美國富人是這樣守財的

為什么那么多一生勤奮的人，最終卻無法頤養天年？

人的富有取決于其支出，而非其收入

儉如窮人的富者愈富；奢如富者的窮人愈窮

“樸實無華與量入為出”的成功關鍵在于：可把省下的錢轉為投資

一個美國“富婆”說：“人們總認為我賺的不過是些花生（蠅頭小利）。的確，但我卻一點一滴將它們儲存下來，時日一久，花生就變成花生醬了?！薄摹盎ㄉu”目前價值50萬美金，每年幫她賺取大約5萬美金的利息

一個人富有的程度取決于他的支出，而非他的收入

這個“富婆”是麥克蒂格的一個客戶，在他的指導下積累了瑣碎的財富，成了一個“財務自由者”（有一種說法認為：“財務自由者”是擁有財富者的最高境界）。布萊特-麥克蒂格是華爾街成功的基金管理人，他還有一個身份就是美國廣播、電視投資欄目的著名主持人。麥克蒂格喜歡動腦筋，他設計的一款投資軟件，成為美國金融業的流行軟件；他成立的麥克蒂格獎學金，協助了無數年輕人掌握了高超的金融投資技巧。

他有著豐富的經歷，在他接觸了大量投資人與生意人后，發現太多的人抱著錯誤的理念。麥克蒂格感到奇怪的是：為什么那么多一生勤奮的人，最終卻無法頤養天年？他總結十幾年來的工作經驗與心得，仔細分析那些在金錢游戲中摸爬滾打的經紀人與投資者所犯下的種種錯誤，找出投資老手亦不能幸免的投資盲點；他對500多位一無所有、但最終積累了成百上千萬財富的投資人進行調查分析他們的致富之道。

麥克蒂格的研究有了碩果：一個人富有的程度取決于他的支出，而非他的收入。

相對而言，化儲蓄為投資是我們暫時犧牲某些享受的最佳獎勵，而投資又是一種生財之道。麥克蒂格建議，為了找出各種可能省錢的方法，你必須追蹤所有支出的去處。其次，逐筆記賬的用意在于找出與收入不成比例的支出。在眾多的支出項目中，某些支出即使大幅削減也不致影響原有的生活品質。

富婆們堅信：“富由儉生”——儉如窮人的富者愈富，奢如富者的窮人愈窮。

所謂的“儉樸”，就是力行中庸之道——有所節制、樸實無華與量入為出，但并不意味著卑賤乞憐和鏗吝寒酸。簡而言之：生活簡單，花費更簡單。儉樸意味著必須“賺多花少”，以便達到致富的目標。麥克蒂格認為“簡樸”之道的成功關鍵在于：你的犧牲應該也有所得。也就是說，若你有意放棄追求某些事物，就必須讓自己有這種定力，可把省下的錢轉為投資。否則，一味的儉樸只是留下可供揮霍的錢罷了。

通常情況下，美國富婆們生活都很節約，生活水準都低于她們的收入水平。她們經常開舊車，剪下日用品店的優惠券，住在和中產階級一樣的房子里

她們會按時起床，努力工作是她們成功的訣竅之一

她們大多也十分慷慨，樂意捐贈慈善事業

大多數富婆都有丈夫和子女，她們沒有認為自己要放棄家庭，全力追逐財富

一個叫湯瑪斯·斯坦利的專欄作家通過調查2500名平均年收入在475萬美元的女性，撰寫了《隔壁的百萬富婆》一書披露了美國女富翁的理財生活，有了以上這樣的一些結論。

斯坦利的研究對象是通過自己努力獲得成功的女性， 那些通過繼承遺產等方式輕松成為富婆的女性并不在他的研究范圍內。

大量的統計數據表明，那些積累百萬身家的女性年齡平均在49歲左右，而且大都擁有傳統的家庭模式。當然，在這些成功女性中間，有近半人有著離婚的不幸經歷，其中18％的人至今仍然處于離婚后的獨身狀態。她們保持著早睡早起的良好習慣，每天的睡眠時間在7個半小時左右。不到早晨6點，她們就會按時起床，只有1/20的成功女性在上午7點25分以后才起床。她們平均每周的工作時間是49小時18分鐘。顯然，努力工作是她們成功的訣竅之一。她們也十分注意自己的健康，平均每周的鍛煉時間在3個半小時以上。

她們很節儉

在調查中，除了不想讓別人知道自己富有以外，富婆們對貴重的東西也沒有那么渴求。一半的女富翁從來不買價錢在139美金以上的鞋，或是超過399美元的套裝。她們在購買其他商品時也同樣保持節儉。比如，70％的女富翁都曾經補過鞋，一半以上的人都提早付清抵押貸款。58％的富婆都用優惠券買食物。她們會翻新家具而不是購置新的；更換更便宜的長途電話公司；從不通過電話購物。

有人經常會問，為什么百萬富翁還使用優惠券呢？這樣做不過每天能節省50美分，一生又能夠節省多少？！在美國，典型的富裕家庭每周在食物和家庭生活用品上的支出超過200美元，每年超1萬美元。在成年人的一生中，這個數字大約在40萬至60萬美元之間。但是，如果你知道將這個數字削減50％，即減至20萬至30萬美元，并將這些錢投資于一個位居前幾位的股票基金中，根據過去幾年的收益率，你所賺到的錢將會超過50萬美元，這樣一來，你會有感覺了吧？

