理財教育怎么教出來個“敗家子”

第一節課：實話實說主講人：小龍的媽媽王女士

昨天晚上我一宿沒睡，兒子也一宿沒睡，他在樓道里坐了一夜，我在屋里生了一夜的氣。我硬著心腸沒給他開門，因為他犯了兩個嚴重的錯誤：第一，他違反了晚上12點以前回家的規矩，在外面玩到半夜；第二，他花錢無度，和同學吃飯，一下子就把春節期間打工掙的550元錢花了個精光。這不是“敗家子”是什么?

雖然兒子小的時候，我在這方面沒太在意，他要什么就給買什么。但兒子上了初中之后，我還是非常注重對他的理財教育的。為了讓他改掉大手大腳花錢的習慣，我從來不給他零花錢，如果他需要買什么東西就告訴我，如果我認為沒有必要買，就決不給他錢。開始我以為我的方法很奏效，但是，幾個月過后我發現了問題：兒子竟然偷拿家里的錢!

我們問兒子的時候，他死活都不承認，最后，在我們的教育下，他才很不情愿地承認了。那之后，我對兒子看得更緊了，但沒想到，第二個月他又偷拿了幾百元錢。我沒轍了，就把家里所有的錢都鎖了起來，那以后家里再也沒有丟過錢。

2007年的春節前，為了讓兒子知道掙錢的辛苦，不再大手大腳花錢，我對他說：“你今年已經滿18歲了，應該利用假期到社會上體驗一下，感受一下錢是怎么掙來的。石景山游樂園春節廟會期間不是需要工作人員嘛，你去試試吧?！?/p>

他去了。從初一到初七，整整干了7天。他從來沒有受過這個苦，每天很早去，天擦黑才回家，一天在冷風里站十來個小時。第一天下來，他就嚷嚷著不想干了。我鼓勵他堅持下去：“男子漢怎么能半途而廢呢?”最終，他堅持下來，拿到了550元錢的報酬。

我本想，他自己辛苦掙來的錢應該知道珍惜，卻沒想到，他還是一頓飯就把錢花光了!

我就不明白，為什么我辛辛苦苦養育、教育兒子這么多年，卻一點也不見效。他學習不好倒也罷了，考不上高中我們送他去上職高，可他這大手大腳的習慣以后怎么辦?不過，值得欣慰的是，這幾年由于我的錢藏得好，他再也沒有偷過家里的錢。

第二節課：實案分析

從王女士的講述中，我們可以發現，她所謂的“理財教育”，并不是真正的理財教育。

小龍大手大腳花錢的行為模式，其實是從父母的行為中、從自己的經驗中習得的。從剛剛懂事一直到13歲，小龍對于商品世界的認識就是：“我想要什么就可以得到什么，我的什么要求父母都會毫無條件地滿足?！彼]有形成對錢的正確認識，也沒有形成理財的概念。

從兒童心理發展來看，父母的榜樣作用大于任何說教。學齡前或中學以前，孩子們的眼睛都在時刻注視著父母的行為，并且不由自主地模仿父母。作為母親的王女士，首先自身沒有形成科學的理財習慣，由于家庭經濟條件比較好，她到商場想買什么就買什么。王女士的行為模式是小龍13歲以前的全部“理財教育”，根深蒂固地根植在他的腦子里，也復制到他以后的歲月里。當他青春期來臨、自我獨立意識覺醒的時候，他首先就是再現這種花錢模式，這是王女士始料未及的。

毫不遲疑地滿足孩子的一切需要，會養成孩子另一個不良的品質——延遲滿足能力的缺失。延遲滿足能力是指：為了獲取更大的滿足，而能夠忍受當時不能滿足的缺憾的能力。比如，幼兒為了獲得老師的夸獎，克制著自己不去隨便走動：中學生為了考上好大學，能夠抵制娛樂、游戲的誘惑，專心于相對枯燥的學業：創業者為了今后事業的成功，能夠忍受長年的艱辛。

從王女士的敘述中我們可以看出，小龍年幼的時候，父母什么要求都滿足他，這就妨礙了小龍延遲滿足能力的形成。

另外，王女士所進行的“理財教育”，也值得商榷。理財教育的最終目的是讓孩子學到、做到正確理財，但王女士的“理財教育”卻是斷絕孩子的“財源”，讓他沒錢可花。試想，沒財可理，又怎么能學會理財7沒有機會偷拿家里的錢，并不能證明孩子學會了理財。

