退休后，我在家里做“財主”

許多人都認為理財是年輕人的專利，老年人靠退休金過活，哪有什么“財”可“理”？殊不知退休了，收入驟減，空閑增多，更有必要挖空心思做“財主”。老來理財，不僅能提高退休后的生活質量，還能為家人提供“愛的保障”。

我今年53歲，從某企業退休后每月能拿600多元的退休金。老伴是退休教師，月養老金1200多元。為了照顧外孫，我們和女兒女婿同住，自己的一套60平米的房子出租，每月有500元的租金收入。我們的收入在這個中等城市處于“比上不足，比下有余”的水平。女兒女婿都在市內企業上班，雖說企業目前效益還不錯，但女兒女婿還背負著二十萬元左右的房貸，孫子馬上又要讀書，況且企業以后的發展狀況也很難說。所以，我尋思著：趁自己還沒有到老得走不動的地步，好好打理自己有限的存款，也好為女兒減輕后顧之憂。

首先，我確定了自己理財的首要原則——“穩”。畢竟我們都是五六十歲的人了，理財的最終目的是養老。所以，在每月拿出700元作生活費后，我把節余的1/3都存了定期。在存單的原則上，我也是煞費苦心。為了避免因提前支取造成的利息損失，我把存單分為2000元、3000元、5000元、8000元幾種，若急需用錢需提前支取，只支取相應數額的存款，這樣能使利息損失降至最低程度。另外，我的存單都辦理了“自動轉存”功能，防止因一時疏忽忘了續存而損失利息。

“別把雞蛋放在一個籃子里，但也別把雞蛋放在太多的籃子里”。對于我們老年人來說，有限的精力和財力不允許我們的投資四面出擊，過于分散。也因為年齡和性格的因素，我不買股票，它利潤大，但風險也高，不適合我們老年人。我選擇的是憑證式國債和開放式基金。債券的利息雖和定期存款差不多，但可以免20%的利息稅。為了防范加息風險，我買的債券的期限都在兩年以內，數額在2萬元左右。至于貨幣基金，它的優越性在于安全，可隨時賣出，隨時兌付，收益上平均年利率也高于銀行一年期定期。我也選擇了兩家基金公司。

“未雨綢繆”是我在理財時考慮的另一重要原則。隨著年齡的增長，我憂慮現有的醫療保險不能滿足我們以后的醫療需要，醫療費會成為我們老倆口今后最大的一筆支出。于是，我專門準備了一萬元活期存款作應急金，以備不時之需。在基本醫療保險之外買一些商業保險也是必不可少的，當然要選擇適合我們老年人的險種。我買的是新華人壽專門為老年人設計的“美滿人生”，花費不多，卻能為我們今后的生活提供一份切實保障。

當然，養成良好的消費習慣也是理財的一部分。比如，數十年來我堅持記“家庭收支明細賬”，隨時掌握家庭資金流動情況；再比如，我進超市購物很少帶小孫子，小孩子嘴讒，零食一買一大堆，浪費錢是小事，更不利于小孩子的健康成長。到超市購物前，我一般要先羅列清單，按圖索驥，避免買回一大堆用不著的東西，同時，現在許多超市都興起了諸如“買100元，送××（東西）”的活動。我一次采購量大，一年下來，能得到不少贈送的牙膏、牙刷、香皂等小東西。

如此這般，我家的資金組合呈現多樣性，債券、定存、保險搭配合理，有限的資金得到最大限度的利用。不過，反思自己，我在理財上也有不少敗筆。三年前，一遠房親戚以“高于銀行同期存款利息”的許諾從我這里借走8000元錢。結果討了三年債，還算萬幸，好說歹說他把本金還給了我，利息自然是打了水漂。我因此還得出一個結論：民間借貸信不得！還有一次，我以50元的價格把一套文革時期的連環畫賣給一小販，結果一轉頭就發現在舊貨市場同類畫冊已賣到2000！這件事讓我對“貨比三家”有了深刻體會。

但總的來說，我對自己退休后的理財生活還是比較滿意的。我的財產沒有因為退休后收入遞減而減少，沒有因為通貨膨脹而縮水，反而略有盈余，更重要的是，我在全家人的心中播下了“理財”的觀念。現在，聲稱對“孔方兄”不感興趣的老伴也會給我的理財出謀劃策了，女兒女婿的消費行為漸趨理性，女婿還涉足郵市，小賺了幾筆。我這個半百之人，每每想起未來，仍覺得充滿了希望，我相信明天生活會更好！

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