第一婦女銀行：金融時代先鋒

巴基斯坦的第一婦女銀行可能是每個銀行家的夢想：96.1%的貸款回收率，幾乎沒有壞帳

卡拉奇銀行通常給婦女提供貸款，而且不需要任何擔保或抵押。這是男女平等主義者的夢想。第一婦女銀行主席——51歲的Zarine Aziz，從2001年開始執掌該銀行，她說：“巴基斯坦婦女是非常誠實而且工作相當努力，她們是這個國家的支柱。”

銀行業走出困境

在90年代很長的一段時間里，巴基斯坦的銀行(包括Zarine Aziz的銀行)因管理不善和腐敗盛行而負債累累。在1996年一個可惡的商人在外匯市場上進行了不道德投機。次年，銀行損失了450萬美元，耗盡了公司的已繳股本。

在1999年，佩爾韋茲·穆沙拉夫（Pervez Musharraf）任命花旗銀行的前總裁肖卡特·阿齊茲（Shaukat Aziz）作為財政部長。阿齊茲現為巴基斯坦的總理，他對巴基斯坦的銀行體系進行改革，其中包括第一婦女銀行——該銀行是由財政部長直接管理并由幾個州銀行聯合出資擁有的。阿齊茲告訴《財富》，銀行所面臨的眾多難題與黑幕交易并無關聯，只是由于銀行的管理失誤和缺乏控制所致。

阿齊茲需要一個能解決問題的人，于是他向Zarine Aziz尋求幫助，她曾掌管在旁遮普（巴基斯坦最大的省）的第一婦女銀行。阿齊茲讓她在18個月內對銀行進行全面改革。Zarine Aziz說：“我需要它像一個正常的銀行一樣運作，不能僅僅是為婦女門提供服務的工具。”她使得混亂的管理有條不紊，而且更換了現代化的銀行帳務管理系統設備。第一婦女銀行也由小額貸款的提供商轉型為一個具有民間氣質的商業銀行。2002年，其利潤已經增長了5倍。

“我們實現了現代化，”她說，“但我們一刻也不會忘記我們為何而存在。”第一婦女銀行是巴基斯坦唯一的女總理貝娜齊爾· 布托（Benazir Bhutto）一手創立的，它是特殊授權女性的一個金融工具。Zarine Aziz從1989年它成立時就一直呆在這里。他們的格言清楚地體現了銀行的文化所在——“世界上唯一的婦女銀行”——它的經營許可證旨在糾正巴基斯坦根深蒂固的性別和收入的不平等。

勇為時代的先鋒

當第一婦女銀行向私人公司轉型時，它需要至少50％的股本是為婦女所擁有的，也要求那些公司在高級管理層職位中有一名女性。例如，位于伊斯坦布爾的Nadia Raja廚房烹飪集團。1993年的時候，Raja從第一婦女銀行獲得了3000美元的貸款在首都（伊斯坦布爾）設立了一家面包店。現在的Raja是一個知名的九國連鎖店的CEO，宣稱其年銷售收入大約為300萬美元，擁有員工220人。“他們（第一婦女銀行）對我們的發展是至關重要的。”42歲的Raja說道。

第一婦女銀行并不算巴基斯坦最大的銀行之一（它擁有資產1億6000萬），但其35個分支機構遍布了巴基斯坦的心臟地區。他們的客戶都和42歲的Ishrat Bibi一樣。去年，她從第一婦女銀行借了166美元買羊毛，用了8個月的時間編織成一個地毯，然后賣了2900美元。Ishrat 用剩余的資金再投資，目前在旁遮普省從事新興的毛毯制造業務，而且雇傭了十幾個鄉村婦女。“第一婦女銀行為我們婦女做的實在太多了，” Zarine Aziz說，“我們僅僅從中收取5％。”

據了解，第一婦女銀行的稅前利潤從2000年（也就是Zarine Aziz接管它的前一年）的43.3萬上升到去年的350萬。但其在全國的運作并沒有因為它對婦女的開放的態度而聞名。Zarine Aziz面對的挑戰遠遠超出了通常的財政方面。在巴基斯坦婦女識字率只有30％，大約是男性的一半，只有10％的巴基斯坦的女性能參與家庭以外的工作。即使她們工作，其工資也只是男性的一半。“這就是由于宗教歧視和所謂的傳統價值觀念，” 巴基斯坦人權委員會主任Kamila Hyat說“第一婦女銀行就是扭轉此種偏見的強大正面力量。”