女性理財九字經等３則

女性理財九字經

李海燕

逢年過節，百貨公司的各種活動鋪天蓋地，各家商戶無不推出各種計劃，想盡辦法吸引女性消費者，除了利用無息分期付款來吸引年輕族群之外，更推出各種折扣方案，送禮抽獎活動等，讓眾多女性一買為快，同時也掏空了錢包。

其實，賺錢很辛苦，買些東西慰勞自己也是理所當然，但是，如果不懂得節制，看到中意的東西，毫不遲疑地就刷、刷、刷，最后的結果，可能就只是把辛苦賺來的薪水買在汰換率極高的流行商品上了。若是動用到信用卡的循環利息，那更是每個月只能望著信用卡賬單發愁。因此，與其先甘后苦，不如徹底執行理財九字箴言：“先儲蓄、再投資、后消費”。控制消費，提高錢商，對女性朋友來說，是更劃算、更長遠的消費方式。

沖動性的即興購物，很容易讓女性朋友陷入不自覺的消費擴張，甚至進一步動用循環利息，使自己的財務出現窘境。因此，女性朋友可以有計劃地列出一年度中金額較大的支出，例如，百貨公司年終慶典優惠時，希望買些名牌包包犒賞自己，預計換個輕薄短小、功能超強的手機，每季預計花費1萬元在置裝費上等；再依據個人的收入，適當地分配儲蓄金額。如果發現收入不足以負擔開支，就要調整縮減消費欲望，按照重要性來排序，絕對不要貪圖一時的滿足，等到信用卡賬單一來，就懊惱不已，感嘆“早知如此，何必當初”。

有計劃的消費，不但可以因此而得到滿足感，更可以證明自己能持之以恒地儲蓄而獲得成就感，逐漸擺脫“月光族”的命運，為未來的人生計劃，如教育再投資、買房、成婚等，做些儲備。

時尚的女性朋友，除了對流行事物嗅覺敏感之外，相信也喜歡可隱匿身份、又能輕松搜尋商品、或成為優良買賣家的網絡。連上網絡，在鍵盤上輕松key上關鍵詞，只要喜歡又能負擔得起，就可以買到全球限量的物品，或是影集上某些女星所愛不釋手的衣飾，成交速度之快、手續之簡便，簡直是輕而易舉。

但是，網絡不只提供你花錢的管道，更大的功能還在于幫助你“存錢投資”。通過網絡，你可以用定期定額投資的方式，自動從您所設定的賬戶中扣款，投資于一些證券投資基金，養成長期投資的習慣。只要您具有基金網絡交易的功能，就可以自行選擇每月當中任一天作為您投資的日子。薪水入賬日就是很好的時機。薪水一下來，就將部分金額轉入基金投資，這樣可以養成長期投資的習慣，不會因為有錢就亂花而成為“月光族”了。如此貼心的設計，可以讓當代年輕女性不必擔心因為忙碌而忘記投資，耽誤了理財大計，也能因此一步步成為聰明的理財專家。

選擇理財產品注意四個細節

盡遠

現在金融市場上的各種理財產品越來越多，銀行的外匯理財、人民幣理財；保險公司的萬能險、分紅險；基金公司的各種基金產品等讓很多想理財的人困惑不已。如何在這些琳瑯滿目的理財產品中選擇出最適合自己的那一款呢？

在分析各種理財產品時，首先要注意其收益率的計算方法，應該采用相同的基準進行比較。比如有的理財產品宣傳其預期收益率為9%，而另一種產品的預期年收益率為7%，事實上前一種產品采用的是18個月的到期收益率，如果把它換算成年收益率，僅為9%×12/18=6%，并不比后一種產品高。另外如果存在認購手續費，也應該在計算的時候予以扣除。

其次要注意宣傳中采用的是哪一種收益率。一般來說有預期收益率、固定收益率、最低收益率（保本收益率）三種。預期收益率一般比較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期的收益可能最終不能實現。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上一定可以實現，這就注定了它不可能太高。最低收益率則一般會很低，它在保障投資者的最低收益的基礎上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產品時，應著重考慮該產品的收益有無實現的可能性，可以參考產品以前年度的業績，或者是關注市場的走向分析。

再次，投資者還應該考慮理財產品的流動性。如果購買較長期限的理財產品（如18個月、36個月）的客戶，要注意這種產品是否可以提前終止（贖回）或交易，要繳納多少比例的手續費，銀行是否提供質押，確保在發現更好的投資機遇，或者缺少短期流動資金時可以及時變現。

最后，如果理財產品的期限較長，還應該考慮利率風險。如果未來銀行利率上漲，新出現的理財產品一般會提供更為優厚的收益，而原先的理財產品可能就不會那么誘人了。

如何降低退保損失

段曉霞

經常可以聽到投保人在退保中蒙受較大損失的例子，這也是一些人不愿買保險的原因之一。一般的保險業務員都不會在客戶簽約前詳細告訴客戶如何退保以及退保帶來的損失。而大多數客戶簽約時也想不到類似的問題，所以才造成實際退保時的尷尬。那么，投保人如何才能避免這種狀況的發生呢？

客戶在購買保險產品時，一定要充分分析目前自己的家庭狀況以及家庭風險，充分了解自己目前要通過保險規避何種風險。

尤其是一些人情保單，所謂人情保單，就是覺得代理人是自己的親朋好友，往往沒有認真地研究產品，就輕易地簽單了。隨著此代理人的離職，也想到去解約，才發現自己的損失很大。在各家保險公司中，這種人情保單的退保率是很高的。

收到保險公司的正式合同時，要認真研讀一下保險條款。因為根據保險法的規定，客戶在收到正式合同并簽署客戶回執后的10天之內，可以隨時退保，這時客戶沒有任何損失。這10天稱作“冷靜期”，這種全額退款的權利稱作“合同撤銷權”。在繳費過程中，客戶由于各種狀況而出現繳費困難時，該怎么做才能盡可能減少損失呢？

首先，客戶在未繳費的兩年之內可以隨時辦理復效手續。客戶可以利用兩年時間緩解自己的經濟壓力，此時合同處于中止狀態。客戶只要在這兩年內提出復效，經保險公司審核并繳齊應繳的保險費及其利息后，保險合同即恢復效力，合同繼續有效。

其次，許多壽險產品都有減額付清這項權利。所謂減額付清，是指保險公司以寬限期開始前一個月保險合同所具有的現金價值為一次性支付的全部保險費，相應減少保險合同的基本保險金額。