２００４錢星：理財(cái)市場“指標(biāo)”人物

劉鴻儒：理財(cái)“教父”

因?yàn)檫@位中國金融界的重量級人物，CFP（注冊金融理財(cái)師）將有“中國制造”，本土的金融理財(cái)師有了“組織”，新富的中產(chǎn)階級有了“指引”。

他是中國證監(jiān)會(huì)首任主席、中國金融學(xué)會(huì)副會(huì)長，2004年他多了一個(gè)新頭銜——中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（以下簡稱“標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)”）首屆主任委員。

他老辣持重，敏銳開放，在標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的體制設(shè)計(jì)上舉重若輕。因?yàn)樗馁Y歷和威望，標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)籌備伊始就中規(guī)中矩，嚴(yán)謹(jǐn)方正；更因?yàn)樗倪h(yuǎn)見和氣度，標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)舍棄行政色彩，選擇了與國際接軌的道路，引進(jìn)在全球范圍內(nèi)受到廣泛認(rèn)可的專業(yè)理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)CFP組織，并保持其“非政府、非營利的自律性機(jī)構(gòu)”的特征。

他眼光精到，作風(fēng)務(wù)實(shí)，在加入國際CFP理事會(huì)的談判迂回中游刃有余。兩年前，他主持召開的中美金融策劃師論壇是中國金融界第一次與國際CEP理事會(huì)接觸；2003年9月，國際CFP理事會(huì)的CEO麥爾先生造訪北京，他親自出面溝通；同年底，國際CFP理事會(huì)將當(dāng)時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)籌備組作為在中國內(nèi)地唯一的聯(lián)系機(jī)構(gòu)；2004年9月1日標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)正式成立后，國際CFP理事會(huì)發(fā)來賀信，并邀請參與討論入會(huì)事宜。如果沒有大礙，明年標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員是完全可能的。（按照國際CFP的規(guī)定，在成為準(zhǔn)成員之后，再有1~2年的培養(yǎng)期才能成為正式的會(huì)員。）

他的號(hào)召力不容質(zhì)疑。標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的組成人員有來自金融界招行行長馬蔚華、銀河證券董事長朱力、新華人壽董事長關(guān)國亮，以及四大國有商業(yè)銀行的高層人士；來自學(xué)界的包括北大經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長劉偉、清華大學(xué)教授宋逢明、社科院金融所所長李揚(yáng)和人行研究局局長唐旭等；來自政府監(jiān)管部門的委員則有保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧、證券協(xié)會(huì)秘書長聶慶平等。

他的推動(dòng)力予人信心。標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)目前正在抓緊制定和細(xì)化本地化的中國金融理財(cái)師認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。年末，在國際CFP理事會(huì)指導(dǎo)下，首批中國金融師的培訓(xùn)開始起步。2005年，標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)要在中國舉辦第一次中國金融理財(cái)資格考試，中國金融理財(cái)師將在明年正式誕生。

馬蔚華：市場第一\"鼻\"

他和他的團(tuán)隊(duì)市場嗅覺格外靈敏，在中國金融界開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)氣之先，他全力打造的理財(cái)品牌始終葆有新的內(nèi)涵，是同業(yè)高級模仿的重要參照物。

2004年是他就任招商銀行行長5周年，也是中國股份制商業(yè)銀行謀求生存之道最具探索意義的五年。在他的掌控下，一個(gè)中小銀行在與國有大銀行的競爭中成功突圍，而其中重要的一條制勝之道就是在個(gè)人零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的先行一步。

“一卡通”的首創(chuàng)成功，讓人們曾經(jīng)發(fā)出過“信賴馬蔚華就可以信賴招商銀行”的美譽(yù)之詞；而“一網(wǎng)通”、“金葵花理財(cái)”、“點(diǎn)金理財(cái)”的持續(xù)走好，則讓人們熟悉這些知名金融品牌的同時(shí)，也記住了這位頻頻出鏡的 “招行第一營銷員”。

作為中國銀行業(yè)的領(lǐng)軍人物，他的靈敏反應(yīng)總是超出競爭對手的預(yù)料。2004年他益發(fā)嗅出個(gè)人理財(cái)市場漸行漸近的火熱氣息，他要求自己的專業(yè)團(tuán)隊(duì)將專業(yè)理財(cái)服務(wù)的相對優(yōu)勢進(jìn)行到底。

當(dāng)其他銀行亦步亦趨向普通人群擺出 “貴賓服務(wù)”的示好姿態(tài)時(shí)，他的目光已經(jīng)牢牢鎖定在都市高收入人群身上。他不惜財(cái)力和人力，一年兩次制作和發(fā)布金葵花理財(cái)指數(shù)，通過持續(xù)跟蹤、監(jiān)測、研究新富群體的理財(cái)行為，不斷刷新和提升招行的服務(wù)理念。高爾夫俱樂部、旅游俱樂部、夏令營、冬令營、貴賓易登機(jī)、酒店預(yù)訪、緊急救援、留學(xué)理財(cái)套餐、寶馬汽車金融服務(wù)……一枚枚發(fā)向目標(biāo)人群及其家人的“糖衣炮彈”掀起了新一輪理財(cái)攻勢。