小龍上了中學之后，花銷增大。但這個時候，王女士卻在小龍已經形成大手大腳花錢之后，突然斷絕了一切供給，甚至連必要的零花錢都不給，這必然造成小龍“內心對錢旺盛的需求”和“現實完全得不到滿足”的強烈矛盾。由于自我獨立意識漸強，但自控能力、延遲滿足能力相對較弱，這就讓小龍在中學時期增加了另一個不良行為——偷家里的錢。雖然通過王女士的努力，小龍再沒有犯過同樣的錯誤，但我們可以看到，小龍沒有再偷錢不是依靠他的自控能力，而是由于母親把錢看得太緊，他沒有機會而已。

任何行為都有反射。我們從小龍“花掉那350元卻不跟母親說花了多少錢”的行為中可以看出，王女士所謂的“理財教育”其實不僅沒有正面見效，反而走到了反面，它導致小龍對錢強烈地渴望，但得到后卻又像賭徒一樣大肆揮霍的矛盾心理，同時又導致小龍“你封鎖我、我就封鎖你”的抵制、報復心理。

因此，我們可以說王女士存在幾個誤區：在孩子應該進行理財教育的童年時期，她并沒有進行教育；她并沒有給孩子做出科學理財的行為榜樣，而是做了一個大手大腳隨意花錢的反面榜樣；她的“理財教育”并不是真正的理財教育；她用“堵”的方式禁止孩子花錢，反倒會逼著孩子去嘗試并習慣于偷拿的行為：她與孩子在理財方面并沒有建立有效的溝通模式，致使孩子并不能理解她的想法。當然我們應該肯定的是，王女士鼓勵孩子利用假期體驗打工是很好的教育方式。

第三節課：父母對策

理財能力是一個人生活幸福和事業成功必備的技能，有人甚至把它稱為“財商”，與智商、情商并論，這種。能力應該從孩子懂事起就開始培養。但許多家長卻常常認為孩子多花幾個錢沒什么，既然生了他，就要給他最好的物質條件，因此不考慮孩子的要求是否合理，都一概滿足，結果像王女士一樣，孩子的表現讓她失望、傷心。“月光族”“透支族”“啃老族”就這樣產生了。

青少年由于心理的不成熟和經驗不足，他們沒有成熟的金錢意識和理財觀念，但是隨著年齡的增長和生活的豐富，卻又有著較強烈的消費欲望，這是正常的社會心理現象。如果引導正確，他們會向健康方向發展，但如果引導不正確，則會產生行為問題、心理問題甚至是社會問題，如偷盜、搶劫。對孩子的理財教育應從幼兒時期入手，從日常小事入手。

首先、家長應該以身作則，自己要有科學合理的理財觀念和行為，使孩子潛移瞅化地受到影響。

其次、家長應該意識到，每一次帶孩子購物其實都是理財教育的好機會。著名心理治療師張東為了教會兒子貨比三家，借一次帶孩子買皮夾子的機會，帶著兒子走了多家批發商場，終于以最低的價格買到了如意的商品。

第三、家長要教孩子從小學會通過勞動來賺錢。孩子小的時候，家長可以通過讓孩子替父母做事、賣廢品賺取零用錢的方式：孩子滿16歲后，家長可以讓他利用假期打工掙錢，體會工作的辛苦。

第四、適當地給孩子零花錢，并幫助、引導孩子精打細算，讓孩子有計劃地去花需要花的錢、避免不必要的支出。這個計劃應該是以孩子為主做出的，而不是家長代勞、命令孩子去做的。

第五、教孩子學會思考，從預算、價格比較、所帶來的獲益等方面進行考慮，能夠科學決策，什么錢該花，什么錢不該花。比如，當孩子擁有30元錢的時候，是吃麥當勞，還是買一本心儀已久的圖書?當然決定權應該掌握在孩子手中，不應由家長做決定。

第六、教孩子學會存錢并且愿意為了今后的目標而存錢。許多孩子在春節期間都會收到大量的壓歲錢，這是教孩子存錢的好時機。家長可以讓孩子擁有自己的存折，為買雙自己喜歡的球鞋、為一次旅游或為將來大學的學費而學會儲蓄。

第七、對于現在已經習慣了大手大腳的孩子，家長在定期供給零用錢的同時，應該特別提醒孩子花錢的節奏，并讓他自己承擔提前消費的后果。對于孩子透支(提前支取下月零花錢)的行為，家長要有懲罰措施，比如，減少下月的零用：對于結余，家長也要有獎勵措施，比如，增加零用錢。以便逐漸形成孩子精打細算的習慣。果這次放棄了，她這輩子幾乎不可能再做母親!

