買斷工齡慎投資

對大多數家庭來說，買斷工齡的這筆錢是養命錢、保命錢，所以，投資的安全性才應是首要考慮的問題。

買斷工齡

黃小興從縣工商銀行買斷工齡后，得了12萬元。雖然他覺得自己有做生意的天分，但又是一個十分謹慎的人。社會上的傳說加上自己的觀察，左挑右選后，他認定在寧波做鋁合金是一個不錯的生意。他還打聽到，如果單純做鋁合金加工（主要是鋁合金門窗），有10萬元的投資就可以，他手里買斷工齡的錢足夠創業了，但這樣賺不到大錢。最賺錢的是自己組織一個工程隊，一邊搞裝修，一邊做鋁合金加工，20多萬元錢的投資，一年賺個十來萬元是件很容易的事。

2003年3月，剛剛過完年沒幾天，黃小興就帶著6個工人殺奔了寧波。之前黃小興和他老婆一起借了8萬元，加上黃小興買斷工齡的12萬元，終于湊齊了20萬元的創業資本。

不料事實并不像他想象的那樣容易，寧波的裝修市場和鋁合金加工市場競爭十分激烈，黃小興和工程隊到寧波后，兩個多月都沒有接到一個工程，而租房子、吃、住，加上給工人發部分工資，每個月都得花上六七千元。購買各種工具設備和一臺二手鋁合金加工機械，又花去將近4萬元。剛4個多月的時間，黃小興已經花掉了7萬多元。這期間他的工程隊雖然也接到過一些小活，但賺的錢幾乎可以忽略不計。黃小興心里不由打起了退堂鼓。

掛靠A公司

正在此時出現了轉機，原來跟黃小興一起來寧波的一個親戚先前在廣州搞裝修時認識一個朋友。現在這位朋友也到了寧波，在一家裝修A公司工作，還是一個小頭目。這家看上去挺有規模的裝修公司，竟沒有一支自己的施工隊伍，旗下的十幾個工程隊，都是掛靠在他們名下。這些工程隊之所以愿意掛靠到A公司名下，是因為A公司在寧波當地有眾多關系能攬到活，而且其“先行墊付”的做法很受消費者歡迎。所謂“先行墊付”，就是A公司向客戶承諾，所有工程均由A公司先行墊付資金進行施工，客戶驗收滿意后，雙方再進行結算。這樣一來，客戶都覺得很放心，樂意將工程交給他們做，使A公司的工程源源不斷。

經過了解，黃小興才知道，原來A公司為客戶先行墊付的資金并不是自己的，而是由掛靠在他們旗下的工程隊來出，換句話說，A公司是在用別人的人力、別人的技術和別人的資金賺自己的錢，而且不用承擔任何風險。掛靠到A公司名下，工程是不用愁，但要冒一定的風險，一是先行墊付的資金，如果客戶不滿意，就可能收不回來，嚴重的可能還要負責賠償，A公司絕不會袒護掛靠的施工隊; 二是想掛靠A公司，還必須交付一定數額的保證金，如果出了問題，被A公司解除掛靠關系，保證金極有可能會收不回來。

為了盡快賺到錢，黃小興最終還是決定掛靠A公司，并交了5萬元保證金。

黃小興的帳

交完保證金后，黃小興手里只剩不到8萬元。沒幾天黃小興就接到一個工程，為寧波某中學的一個老師做家庭裝修，對方提出10萬元的裝修標準，并提出了裝修要求。因為簽的合同是包工包料，黃小興當然希望在保證質量的前提下，爭取買到寧波最便宜的材料，這樣利潤空間可以更大一些。他的那位親戚卻提出在某些方面可以做些手腳，并保證對方看不出來。這位親戚還說，家庭裝修的業內利潤一般在25－40%左右，“善”一點的25%，“惡”一點可以達到40%，甚至更多。只要按照他說的去做，他保證這個工程的利潤可以達到50%。

黃小興算了一下，10萬元的工程，對半的利就是5萬元。刨去給A公司30%的利潤分成和15%的管理費，共計2.25萬元，還剩下2.75萬元。再刨去給工人的工資、獎金1萬元左右和補發幾個月來拖欠工人的工資1萬元左右，還剩下7000多元。一個月賺7000多元，一年就是8萬多元，相對于20萬元的投入，這個投入產出比不算低了。另外，做工程的時候，工人吃住都在工地，每個月省的房租也有1000多元。黃小興是做金融出身的，對數字很敏感，也喜歡算帳。這些數字令他激動不已。在此情形下，他默許了親戚的建議，只是叮囑他不要做得太過分，而且一定要不露痕跡，不留后患。他沒想到，這等于是給自己下了一個套、挖了一個坑。

噩夢襲來

40天后，工程結束。最后驗收時，客戶對裝修質量表示滿意，沒多說什么就將工程款付給了他們。

跟A公司結算時，是按照家裝市場平均利潤30%結算的。這也就是說，他這個10萬元的工程，只需要按3萬元的利潤與A公司進行結算。利潤分成加上管理費，一共給付了A公司1.35萬元，最后，黃小興做這個工程的利潤達到了46%多。僅這一項工程就賺了1.7萬多元，加上一個多月省下的房租費，將近2萬元。黃小興美得都不知道說什么好了，請大家大吃大喝了一頓。

這個工程做完后，A公司又給他找了一個20多萬元的餐館裝修工程。這時候黃小興已經信心爆棚，他打電話回家，把情況跟老婆一說，讓老婆又找人借了5萬元，再用自己的房子抵押貸款了5萬元，湊了10萬元寄給了黃小興。黃小興從老家又召了10來個工人。

