為借錢系上安全帶

借錢給別人也是一種理財，只不過收益的是親情、友情、面子及道義，風險則是金錢可能會有一定程度的損失。借與不借，道義與風險，借錢之前需要綜合平衡。

個人向機構(gòu)借貸無門以及中國人的觀念造成，很多人遇到急用錢的時候首先想到的不是去銀行貸款，而是伸手向親戚朋友借錢；很多人又特別注重義氣、友情這些東西，礙于面子不得不借，有時候甚至連借條都不打，更不用說什么時候還了。

老話說得好，“可以借米下鍋，但是不能等米下鍋。”也就是說，別人向你借一點米下鍋很容易，但是到你等米下鍋的時候，你就不能指望馬上可以跟他要回這些米。其實借錢和借米是一個道理。

35歲的張凌先生自己經(jīng)營著一家裝飾材料公司，妻子是大學教師，有一個3歲的女兒，日子過得很寬裕。但是從去年以來，他開始感到公司的運轉(zhuǎn)變得有些吃力，資金有些轉(zhuǎn)不開。 “按說，我們現(xiàn)在業(yè)務量也不少，利潤也還可以，為什么會出現(xiàn)這樣的問題？后來我認真地盤算了一下，發(fā)現(xiàn)外面長時間的借款是最主要的原因。”張先生說。

剛開始張先生也沒有意識到這個問題，倒是心細的妻子提醒了他，妻子說他手太松了，欠他錢的人太多。他好好“反省”了一下，客戶的欠款加上自己的親戚朋友、手下的員工借的錢，不是一個小數(shù)目。如果手頭緊一點，自己的日子不至于這樣難過。

實際上，這種借款在很多時候債權(quán)人的利益是很難得到保證的，因為借錢傷了感情甚至朋友、兄弟反目的情況也不少見。如果真是發(fā)展到那樣的地步，對于雙方來說，都是得不償失。”

臧先生與唐先生不同，他的觀點是，不輕易向別人借錢，也不能隨便借給別人錢。

“我基本上是不借錢，不借錢給別人，也不向別人借錢。”在一家機關(guān)單位工作的臧先生很堅決地說，”并且我不覺得自己缺少人情味，相反地，我很看重兄弟朋友之間的感情，這是對自己負責，也是對別人負責。”

臧先生打算最近買一套房子，他的一些親戚朋友聽說以后都表示要資助他一部分資金。臧先生沒有馬上拒絕他們的好意，但是在心里卻打定了主意：我一定要靠自己。“如果不借錢，我肯定要給銀行多 付一些利息，但是我愿意這么做。”臧先生說。

在中國老百姓的觀念中，“欠債還錢”與“殺人償命”一樣，是不可動搖的。但是就像精神病人殺人后可以不負刑事責任一樣，不是所有的債務都會受到法律的保護，如過了時效才要求履行的債務、非法債務、無證據(jù)證明存在的債務等許多情況。另外，你費了好多勁把官司打贏了，對方卻是一個窮光蛋，沒有可以強制執(zhí)行的財產(chǎn)，你的欠條也和廢紙差不多。所以，大家最好在借錢前多下點工夫，盡量提高安全系數(shù)。

錢該不該借？

決定該不該借錢，可從以下幾個方面考慮：

1．查清資信。在決定借錢之前，要從平時交往過程中出手是否大方、用錢有無計劃、有無正當收入等細節(jié)綜合分析借錢者的信用情況。對出手大方、花錢無度、不守信用者堅決不借。

2．摸清償還能力。對一時急需如看病、上學、建房又有償還能力的盡可放心地借給他，對能力較弱的適當少借。對借錢數(shù)目大而又無償還能力的，寧可送筆小錢也不能按其要求全額借。

3．問清用途。對于用于賭博、非法經(jīng)營的千萬不能借。

錢該怎么借？

在決定借錢給別人之后，還應該注意以下幾點：

1．立據(jù)為證。寫字據(jù)時盡量不要涂改，有涂改的要加蓋印章。

2．定好還款期。借錢時約定還款期給對方約束，有利于及時償還。

3．約定利息。借款時雙方最好約定利息，但按照法律規(guī)定，不要超過銀行利率的4倍。

4．有人見證。最好是請與自己沒有利害關(guān)系或親屬關(guān)系的人在場，這樣的證人證言更有效力。

5．找個擔保。找個擔保后無疑為你收回借款加上了一道保險。 即使借款人不能償還，還可以向擔保人求償。

6．及時追索。民間借貸糾紛的訴訟時效期間為兩年，權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利，就喪失了請求法院通過強制手段保護自己權(quán)利的機會。