銀行改革不宜過度依賴外資

在與外資銀行構(gòu)建股權(quán)合作平臺的時(shí)候，我們的目的是什么，外資銀行的目的又是什么

中國銀行業(yè)如何在2006年金融全面開放之前的幾年過渡期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)銀行體系向現(xiàn)代銀行體系的變革轉(zhuǎn)型，這是政府、金融監(jiān)管當(dāng)局、商業(yè)銀行自身以及社會(huì)各界都十分關(guān)注的問題。近年，特別是去年以來，希望通過引進(jìn)外資來加快國內(nèi)銀行業(yè)改革似乎成為了最主要的思路和對策：

占我國銀行市場份額60%左右的工、農(nóng)、中、建四大國有銀行，中國銀行和建設(shè)銀行正在加緊準(zhǔn)備海外上市和引進(jìn)外資銀行參股，中國工商銀行也在做前期準(zhǔn)備工作；十家全國性股份制商業(yè)銀行中，交通銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行已經(jīng)引進(jìn)外資銀行股份，華夏銀行也在積極做引進(jìn)外資的工作；北京銀行、上海銀行、南京市商業(yè)銀行、杭州市商業(yè)銀行、西安市商業(yè)銀行等主要城市商業(yè)銀行，也已經(jīng)引進(jìn)或正在積極引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者。

四大國有銀行、全國性股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行是我國商業(yè)銀行的主體，在中國銀行業(yè)務(wù)市場份額達(dá)80%左右。從外資銀行看，有實(shí)力的主要跨國大銀行都參與了進(jìn)來。

毫無疑問，中國銀行體系要想在幾年的過渡時(shí)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)根本性變化，必須要有開放的胸懷，要勇于和善于向國際先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)，通過與國際先進(jìn)銀行股權(quán)合作這個(gè)平臺，來促進(jìn)我國銀行體系的變革和能力的提升。但是，在與外資銀行構(gòu)建股權(quán)合作平臺的時(shí)候，我們的目的是什么，外資銀行的目的又是什么？

我以為，我國商業(yè)銀行引進(jìn)外資，補(bǔ)充資本金僅僅是一個(gè)方面，更重要的是想通過與外資銀行的股權(quán)合作，學(xué)習(xí)國際先進(jìn)銀行的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，更快地提升商業(yè)銀行的國際競爭能力。

但外資銀行積極與我國銀行進(jìn)行股權(quán)合作，決不是為了“扶貧”--他們看中的是我國巨大的市場空間和發(fā)展機(jī)會(huì)，是我國銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)資源和客戶資源。他們選擇的入股銀行都是我國相對好的大銀行，合作區(qū)域主要是經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市和沿海地區(qū)。

在短短的幾年內(nèi)，我國有這么多商業(yè)銀行在大張旗鼓地引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者，讓人感覺到有些過分依賴外資的傾向。這可能帶來三個(gè)方面的問題：

一是國內(nèi)銀行希望通過引進(jìn)外資提升管理水平和競爭能力，但是一些銀行由于不能把自己已有的優(yōu)勢和引進(jìn)的先進(jìn)理念和方法很好的融合，可能反而逐步失去原來的優(yōu)勢和創(chuàng)新能力，成為外資銀行全球發(fā)展戰(zhàn)略在中國的一個(gè)分銷渠道。

二是可能加劇中國金融發(fā)展的不平衡。外資銀行看中的主要是東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，西部地區(qū)目前還僅僅只有加拿大豐業(yè)銀行和國際金融公司各參股西安市商業(yè)銀行2.5%的股份。

三是可能喪失未來金融的實(shí)際控制能力。占市場80%份額、相對好的銀行都來引進(jìn)外資，雖然目前規(guī)定外資金融機(jī)構(gòu)入股比例不超過25%，單個(gè)機(jī)構(gòu)入股比例不超過20%，但是目前中國各銀行資本金總額對于國際大銀行來說都不算大，今后各銀行發(fā)展中還需要不斷增加資本，所以外資銀行在開放金融市場環(huán)境下要想取得中資銀行的實(shí)際控制權(quán)，是不難做到的。

這就是說，如果我們在引進(jìn)外資戰(zhàn)略上失誤，可能使得我國占主要地位的金融資源以及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)市場實(shí)際掌控在外資銀行手里，這對于還處在國際分工鏈中低端地位的人口大國來說，是不可想象的。

實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行的變革轉(zhuǎn)型，引進(jìn)外資是一條重要途徑，但不能過分依賴，應(yīng)該要有更寬闊的思路，應(yīng)從宏觀和微觀兩個(gè)層面來尋求我國銀行業(yè)變革的策略。

從國家宏觀層面分析，一國的市場、法律環(huán)境和金融監(jiān)管能力，在一定程度上決定了其金融的競爭和發(fā)展能力。所以國家必須從戰(zhàn)略高度來加快金融的市場、法律環(huán)境和金融監(jiān)管能力建設(shè)。

從單個(gè)商業(yè)銀行微觀層面分析，不能所有銀行都去引進(jìn)外資，也不是只要引進(jìn)了外資就國際化了，不引進(jìn)外資就不能國際化。比如，對一些不缺資本或者在國內(nèi)比較容易籌措到資本的銀行，就不一定非要外資來參股，可以通過聘請國內(nèi)外的職業(yè)銀行家作為管理團(tuán)隊(duì)或者管理顧問的形式，來全面提升自身的管理素質(zhì)和競爭能力；對確實(shí)需要補(bǔ)充資本的銀行，在鼓勵(lì)外資進(jìn)入的同時(shí)，也應(yīng)該讓內(nèi)資特別是民營資本有機(jī)會(huì)進(jìn)入。

這樣做的理由是：第一，通過20多改革開放和市場經(jīng)濟(jì)的錘煉，我國已經(jīng)積聚了巨大的民營資本和涌現(xiàn)了一批高素質(zhì)的民營企業(yè)家，只要金融監(jiān)管得當(dāng)，民營資本更多地進(jìn)入銀行體系是可行的；第二，不能將我國銀行變革轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇都送給外資銀行，應(yīng)給內(nèi)資一個(gè)公平參與的機(jī)會(huì)；第三，應(yīng)前瞻性地考慮我國金融體系的安全問題。

（作者為中國招商銀行總行研究部總經(jīng)理）