中國反貪風暴從銀行收網

聯網核查公民身份信息系統建成運行

2007年7月26日，在中國人民銀行和公安部聯合舉行的“聯網核查公民身份信息系統建成運行新聞發布會”上，中國人民銀行副行長蘇寧說，這個系統由人民銀行信息轉接系統和公安部信息共享系統兩個核心系統組成，主要具有對個人身份信息進行單筆核對、批量核對、日志查詢、統計分析等功能，為各銀行機構提供一周7天、每天12小時的聯網核查服務。

央行宣布，這套“聯網核查系統”已經覆蓋了全國85%的銀行網點。身份真偽一秒鐘內即可分辨完成。

在新聞發布會上，央行副行長蘇寧透露，自聯網核查系統建成運行以來，短短不足一個月的時間，全國共發生聯網核查業務約3200萬筆，平均每天核查100多萬筆業務。

經聯網核查確認，客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例共發生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件，已經移送公安機關。令人玩味的是，期間還有近10萬人自動放棄辦理業務。

從這幾組數據看，該系統的威力初現。

也許，不是誰都能讀懂這條新聞。但我深信，在讀這條新聞時，一定有人兩眼發黑，尤其是那些尚未浮出水面的貪官們。

2007年開年，中國最大的門戶網站與CCTV曾聯手在網上做了一個調查：“2007年中國老百姓最關心的話題是什么?”這個有數百萬公眾參與的調查結果顯示，位列第一的是“反腐敗”。

而“聯網核查公民身份信息系統”的建立，正是這場反腐肅貪行動的殺手锏。這張恢恢天網將從銀行收網。

中國式的“銀行賬戶實名制”：蓋了個“半邊樓”

中國式的“銀行賬戶實名制”，在經過了長達七年的風風雨雨后，隨著“聯網核查公民身份信息系統”的建成并投入運行，終于不再是“半邊日頭半邊雨，道是無晴（情）又有晴（情）”的“半邊樓”了。

有的讀者可能還記得，2000年4月1日中國的“存款實名制”開始實行時，政策規定，只對2000年4月1日以后新開戶的儲戶，實行“存款實名制”。

有多少貪官污吏因為這條規定而成了漏網之魚，他們也許長長地出了口氣，抹抹頭上的汗說，虛驚一場，有驚無險哪！

韓國是在1993年實行“金融實名制”（有別于中國的“銀行賬戶實名制”）的，比中國早了7年。當時的韓國總統金泳三把“金融實名制”作為經濟與社會改革的首要內容，于當年8月12日宣布實行。

該制度規定，自“實名制”頒布日起，凡沒有進行實名確認的任何金融資產不能提取；過去沒有按實名開戶的金融財產，必須在兩個月內轉為實名。

一個月后，包括韓國大法院院長在內的一大批高官先后辭職，反腐敗取得了驚人的戰績。

金大中繼任總統之后，繼續推行了這一制度，并授權金融監督委員會在對銀行監督檢查過程中，發現假名、借名賬戶時，無論數量多少，可在3年之內進行追查，除交罰金外，還要追究法律責任。超過3年無人認領的假名、借名賬戶一律上繳國庫。“金融實名制”對韓國的社會經濟和反腐倡廉、政治清明產生了深遠影響。

這次“聯網核查公民身份信息系統”的投入運行，標志著中國向完整、徹底的“金融實名制”邁出了最重要的一步，使中國與“金融實名制”的距離已非常接近。

“存款實名制”與“金融實名制”的區別

關于這個問題，讓我們從一份研究報告說起。

湖南省級機關“中國新世紀懲治腐敗對策研究”課題組發表的報告認為，世界各國預防和懲治腐敗最有效的兩項制度，一項是“金融實名制”，另一項是“家庭財產登記申報制”，目前中國都還沒有推行。

中國大陸在2000年實行了“儲蓄實名制”，但這離真正意義上的“金融實名制”還很遙遠。“金融實名制”要求，每一個公民在任何一家金融機構開設任何賬戶時，都必須使用實名，而且所有的金融交易，也必須使用真實姓名并記錄在案。也就是說，一個人一生中任何有關金錢的交往，都必須通過類似身份證一樣的唯一賬號進行。

在反腐敗中，最大的難點是拿到證據。從已落網的貪官污吏來看，行賄受賄、貪贓枉法均數額巨大。那么，這么大的一筆筆贓款又放在哪里？難道就將幾百萬幾千萬的大宗現金藏在家里？那不等于放在檢察官們的眼皮子底下嗎?

己落網的原蘇州市副市長姜人杰，受賄金額高達1.4億元。如果將這筆錢堆放在家中，得從地板到天花板裝滿整整一間20平米的屋子，門都開不開。如果有這么一房子錢堆在家里，姜副市長還能酣然入夢嗎?

還有那些腰上掛著國家金庫鑰匙的中國銀行業的官員們。中國銀行原副董事長、中銀香港副董事長、總裁劉金寶因貪污1428.87萬元、受賄143.8萬元以及1451萬元來源不明的巨額財產，被判處死緩。在他的“帶領”下，中銀上海市分行和中銀香港兩地的７名下屬官員也一同栽進監獄，另有４名廳局級銀行官員因此案被免職。

還有，2001年9月，中國銀行總行稽核部在進行系統全國性大核查時，發現廣東開平支行4.82億美金的資金不翼而飛。隨即，開平支行前后三任行長許超凡、余振東、許國俊相繼出逃境外，從而引發了震驚國內外的金融行業特大貪污案。

這些錢他們能放哪里？據案發后的卷宗看，全都放在銀行的金庫中，被我們的銀行妥善保管著。

由于貪官污吏們收受賄賂的數額巨大，因此在銀行的往來賬目中，都會留下不可抹去的痕跡。這在銀行的現金流中很容易查到證據。只是在過去的許多年中，假賬戶成了他們的“保護傘”。

“金融實名制”將成為反腐利劍

在致力于反腐敗的國際性非政府組織“透明國際”所公布的《全球政府清廉排行榜》上，在146個在榜國家中，2003年，中國名列第66位；2004年，名列第71位；2005年，下降至第78位；2006年，即最新一版的《全球政府清廉排行榜》上，中國名列第70位。

也許，這個排行榜的結果不那么對我們的胃口；也許，這個排行榜的調查和統計都存在缺陷或瑕疵。可公平地說，這個排行榜有很高的參考價值。盡快從“存款實名制”過渡到“金融實名制”，也許能讓中國下一次的排名有所提升。

“金融實名制”框架建立后，對銀行的存款賬戶應進行一次徹查。對于身份不明的賬戶，銀行應發出公告，要求戶主在限定的時間內還原真名實姓，否則，該賬戶存款將予以凍結，逾期再不更正，則收繳國庫。

“聯網核查公民身份信息系統”是反腐敗武器庫中一件威力強大的重武器。隨著“聯網核查公民身份信息系統”的投入運行，中國的金融運行將進入一個前所未有的新時代。中國的現金流將會因此而變得清澈透明，它的意義將不僅限于反腐肅貪，還會對金融領域的各種犯罪，包括許多刑事犯罪，都產生強大的威懾、監控作用。

對此，我們充滿希望和期待。