《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》團體標準解讀

摘 要：本文主要分析《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》（T/CFSCC 001—2023）的編制背景與意義，重點解讀其適用范圍、術(shù)語和定義及標準要求，并結(jié)合北京基金小鎮(zhèn)投資者教育基地實際進行案例分析。本文將為清晰地理解和把握該標準，以及標準的貫徹實施提供一定參考，為投教基地的建設(shè)與運營提供指導。

關(guān)鍵詞：投資者教育，投教基地，標準

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2024.17.029

0 引 言

2023年10月25日，首都金融服務(wù)商會批準發(fā)布了《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》（T/CFSCC001—2023），該標準于同日正式實施[1]。該標準由北京市房山區(qū)基金小鎮(zhèn)發(fā)展促進中心、北京基金小鎮(zhèn)控股有限公司、首都金融服務(wù)商會、首建投信和（北京）資產(chǎn)管理有限公司、北京正河山標準化咨詢事務(wù)所（有限合伙）聯(lián)合起草。為方便社會各界理解標準的架構(gòu)，更好地實施標準的內(nèi)容與要求，本文將結(jié)合北京基金小鎮(zhèn)投教基地服務(wù)案例對該標準進行分析和解讀。

1 標準的編制背景

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，也是支撐區(qū)域發(fā)展的強力保障。中央金融工作會議明確，中國特色金融發(fā)展之路必須堅持以人民為中心的價值取向。做好金融消費者權(quán)益保護工作，是踐行金融工作政治性、人民性的集中體現(xiàn)，也是推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。國務(wù)院印發(fā)的《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出，提升社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力，穩(wěn)步建設(shè)金融教育基地、投資者教育基地，推進將金融知識納入國民教育體系。國家金融監(jiān)管總局金融消保局將“構(gòu)建金融消保新機制，建設(shè)‘大消保’工作體系”作為工作重點，奮力推動金融消保工作邁上新臺階，金融消費者權(quán)益保護已被提升至前所未有的高度。投資者教育基地受金融、證券監(jiān)督管理部門指導，承擔社會責任，為社會大眾提供優(yōu)質(zhì)投資者教育服務(wù)，幫助投資者提高風險防控意識、樹立理性投資理念、增強自我保護能力，廣泛普及金融知識，提升投資領(lǐng)域弱勢群體防范非法集資及防詐騙能力，對于防范市場風險、維護國家金融安全、服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展均具有重要意義。

標準化作為高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，是規(guī)范投資者教育服務(wù)，支撐建立投資者教育長效機制的重要技術(shù)支撐。《國家標準化發(fā)展綱要》提出健全和推廣金融領(lǐng)域科技、產(chǎn)品、服務(wù)與基礎(chǔ)設(shè)施等標準，有效防范化解金融風險，為金融標準化發(fā)展指明新方向、提出新任務(wù)。《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出，標準化助力健全金融市場體系，深入推進證券期貨標準建設(shè)，有序推動資本市場投資者保護和統(tǒng)計業(yè)務(wù)相關(guān)標準制定。但是目前投資者教育的服務(wù)和運行尚無相關(guān)的國家、行業(yè)標準指導[2]。

通過投資者教育服務(wù)標準化，能夠規(guī)范投教服務(wù)開展的設(shè)施設(shè)備、師資、服務(wù)人員、管理制度等基本要求，規(guī)范投資者教育的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程、服務(wù)形式，以及服務(wù)評價與改進等內(nèi)容，對投教基地的建設(shè)與運營具有重要的指導作用。

2 標準的主要技術(shù)內(nèi)容

2.1 標準適用范圍

標準規(guī)定了投教基地投資者教育服務(wù)的基本要求、服務(wù)形式與要求、服務(wù)流程、服務(wù)評價與改進。標準適用于投教基地向投資者開展的投資者教育服務(wù)。

2.2 術(shù)語和定義

根據(jù)中國證監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強證券期貨投資者教育基地建設(shè)的指導意見》給出投教基地和投資者教育的定義。投教基地：面向社會公眾開放，具有投資相關(guān)知識普及、風險提示、信息服務(wù)等投資者教育服務(wù)功能的場所、網(wǎng)絡(luò)平臺等載體。投資者教育：通過展示資本市場發(fā)展成果，投放投資者教育產(chǎn)品，與投資者進行互動溝通，幫助投資者獲取各類投資相關(guān)知識、認識投資風險并掌握風險防范措施、樹立投資理念和增強自我保護能力的活動。

