用好理財幫手　做好家庭投資

　　【摘要】無論是機構投資者，還是個人投資者，在投資理財中使用EXCEL函數和“72法則”非常方便快捷。然而在現實經濟生活中，不少人不清楚它們的使用方法。本文介紹了EXCEL函數和“72法則”在投資理財中的具體運用。
　　
　　投資理財已深入千家萬戶，基金、股票、保險、房產等投資對大多數家庭已經不是什么新鮮事。做家庭投資，計算投資回報、保險收益、銀行利率等等，不像企業單位投資理財有專業人員計算分析那么方便，而靠我們自己，又沒有那么多的專業知識，怎么辦呢？這里筆者介紹兩個快捷、方便、易學的理財幫手，供你在家庭投資中使用。
　　
　　一、運用EXCEL函數
　　
　　EXCEL是大家比較熟悉的軟件，EXCEL中的函數為我們提供了很方便的計算工具，現主要以IRR函數為例說明其在家庭理財中的應用。
　　IRR在專業術語上是內涵報酬率，該函數的運用是十分廣泛的。
　　假設你向銀行貸款20萬元投資房產，10年按揭，每年等額償還2.8萬元，共償還28萬元，很簡單，利息總計為8萬元，可是，銀行收取的利率是多少？利率是個相對數，能夠科學地反映銀行資金這個特殊商品的價格。運用IRR函數，可以方便地計算出來。計算步驟如下：
　　
　　在EXCEL表格中輸入年份和每年的現金流（見圖1），注意第0年現金流和1－10年現金流量的符號相反，因為是一進一出。在第13行A列輸入IRR（即銀行利率），將光標置于B13處，點擊f(x)函數，選擇函數類型IRR，點擊“確定”按鈕，出現一對話框，參數“values”中，選擇B2-B12區域，“guess”可取任意值進行迭代，例如輸入5％，點擊“確定”按鈕，在剛才光標所在的位置B13處解出得數6.64%。
　　計算股票、債券、基金、保險等收益率可按照同樣的方法計算得出。
　　當然，EXCEL函數還提供了終值(FV)、現值(PV)、凈現值（NPV）、等額分期償還額（PMT）、投資年限（POWER）等計算功能，需要計算時可按照類似的方式計算結果。
　　
　　二、運用“72法則”
　　
　　“72法則”是衡量資本按復利成長速度的投資公式，它的含義是：以1%的復利來計息，經過72年以后，資本就會變成原來的一倍。它能以一推十，其公式為：
　　資本增加一倍所需年數＝72÷預期投資報酬率（去掉“%”，下同）
　　或：預期投資報酬率＝72÷資本增加一倍所需年數
　　例如：利用6%年報酬率的投資工具，經過12年(72/6)本金就變成一倍；利用12%的投資工具，則要六年左右(72/12)，就能讓一塊錢變成兩塊錢。
　　同樣，今天如果你手中有100萬元，運用了報酬率15%的投資工具，你可以很快知道，經過約4.8（72÷15）年，你的100萬元就會變成200萬元；如果你手中有100萬元，要想在10年內翻番，你投資的報酬率應為7.2％（72÷10）。
　　雖然利用“72法則”不像運用EXCEL函數和查表計算那么精確，但也已經十分接近了，因此當你手頭沒有EXCEL函數或者手中少了一份復利表時，記住簡單的“72法則”，或許能夠幫你不少的忙。注意：“72法則”只適用于資本翻一倍的情況，如果翻兩倍、三倍等等計算收益率和投資期限就不靈了，這時你可用EXCEL函數或查表。●