理財與養老實例

養老理財，各有各的高招，下面幾則小故事，也許可拿來借鑒。

每月固定資金為父母建立健康基金

肖女士60歲，兒子兒媳都是獨生子，要贍養4位老人。由于雙方老人年紀較大，已經不能通過投保商業保險來準備健康基金了。肖女士建議兒子夫妻倆通過定期積累來為雙方老人準備健康及養老基金，每年積累1萬元，由于目前用不到這筆錢，而且使用期限不確定，每年可以支出一部分投資基金或者債券，與同期銀行存款相比，這樣的組合在保證資金流動性的前提下，也提高了資金的收益率。而雙方老年人也沒有后顧之憂，因為是小兩口同時投資，既增進了感情，也獲得了收益。

以房變現投資子女

王女士與兒子、兒媳住在一起，她每月退休工資有1000多元，自己省吃儉用，大部分都存入銀行，并不補貼家用。她覺得房子是自己的，將來留給兒子，自己在兒子家就是白吃白住也是應該的。其實王女士這種方法，只是會守財，不會理財。現在白吃白住難免遭白眼，將來財產變成了遺產，可能還會造成子女之間的矛盾。

歲末年初，王女士一番思索之后制定了一套理財計劃：她把房子賣掉，把房款分成幾份，除了自己留一份外，其余的根據實際情況分配給子女。比如，給兒子多一點，讓他另外買一套大一點的房子，當然，房產證上也有自己的名字。至于她自己留的那份，她打算也要進行打理，她說，逢年過節根據實際情況，給兒孫們發個紅包什么的，并拿出一部分錢來買國債保值增值。她打算暫時和兒子一起居住，并將退休工資的一半補貼給兒子媳婦，在適當的時候去養老院。

王女士的投資計劃得到了兒女們一致贊同。兒子正要買房子，感謝媽媽雪中送炭。女兒也覺得母親沒有完全偏袒兒子，更加孝順母親。

把父母當作保險受益人

李先生的父母自身經濟狀況不好，又沒有被納入到社會保障范圍，因此面臨兩個問題：一是健康醫藥問題；二是老年生活問題。由于李先生的父母已進入養老階段，此時購買養老保險已經沒有意義。很多人的做法就是拿錢出來給父母買保險，但是如果兒女發生風險無法繼續給父母繳費，父母自己又沒有能力繳費，保障就會失效。那么，怎么樣才能為父母設計安心的保障計劃呢？建議李先生以自己做被保險人購買一份壽險，比如，終身壽險（萬能型），每年交費在4000元或5000元左右，把未來20年的保額設定為50萬左右（24萬元+15萬元+15萬元），而一旦出險，受益人是父母。這樣，在未來20年，也就是父母頤養天年最需要兒女的這個階段，如果兒女一旦發生了風險，保額直接作為現金給付給父母，父母可以有充足的資金安度晚年，而且保額可以隨著父母年齡的增長做相應的調整。然后再以父母做被保險人，購買一定的醫療健康保險，一旦父母患病住院，可以有一些補充，減輕自己的壓力。