一個農民金融客戶經理和他的事業

穿爛１５雙膠鞋，用完十幾公斤電池……３年來，農民吳玉安奔走于村民與信用社之間，累計介紹貸款８６萬元，組織存款２６８萬元，催收貸款本息２３５．４萬元。

今年１月，吳玉安成為云陽縣農村信用聯社十大名牌農民客戶經理之一。

泥溪信用社地處云陽江南七耀山麓的一個偏遠鄉鎮，山高坡陡，交通不便。前些年，由于信用社人手少，加上農民信用意識差，導致信用社放貸收貸難，農民增收致富也遙遙無期。

２００２年３月，云陽縣農村信用聯社決定大膽改革，通過發展農民客戶經理，解決信用社人手少、服務不到位的問題。信用聯社確定的農民客戶經理的標準是：５０歲以下，有文化，在當地有威望，愿意為群眾辦事，對村民的信用情況比較了解。標準確定后，各鄉鎮信用社充分依靠鎮村干部，以村為單位，通過村民投票，每村選舉產生一名農民客戶經理，并由信用聯社頒發聘書。

農民客戶經理的工作主要是組織存款、介紹貸款、組織股金、催收貸款和股金分紅等。報酬是每年１００元基本工資，外加工作業績獎勵，其中組織存款和介紹貸款的獎勵標準為０．３‰，催收貸款、組織股金和股金分紅的獎勵標準為０．５‰，上不封頂。

為防范風險，信用聯社對農民客戶經理實行“三不”原則：不給有價憑證，不刻印章，不允許收管現金。在貸款過程中，各鄉鎮信用社將派專人調查核實情況，一旦發現違規貸款等，立即取消客戶經理的資格，并追究相關責任。

高中文化的吳玉安成為泥溪信用社第一批農民客戶經理。

從當客戶經理開始，吳玉安就忙開了。他深入田間地頭、村落院壩，準確掌握農戶基本情況，宣傳國家小額信貸政策。３個月后，他協助信用社對３４４２戶農戶建立了經濟檔案，建檔面達８１％，評定信用等級面達到７９％。吳玉安沒有亂評一個級、亂發一個證。

同村的張小六，是吳玉安的親戚，欠了一屁股債。張小六得知，如果自己被評為特級信用戶，就可以貸款上萬元。于是，張小六三番五次找吳玉安，可他就是鐵板一塊，不給面子。

２００２年５月的一天，張小六拉上曾有恩于吳玉安的長輩趕到吳玉安家。飯桌上，長輩發話了：“玉安啊，小六不是外人，你就幫忙辦一個特級信用證吧，反正信用社也不是你家開的！”

吳玉安站起來，先把長輩和張小六的小酒杯斟滿，然后自己找來一個大茶杯斟滿酒，說：“您老的恩，我一輩子都忘不了，但您要我干違反原則的事，就等于逼我往崖下跳啊！”說完，從不喝酒的吳玉安一口把一大杯酒喝了下去。望著臉紅脖子粗的吳玉安，長輩二話沒說，喝完酒，就離開了吳玉安的家……

楊丙奎的妻子長期臥病在床，兩個孩子又太小，自己不能脫身外出打工。鄰居、親戚打工回來后蓋起了小樓房，買回了大彩電，而自家窮得叮當響，想干事卻沒錢。楊丙奎很苦悶。

吳玉安得知情況后，走了幾個小時的山路，前去了解楊丙奎的信用和人品。“丙奎這娃兒不錯喲，不但有文化、腦子靈，而且為人誠懇，特重義氣，可惜只是家底子太薄了。”聽到鄉親們的介紹，吳玉安心里有了底。

一天中午，吳玉安提著一瓶酒和八兩豬腦殼肉，去了楊丙奎家。“老楊，聽說你想搞點啥名堂，是啥子？說來我聽聽，看我能不能幫幫你。”

“前幾年，我到外面學了點烤酒手藝，一直想辦一個小酒廠，順便養點豬，可手頭沒錢。三親六戚家我都跑遍了，就是借不到錢；信用社又沒有熟人，貸不到款。你說啷個整嘛？”說到難處，楊丙奎兩眼紅了。