2.3 標準要求

2.3.1 基本要求

從投資者教育運營保障的角度出發(fā)，對投資者教育基地功能區(qū)設(shè)置、設(shè)施設(shè)備、數(shù)字平臺、投資者教育產(chǎn)品和活動開展提出基本要求，例如：在實體投教基地方面，提出了“應具備一定規(guī)模的專門用于投資者教育的場所，應具備產(chǎn)品展示區(qū)、專家講堂區(qū)、模擬體驗區(qū)、互動溝通區(qū)、征集意見區(qū)等基本功能區(qū)域，可根據(jù)投資者教育需求以及基地實際設(shè)置特色區(qū)域”；在互聯(lián)網(wǎng)投教基地方面，對數(shù)字平臺功能提出了“應具備專門用于投資者教育的數(shù)字平臺，應具備展示、講解、模擬體驗、互動交流、意見征集等基本功能板塊，可根據(jù)投資者教育需求設(shè)置特色板塊”。此章內(nèi)容是投教基地開展投資者教育的必備條件。

2.3.2 服務(wù)形式與要求

投資者教育工作開展以來，各地不斷豐富投資者教育產(chǎn)品內(nèi)容及形式、廣泛覆蓋投資者教育活動范圍、針對不同人群進行差異化實施投資者教育[3- 4]。根據(jù)上述情況，以北京等地的投教基地服務(wù)實踐為基礎(chǔ)，創(chuàng)新性地概述了投資者教育服務(wù)的五種形式，包括實體投資者教育展廳展示、實體投資者教育展廳現(xiàn)場、互聯(lián)網(wǎng)投教基地展示、投資者教育活動舉辦、投資者教育產(chǎn)品開發(fā)和投放，豐富了服務(wù)形式，拓寬了服務(wù)范圍，此部分內(nèi)容是本標準的核心內(nèi)容。

為保證每種服務(wù)順利有效開展，提出了具體的要求。例如：在實體投資者教育展廳展示服務(wù)中，為合理分配投資者參觀時間，控制人流，保證參觀效果，提出應提供預約咨詢服務(wù)；在實體投資者教育展廳現(xiàn)場服務(wù)中，為保障現(xiàn)場服務(wù)實效，對講解服務(wù)人員、講解內(nèi)容、講解前中后均提出具體要求；在互聯(lián)網(wǎng)投教基地展示服務(wù)中，為保證互聯(lián)網(wǎng)投教基地正常運行，對網(wǎng)絡(luò)防護、網(wǎng)站欄目信息等進行規(guī)范；在投資者教育活動舉辦服務(wù)中，給出了投教基地活動舉辦的形式，規(guī)定了活動前策劃方案，活動結(jié)束后歸檔材料和數(shù)據(jù)統(tǒng)計；在投資者教育產(chǎn)品開發(fā)和投放服務(wù)中，考慮到投資者教育產(chǎn)品內(nèi)容的專業(yè)化、多樣化、特色化、差異化，創(chuàng)新性地對投資者教育產(chǎn)品類型、產(chǎn)品形式和產(chǎn)品做出具體要求。

2.3.3 服務(wù)流程

規(guī)范了投教基地投資者教育的服務(wù)策劃、服務(wù)籌備、服務(wù)實施全過程的服務(wù)實現(xiàn)和管理。其中，服務(wù)策劃階段投教基地要以投資者需求開展教育服務(wù)策劃，制定投資者教育計劃。標準給出了服務(wù)需求分析時要考慮的幾個方面，包括投資者的個人需求、行業(yè)、企事業(yè)單位的需求、相關(guān)團體、機構(gòu)的需求、相關(guān)監(jiān)管部門的需求和其他社會需求。從活動計劃可操作性的角度出發(fā)，給出了制定投資者教育活動計劃可包括教育服務(wù)目標、投資者教育活動內(nèi)容、投資者教育活動形式、時間、地點、場地及設(shè)施、設(shè)備和用品的配置、培訓師資資質(zhì)及數(shù)量等內(nèi)容；服務(wù)籌備階段要發(fā)布投資者教育活動和服務(wù)信息，按照服務(wù)能力進行切實的媒體宣傳。落實投教場地及相關(guān)的服務(wù)設(shè)施、設(shè)備、用品和人員等；服務(wù)實施階段按照投資者教育活動計劃組織服務(wù)活動，并對結(jié)束后的活動現(xiàn)場相關(guān)設(shè)備、設(shè)施進行檢查，統(tǒng)計宣傳材料最后數(shù)量以及資料存檔、回訪、復盤總結(jié)等做出規(guī)定。

2.3.4 服務(wù)評價與改進

針對服務(wù)過程、教育培訓績效評價和持續(xù)改進要求，評價內(nèi)容包括服務(wù)業(yè)績、服務(wù)滿意度、服務(wù)隊伍與能力等方面。要求根據(jù)服務(wù)評價結(jié)果制定改進措施，選擇改進方法，確定改進內(nèi)容，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

