基于價值鏈的商業銀行核心競爭力影響要素研究

摘 要：從商業銀行價值鏈的角度出發，根據商業銀行的資源要素#65380;能力要素和環境要素可以建立商業銀行核心競爭力影響要素分析模型。運用這一模型分析商業銀行核心競爭力影響要素與商業銀行核心競爭力之間的關系，對提高我國商業銀行的國際競爭力具有重要的意義。

關鍵詞：核心競爭力；影響要素；分析模型

中圖分類號：F830．3 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3544(2007)01-0016-03

商業銀行作為我國加入世貿組織后受沖擊的行業之一，研究其核心競爭力的影響要素，進而推動核心競爭力理論在商業銀行中的應用，對提高我國商業銀行的競爭力具有重要的意義。目前已有學者對商業銀行核心競爭力的構成要素進行研究，但目前的研究都還處于定性分析階段，而且大部分學者都是從某個角度進行分析。本文從商業銀行價值鏈的角度出發，建立了商業銀行核心競爭力的分析模型，并圍繞該模型對影響要素的相關關系和影響要素與核心競爭力的互動關系進行分析。

一#65380;核心競爭力影響要素分析模型的建立

商業銀行核心競爭力是在特定的環境要素下，以商業銀行價值鏈中的核心資源和核心能力的有機融合為基礎，整合銀行價值鏈中的戰略環節，在所處經營環境下所表現出的相對于競爭對手能夠給顧客帶來獨特價值和利益的而不易被競爭對手所模仿和替代的動態能力，它能使商業銀行保持長期穩定的競爭優勢，獲得穩定的超額利潤。商業銀行是一個復雜的#65380;多要素構成的綜合經營系統，其眾多的要素和子系統以不同的方式存在，共同集合構成核心競爭力。西方學者曾提出成功企業的三個關鍵要素或推動力：企業家人才和一流的管理班子#65380;機遇#65380;資源。我們可以把企業家人才和一流的管理班子看作企業的能力要素和資源要素，機遇代表了與企業發展相聯系的環境要素。很多研究者認為，商業銀行核心競爭力是資源#65380;能力的綜合體。因此，商業銀行核心競爭力也由多種因素綜合作用而成，是多種資源的結合體，是一個能力體系，同時還與商業銀行所處的環境有關，比如外部環境#65380;產業環境等，這些因素基本上可以歸納為與銀行業較密切相關的資源要素#65380;能力要素和環境要素，各影響要素對商業銀行核心競爭力的形成都具有不同程度的貢獻，最終實現顧客價值，并通過商業銀行競爭力表現出來。

我們可以借助價值鏈的思想，把影響核心競爭力的資源要素#65380;能力要素#65380;環境要素作為基本的價值鏈，即價值鏈中的戰略活動，然后把資源要素#65380;能力要素#65380;環境要素基本價值鏈繼續分解得到更具體的價值單元，例如：把資源要素價值鏈分解為物質資源#65380;人力資源和無形資源等價值單元，其中物質資源價值單元又可以分解為資產規模#65380;基礎設施#65380;電子設備等價值單元。當然根據分析的需要，還可以繼續細分價值單元(見圖1)。

商業銀行可以圍繞構成核心競爭力的價值單元，在實現顧客價值的基礎上，識別自己的核心資源#65380;核心能力，并進行有效整合，打造和培育核心競爭力。

二#65380;商業銀行核心競爭力影響要素分析

(一)資源要素

資源要素是構成商業銀行核心競爭力的基本要素。“資源”學派的研究者認為，企業核心能力是一種企業以獨特方式運用和配置資源的特殊資源，這也是經濟學研究中資源觀的研究焦點。企業內部的有形與無形資源及積累的知識在企業間存在差異，資源差異能夠產生收益差異，資源優勢能產生競爭優勢，有價值性#65380;稀缺性#65380;不可復制性以及低于價值的價格獲得的資源是企業獲得持續競爭優勢以及成功的關鍵因素。同理，資源要素是商業銀行核心競爭力的基礎支撐和載體，也是商業銀行運作的基礎。只有在資源要素有效運作的前提下，才能實現商業銀行的利潤，才可以談其核心競爭力的鞏固#65380;培育和提升。資源要素不僅為銀行的經營活動提供了基礎，而且也為商業銀行培養核心競爭力提供了潛在的可能性，成為銀行之間展開競爭的具體的載體。在核心競爭力的形成過程中，需要大量的人力資源#65380;物力資源以及品牌#65380;商譽等無形資源的投入。按照資源存在的形態可以把商業銀行擁有的資源分為物質資源#65380;人力資源和無形資源三個部分。

