投連險與分紅險的六大區(qū)別

投連險

是一種投資型的人壽險種，它除了為客戶提供生命保障外，具有更強的投資功能。購買者繳付的保費除少部分用于購買保險保障外，余下部分進入投資賬戶。投資賬戶中的資金由保險公司的投資專家進行投資增值，投資收益在扣除公司必要的投資成本后，將全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸保戶所有。

分紅險

則兼?zhèn)浔ｋU保障和投資理財?shù)墓δ埽ｋU公司向保戶承諾一個固定的年回報率，在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類保險盈余的超出部分，按一定的比例、以一定的方式分配給保戶。也就是說，投資者不但能得到保單的固定回報，還可以參與保險公司的盈余分配。

分紅險不設(shè)單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設(shè)置了幾個不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報的同時也需承擔(dān)一定的風(fēng)險；而萬能保險設(shè)有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能。(但保底利率一般很低)

分紅險將上一年度公司可分配利潤的70％分配，通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險最大，但投資收益也可能最高；分紅險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益，而投連險利潤來自于投資收益。

投連險都具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。

分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結(jié)構(gòu)、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高；現(xiàn)在有保險公司還做到了一天一公布。

投連險的收益由客戶完全享有，投資風(fēng)險完全由投保人自行承擔(dān)，保險公司扮演代客理財?shù)慕巧７旨t保險的收益是由保險公司和客戶共同分享的，因此，其投資風(fēng)險也由保險公司和客戶共同分擔(dān)。但是相比之下，投連險的投資策略更加激進，雖然風(fēng)險較高，但投資收益也要比分紅險高出不少。