在醫院的走廊上徘徊了又徘徊，林曉宇還是回到家。這時，她發現一直放在抽屜里的存折不見了。自從懷孕后，林曉宇就辭職了，這些日子她一直靠王飛的工資過活，兩人還存了點錢，預備生孩子用的。想不到王飛竟連最后的這點生活費也拿走了。

林曉宇不禁萬念俱灰。突然間，她腦海中閃過一個解脫的念頭：“孩子，媽媽對不起你，不過你不要怕，媽媽會和你在一起的。我們母子倆一起走，去另一個世界再做母子?！彼蜷_電腦，準備向一直關心自己的媽媽朋友們告別。

已是凌晨3點了，林曉宇發現，群里竟還有40多個準媽媽的頭像亮著，看到林曉宇上來，她們呼喚的暖流鋪天蓋地，一時將曉宇淹沒：“你還好嗎?為什么關掉手機?”

原來，這些準媽媽們一直守在網上，見林曉宇終于上線，大家高興壞了。看著網友們真摯的問候，林曉字眼淚汪汪地向大家致謝：“謝謝大家，不會再有煩惱了，我和孩子會很快樂，我會記住你們每一個人的?！?/p>

感覺到林曉宇的情緒不對頭，袁露馬上按動了群體語音聊天的鍵：“戴上耳麥?！?/p>

媽媽們急切關愛的話響在電腦里，響在網絡上，繁花一般：“曉宇，你知道嗎?世界上最小的寶寶是美國的一個孩子，他出生前在媽媽肚子里只待了21周零6天，出生時他的頭比橘子還小，皮膚半透明的，甚至可以看見皮膚下的血管和體內器官，還有，他連1斤重都沒有。而你，你想想現在你腹中的寶寶，已經28周了吧，你知道嗎?他已經兩斤多重了，他會眨眼睛了，他會笑了，他會自己拽著臍帶蕩秋千玩了……”這是準媽媽“可可”在說話。

“錢的事我們一起來想辦法，你的生命不只是你一個人的，是父母的，是弟弟妹妹的，是我們大家的，更是你的孩子的。告訴我你的賬號，我們來幫你。”袁露的倡議得到了大家的熱烈響應。

林曉宇再也忍不住了，號啕大哭。

群體語音室里，不知是誰開始播放那首熟悉的《魯冰花》。QQ群中一陣閃爍，所有的媽媽們在那一瞬間都將網名改成了——魯冰花。

天亮了，放棄了自殺念頭的林曉宇鄭重地敲下了一行字：“謝謝你們，謝謝魯冰花媽媽們!我代表我的孩子謝謝他的媽媽們，也許他會生活得貧窮，也許他會過得艱難，也許他沒有玩具，也許他沒法吃到好吃的食物，但至少，他有母愛，而且是無數魯冰花媽媽們的愛!”

從2006年10月開始，袁露就在QQ群里公開了林曉宇的賬號，許多媽媽默默地你一百我兩百地往她的賬戶里匯款。她們用這樣的方式鼓勵著她，陪伴著她。

深圳的網友“希望田野”發動自己的丈夫、家人和朋友，到深圳一些網站的“東北人聊天室”發帖子，試圖尋找到王飛的消息。然而，王飛一直沒有出現，也沒有和她聯系。

12月，林曉宇突然接到一個男人的電話，他叫馬一佳，從沈陽來的，是群里一個網友“豬豬寶貝”的丈夫。他這次來哈爾濱出差，受妻子之托一定要看看林曉宇，林曉宇同意了。

那天哈爾濱飄著大雪，林曉宇撐著傘，艱難地行走在雪地里，她的孤單與倔強讓馬一佳的眼睛瞬間濕潤了。他趕緊沖上前扶住林曉宇走進溫暖的咖啡館，連聲道歉不該約她在雪天見面。林曉宇淡定地笑“沒問題的，再說我不是一個人?！瘪R一佳不解地看著她，林曉宇繼續說：“我有肚子里的孩子陪著我，而且，還有你愛人‘豬豬寶貝’等等準媽媽們，她們都在我的身后鼓勵我，幫助我。”

馬一佳愧疚地告訴林曉宇，以前他根本不相信網絡，不相信林曉宇的故事，一直認為妻子上當受騙了，這次前來就是要戳穿事情真相。但現在他知道自己錯了：“我妻子說當媽媽的心都是最敏銳最聰明的，她說你絕對不會騙人，現在我相信了，我也相信母親是天下最善良、最勇敢的。”臨走時，他執意留下1000元錢塞給林曉宇。

回到家里，馬一佳把林曉宇的情況原原本本地告訴了妻子石悅。石悅當即在群里將林曉宇的現狀又說了一遍，這下，原本還有猶豫或者懷疑的準媽媽們更下定了幫助林曉宇的決心，她們紛紛給林曉宇打去電話，鼓勵她，并往她的賬號里捐款。