1．物質資源。物質資源是指商業銀行占有和使用的具有實物形態的生產要素的總和，是商業銀行經營的物質基礎#65380;業務經營系統的載體，具體體現在銀行的資產規模#65380;電子化水平和設備配置上。資產規模大，資金雄厚的銀行往往能夠占據投入先機，掌握技術優勢，走在市場的前列，而且隨著銀行經營業務量的擴大，單位成本會降低，規模經濟效應凸現。另外，核心競爭力的建立往往需要5-10年甚至更長時間，沒有充足的物質資源支撐，核心競爭力是很難建立起來的。商業銀行的經營性業務活動和管理性業務活動的建設情況與銀行的電子化水平是相互對應的，一個銀行的電子化發展水平代表了銀行的發展潛力，而且也是商業銀行實施金融創新的基礎，培育核心競爭力的出發點。

2．人力資源。人力資源是商業銀行最重要的競爭能力之一，是商業銀行核心競爭力的決策者和執行者。銀行的技術優勢和業務優勢通常要凝聚在人力資源上，同時人力資源又可將這種優勢提升和傳遞出去，因此，人力資源是商業銀行核心競爭力的載體。著名銀行家Wilfried Guth(德)認為，在當今的競爭環境中，人力資源可以被視為一家金融機構最重要的資產，把握競爭機遇必備的重要能力大都來源于人力資源的質量，企業家的素質和良好的判斷力可以使一家銀行識別和把握市場機遇。因此，銀行的興衰存亡，取決于自身生命力，而其生命力又取決于所擁有的人才素質和人才管理水平。商業銀行人才體系=高層決策人才+高級管理人才+營銷管理人才+科技管理人才+智囊參謀人才+信息管理人才+人力資源管理人才+安全管理人才+實務操作人才等。

3．無形資源。無形資源是指企業所擁有的不具有實物形態的#65380;非貨幣性的#65380;能夠為企業創造財富#65380;為社會提供產品和服務的資源的總和。從定義上看，無形資產和核心競爭力二者在本質上具有一致性，都體現為企業的獲利能力，都使企業成為特定市場領域的領先者并獲得超額利潤。同時，二者在內容上也有很多共同之處，如：無形資產本身就是一種技術#65380;能力或知識，或者是企業運用這些知識和技術所獲得的成果。雖然不能將核心競爭力與無形資產簡單地等同起來，但可以說，無形資產是核心競爭力的主要構成要素，是其載體。核心競爭力以無形資產為基礎，是銀行通過對多種無形資產的有機整合而形成的，擁有一定數量和質量的無形資產是培育銀行核心競爭力的必要條件，并決定著銀行價值的高低。無形資源幾乎看不見，競爭對手難以掌握和模仿，它們是銀行持續競爭優勢的可靠來源，是銀行培育企業能力和核心競爭力的聚焦點。無形資源要素主要是指商業銀行擁有的企業文化#65380;品牌#65380;知識和組織結構等。

(二)能力要素

“能力”學派的研究者認為，核心競爭力是企業一系列能力的綜合，高知識和高技能的個人集合體并不能自動形成有效的組織，能力的差異是企業持續競爭優勢的源泉。商業銀行領先的核心競爭優勢通過先進的管理技術#65380;恰當的市場戰略選擇#65380;人才開發#65380;經營管理#65380;營銷技巧和現代信息技術應用等多方面共同推動來實現，使管理上的巨大優勢轉化為現實的低成本優勢和高質量#65380;高效率#65380;高收益優勢。商業銀行的核心能力包括管理能力#65380;技術創新能力#65380;業務創新和整合能力。這些能力的有機融合，增加了核心競爭力的難模仿性，增強了核心競爭力的延展性，影響一系列的價值活動，帶動一系列的金融創新，降低了核心競爭力培育的風險性，形成商業銀行核心競爭力的增值特性，對外體現為商業銀行的高利潤#65380;高效率。

