我是見習(xí)管家婆

許多年輕女性正在經(jīng)歷一個(gè)理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)型期：離開父母的庇護(hù)，開始獨(dú)立操持家庭財(cái)政。那些自己從未操心過的瑣事、賬單突然有一天紛至沓來，你是否會有些不知所措?

在這個(gè)特別的見習(xí)期，相信資深管家婆的建議會給你不少啟發(fā)。

對很多年輕白領(lǐng)女性而言，如今正是一個(gè)獨(dú)立理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)型期：不再擁有父母的庇護(hù)，開始學(xué)著支配自己的資產(chǎn)；不久的將來，甚至將組建各自的家庭，并掌握財(cái)政大權(quán)。柴米油鹽醬醋茶，水電煤賬單，電信資費(fèi)單……當(dāng)這些自己從來未曾操心過的事情有一天突然擺到面前，我們該如何面對?

理財(cái)也講“合則贏”

Sandy與丈夫今年初剛建立了一個(gè)幸福美滿的小家庭，不過兩人在財(cái)務(wù)上依然保持著“各自為政”的局面。Sandy負(fù)責(zé)家中每月水電煤等公用事業(yè)費(fèi)用，丈夫則承擔(dān)起償還房貸的重任。

無論是繳費(fèi)還是還貸，夫妻倆都用銀行卡，并將銀行卡與手機(jī)組成“黃金搭檔”組合：只要一臨近還款日期，手機(jī)短信就會提醒他們卡內(nèi)余額還有多少，當(dāng)期應(yīng)繳費(fèi)用多少。

除此之外，Sandy與丈夫也做著各自的些投資，豐富收入來源。

資深管家婆點(diǎn)評：

Sandy與丈夫在家庭財(cái)政支出上分工明確，并且有良好的繳費(fèi)習(xí)慣，充分利用銀行卡的增值服務(wù)，非常好。他們也不乏投資意識，這一點(diǎn)無論對增加家庭收入還是對豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)都很有好處。

夫婦兩人分開理財(cái)，會造成一些理財(cái)空檔，財(cái)政支出上分工明確固然是好，但對于剩余家庭資產(chǎn)，最好還是能夠進(jìn)行全面整合，做一個(gè)系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃。這樣做的好處是：不光能給家庭帶來更豐厚的收益，更會產(chǎn)生一種額外的幸福感。

建議：就Sandy與其丈夫而言，整合后的資產(chǎn)首先應(yīng)該準(zhǔn)備好風(fēng)險(xiǎn)防范基金，其次是規(guī)劃好家庭消費(fèi)基金，最后還要考慮風(fēng)險(xiǎn)投資基金。

在保險(xiǎn)保障方面，除了交納個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)外，還應(yīng)考慮先生的商業(yè)保險(xiǎn)，整個(gè)支出占收八的10％左右。

在風(fēng)險(xiǎn)投資方面，可以根據(jù)自己的喜好嘗試高風(fēng)險(xiǎn)投資，如股票、股票型基金、黃金、藝術(shù)品收藏等，額度控制在收八的0－50％之間。

每月攢錢不可少

在北京一家外企從事財(cái)務(wù)工作的Eva工作5年多，月薪近5000元，加上一些季度獎(jiǎng)金，應(yīng)該說收入還是比較可觀的。然而事實(shí)上，由于花銷過大，她的財(cái)務(wù)狀況并不容樂觀，每月積蓄大約只有500元。

Eva與男友相戀3年，準(zhǔn)備后年步入婚姻殿堂，兩人最近準(zhǔn)備買房。從去年開始，Eva將自己8萬元積蓄投入股市，并且如今每月都有3000元左右的資金持續(xù)投入，但由于工作繁忙，收益一般。

資深管家婆點(diǎn)評：

女性可以通過炒股學(xué)習(xí)并實(shí)踐一些金融知識，并通過此舉達(dá)到豐富理財(cái)手段的目的，可謂好處多多。不過Eva作為外企財(cái)務(wù)，肯定沒有過多的時(shí)間和精力自己打理股票，與其盲目投資，不如讓專家來理財(cái)。

每月500元的積累只占收入10％，顯然太少，應(yīng)提高至30％以上，也就是每月積攢1500元，以應(yīng)付今后2－3年可能面臨的巨大支出。

建議：在控制消費(fèi)和投資理財(cái)上“雙管齊下”，這樣才能保證輕松擁有愛情和房子。

保障意識要加強(qiáng)

Amanda今年26歲，她和丈夫都是一家民營企業(yè)的普通員工，家庭月收入為7000元。兩人結(jié)婚2年，目前育有1女，平時(shí)生活節(jié)儉，至今共積攢了6萬元積蓄。

考慮到每個(gè)月要支付房貸4000元，女兒將來的教育以及贍養(yǎng)雙方父母等家庭開支也有很大的壓力，Amanda夫婦正在為家庭收入不能有效利用、科學(xué)管理而頭痛不已。

資深管家婆點(diǎn)評：

理財(cái)觀念比較傳統(tǒng)，節(jié)儉意識也很強(qiáng)，屬于求穩(wěn)型的理財(cái)家庭。穩(wěn)定的財(cái)政狀況可以給求新、求變打好堅(jiān)實(shí)可靠的基礎(chǔ)，就這一點(diǎn)，非常值得一些花錢大手大腳的年輕夫妻學(xué)習(xí)。

目前家庭收入還算不錯(cuò)，平時(shí)生活也非常節(jié)儉，可是理財(cái)手段實(shí)在太過單一，儲蓄固然應(yīng)該，但適當(dāng)?shù)耐顿Y也非常必要。另外，這個(gè)家庭顯然缺乏必要的保障。

建議：按照儲蓄占40％、國債占30％、銀行理財(cái)產(chǎn)品占20％、保險(xiǎn)10％的投資組合。在此投資比例分配中，儲蓄占得比重最大，這是支持家庭資產(chǎn)的穩(wěn)妥增值；國債和銀行理財(cái)產(chǎn)品放在中間，收益較高而且穩(wěn)妥；保險(xiǎn)的比率雖然只有10％，但所起的保障作用卻非同小可，由于Amanda家庭上有老、下有小，負(fù)擔(dān)較重，因此一旦出現(xiàn)意外狀況，保險(xiǎn)可解燃眉之急。