她們會謹慎研究長線投資

她們的投資方式各種各樣，有的買股票，有的投資共同基金。“與富翁相比，富婆們做的研究和計劃更多，而進行的交易則更少?！彼固估麑懙?，“最典型的例子是，富翁們每月花6小時計劃他們的投資，而富婆們則要用10小時。32%的富婆每月至少用20個小時計劃投資，但只有8%的富翁這樣做?！?而且，富婆們愿意聽取專家們的意見，以保證她們做出結論的正確性。一旦決定資金的投資去向，富婆們更愿意做長線投資。她們中55%的人曾連續持有一只股票長達4年之久。

慷慨大度超過富翁

調查還表明，這些有錢的美國女人也十分慷慨。她們會將自己年收入的7％用于捐贈慈善事業，這一比例是普通美國人的3倍。富婆比富翁們更慷慨?！暗湫偷陌偃f女性富翁會把其收入的4.7%分給她們的成年子女、孫輩、子侄或是兄弟姐妹?！彼固估麑懙溃暗?，男性富翁就要吝嗇許多，只愿意拿出資產的1.5%?！?這種差異也延續到慈善事業的投入。平均來講，富翁們將其收入的5.3%捐給慈善部門，而富婆們則愿意拿出6.8%。從另一個角度看，富婆們平均每掙14.62美元，就愿意捐出一美金；而富翁們要掙足18.73美元，才肯拿出這一塊錢。

以407億美元的身價幾次榮登《福布斯》雜志評選的世界首富寶座的微軟公司董事會主席比爾·蓋茨，與以305億美元緊隨其后投資大亨巴菲特在華盛頓大學商學院做演講，當有學生請他們談談致富之道時，巴菲特說：“是習慣的力量”。蓋茨則坦言“基本上我也是一個巴菲特迷”。這個讓微軟總裁比爾·蓋茨著迷的、被譽為“投資之神”的理財“習慣”是什么呢

習慣一把雞蛋放在一個籃子里

現在大家的理財意識越來越強，方法上也是仁者見仁，智者見智。許多人認為“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里”，這樣即使某種金融資產發生較大風險，也不會全軍覆沒。但巴菲特卻認為，投資者應該把所有雞蛋放在同一個籃子里，然后小心地看好它。

從表面看巴菲特似乎和大家發生了分歧，其實雙方都沒有錯，因為理財訣竅沒有放之四海皆準的真理。比如巴菲特是國際公認的“股神”，自然有信心從容選擇少量股票。而我們普通投資者由于自身精力和知識的局限，很難對投資對象有專業深入的研究，此時分散投資不失為明智之舉。另外，巴菲特集中投資的策略基于集中調研、集中決策，在時間和資源有限的情況下，決策次數多的成功率自然比投資決策少的要低，就好像獨生子女總比多子女家庭所受的照顧多一些，長得也壯一些一樣。

習慣二不熟不做

中國有句古話叫“生意不熟不做”，巴菲特有一個習慣，不熟的股票不做，所以他永遠只買一些傳統行業的股票，而不去碰那些高科技股。談到對于“吉列刮胡刀”持股的看法，巴菲特說他每晚都能安然入睡，因為隔天早上會有２５億的男性要刮胡子。2000年初，網絡股高潮的時候，巴菲特卻沒有購買。那時大家一致認為他已經落后了，但是現在回頭一看，網絡泡沫埋葬的是一批瘋狂的投機家，巴菲特再一次展現了其穩健的投資大師風采，成為最大的贏家。

這個例子不是說我們不要炒網絡股，而是告訴我們，在做任何一項投資前都要仔細調研，自己沒有了解透、想明白前不要倉促決策。比如現在大家都認為存款利率太低，應該想辦法投資。股市不景氣，許多人就想炒郵票、炒外匯、炒期貨、進行房產投資甚至投資“小黃魚”，其實這些渠道的風險都不見得比股市低，操作難度還比股市大。所以自己在沒有把握前，把錢放在儲蓄中倒比盲目投資安全些。統計結果也表明，現在銀行儲蓄仍是大家的首選，“寧靜以致遠”不無道理，畢竟我們將來的投資機會多得是，留得現金在，不怕沒錢賺。

習慣三長期投資

有人曾做過統計，巴菲特對每一只股票的投資沒有少過8年的。巴菲特曾說“短期股市的預測是毒藥，應該把它擺在最安全的地方，遠離兒童以及那些在股市中的行為像小孩般幼稚的投資人”。

中央臺曾做過一期股票節目，叫“十年陳股香”，講述在股市上長期投資某一只股票成功的例子。不幸的是，我們看到的更多的卻是相反的例子，許多人追漲殺跌，到頭來只是為券商貢獻了手續費，自己卻是竹籃打水一場空。

我們不妨算一個賬，按巴菲特的低限，某只股票持股8年，買進賣出手續費是1.5％。如果在這8年中，每個月換股一次，支出1.5％的費用，一年12個月則支出費用18％，8年不算復利，靜態支出也達到144％！不算不知道，一算嚇一跳，魔鬼往往在細節之中。