1．管理能力。實踐證明，管理出效益。從控制論的角度看，高超的管理，能將銀行的人#65380;財#65380;物#65380;信息#65380;時間等各種要素資源進行有效地配置，使銀行的各項活動緊緊圍繞銀行發展這一終極目標進行，有助于引導商業銀行的各項活動協調發展形成其核心競爭力。商業銀行的管理能力主要體現在管理性業務上，管理性業務圍繞經營目標，引導著銀行的業務發展，控制著經營性業務的運作。

2．創新能力。創新能力是銀行核心競爭力的本質要求，是銀行持久發展的不竭動力，它涉及到銀行經營的方方面面，是關系商業銀行生死存亡的因素之一。只有具備比競爭對手更強的創新精神和創新能力，不斷進行管理創新#65380;技術創新#65380;制度創新#65380;產品和業務創新#65380;知識創新，才能把握市場先機，在競爭中立于不敗之地。競爭力的形式多種多樣，對一個銀行來說，不是每種競爭力都能發揮同等重要的作用，但具備有別于競爭對手的獨特優勢卻是相當重要的，如：掌握某種重要技術專利而具有技術方面的競爭優勢，或是有由豐富的市場營銷經驗和高效的市場分銷網絡形成的市場營銷方面的競爭優勢，或是在自身范圍內將市場信息迅速轉化為現實產品滿足顧客需求的能力所取得的競爭優勢等等。

3．整合能力。商業銀行是一個業務種類繁多，業務單元或部門息息相關的有機整體，單個的技能#65380;知識#65380;資源#65380;能力等價值活動的簡單堆砌并不能構成核心競爭力，而必須通過整合，使之發生功能上的耦合#65380;裂變，形成系統化的能夠優于競爭對手#65380;顯著實現顧客價值的核心競爭力。整合的越好，各價值鏈活動越協調，核心競爭力就越難模仿，就更能發揮出1+1>2的組織效應。因此，資源整合是銀行把自然資源#65380;信息資源和知識資源在時間#65380;空間上加以合理的配置，從而將商業銀行的內外資源調整到最佳狀態，以實現資源效用最大化，從而增強商業銀行的整體競爭力。

(三)環境要素

環境要素是指存在于商業銀行外部，不為其控制，不在其決策范圍之內的影響商業銀行核心競爭力形成的各種因素的綜合。商業銀行作為一種組織，是成長于一定的環境之中的，只有與環境相適應才能得以生存，因此商業銀行核心競爭力的形成既離不開與組織內部各系統的有效鏈接，也離不開與組織外部環境的鏈接。埃里克森認為，核心競爭力既是組織資本，又是社會資本，并且社會環境的影響也包括在內。商業銀行是具有典型“外部性”特征的金融企業，與一般工商企業相比，其是否具有核心競爭力不僅會關系到自身經營目標的實現#65380;競爭地位的形成，還會影響到其他商業銀行行為的選擇，整個銀行業的形象乃至整個國家金融的健康和整個社會的穩定等等。因此，銀行機構的經營管理能力并不完全是銀行機構的一個內部問題，它與政府部門的行為以及相關產業的發展有著密切的聯系。商業銀行的外部關系主要指銀行與客戶的關系，銀行與銀行之間的關系，商業銀行與中央銀行之間的關系。如作為金融管理機關的中央銀行與作為金融企業的商業銀行在行政上不是隸屬關系，但在業務上商業銀行要接受中央銀行的領導和管理。