在公開場合，他不再反復(fù)提起“不義而富且貴，于我如浮云”，而是積極現(xiàn)身說法：“我個(gè)人的理財(cái)一塌糊涂，我的工資都是活期存款，但現(xiàn)在我讓我的客戶經(jīng)理幫我打理，買點(diǎn)基金、股票等產(chǎn)品，這肯定比存在銀行強(qiáng)。”

我們相信，當(dāng)他在高端客戶群體中鼓吹這一最新體會(huì)時(shí)，已被招行創(chuàng)新增值服務(wù)屢屢擊中的“鉆石”人士，很快會(huì)在下一個(gè)周末約會(huì)自己的客戶經(jīng)理。

奧運(yùn)冠軍：影子理財(cái)

當(dāng)他們在雅典奧運(yùn)會(huì)上爭金奪銀時(shí)，理財(cái)專家們則在后方為其快速打理出了N套理財(cái)方案。一不留神，他們跨越了高端理財(cái)對象的門檻，成了個(gè)人財(cái)務(wù)虛擬規(guī)劃的案例中人。

2004年，他們的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了體育范疇。幾乎每一個(gè)中國人都可以從他們身上找到自己的興奮點(diǎn)——競技、緋聞、夢想，甚至理財(cái)。

他們的財(cái)務(wù)狀況成了人所共知的秘密，無數(shù)人在替他們計(jì)算隨金牌而至的衍生品。媒體讓大家告訴大家：國家體育總局對雅典奧運(yùn)會(huì)金牌運(yùn)動(dòng)員的獎(jiǎng)勵(lì)為20萬元，此外各省市還有不同的鼓勵(lì)政策，許多私人機(jī)構(gòu)及海外人士也對奧運(yùn)冠軍予以不同程度獎(jiǎng)勵(lì)。最后的結(jié)論是，一名奧運(yùn)冠軍將獲得人民幣20萬元至320萬元不等的獎(jiǎng)金。

他們及其家人被理財(cái)專家諄諄教導(dǎo)，奧運(yùn)冠軍更需要及早進(jìn)行科學(xué)的財(cái)富管理。全國人民和他們一起洗腦：如果將來擔(dān)任教練或從政，會(huì)有比較穩(wěn)定的收入來源，可以確定風(fēng)險(xiǎn)性、收益性都較高的理財(cái)目標(biāo)；而如果經(jīng)商或從事演藝事業(yè)，則會(huì)面臨波動(dòng)性較大的收入情況，應(yīng)預(yù)留一部分資金作為未來生活的安全保障；如果選擇讀書或在家休養(yǎng)則應(yīng)確定比較穩(wěn)健、安全性高的理財(cái)目標(biāo)，以保證生活和學(xué)習(xí)的需要。

其實(shí)，就個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃本身而言，他們的虛擬案例只對那些快速致富的人群具有啟發(fā)意義。體育之路是是一條以成敗論英雄的道路，當(dāng)他們摘取金冠上的寶石后，就已經(jīng)走到了運(yùn)動(dòng)生涯的最頂峰，在成為幸運(yùn)女神眷顧的寵兒時(shí)也迎來了集中的收入周期。

他們面臨的財(cái)務(wù)問題是“如何用一輩子來花一下子掙到的錢”，而絕大多數(shù)普通人的收入周期與消費(fèi)周期不可能有如此之大的差距。觀看專業(yè)人士為奧運(yùn)冠軍理財(cái)，是運(yùn)動(dòng)場外的另一種娛樂，熱鬧之后，人們開始為自己琢磨：如何用小半輩子來理一輩子要花的錢。

威廉姆·繆爾：再開一扇門

很少很少中國人知道他，但很多很多中國人知道通用汽車。作為通用汽車金融公司的CEO，他給中國人的汽車消費(fèi)理財(cái)帶來更多選擇方式。

他是通用汽車金融服務(wù)公司總裁，一直負(fù)責(zé)管理公司全球金融與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。他還是通用汽車金融服務(wù)公司保險(xiǎn)集團(tuán)董事長。

2004年8月，他“聯(lián)姻”成功，與上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司合資成立國內(nèi)第一家獲準(zhǔn)開業(yè)的汽車金融公司——上汽通用汽車金融公司。他使代表著世界和中國汽車業(yè)兩強(qiáng)的合作，從汽車的設(shè)計(jì)、制造、銷售領(lǐng)域，延伸到了金融服務(wù)的嶄新空間。

