國外教師購房掠影

陽大勝

教師是繆斯的弟子們頌揚為職業崇高、精神可貴的群體，但教師又是一群生活于現實與真實之中的人，這在世界各地都一樣。他們無法逃避“柴米油鹽醬醋茶”生存之本。唐朝大詩人杜甫在《茅屋為秋風所破歌》中早就嘆道：“安得廣廈千萬間，大庇天下寒士俱歡顏!”要窺得和比較教師們真實的社會生存狀態，從他們渴求的“斗室”和“蝸居”便可知其一二。

美國教師：貸款買房提前享受

美國是個很具現代意識的社會，也是世界上最發達而欠債又最多的國家，美國人習慣負債消費。美國的教師在美國各階層中收入并不低，他們認為人生在世，關鍵是生活質量，要盡一切可能享受現代文明的成果，因此在購房上也是持超前消費態度。

美國社會的金融信用制度為教師們提供了極大的便利，其中住房抵押貸款是美國教師們最喜歡的一種信用形式?購房者以所購住房作抵押從銀行取得貸款，分期還本付息，并由相關的開發商承擔其還貸擔保責任，這就是住房抵押貸款。這種形式在美國商業銀行貸款業務中占到1／4多，購房者首期只需支付房款的5％～10％，其余皆可申請銀行抵押貸款．償還期5～30年不等，每年還貸額為購房者年收入的8％～30％。消費者還可根據各自的情況的不同，申請4種變通的住房抵押貸款操作方式：一是循環住房抵押貸款。對于那些中低收入又急需住房的教師，其償還能力和信譽度可靠的話，可以以同一住宅向多家銀行申請抵押貸款。二是遞加付款住房抵押貸款。這適合那些年輕教師，貸款初期每月只需償付少量的貸款本息，隨著限期臨近，收入也是相應增加，每月可加大付款額。三是分享增值住房抵押貸款。這類貸款期限較長，少則10年，多則30年，利率也較低，但到還貸期時要對住房重新估價，對住房增值中的一部分必須同放款一方分享，納入貸款本金。四是可變利率住房抵押貸款。金融機構為減少市場利率變動而帶來的風險，規定抵押貸款利率在一定期限內按照市場利率變動而上下浮動。

德國教師：鼓勵儲蓄貸款獎勵

相對于美國人的大膽與開放，德國政府對公民購房貸款的態度比較謹慎務實。它也鼓勵公民購房，但要取得貸款資助的話，必須要在銀行有一定數額的儲蓄作為前提，而且高儲蓄戶還能獲得追加貸款作為獎勵。

德國教師要擁有自己住房的話可選擇4種貸款方式：一是自己必須儲有建房或購房所需資金的40％，其余60％由建筑儲蓄銀行貸給；二是1／3的儲蓄存款，1／3的銀行貸款，1／3的抵押貸款(即以家中值錢物品作抵押)；三是20％的銀行存款，35％的銀行貸款，45％的保險貸款；四是集體互助建房購房儲蓄形式，即一些居民以互助的形式，將大家每年存入的儲蓄先幫助其中一個人實現建房或購房，最后每個人都通過集體的力量擁有自己的房子。

德國建筑儲蓄銀行的貸款利息，一般為年息4％～5％，還款期為5～7年。為了鼓勵居民參加購房儲蓄，德國政府規定：凡年收入為2．7萬～5．4萬馬克的居民，每月存入800～1600馬克，可獲得10％的建房買房儲蓄獎。收入高于上述水平的人參加建房買房儲蓄，對存入的資金在一定年限內可以免稅；此外，年輕夫婦參加建房買房儲蓄，還可得到另外的貸款。這些措施極大地調動了居民建房買房的積極性，德國約有1900萬居民為此而存款，已有60％以上的城市居民擁有了自己的住房，70～80％的教師“居者有其屋”了。

加拿大教師：收入較高房價便宜

加拿大的教師令世界同行羨慕，他們生活在一個高物價、高稅收、高福利的“三高”國家。根據包括住房在內的20多項綜合指標評比，加拿大已連續6年被評為世界上最適宜居住的國家。