影響商業銀行核心競爭力的環境要素有很多，主要表現為宏觀環境和產業環境兩類。宏觀環境包括當地的經濟狀況#65380;金融運行環境#65380;相關產業發展狀況#65380;宏觀經濟政策及貨幣政策#65380;社會人文環境幾個方面。產業環境包括潛在的進入者#65380;存貸者#65380;客戶的需求及偏好#65380;替代產品和同業競爭者等方面。當外部環境較為有利時，會積極促進在核心競爭力形成過程中的產業組織結構效應的發揮；相反，當外部環境不利時，會抑制其產業組織結構效應的發揮。因此，當所生存的經濟環境和制度環境發生變化時，銀行應根據周圍環境的變化制定富有彈性的發展戰略#65380;業務流程#65380;組織制度，調整資源利用戰略及資源與能力的轉化方式和目標，跳出被動適應環境的圈子，充分發揮自己的主觀能動性，去影響環境#65380;利用環境，使環境向著有利于自己的方向發展。

三#65380;影響要素的相關關系分析

商業銀行核心競爭力的影響要素很多，但各種要素之間不是割裂的，而是相互關聯#65380;相輔相成地交織在一起的。資源要素構成了商業銀行持續競爭優勢的基礎，是形成核心競爭力的載體，其中物質資源是客觀存在的，是其他一切資源與能力的載體，容易被其他銀行購買和復制；人力資源是銀行所擁有的勞動者的總和，它是銀行經營管理的主體，是核心競爭力的決策者和執行者；無形資源包括企業文化#65380;知識#65380;組織結構等要素，它是銀行最具有獨特性的能動性要素，是銀行在長期實踐中以特定的方式逐步積累起來的，較難模仿。資源要素之間存在著非常密切的互為推動的關系，物質資源的數量和質量影響著無形資源的創造和積累，人力資本的積累離不開貨幣資本對教育的投入，人力資源的參與影響銀行投入產出活動，進而影響著物質資源的積累。能力要素是形成核心競爭力的動力，它是各種資源要素在投入產出活動中綜合作用的產物，既有對資源的依賴性，又有自己的獨特性和對資源的反作用力。能力要素不只是資源集合或資源束的簡單組合，更是人與人之間#65380;人與資源之間相互作用#65380;相互協調的互動作用下的結果，如設施先進齊全會使管理更有效率，產業力更強，而管理能力的高低又直接決定著銀行的資源利用率#65380;產業發展和金融創新水平。核心競爭力不能只強調資源，也不能只強調能力，而應把二者結合起來考慮，資源要素和能力要素統稱為核心競爭力的源泉。而環境要素是形成核心競爭力的依托，銀行的競爭強度#65380;市場需求狀況#65380;相關產業發展狀況等都影響著銀行的獲利水平。例如，如果人們信用較高，銀行就能有效配置資源和防范風險，提高資金利用效率和整個體系的運作效率。總之，資源要素和能力要素是形成核心競爭力的“原材料”#65380;整合能力是形成核心競爭力的“加工廠”，實現顧客價值是培育核心競爭力最終所追求的結果。

銀行的競爭是通過產品和服務進行的，資源是能力發揮的基礎，沒有資源，能力的發揮就失去了支撐；能力是資源發揮的手段，沒有能力，資源便成了一種擺設。換句話說，資源是形成核心競爭力的量的基礎，能力是形成核心競爭力的質的基礎。另外，銀行擁有再好的資源#65380;能力，離開賴以生存的環境也不可能實現長期生存和發展的目標。一般來講，資源要素和能力要素對銀行的影響是顯性的，而環境要素對銀行的影響是隱性的，往往需要經過一段時間才會產生。由此可見，商業銀行核心競爭力的強大與否與資源要素#65380;能力要素以及對資源要素和能力要素進行整合的能力大小高度相關，同時還受環境要素的影響。如果用C表示核心競爭力，用R表示資源要素，用A表示能力要素，用I表示整合能力，用E表示環境的影響，則C=f(R，A，I，E)，即一家商業銀行的核心競爭力，最終要看其如何協調各影響要素自變量并使他們對核心競爭力因變量的貢獻度最大，從而使對外體現的核心競爭力最強。

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(責任編輯：尹繼志；校對：閻東彬)