世界一些國家的醫(yī)療保險制度

人的一生可以躲過失業(yè)風(fēng)險，躲過意外傷害風(fēng)險，但誰也躲不過生老和病死。由政府組織實施覆蓋全體人民的基本醫(yī)療保險，是各現(xiàn)代國家的通行制度。自德國1883年建立醫(yī)療保險制度以來，國外醫(yī)療保險制度歷經(jīng)百余年的發(fā)展與演變，已日趨成熟與規(guī)范，而各國因國情不同，其模式亦有所差異，現(xiàn)簡介如下：

歐洲國家醫(yī)療保險制度

1、德國——社會醫(yī)療保險

德國是世界上第一個建立醫(yī)療保險制度的國家。其醫(yī)療保險基金實行社會統(tǒng)籌、互助共濟(jì)，主要由雇主和雇員繳納，政府酌情補(bǔ)貼。

德國社會醫(yī)療保險模式的特點是：①保險金是按收入的一定比例進(jìn)行征收，而保險金的再分配與被保險者所繳納的保險費多少無關(guān)，因此，無論收入多少都得到治療。參保人的配偶和子女可不付保險費而同樣享受醫(yī)療保險待遇。②勞動者、企業(yè)主、國家一起籌集保險金，體現(xiàn)了企業(yè)向家庭、資本家向工人的所得轉(zhuǎn)移。③在保險金的使用上，是由發(fā)病率低向發(fā)病率高的地區(qū)的所得轉(zhuǎn)移。④對于月收入低于610馬克的工人，保險費全部由雇主承擔(dān)，失業(yè)者的醫(yī)療保險金大部分由勞動部門負(fù)擔(dān)。18歲以下無收入者以及家庭收入低于一定數(shù)額的，可以免交某些項目的自付費用。

德國沒有統(tǒng)一的醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，而是以區(qū)域和行業(yè)劃分為7類組織，各醫(yī)療保險組織由職工和雇主代表組成的代表委員會實行自主管理，合理利用醫(yī)療保險基金，因而其浪費、濫用現(xiàn)象較少。但這種醫(yī)療保險模式也有很大的局限，即它不能控制外在經(jīng)濟(jì)環(huán)境，尤其是缺乏彈性的醫(yī)療市場。一旦外在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不能保持穩(wěn)定的狀態(tài)，醫(yī)療通貸膨脹是不可避免的。

2、瑞典——免費醫(yī)療福利

北歐國家瑞典是著名的高福利、高稅收國家。每位瑞典公民和擁有瑞典長期居留權(quán)的人，均可享受這些待遇，包括領(lǐng)取三種津貼：醫(yī)療費津貼、病假津貼和雙親津貼。這保證了全民福利制度的實施。每個人第一次就醫(yī)時都會得到一張全國通用的就醫(yī)卡，上面標(biāo)明你歷次的就醫(yī)費用。治療費、住院費，甚至包括特殊情況往返醫(yī)院或診所的路費等則享受全免。如果你因病不能正常工作，還可享受病假津貼，用于彌補(bǔ)患者因病而減少的收入損失，相當(dāng)于正常收入的80％。孕婦產(chǎn)前可領(lǐng)取50天的妊娠津貼，產(chǎn)后領(lǐng)取12個月的雙親津貼。

在這里，生病了你不僅不需為費用擔(dān)心，而且也不用擔(dān)心醫(yī)院里會有特殊的氣氛讓人緊張。除了就醫(yī)環(huán)境充滿人情味外，這里的服務(wù)人員，從護(hù)士到醫(yī)生，總是笑臉相迎，笑臉相送，不厭其煩地向你解釋你需要何種診療，讓你有全面的了解和充分的心理準(zhǔn)備。

不過在瑞典看病一定要有耐心。每次看病都要預(yù)約，如果你直接上門，除非急診，經(jīng)常會看不成病而不得不回去。因為每位醫(yī)生一天醫(yī)治的病人數(shù)是固定的，決不多加號，這是他們的權(quán)利。

北美國家醫(yī)療保險制度

1、美國——商業(yè)醫(yī)療保險

這一模式的主要特點是：參保自由，靈活多樣，有錢買高檔的，沒錢買低檔的，適合參保方的多層次需求。

美國這種以自由醫(yī)療保險為主、按市場法則經(jīng)營的以盈利為目的的制度，其優(yōu)點是受保人會獲得高質(zhì)量、有效率的醫(yī)療服務(wù)，但這種制度往往拒絕接受健康條件差、收入低的居民的投保，因此其公平性較差，一方面會造成其總醫(yī)療費用的失控，其費用占國內(nèi)生產(chǎn)總值的14%，是世界最高的；但另一方面仍有3000萬人得不到任何醫(yī)療保障。

2、加拿大——全民醫(yī)療保險

該種模式的特點是：政府直接管理醫(yī)療保險事業(yè)。政府收稅后撥款給公立醫(yī)院，醫(yī)院直接向居民提供免費（或低價收費）服務(wù)。

加拿大國家醫(yī)療保險具體做法：①國家立法、兩級出資、省級管理。即各省醫(yī)療保險資金主要來源于聯(lián)邦政府撥款和省級政府財政預(yù)算，各省和地區(qū)政府獨立組織、運營省內(nèi)醫(yī)療保險計劃。②保險內(nèi)容上覆蓋所有必需醫(yī)療服務(wù)，住院保險和門診保險，除特殊規(guī)定的項目外，公眾免費享受所有其他基本醫(yī)療保險。③鼓勵發(fā)展覆蓋非保險項目的商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險。凡非政府保險項目均可由雇主自由投資，其所屬雇員均可免費享受補(bǔ)充醫(yī)療保險項目。

