投保１７天后簽發保險合同，此保險合同何時生效

編輯同志：

我于2006年7月16日至某保險公司簽收了投保風險提示書。次日，我填寫了投保單并交納了首期保險費2590元，保險公司開具了收據。8月2日，保險公司簽發了保險合同。8月11日，保險公司向我送達了該合同。該合同第三條約定：保險責任的開始，本合同自本公司同意承保、收取首期保險費并簽發保險單的次日開始生效。除另有約定外，本合同生效的日期為本公司開始承擔保險責任的日期。第四條第一款約定：被保險人在本合同生效之日起180天后初次發生并經本公司指定或認可的醫療機構確診患重大疾病時，本公司按基本保險額的二倍給付重大疾病保險金后，本合同的重大疾病保險金給付責任即終止。2007年1月24日，我被醫院診斷出患有癌癥。但當我向保險公司提出索賠重大疾病保險金時，遭到保險公司拒絕。保險公司認為，這份保險合同為附條件生效的合同，2006年8月3日即合同簽發的次日才生效，我2007年1月24日被診斷出患有癌癥，是在合同生效之日180天內發生重大疾病，所以不能得到相關保險金。而我認為，2006年7月17日我已經如數交納了保險費，履行了合同約定的義務，該保險合同2006年7月17日已成立并生效。請問：此保險合同到底何時生效？我可以獲得賠償嗎？

讀者 林志剛

林志剛讀者：

保險合同為諾成性合同，只要就保險的要約內容作出承諾，合同即告成立。2006年7月17日，你與保險公司共同填寫了投保單，此前你簽收了投保提示書。應該說，雙方就投保已達成了一致意見，因此，該保險合同于2006年7月17日已經成立。

該合同是保險公司在所有投保人投保前就預先制定好的，將重復使用于不特定的投保人的格式合同。合同中雖有“本合同經我公司同意承保、收取首期保險費并簽發保險單的次日開始生效”的約定，但該約定中的“同意承保”和“簽發保險單”的內容并不明確，難以理解和把握。故此約定不符合附條件生效合同的規定，不能作為合同法中對附條件生效的合同來對待和處理。對此約定，應按照格式條款理解，內容不明確的應作出不利于提供格式合同一方的解釋。故該保險合同應作為成立時就生效的合同對待，即2006年7月17日合同就已成立并生效，對雙方均已產生法律上的約束力。故保險公司應當給予你理賠。

欣子弦 閔長嶺