女性理財(cái)九字經(jīng)等３則

女性理財(cái)九字經(jīng)

李海燕

逢年過(guò)節(jié)，百貨公司的各種活動(dòng)鋪天蓋地，各家商戶無(wú)不推出各種計(jì)劃，想盡辦法吸引女性消費(fèi)者，除了利用無(wú)息分期付款來(lái)吸引年輕族群之外，更推出各種折扣方案，送禮抽獎(jiǎng)活動(dòng)等，讓眾多女性一買為快，同時(shí)也掏空了錢包。

其實(shí)，賺錢很辛苦，買些東西慰勞自己也是理所當(dāng)然，但是，如果不懂得節(jié)制，看到中意的東西，毫不遲疑地就刷、刷、刷，最后的結(jié)果，可能就只是把辛苦賺來(lái)的薪水買在汰換率極高的流行商品上了。若是動(dòng)用到信用卡的循環(huán)利息，那更是每個(gè)月只能望著信用卡賬單發(fā)愁。因此，與其先甘后苦，不如徹底執(zhí)行理財(cái)九字箴言：“先儲(chǔ)蓄、再投資、后消費(fèi)”。控制消費(fèi)，提高錢商，對(duì)女性朋友來(lái)說(shuō)，是更劃算、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的消費(fèi)方式。

沖動(dòng)性的即興購(gòu)物，很容易讓女性朋友陷入不自覺(jué)的消費(fèi)擴(kuò)張，甚至進(jìn)一步動(dòng)用循環(huán)利息，使自己的財(cái)務(wù)出現(xiàn)窘境。因此，女性朋友可以有計(jì)劃地列出一年度中金額較大的支出，例如，百貨公司年終慶典優(yōu)惠時(shí)，希望買些名牌包包犒賞自己，預(yù)計(jì)換個(gè)輕薄短小、功能超強(qiáng)的手機(jī)，每季預(yù)計(jì)花費(fèi)1萬(wàn)元在置裝費(fèi)上等；再依據(jù)個(gè)人的收入，適當(dāng)?shù)胤峙鋬?chǔ)蓄金額。如果發(fā)現(xiàn)收入不足以負(fù)擔(dān)開(kāi)支，就要調(diào)整縮減消費(fèi)欲望，按照重要性來(lái)排序，絕對(duì)不要貪圖一時(shí)的滿足，等到信用卡賬單一來(lái)，就懊惱不已，感嘆“早知如此，何必當(dāng)初”。

有計(jì)劃的消費(fèi)，不但可以因此而得到滿足感，更可以證明自己能持之以恒地儲(chǔ)蓄而獲得成就感，逐漸擺脫“月光族”的命運(yùn)，為未來(lái)的人生計(jì)劃，如教育再投資、買房、成婚等，做些儲(chǔ)備。

時(shí)尚的女性朋友，除了對(duì)流行事物嗅覺(jué)敏感之外，相信也喜歡可隱匿身份、又能輕松搜尋商品、或成為優(yōu)良買賣家的網(wǎng)絡(luò)。連上網(wǎng)絡(luò)，在鍵盤上輕松key上關(guān)鍵詞，只要喜歡又能負(fù)擔(dān)得起，就可以買到全球限量的物品，或是影集上某些女星所愛(ài)不釋手的衣飾，成交速度之快、手續(xù)之簡(jiǎn)便，簡(jiǎn)直是輕而易舉。

但是，網(wǎng)絡(luò)不只提供你花錢的管道，更大的功能還在于幫助你“存錢投資”。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，你可以用定期定額投資的方式，自動(dòng)從您所設(shè)定的賬戶中扣款，投資于一些證券投資基金，養(yǎng)成長(zhǎng)期投資的習(xí)慣。只要您具有基金網(wǎng)絡(luò)交易的功能，就可以自行選擇每月當(dāng)中任一天作為您投資的日子。薪水入賬日就是很好的時(shí)機(jī)。薪水一下來(lái)，就將部分金額轉(zhuǎn)入基金投資，這樣可以養(yǎng)成長(zhǎng)期投資的習(xí)慣，不會(huì)因?yàn)橛绣X就亂花而成為“月光族”了。如此貼心的設(shè)計(jì)，可以讓當(dāng)代年輕女性不必?fù)?dān)心因?yàn)槊β刀浲顿Y，耽誤了理財(cái)大計(jì)，也能因此一步步成為聰明的理財(cái)專家。

選擇理財(cái)產(chǎn)品注意四個(gè)細(xì)節(jié)

盡遠(yuǎn)