這種面向全民的醫(yī)療保險模式最大的優(yōu)點是國家的介入。由于政府是最大的雇主及服務(wù)買家，所以，從理論上講在控制成本方面有著很大的優(yōu)勢。但從實際上看，這種模式面臨著沉重的財政支出、服務(wù)的短缺、公共醫(yī)院的官僚主義作風(fēng)、醫(yī)生缺乏成本意識導(dǎo)致的嚴(yán)重浪費等問題。1991年，加拿大衛(wèi)生費用占GDP的10.1%，列世界第二位。衛(wèi)生資源浪費、醫(yī)療費用無限度增長長期困擾著加拿大政府。

3、南美國家醫(yī)療保險制度

擁有約1.8億人口的南美大國巴西，是世界上貧富差距最大的國家之一。為了讓所有人都能得到醫(yī)療服務(wù)，巴西建立了“統(tǒng)一醫(yī)療體系”，實行以全民免費醫(yī)療為主、個人醫(yī)療保險為輔的醫(yī)療制度。這種制度為保障人民健康和社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。

1988年，巴西頒布的新憲法中決定建立“統(tǒng)一醫(yī)療體系”，以改變醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域存在的不平等狀況。新憲法規(guī)定，健康是所有公民的權(quán)利和國家的責(zé)任，不論種族、宗教信仰和社會經(jīng)濟(jì)狀況如何，每一個巴西公民都有權(quán)利得到政府各級醫(yī)療機(jī)構(gòu)的免費治療。

雖然人人都可以到公立醫(yī)院免費看病、拿藥，但是由于到公立醫(yī)院看病要排長隊，因此經(jīng)濟(jì)條件好的人都自掏腰包買私人醫(yī)療保險，到私立醫(yī)院看病。巴西有2000多家經(jīng)營醫(yī)療保險的公司，3700萬人接受私人醫(yī)療保險服務(wù)。市場上有各種不同內(nèi)容、價格的醫(yī)療保險，消費者可以自由選擇。

亞洲國家醫(yī)療保險制度

1、日本——全民醫(yī)療保險

日本從1961年起實行全民保險制度，所有國民都必須加入某種形式的醫(yī)療保險。保險制度可分成三類：第一類保險針對企業(yè)或團(tuán)體的職工，包括政府管理的生命保險，互助組織成立的健康組合保險，船員保險和公務(wù)員共濟(jì)保險等。第二類針對個體經(jīng)營者、農(nóng)民和退職人員，統(tǒng)稱國民健康保險。參加這類保險的都是低收入階層和中老年人，也包括在日居住的外國人。第三類是老齡保險，針對70歲及以上老人或過65歲但臥病在床的老人。

加入保險者按月交納保險金（一般為工資的8%），本人或親屬看病時只需付一定比例的醫(yī)療費（一般為20% ），其余部份由政府或企業(yè)承擔(dān)。

近年來醫(yī)療保險制度遭遇到越來越嚴(yán)重的資金困難，其主要原因是社會的急速老齡化。老齡化問題導(dǎo)致醫(yī)療費劇增，而日本經(jīng)濟(jì)卻持續(xù)不景氣，兩者的剪刀差更使醫(yī)療保險制度步履維艱，老齡醫(yī)療保險制度也因此一再更改。

日本醫(yī)療保險的資金主要來自投保企業(yè)和個人交納的醫(yī)療保險及國家財政補(bǔ)貼。但是政府管理的健康保險已經(jīng)連續(xù)8年赤字。為改變這種狀況，日本政府今年提出了\"醫(yī)療制度改革大綱\"，主要內(nèi)容是增加患者負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費。

2、新加坡——儲蓄醫(yī)療保險

這種模式的特點是：①籌集醫(yī)療保險基金是根據(jù)法律規(guī)定，強(qiáng)制性地把個人消費的一部分以儲蓄個人公積金的方式轉(zhuǎn)化為保健基金。②它以個人責(zé)任為基礎(chǔ)、政府分擔(dān)部分費用，國家設(shè)立中央公積金，這部分的繳交率為職工工資總額的40%，雇主和雇員分別繳納18.5%和22.5%。同時，雇員的保健儲蓄金再由雇主和雇員分?jǐn)偂＂蹖嵤┍＝‰p全計劃，即大病計劃。它是以保健儲蓄為基礎(chǔ)，在強(qiáng)調(diào)個人責(zé)任的同時，又發(fā)揮社會共濟(jì)、風(fēng)險分擔(dān)的作用。④實施保健基金計劃，政府撥款建立保健信托基金，扶助貧困國民的保健費用的支付。

這種儲蓄型醫(yī)療保險模式，有效地解決了新加坡勞動者晚年生活的醫(yī)療保障問題，減輕了政府的壓力，促進(jìn)了新加坡經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。其不足之處表現(xiàn)在：雇主在高額投保費面前難免會削弱自己商品的國際競爭力，而過度的儲蓄又會導(dǎo)致醫(yī)療保障需求的減弱。

（本文責(zé)任編輯：劉萬鎮(zhèn)）