個人支票：安全便捷的私人理財工具

在國外和港臺電影或電視中，常會看見這樣的場景：一個人掏出隨身攜帶的個人支票簿大筆一揮，然后瀟灑地撕下一張，一筆款項的支付便隨之完成了。我曾為此羨慕不已。而現在，這種在國外和港臺地區盛行的個人支票付款方式也在內地實現了。

中國人民銀行宣布，在2007年6月底之前，全國支票影像交換系統將在全國推廣使用，個人支票也會由此成為繼人民幣現金和銀行卡之后的第三種日常使用的支付工具，成為人們既便捷又安全的私人理財工具。

個人支票的獨特優勢

個人支票的全稱為“人民幣個人活期支票”，是指在銀行開設結算賬戶的居民用個人信譽作保證，以支票為支付憑證的一種結算工具。它可以在消費領域廣泛使用，簽發的支票有效期一般為10天。所謂個人支票，實際上就是“由個人簽發使用的支票”。它與目前企事業單位簽發使用的支票沒有什么差異，區別主要在于使用主體是個人而不是單位。

從2002年底開始，我國的一些大城市如北京、上海、廣州、南京等地的一些銀行就相繼開辦起了個人支票業務。但由于種種原因，個人支票未能大范圍推廣，僅限于在當地使用。近期支票影像交換系統在全國的推行使用，為個人支票的推廣使用奠定了基礎，個人支票將迅速地在全國各地推行開來。

個人支票是一種十分安全便捷的私人理財工具，它與現金和銀行卡相比有著獨特的優勢：一是個人支票即簽即付，不受商戶硬件（如柜員機、ＰＯＳ機等）條件的限制，比銀行卡更為靈活；二是個人支票既可以用于支付現金，又可以進行轉賬，以背書的形式轉讓給第三方，進行延期支付，而銀行卡卻只能即時支付；三是從安全性來看，其性能也優于現金和銀行卡。現金支付雖然靈活，卻容易被盜或遺失，銀行卡雖然使用起來很快捷、省時，但其信息在消費時存在被別人盜取的可能性。而個人支票雖然也存在丟失、被盜的可能，但個人支票丟失后，由于盜賊或拾到者不了解預留印鑒和簽名字樣，會避免產生損失。個人支票的每一筆交易都會在銀行留下相應的記錄，即使支票掛失前資金已被人取走，也可以按支票運行軌跡查到去處，并可能最終追回資金。另外，它還可以避免因錯收假幣而蒙受損失。

如何申領和使用個人支票

申請個人支票要比申領一張信用卡的手續略煩瑣一些，銀行主要在3方面設置門檻兒：一是申請人的銀行賬戶上必須達到一定的存款余額，如有的銀行要求達到10萬元；二是開戶銀行要對申請人的社會信譽進行審核，申請人必須具有良好的信用記錄、穩定的經濟收入；三是多數銀行要求申請人必須持有本地戶口，或持有一年以上國外護照并在當地有固定居住場所。

個人支票申領的程序及使用時的注意事項：

1.符合條件的居民可憑本人身份證明及擔保證明，向已開辦個人支票業務的銀行提出申請，填寫《活期支票儲蓄存款開戶申請書》。在銀行資信審核過關之后，預留印鑒、簽字樣式。

2.申請人經銀行獲準開戶后，按規定的數額存儲備付金，并向銀行購買支票簿（銀行收取工本費），每次以一本為限，用完后再憑支票領用單加蓋預留印鑒購買新支票。

3.提取現金時，支票持有者須在支票背面背書，登記身份證號碼，按銀行的要求交驗證件，到出票人的開戶銀行支取現金。需要提醒的是，收款人為單位的支票或經流通轉讓的支票不得支取現金；支票左上角如有兩道斜線，即表明此票不得兌換現金，只能辦理轉賬。

4.儲戶購買商品、支付勞務費或其他費用時，可簽發支票并加蓋預留印鑒，以此向收款人（收款單位）結算。需要提示的是：簽發的支票如果與預留印章不符、存款不足、數額不清或涂改、日期不明等，銀行即行退票并要按有關規定給予出票人相應的處罰；一旦發現簽發的現金支票遺失，儲戶應立即書面通知開戶行辦理掛失止付；但在通知掛失前，存款若已被他人領取，銀行不負責任；而已簽發的轉賬支票遺失，銀行不受理掛失。

5.銀行要求開辦活期支票存款業務的客戶，必須自己設立賬務。每月開戶銀行都會發出對賬單與存款客戶核對賬務，客戶對賬務核對無誤后，應將對賬單加蓋印章并交回開戶銀行。