現(xiàn)在金融市場(chǎng)上的各種理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，銀行的外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)；保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)；基金公司的各種基金產(chǎn)品等讓很多想理財(cái)?shù)娜死Щ蟛灰选Ｈ绾卧谶@些琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品中選擇出最適合自己的那一款呢？

在分析各種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先要注意其收益率的計(jì)算方法，應(yīng)該采用相同的基準(zhǔn)進(jìn)行比較。比如有的理財(cái)產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9%，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7%，事實(shí)上前一種產(chǎn)品采用的是18個(gè)月的到期收益率，如果把它換算成年收益率，僅為9%×12/18=6%，并不比后一種產(chǎn)品高。另外如果存在認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)，也應(yīng)該在計(jì)算的時(shí)候予以扣除。

其次要注意宣傳中采用的是哪一種收益率。一般來(lái)說(shuō)有預(yù)期收益率、固定收益率、最低收益率（保本收益率）三種。預(yù)期收益率一般比較高，指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期的收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，基本上一定可以實(shí)現(xiàn)，這就注定了它不可能太高。最低收益率則一般會(huì)很低，它在保障投資者的最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)著重考慮該產(chǎn)品的收益有無(wú)實(shí)現(xiàn)的可能性，可以參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績(jī)，或者是關(guān)注市場(chǎng)的走向分析。

再次，投資者還應(yīng)該考慮理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。如果購(gòu)買較長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品（如18個(gè)月、36個(gè)月）的客戶，要注意這種產(chǎn)品是否可以提前終止（贖回）或交易，要繳納多少比例的手續(xù)費(fèi)，銀行是否提供質(zhì)押，確保在發(fā)現(xiàn)更好的投資機(jī)遇，或者缺少短期流動(dòng)資金時(shí)可以及時(shí)變現(xiàn)。

最后，如果理財(cái)產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，還應(yīng)該考慮利率風(fēng)險(xiǎn)。如果未來(lái)銀行利率上漲，新出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)提供更為優(yōu)厚的收益，而原先的理財(cái)產(chǎn)品可能就不會(huì)那么誘人了。

如何降低退保損失

段曉霞

經(jīng)常可以聽(tīng)到投保人在退保中蒙受較大損失的例子，這也是一些人不愿買保險(xiǎn)的原因之一。一般的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都不會(huì)在客戶簽約前詳細(xì)告訴客戶如何退保以及退保帶來(lái)的損失。而大多數(shù)客戶簽約時(shí)也想不到類似的問(wèn)題，所以才造成實(shí)際退保時(shí)的尷尬。那么，投保人如何才能避免這種狀況的發(fā)生呢？

客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要充分分析目前自己的家庭狀況以及家庭風(fēng)險(xiǎn)，充分了解自己目前要通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)避何種風(fēng)險(xiǎn)。

尤其是一些人情保單，所謂人情保單，就是覺(jué)得代理人是自己的親朋好友，往往沒(méi)有認(rèn)真地研究產(chǎn)品，就輕易地簽單了。隨著此代理人的離職，也想到去解約，才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險(xiǎn)公司中，這種人情保單的退保率是很高的。

收到保險(xiǎn)公司的正式合同時(shí)，要認(rèn)真研讀一下保險(xiǎn)條款。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，客戶在收到正式合同并簽署客戶回執(zhí)后的10天之內(nèi)，可以隨時(shí)退保，這時(shí)客戶沒(méi)有任何損失。這10天稱作“冷靜期”，這種全額退款的權(quán)利稱作“合同撤銷權(quán)”。在繳費(fèi)過(guò)程中，客戶由于各種狀況而出現(xiàn)繳費(fèi)困難時(shí)，該怎么做才能盡可能減少損失呢？

首先，客戶在未繳費(fèi)的兩年之內(nèi)可以隨時(shí)辦理復(fù)效手續(xù)。客戶可以利用兩年時(shí)間緩解自己的經(jīng)濟(jì)壓力，此時(shí)合同處于中止?fàn)顟B(tài)。客戶只要在這兩年內(nèi)提出復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核并繳齊應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息后，保險(xiǎn)合同即恢復(fù)效力，合同繼續(xù)有效。

其次，許多壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有減額付清這項(xiàng)權(quán)利。所謂減額付清，是指保險(xiǎn)公司以寬限期開(kāi)始前一個(gè)月保險(xiǎn)合同所具有的現(xiàn)金價(jià)值為一次性支付的全部保險(xiǎn)費(fèi)，相應(yīng)減少保險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額。