餐館裝修看起來復雜，其實比家裝還要簡單一些，因為餐館老板一般不會像家裝那樣挑剔，只要大面上有些新鮮創意，很容易蒙混過關。寧波離上海不遠，上海的餐館很多都裝潢精致、設計獨特。于是黃小興帶著一個兼職設計跑到上海，東看看西抄抄，回來后畫了一個草圖給餐館老板看，對方表示滿意。2個多月后，餐館工程接近尾聲時，他在前一個工程中偷工減料的事終于東窗事發，那位中學教師告到了A公司，第一，要求返工；第二，要求賠償。A公司老板暴跳如雷，命令他們給人家返工，并賠償人家的損失。餐館工程也讓其他的工程隊接管了。那個工程隊檢查過后，又發現了不少偷工減料、以次充好的地方，黃小興是雪上加霜。

兩項工程算下來，加上賠償和返工的工料費，黃小興的損失超過20萬元。A公司的老板等到黃小興將那位中學老師的家裝工程返工完畢，并且賠償損失后，宣布解除與黃小興工程隊的掛靠關系，5萬元的保證金自然不予退還，黃小興搭在餐館工程的錢也不予結算。

黃小興不止一個

黃小興不僅美夢變成了噩夢，而且欠下了一屁股債。從2003年3月到8月，短短半年的時光，黃小興經歷了一次從天堂到地獄的輪回。他前后帶往寧波將近30萬元，但最后回老家時只有4萬元了。他老婆將這4萬多元先還了一部分債，就提出與他離婚。老婆還算是大仁大義，說一雙兒女如果黃小興不愿帶，就全歸她，由她一個人撫養，她也不要黃小興負擔孩子的撫養費。所有的債務，除了用房子抵押從銀行貸的錢，剩下的誰借的由誰還，基本是一人一半，平均每人4萬元多。現在，黃小興的房子已經被銀行收回。老婆帶著孩子回了娘家，黃小興也搬回了父母家。一想到自己這么大了還不得不依靠父母，他就感到恥辱。

其實在黃小興的老家，像他這樣拿著買斷工齡的錢盲目投資的人還有很多。因為那里是山區，盛產林木、毛竹、野味、各類干貨如干香菇、干木耳等等，所以有買斷工齡后選擇到廣州開野味店的，有到上海開干貨店的，也有在當地投資搞木器加工廠、竹器加工廠的。但無一不折戟沉沙，原因就在于想一口吃成一個胖子，又缺乏經驗。

造成這種局面的原因，第一是大多數買斷工齡投資的人，都是聽人說這門生意好做，或者僅憑自己感覺投資。一旦做起來才發現，創業、經營根本沒那么容易。即使有些人比較細心、謹慎，知道動手之前要做調查，但調查的一般也都是人家發財的結果，而非發財的過程。就像黃小興那樣，只看見在寧波做鋁合金的人很多開著小車回家過年，卻沒發現也有人光著腳板。事實上，在調查中，他們只看見自己想看見和愿意看見的東西。

第二，買斷工齡者，在創業前都是打工者，而且大多數是基層打工者，慣于受人指揮，聽人命令，當他們由打工者一躍成為老板時，一下子從多年被人管而變成管別人，就很容易忘乎所以，覺得自己無所不能，從而變得獨斷專行。獨斷專行而又缺乏經驗，不失敗幾乎不可能。

第三，原來每天過著簡單的生活，一旦有機會脫離原單位，將目光投向更加廣闊的社會時，他們都會驚訝地發現，原來外面的天地這樣精彩，因此很容易被誘惑，從而產生賺錢沖動。在這種情況下，一旦手里握有一筆錢，為了賺到更多的錢，他們往往不計后果，甚至忘記自己手里的錢和那些“老板”手里的錢是不一樣的。同時，為了賺錢，他們往往會將社會道德、商業倫理置諸腦后，變得惟利是圖。黃小興就是這樣。窮人發財的愿望更迫切，這可以理解，但是如果不學會控制這種愿望，走正確的道路，窮人只會變得更窮，不但物質上貧窮，而且道德上同樣貧窮。

編輯點評

買斷工齡從1995年出現，這兩年更加普遍，有些地方已將其當成國有企業改革的靈丹妙藥，盡管這種做法在道德和法律上都還存在疑問，遭到不少有識之士的抨擊。但對于那些已經買斷工齡或即將買斷工齡的人們來說，是是非非對他們已經毫無意義。他們現在最關心和最急迫要解決的，是買斷工齡以后如何安排自己及家人的生活和生存問題，其中很重要的一項，就是對買斷工齡后那筆款項的處置。放在銀行，難免坐吃山空，而且現在已經進入負利率時代，這筆錢可能會折騰光。在這種情況下，用這筆錢進行投資應該是一個不錯的選擇。但這筆錢與其他來源的錢性質不同，對大多數家庭來說，這筆錢是養命錢、保命錢，所以，投資的安全性應是這類投資首要考慮的問題。《科學投資》研究了數百起此類案例，在此給大家提個建議，就是從小本生意做起，先立足于保本，再著眼于賺錢。我們看到，買斷工齡后創業成功的，幾乎都是從小本生意做起，比如販菜的、開小吃店的、開雜貨鋪的，這類生意一般來說即使不能賺錢，也很少能夠賠錢；要不就是利用自己工作時積累的資源穩妥圖利。在這個問題上，有兩點需要提醒大家，一個就是切忌聽人說（聽說）；第二個就是切忌自以為是（自己覺得）。