3 應用案例分析

北京基金小鎮(zhèn)標準化工作與國家級投資者教育基地建設(shè)同步進行。北京基金小鎮(zhèn)投資者教育基地作為中國首家以基金業(yè)投資者和管理人教育為主題的國家級投資者教育基地，很早便制定實施了《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》企業(yè)標準，以此規(guī)范、引導投資者教育服務(wù)工作高質(zhì)量地開展。2019年經(jīng)國家標準委認定，北京基金小鎮(zhèn)基金機構(gòu)服務(wù)標準化試點通過國家級服務(wù)業(yè)標準化試點驗收。同年，北京基金小鎮(zhèn)投教基地獲中國證監(jiān)會北京監(jiān)管局命名授牌，成為“北京轄區(qū)證券期貨投資者教育基地”；2021年，獲中國證監(jiān)會命名授牌，成為“全國證券期貨投資者教育基地”。2022年，國家標準化管理委員會正式公布“國家級服務(wù)業(yè)標準化示范項目”，北京基金小鎮(zhèn)經(jīng)專家評審，啟動建設(shè)全國首個基金業(yè)服務(wù)標準化示范項目[5]。投資者教育也是北京基金小鎮(zhèn)國家級基金業(yè)服務(wù)標準化示范四大特色之一。2023年，北京基金小鎮(zhèn)以企業(yè)標準為基礎(chǔ)，主導起草《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》團體標準。

T/CFSCC 001—2023《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》標準發(fā)布實施后，針對標準規(guī)范的相關(guān)內(nèi)容做法，在投教活動舉辦服務(wù)方面，北京基金小鎮(zhèn)投教基地面向不同年齡和知識結(jié)構(gòu)的投資者，開展形式多樣的投教活動，包括線上、線下的課程、講座、活動、情景劇等，確保活動由專業(yè)人員組織和實施，并存檔相關(guān)資料，統(tǒng)計活動場次、參與人數(shù)、產(chǎn)品發(fā)放數(shù)量、宣傳覆蓋人次等情況。在投教產(chǎn)品開發(fā)和投放服務(wù)方面，北京基金小鎮(zhèn)投教基地緊扣標準規(guī)范的相關(guān)內(nèi)容，根據(jù)投教主題和對象開發(fā)和制作形式多樣的投教產(chǎn)品，確保產(chǎn)品滿足教育服務(wù)的需求，符合相關(guān)法律法規(guī)，并存檔相關(guān)資料，統(tǒng)計投教產(chǎn)品發(fā)放數(shù)量或點擊量等情況。為不斷提升標準化指引的工作水平，深耕投資者教育和保護工作，北京基金小鎮(zhèn)投教基地發(fā)布了首個基于國家級投資者教育基地打造的數(shù)字化公益、開放、共享的多元化投資者教育平臺——投教基地APP。截至2024年5月底，北京基金小鎮(zhèn)投教基地專業(yè)智庫124家，舉辦各類投教活動120 0余場，發(fā)放投教產(chǎn)品45萬余份，投教服務(wù)覆蓋9785萬余人次。T/CFSCC001—2023《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》標準的發(fā)布實施，對評估和改進投教活動的舉辦以及投教產(chǎn)品開發(fā)等服務(wù)產(chǎn)生了積極影響，助推北京基金小鎮(zhèn)投教基地不斷提升投資者服務(wù)質(zhì)效。

4 結(jié) 語

投教服務(wù)標準的制定和實施有力地推動了投資者教育基地各項服務(wù)和管理制度的完善，流程的清晰，業(yè)務(wù)銜接的協(xié)調(diào)和順暢，服務(wù)質(zhì)量的提升。以標準化為引領(lǐng)，以智能化、體驗化的方式打造貼近市場和投資者需求的投資者教育平臺，實現(xiàn)投教服務(wù)有章可循，將有利于廣大投資者獲取專業(yè)投教知識，保護自身合法權(quán)益，培育成熟理性的投資者，推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

參考文獻

[1]投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范：T/CFSCC 001—2023[S].

[2]本刊編輯部.標準化引領(lǐng)金融高質(zhì)量發(fā)展[J].金融科技時代，2023，31（10）：9.

[3]黃嘉儀.Z證券公司投資者教育工作優(yōu)化研究[D].上海：上海外國語大學，2023.

[4]沈冰，龍星燎.中小投資者權(quán)益保護的國際經(jīng)驗與借鑒[J].財會通訊，2022（11）：150-155.

[5]顧穎，張艦，楊晨茁，等.基金小鎮(zhèn)基金機構(gòu)服務(wù)標準體系研究——以北京基金小鎮(zhèn)為例[J].中國標準化，2023（22）：48-52.

作者簡介

張艦，本科，研究方向為投資者教育、基金服務(wù)標準化、金融服務(wù)與管理標準化等。

顧穎，本科，研究方向為金融服務(wù)與管理、經(jīng)濟管理等。

楊晨茁，碩士，研究方向為宏觀課題研究、金融風險管理、基金服務(wù)等。

邱蕾，本科，研究方向為金融風險管理、投資管理等。

張玉婷，碩士，研究方向為宏觀課題研究、金融風險管理、基金服務(wù)等。

常麗艷，通信作者，碩士，高級工程師，研究方向為服務(wù)業(yè)標準化、社會治理標準化。

（責任編輯：袁文靜）