“老楊，今天我就是為這件事來的喲。聽說你要搞點事業，信用社肯定支持噻，你啷個不來找我喲？”楊丙奎把自己先烤酒，再利用酒渣喂豬、豬糞搞種植的打算一五一十地告訴了吳玉安。

回到信用社，吳玉安匯報了楊丙奎的情況，得到了信用社領導的支持，馬上給楊丙奎授信辦了貸款證，并很快給他發放了３萬元小額貸款。

有了啟動資金，楊丙奎很快就辦起了酒廠，而今廠房已擴大到５００多平方米，養豬１００余頭，年收入達１０萬元，還買了一輛車跑起了運輸。

吳玉安隨身帶著一個小本子，上面密密麻麻地記載著有關農戶小額信貸的發放、收回情況。

２００４年８月１１日，是吳玉安３９歲生日，家里來了不少親戚朋友。吃晚飯時，吳玉安無意間聽說魚鱗村５組吳代平已變賣全部家產，第二天就要去山東落戶。

聽到這個消息，吳玉安丟下碗筷，打著手電筒，拔腿就往吳代平家跑。因為吳代平還欠信用社４９００元貸款，他這一走，不就成了死賬！

趕到吳代平家時，已是晚上１１點多了。敲門進屋，吳玉安還沒開口，就遭到了吳代平一家大小的臭罵。這種場面吳玉安見多了，也習慣了，他一點兒都不生氣，還迎上笑臉。

等吳代平一家人平靜后，吳玉安從吳代平當初借款治病說起：“小吳啊，人不要昧著良心，當時你賒欠無門、走投無路，不是信用社給你貸款治病，你能活到今天嗎？沒有信用社的支持，你能外出務工掙錢、娶上媳婦、過上好日子嗎？……”一席話，令吳代平淚流滿面。第二天一大早，吳代平到信用社還清了貸款。

客戶經理為農民致富架起了一座“金橋”。短短幾年間，當地不少農民在信用社的支持下，找準自身優勢，結合山區特點，走上了山鄉富裕路。“岐陽名茶”、“飄香牛肉干”、“泥溪黑木耳”，已成為七耀山農民致富的代名詞。

目前，云陽已有８２０名農民擔任了信用聯社的農民客戶經理，去年共協助各鄉鎮信用社組織存款２９５０萬元，介紹貸款１．７億元，協助收回貸款９８００萬元，其業績占云陽農村信用聯社小額信貸業務的三成左右。推行農民客戶經理制以來，該縣已累計發放小額農貸近５億元，比２０００年增長了１０倍，不良貸款率也從２０００年的５７％下降到５．９％。

今年３月，一個收破爛的人去吳玉安家，收走了他這幾年穿爛的破膠鞋和用過的廢電池。收破爛的人對吳玉安說：“吳經理，以后你要把破膠鞋和廢電池給我留著喲！”吳玉安笑了笑，說：“放心吧，今后的破膠鞋和廢電池還多著呢……”

短評

農民的事情農民辦

○ 王志勇

農民要發展，缺錢；信用社有錢，又怕貸給農民后收不回來。農民客戶經理的出現，不僅化解了這對矛盾，而且取得了“一石三鳥”的功效：農民有了發展資金，信用社得到了發展壯大，給二者牽線搭橋的農民客戶經理不但發了財，還增長了本事。云陽縣農村信用聯社的這一做法，值得金融、扶貧等涉農部門大力推廣。同時，這一經驗還啟示我們：解決“三農”問題，最終還是要充分相信和依靠農民自己！

解決“三農”問題，一些領導干部和專家學者開出了不少靈丹妙藥，有關部門也采取了不少政策措施。然而讓人尷尬的是，這些藥方和措施，農民并不一定買賬，一個很重要的原因在于，我們沒有充分相信和依靠農民！

在當今中國，誰最了解農民？誰最親近農民？誰最能發動農民？答案只有一個：那就是與農民朝夕相處的農民！農民群眾中不乏像吳玉安這樣的能人，只要充分相信他們，依靠他們，就能激發他們的熱情，收到意想不到的效果。

農民的事情農民辦。云陽縣農村信用聯社的這一做法，為正在苦苦探求破解“三農”難題的我們提供了一個好思路。