2006年12月31日，這一年的最后一天，林曉宇就接到了金豬寶寶群里60多位媽媽捐來的錢，一共6000多元。

魯花們的母愛

林曉宇下決心勇敢地生活下去，為了愛，為了孩子，為了尊重每一個生命。

她當然會時時想起王飛，她不能不恨，恨他的背信棄義，恨他的軟弱退縮，恨他的家人對骨肉的冷漠無情。

母子連心。胎兒八九個月時正是極需大量營養、快速生長的階段，然而由于缺乏營養品，加上心理因素，腹中寶寶那段時間生長緩慢，而且和媽媽一樣極其情緒化。一會兒在腹中亢奮地蹬踏，更多的時候又懶洋洋地不想動，似乎感染了媽媽的悲傷與憂郁。

這天在QQ上，袁露突然對林曉宇說：“將耳麥放在你的腹部，我想和你的寶寶說說話?！?/p>

林曉宇將耳麥的音量調至最輕柔最和緩，然后放到自己腹部。她不知道袁露和自己的寶寶說些什么，但她能清晰地感覺到袁露溫柔的聲音一波一波的，漣漪一般輕輕撫摸自己和孩子。奇跡一般，孩子似乎慢慢驅除了不安，恢復了快樂。他終于又像一條自由自在的魚兒一樣，在媽媽溫暖的子宮里嬉戲，吮著手指，玩耍。

林曉宇驚喜地問袁露：“太神奇了，你和寶寶說什么?”

袁露娓娓道來：“胎兒身體里水分比例達到70％以上，他就是一個水做的小人兒，并且生活在水世界里。你是母親，你要給他(她)怎樣的水源?你要給他(她)怎樣的生命之水?”

如果給羊水拍攝一幅結晶后的冰花照，那一定是世上最美麗的花——魯冰花。

夏天，魯冰花用她們的花朵美麗茶園的景色；秋天，她們的淳香通過泥土、根系還有空氣，傳送并植入茶株：冬天她們倒下了，用自己的身軀肥沃茶樹的成長；最后，春天——最珍貴最甘甜的云霧茶誕生了。

如此芬芳，如此珍貴。

林曉宇在那一刻明白了，袁露在對寶寶說“我愛你”，她對寶寶溫柔地吟唱《魯冰花》，還有任潔、張曼，QQ群里所有的媽媽們，她們都在用最博大最親切的母愛關注著林曉宇腹中的孩子。

林曉宇哭著說，孩子出生后，無論是男孩還是女孩，都會叫——“眾生”?！氨娚笔莻€不幸的孩子，卻又如此幸運——別的寶寶在腹中也許只能聽到自己母親的聲音，只能聽見親生媽媽說“我愛你”，而他則聆聽了無數母親的叮嚀，她們都對他說“我愛你!”

林曉宇重新找回了生活的勇氣，也讓她的胸懷更為開闊，她甚至開始試著原諒王飛，試著愈合累累的創傷，試著將所有紛飛的淚都化作燦爛的笑，也許跟愛情無關了，僅僅因為他是——小眾生的親生父親!

林曉宇將自己的感受告訴了朋友們，大家都為她感到高興。因為唯有如此，無論前路還會有怎樣的坎坷，還會經歷多少風霜雪雨，但林曉宇一定會握緊孩子的手堅強面對，并且微笑著生活。

2007年1月10日，林曉宇在醫院剖宮產生下了6斤多重的兒子。

袁露第一個打進電話來祝賀她，其他的網友也紛紛打來電話，為這位勇敢的媽媽祝福。醫院的一名護士幫忙為林曉宇的兒子拍了好些照片，然后上傳到了媽媽群里?？吹叫”娚蓯鄣哪?，群里一片歡騰，她們約定，等過了金豬年，這些媽媽們都順利生下各自的寶貝，大家一定搞一個大聚會。

2007年3月，林曉宇一邊盡全力照顧小眾生，一邊準備外出工作，她下決心承擔起孩子和家庭的重擔。

與此同時，她請網友“希望田野”在深圳的論壇上發帖，在帖子中她用孩子的口吻對王飛說：“爸爸，我來了，媽媽說我像天使一樣降臨到人間了。媽媽還說，我的眼睛、還有下巴的輪廊像極了你。媽媽告訴我，也許你暫時因為種種原因不能前來看我，陪著我長大，但她讓我一定要體諒你，并且依舊愛你——因為你是我的爸爸，這一點永遠不會改變!爸爸，我在等你回家，我和媽媽都在等你回來……”

如果你在網上看到這個帖子，請你點擊它，請你鏈接它，與此同時會同步播映一幅美麗的魯冰花圖案，世上最美麗的關于媽媽的歌就會一遍一遍回響：

“天上的星星不說話，地上的娃娃想媽媽。天上的眼睛眨呀眨，媽媽的心呀魯冰花。家鄉的茶園開滿花，媽媽的心肝在天涯。夜夜想起媽媽的話，閃閃的淚光魯冰花……”

責任編輯 阿 木