他很高調(diào)：我們不僅要做第一家開業(yè)的汽車金融公司，更要做中國最成功的一家汽車金融公司。在上海的開業(yè)典禮上他表示，將把通用汽車在汽車信貸服務(wù)領(lǐng)域８５年之久的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新的汽車金融產(chǎn)品帶進(jìn)中國，使中國消費(fèi)者享受到國際標(biāo)準(zhǔn)的高品質(zhì)、專業(yè)化的汽車金融服務(wù)。

他的登場意味著又一個(gè)攻城略地故事的開始，對于一直獨(dú)霸車貸市場的國內(nèi)銀行、汽車經(jīng)銷商而言，是一個(gè)壞消息。汽車金融公司的背后是國際知名、實(shí)力雄厚的汽車企業(yè)，既能與經(jīng)銷商和購車者保持密切聯(lián)系，同時(shí)又了解汽車市場，左右逢源，運(yùn)作成熟，加之控制風(fēng)險(xiǎn)的能力也很強(qiáng)，優(yōu)勢不言而喻。

但是，他的到來，對于中國的消費(fèi)者而言，卻是一個(gè)好消息。作為個(gè)人消費(fèi)理財(cái)?shù)囊豁?xiàng)重要內(nèi)容，人們貸款購車不僅可以去銀行，還可以選擇像通用、大眾、豐田、福特等合資或外資的汽車金融公司辦理，手續(xù)簡便，并能享受到最佳的服務(wù)質(zhì)量。

面對中國市場，他看上去信心十足，但是他還不能過于樂觀。新公司是在車貸市場普遍萎縮的背景下成立的，中國車貸市場還有待培育，而且在中國的金融政策框架內(nèi)，汽車金融公司并無在利率、首付等方面自行決定的特權(quán)。

不過，2004年他對于中國市場的影響，正如一位汽車經(jīng)銷商所言：專業(yè)汽車金融公司的出現(xiàn)，將會(huì)促進(jìn)汽車信貸市場的發(fā)展，進(jìn)而影響整個(gè)車市，國內(nèi)汽車金融市場算是真正起步了。

梁建章：觀念也能賣

創(chuàng)業(yè)五年，他很少走到臺(tái)前，但他的攜程網(wǎng)卻是都市商旅人士的習(xí)慣選擇。2004年他借登陸納斯達(dá)克的余波，再度更新人們的旅游消費(fèi)理財(cái)觀念。

他名氣不大，但他的攜程網(wǎng)是國內(nèi)最大的旅游網(wǎng)站，兼有IT和旅游的“血統(tǒng)”。至今，攜程網(wǎng)仍保持著在納斯達(dá)克上市三年來首發(fā)股票漲幅最高的紀(jì)錄，其股票排在納斯達(dá)克中國概念股的第二位置。

他一直充當(dāng)培育市場的角色，創(chuàng)業(yè)五年，他主要賣“自助”觀念：在美國，并沒有中國國內(nèi)傳統(tǒng)意義上的組團(tuán)游，人們旅游習(xí)慣于直接到旅游網(wǎng)站查詢、預(yù)訂“機(jī)票＋酒店”的自助套餐來安排自己的行程。與此相呼應(yīng)的，旅游網(wǎng)站也同時(shí)為人們的自助游提供了極其便捷、極富個(gè)性化的自助旅行系列產(chǎn)品。

2004年，他成功賣出新概念——“度假產(chǎn)品超市”，市場反響出乎意料地?zé)崃遥貏e是以“機(jī)票＋酒店”為組合的“自由行套餐”產(chǎn)品，呈現(xiàn)出供不應(yīng)求的態(tài)勢。興奮之下，攜程網(wǎng)“度假產(chǎn)品超市”的規(guī)模迅速擴(kuò)大，“精品店”的數(shù)量越開越多，“精品店”的自助產(chǎn)品也日益豐富。

創(chuàng)業(yè)初期，他喜歡躋身于網(wǎng)絡(luò)公司之列；現(xiàn)在，他強(qiáng)調(diào)攜程是家旅游公司。在酒店、機(jī)票預(yù)訂兩項(xiàng)業(yè)務(wù)獲得很好的業(yè)績后，他有意涉足度假旅行服務(wù)領(lǐng)域，在現(xiàn)有的訂房、訂票兩大“基地”上，開拓旅游項(xiàng)目，使其成為“攜程”的第三塊“自留田”。他對攜程的希望是可以做到200億元的交易額，最終占到整個(gè)中國旅游市場交易額的2%左右，五年后，在休閑度假、自由行等方面做到旅游市場的絕對的第一。

