遭受金融詐騙相關的案例，以故事化的方式呈現，使老年人能夠產生共鳴，提高信息的吸引力和說服力。這樣充分利用農村的人際優勢，形成全方位、多層次的金融詐騙防范信息傳播體系，可以最大程度地提高農村老年人的防范意識和能力。

激發觀念轉變潛能，引導農村老年人從自身經歷和社區經驗中汲取智慧

著名社會學家班杜拉曾說過，“人必須要擁有一種自我效能感，才能應對人生中不可避免的阻礙和不公，從而走向成功”。培養農村老年人的自主性和自信心是社會工作介入其金融詐騙防范不可或缺的一環。部分農村老年人在遭遇金融詐騙后會經歷精神上的挫敗感，對未來防范此類風險失去信心。因此，重塑他們的自信心，激發其內在潛能，讓他們相信自己完全有能力有效應對金融詐騙，是一個至關重要的任務。通過提供金融知識教育和實踐訓練，幫助農村老年人掌握識別金融詐騙的技巧和方法，增強他們應對挑戰的能力。鼓勵農村老年人樹立積極的自我認知，相信自己的判斷力和智慧，勇于面對并克服生活中的困難。此外，農村老年人亦能于社區經驗中汲取智慧。農村社區作為老年人生活的重要環境，其長期沉淀形成的文化、習俗和道德規范中蘊含著豐富的防騙經驗，搭建多元交流平臺，促進農村老年人回顧并分享他們在生活中積累的金融防騙智慧。

構建信任促進機制，增強村民對社會工作的信任感

聚焦中國熟人社會的實際，信任隱藏在人際關系之中，暗含一定的情感成分，是一種心理距離的拉近。因此，社會工作首先需要建立的是一種通過“創熟”而獲得人際信任的專業關系。運用小組工作、個案工作等方法，建立社會工作者與農村老年人“一對多”幫扶關系，通過定期進行深入交流，關心他們的生活狀況、經濟情況以及金融知識了解程度，讓農村老年人感受到被關注和重視，增進彼此的了解，使雙方由陌生人變成“熟人”。在服務過程中，展現真誠、同感、接納的態度，認真傾聽農村老年人的意見和建議，尊重他們的生活習慣和文化傳統。通過實際行動，讓農村老年人感受到社會工作者的關心和幫助是真誠的，從而打開他們的心扉，逐步建立起信任關系。

整合社區支持力量，建立多方面的支持網絡

老年人的社會支持情況能夠起到幫助老年人緩解孤獨感和加強人際信任的作用。應用社區社會工作、家庭社會工作、農村社會工作等方法，整合社區支持力量。通過家庭中子女的關心、社區中村委會以及鄰里的幫助與幫扶，建立多方面的支持網絡，促進不同主體之間的合作與溝通，如社會工作者可以組織家庭座談會、社區鄰里互助組織，切實提高農村老年人的金融詐騙防范能力。

此外，為提升農村老年人金融詐騙防范服務的介入質量和效果，社會工作者必須具備扎實的專業技能和科學的方法論。社會工作者可以積極在社區內發掘和召集有意愿且有能力為此項服務貢獻力量的同盟軍、志愿者，組建一支強有力的志愿服務團隊。就農村社會工作人才隊伍來講，這個“同盟軍”包括大學生村官、村干部、農村教師、鄉村醫生等。通過專業培訓和實踐指導，確保每位團隊成員都能夠運用有效的溝通技巧和防詐騙知識，為農村老年人提供精準、貼心的服務，為農村老年人金融詐騙防范構建起更為堅固的支持防線。