加拿大國土遼闊，各地的房屋價格大不相同。多倫多和溫哥華房價較貴，據加拿大地產協會的統計，全國25個大城市中全年平均屋價最高的城市為溫哥華，每套平均售價為27．2萬加元，多倫多以21．79萬加元位居第二。但與這兩座城市相比，全國其他各地房價都不算太高，一幢在溫哥華賣70萬～100萬加元之間的房子，在渥太華只賣20多萬加元，而在東部的新斯科舍、新不倫瑞克、紐芬蘭或愛德華王子島等經濟較落后的省份，大約12萬加元就能買到手。

加拿大政府規定：公民只要有一份正式工作，先交30％的房屋底金，就能立即搬到新房居住，然后根據不同的貸款利率，分5年、10年甚至25年還清貸款。所以，

這樣一來，對于有固定收入的教師來說，買房就不是什么難事了，住好房也不算奢侈。一位渥太華的小學教師在魁北克省買了一幢3臥室的房子，總價才8萬加元左右(折合約6萬美元)。比爾夫婦倆，丈夫是中學校長，妻子是私人鋼琴老師，他們在伊爾科夫一個小鎮上擁有一幢帶花園、游泳池的住房和湖邊的別墅，而這些房屋總共只花了20多萬加元。而如安大略省的瑪麗和喬治夫婦在卡納塔市買下的寬敞漂亮的新房，房價也只不過約25萬加元左右。

瑞典教師：盛名之下其實清貧

瑞典也是一個“從搖籃到墳墓都由國家包辦”的高福利國家，所以許多人對之向往不已，并推測瑞典教師的日子應該很好過。

但瑞典同時又是個高物價國家。尤其隨著近兩年經濟回升，房價猛漲。斯德哥爾摩市區以及附近幾個島的房價年漲幅均超過10％以上，哥市南城一套使用面積67平方米的公寓，售價高達160萬瑞典克朗(折合20萬美元)，是普通教師年收入的9倍。而這樣的房子月租金至少也要8000克朗以上，還得另加每月2335克朗的管理費。許多老師既買不起也租不起城里的房子，只好住在郊區。但城里的汽車泊位費也令他們頭疼：地下停車場每小時收費35～40克朗，停一天按6小時計，費用在180～200克朗。無奈之下，他們只好搭公共交通工具上班，一天往返要花三四個小時。

據瑞典全國教師協會斯德哥爾摩分會負責人介紹，瑞典教師近20年來生活水平呈下降趨勢，在歐盟同行中處于較低的水平，與葡萄牙教師大致相當。因此，許多年輕人都不愿意當教師了。

巴西教師：有錢買房無錢空嘆

在巴西，教師的社會經濟狀況很差。這個國家是誰有錢誰就買房，錢多就買大房，或在好地段買房；錢少的人買小房，或在差的地段買房。而這跟當教師卻沒有太大關系，因為一般的教師，如果沒有其他經濟來源，僅靠薪水是很難買得起住房的。

所以，巴西的教師一般都是租房住，當然也有分期付款的購房形式，但一般教師都不愿過太緊巴的生活。因此，巴西教師貸款購房的不多。有些教師會購房，但那通常是在工作了15～20年之后才打算進行，而且政府沒有丁點兒優惠。

泰國教師：政府改革受益不小

泰國教師收入不算高，但泰國的物價也不高。而且政府大力推動住宅金融制度改革，鼓勵并支持教師購房，使許多教師紛紛購置了自己的住房。

從1984年起，泰國政府為了鼓勵開發商投資房地產，以便滿足居民住房的需求，對住宅金融制度進行了改革。泰國政府的住房銀行近17年來一直執行著一項新的儲蓄存款計劃，以高出其他商業性銀行利率的存款利率吸收儲蓄，而且在沒有任何政府補貼的情況下，開始降低住宅抵押貸款利率。目前政府住房銀行的抵押貸款利率仍比商業銀行低1．52％，而且貸款期限延長到25年，貸款額度由房價的70％提高到80％。因此，對絕大多數的教師而言，購買一套較好的住房，并非是一件困難的事。