他已經(jīng)登上富豪榜，但自稱生活沒有什么很大的改變，只是有了一些錢以后可以做自己想做的事情。他談夢想時(shí)還是不忘捎上他的產(chǎn)品：“南極是我非常想去而目前沒有機(jī)會(huì)去的地方，我想如果有時(shí)間的話，一定會(huì)去看看，當(dāng)然方式的選擇上，我肯定會(huì)選擇自助的方式。 ”

馬雪征:理職業(yè)+理生活=她理財(cái)

她為聯(lián)想服務(wù)14年，其持有的股份與薪資超過柳傳志，是聯(lián)想收入最高的人；精明的職業(yè)規(guī)劃加之平衡的家庭生活，使其成為“她世紀(jì)”理財(cái)?shù)慕?jīng)典模本。

2004年10月，作為幕后操作聯(lián)想資本運(yùn)作的鐵腕人物，她的名字再次出現(xiàn)在《財(cái)富》全球50名商界女強(qiáng)人榜上。作為市值577億港元的中國聯(lián)想集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)，她已是第三次蟬聯(lián)福布斯的這一排行榜。

她集智慧與優(yōu)雅風(fēng)度于一身，既是神經(jīng)堅(jiān)強(qiáng)的成功商人，也是擁有美滿家庭的賢妻良母。她曾經(jīng)為鄧小平作過翻譯，在仕途一帆風(fēng)順的時(shí)候棄官從商。時(shí)隔14個(gè)年頭，她的名字依然注定要在世界女性中鐫刻，背后依托的力量來自商業(yè)資本。

她傳奇的經(jīng)歷，見證了中國PC老大成長的傳奇，兩者混合，無法分割。她說：“《財(cái)富》不是選女人，實(shí)際是在選公司，沒有聯(lián)想就沒有我。”她平衡了公司與個(gè)體，也平衡了事業(yè)與家庭，她是女人理財(cái)?shù)淖罡呔辰纭?/p>

李兆會(huì)：宿命理財(cái)

相比美女嫁入豪門的主動(dòng)激進(jìn)，少年繼承遺產(chǎn)絕對是一種被迫理財(cái)?shù)臓顟B(tài)，再如他一般尚需背負(fù)使命就更覺無奈。掌管海鑫集團(tuán)一年，他像父親李海倉當(dāng)年一樣累。

2004年，23歲的他勞作一年，依舊留在了胡潤的百富榜上，但也讓李海倉生前的心愿徹底落空：不希望自己的孩子搞企業(yè)，不希望他們像自己一樣累。

他本可以做一名不事理財(cái)?shù)募w绔子弟，卻因?yàn)樘旖荡笕沃荒苌倌昀铣桑骸耙郧啊F(xiàn)在、將來，父親的財(cái)富對我來說都是一種壓力。9000多人等著我開飯，他們的生活怎么辦？”自覺承受不了父親去世的他還是很快面對了現(xiàn)實(shí)，勉為其難地當(dāng)起了董事長。

一年過去，他不再為9000多人的開飯倍感壓力，現(xiàn)在他為1萬多人打點(diǎn)生活也不發(fā)怵。他認(rèn)命：“我22歲以前無憂無慮地生活，可以啦。作為父親的長子，我覺得我是父親生命的延續(xù)，父親還有很多未盡的心愿，我既然認(rèn)定了要扛起一份責(zé)任，就無怨無悔，這份苦該你吃。”

他讓普通人看到富豪理財(cái)?shù)男量嗯c堅(jiān)韌，支撐他發(fā)憤理財(cái)?shù)男拍钍謽闼兀骸拔也荒茏尭赣H的產(chǎn)業(yè)敗在我的手中，如果真有靈魂這回事的話，我做不好，是無法面對我父親的。”

牛群：一場混亂一場秀

當(dāng)娛樂明星走上仕途，是混亂的開始；當(dāng)娛樂明星出位理財(cái)，是混亂的尖峰時(shí)刻。他以身試亂，在2004年中國人的錢經(jīng)中留下談資幾許。

四年前，他放棄相聲到蒙城開始轟轟烈烈的新事業(yè)；兩年前，他曾公開公證捐出一切有形和無形資產(chǎn)，包括“把遺體交給實(shí)習(xí)醫(yī)生放膽練去”；2004年，他宣稱辭官復(fù)出相聲界，同時(shí)悄然變卦，對原公證做了不再“裸捐”的修改并重新公證。

他是文件中分管“牛文化”和“牛經(jīng)濟(jì)”的副縣長，他更是傳聞中的理財(cái)高手，學(xué)校改制、土地贈(zèng)送、校辦企業(yè)、招商引資……短短的時(shí)間里，他將一處窮鄉(xiāng)僻壤變成了“獨(dú)家演出”的資本市場。據(jù)稱記入他名下的資產(chǎn)總額已經(jīng)接近或超過3000萬元，只是就像相聲里的“包袱”，不到快謝幕時(shí)他是不會(huì)輕易把這一數(shù)字“抖”落出來。